PKO Leasing: Finansowanie działalności

Działalność biznesową można sfinansować w PKO Leasing, który w pierwszych trzech kwartałach 2025 roku sfinansował przedmioty o wartości 10,08 miliardów złotych. PKO Leasing, największa firma leasingowa w Polsce i jednostka Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego, oferuje usługi finansowania działalności biznesowej dla przedsiębiorstw każdej wielkości, od start-upów do dużych korporacji. Poniżej przedstawiamy informacje o finansowaniu działalności świadczonej przez PKO Leasing na rok 2025.

Formy Finansowania i Dostępność

Finansowanie działalności w PKO Leasing jest dostępne dla wszystkich typów przedsiębiorstw – od mikroprzedsiębiorców i jednoosobowych działalności gospodarczych, poprzez małe i średnie przedsiębiorstwa, aż po duże korporacje. Oferta obejmuje finansowanie dla firm nowo powstałych oraz tych z dłuższą historią działalności.

PKO Leasing oferuje program "Na dobry początek" dla nowych firm, które dopiero rozpoczęły działalność. Finansowanie jest dostępne od pierwszego dnia działalności dla leasingu samochodów. Dla maszyn i urządzeń wymagany jest minimum 3-miesięczny okres prowadzenia biznesu.

Główne Formy Finansowania

PKO Leasing dostarcza formy finansowania uwzględniające potrzeby przedsiębiorców:

• Leasing finansowy – przedmiot leasingu od początku umowy staje się środkiem trwałym dla klienta, generując prawo do odpisów amortyzacyjnych.
• Leasing operacyjny – forma, gdzie leasingodawca zachowuje prawo własności do przedmiotu.
• Leasing zwrotny – pozwala na refinansowanie już zakupionych środków trwałych, umożliwiając pozyskanie gotówki na bieżącą działalność. Dostępny do 180 dni od daty zakupu przedmiotu.
• Pożyczka leasingowa – alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych, posiadająca korzystniejsze warunki podatkowo-księgowe.
• Wynajem długoterminowy – forma finansowania dla przedsiębiorstw niezainteresowanych nabyciem własności przedmiotu. Okres wynajmu wynosi 12-60 miesięcy i obejmuje usługi takie jak ubezpieczenie, serwis i pojazd zastępczy.

Przedmioty Finansowania i Limity

PKO Leasing finansuje przedmioty niezbędne do prowadzenia działalności biznesowej:

• Pojazdy – samochody osobowe i ciężarowe do 3,5 tony, motocykle oraz pojazdy specjalistyczne. Pojazdy mogą być nowe lub używane, w tym zagranicznego pochodzenia.
• Maszyny i urządzenia – urządzenia budowlane, poligraficzne, do obróbki metali czy tworzyw sztucznych, maszyny rolnicze, urządzenia dla branży leśnej, gabinetów medycznych, salonów kosmetycznych. Przedmioty mogą pochodzić z całego świata.
• Rozwiązania energetyczne – instalacje fotowoltaiczne, pompy ciepła, magazyny energii, urządzenia termomodernizacyjne, stacje ładowania pojazdów elektrycznych.
• Nieruchomości – biura, lokale handlowe, magazyny i obiekty produkcyjne. Średnia wartość finansowanej nieruchomości wynosi około 2 milionów złotych.
• Specjalistyczne urządzenia – tachografy, sprzęt IT, urządzenia medyczne i inne nietypowe przedmioty.

Limity Finansowania

PKO Leasing nie przewiduje minimalnej granicy wartości finansowania. Maksymalne limity zależą od rodzaju procedury i przedmiotu:

• Procedura uproszczona online – maksymalna wartość finansowania wynosi 300 000 zł netto.
• Pakiet ekspres – do 200 000 zł netto dla samochodów nowych i 150 000 zł netto dla używanych.
• Procedura standardowa – brak górnego limitu, maksymalne kwoty ustalane są indywidualnie w zależności od oceny zdolności kredytowej klienta. W przypadku programu InvestEU górna granica finansowania wynosi 32 miliony złotych dla jednej firmy.

Dla nowych przedmiotów wiek na koniec okresu finansowania nie może przekraczać 120-144 miesięcy (w zależności od typu), natomiast przedmioty używane mogą mieć nawet 12-14 lat od daty produkcji.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla firmy działającej dłużej niż 3 miesiące, możliwość opłaty wstępnej od 0% to realna oszczędność. Przykładowo, przy leasingu samochodu za 100 000 zł netto, oznacza to brak zamrożenia 15 000 zł, które start-up musiałby uiścić. Dodatkowo, program InvestEU z gwarancją 70% dla OZE i finansowaniem do 32 milionów złotych otwiera drogę do inwestycji, które w innej formie wymagałyby znacznie większych zabezpieczeń własnych."

Warunki Umowy: Opłata Wstępna i Okres

Opłata Wstępna

Możliwość zerowej opłaty wstępnej stanowi jeden z atutów finansowania w PKO Leasing dla firm działających dłużej niż 3 miesiące. Struktura opłaty wstępnej kształtuje się następująco:

• Dla firm działających dłużej niż 3 miesiące – od 0% wartości przedmiotu dla samochodów osobowych i ciężarowych do 3,5 t oraz maszyn i urządzeń.
• Dla firm działających krócej niż 3 miesiące – od 10-20% wartości przedmiotu. W przypadku samochodów osobowych i ciężarowych do 3,5 t obowiązkowa wpłata wynosi 15%, dla maszyn i urządzeń – 20%.

Istnieją jednak sytuacje, w których nawet dla firm z dłuższą historią opłata wstępna może być wymagana – zależy od rodzaju transakcji (leasing operacyjny czy finansowy), typu przedmiotu oraz oceny zdolności kredytowej, a wynosi wówczas 0-50%.

Okres Finansowania

PKO Leasing oferuje warunki czasu spłaty, w tym uwzględniające sezonowość prowadzonej działalności:

• Samochody i pojazdy – do 84 miesięcy.
• Maszyny i urządzenia – do 84 miesięcy.
• Nieruchomości – okresy finansowania dostosowywane są indywidualnie.
• Wynajem długoterminowy – 12-60 miesięcy.

Koszty Finansowania i Wymagane Dokumenty

Oprocentowanie i Koszty Finansowania

PKO Leasing nie publikuje publicznie stałych stóp procentowych. Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie dla każdego klienta na podstawie:

• Stopa bazowa – oparta o wskaźnik WIBOR (najczęściej WIBOR 1M, 3M lub 6M). Na dzień 2025 roku stawki WIBOR wahają się w przedziale 5,40-5,85%.
• Marża bankowa – ustalana indywidualnie w zależności od oceny zdolności kredytowej klienta, branży działalności oraz czasu prowadzenia biznesu. Typowa marża dla kredytów w Polsce wynosi 1,83-2,53%.

Ceny finansowania mogą być negocjowane – ostateczna rata zależy od indywidualnej sytuacji finansowej przedsiębiorcy.

Wymagane Dokumenty

Procedury w PKO Leasing różnią się w zależności od wartości i skomplikowania transakcji:

• Procedura uproszczona – wymaga dostarczenia jedynie wniosku leasingowego oraz proformy lub specyfikacji dotyczącej przedmiotu finansowania. Nie są wymagane zaświadczenia z ZUS, US ani opinie bankowe – wystarczy oświadczenie klienta.
• Procedura standardowa – dodatkowo wymagane są dokumenty finansowe klienta, oświadczenia dotyczące przychodów i dochodów za ostatni rok. Dla samochodów nowych – dokument od dostawcy z marką, modelem, ceną i NIP dostawcy. Dla samochodów używanych – dodatkowo dowód rejestracyjny pojazdu oraz dowód tożsamości.

Proces Składania Wniosku

Dodatkowe Usługi i Programy Wspierające

Ubezpieczenia

PKO Leasing oferuje ubezpieczenia mienia stanowiącego przedmiot finansowania:

• Ubezpieczenie OC/AC – obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej i autocasco dla pojazdów.
• NNW (Nieznajomość Wartości) – ubezpieczenie ochrony przed stratą finansową w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej.
• Assistance – całodobowa obsługa 24/7 w przypadku awarii pojazdu.
• Ubezpieczenie GAP – chroni przed stratą finansową wynikającą z różnicy między wartością pojazdu a pozostałym do spłaty zobowiązaniem leasingowym.
• Ubezpieczenie cargo – na wypadek uszkodzenia lub kradzieży przewożonych towarów.

Składkę ubezpieczeniową opłaca się jednorazowo za cały okres ochrony, z góry, przy zawarciu umowy. Ubezpieczenia niestandardowe mogą być również negocjowane.

Usługi Dodatkowe i Opieka Flotowa

W ramach finansowania działalności PKO Leasing oferuje usługi komplementarne, szczególnie w wypadku wynajmu długoterminowego:

• Serwis mechaniczny
• Pojazd zastępczy
• Obsługa opon
• Obsługa kart paliwowych
• Raportowanie online
• Obsługa mandatów drogowych
• Czynności w wydziale komunikacji

Program InvestEU – Finansowanie z Gwarancją

PKO Leasing współpracuje z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) w ramach programu InvestEU. Program ten przewiduje:

• Gwarancja pokrycia ryzyka – dla maszyn i urządzeń gwarancja wynosi 50-70%, dla OZE – stała 70%.
• Maksymalna kwota finansowania – do 32 milionów złotych dla jednej firmy.
• Bezpłatne gwarancje – klienci nie ponoszą dodatkowych kosztów za uzyskanie zabezpieczenia EFI.
• Okres finansowania – do 10 lat dla maszyn.
• Dostęp do programu – dla małych i średnich przedsiębiorstw (maksymalnie 250 pracowników).
• Branże wspierane – maszyny, urządzenia, transport niskoemisyjny, panele fotowoltaiczne, pompy ciepła i inne rozwiązania OZE.

Tempo konsumpcji środków w programie InvestEU u PKO Leasing znacznie się przyspieszyło, co świadczy o wysokim zainteresowaniu przedsiębiorców.

Finansowanie Rozwiązań Ekologicznych

PKO Leasing aktywnie wspiera transformację energetyczną biznesu poprzez produkty:

• Fotowoltaika – minimalny wkład własny wynosi 10%, finansowanie dostępne dla instalacji na dachu, na gruncie i na fasadzie.
• Pompy ciepła – wsparcie finansowe dla systemów ogrzewania opartych na odnawialnych źródłach.
• Magazyny energii – finansowanie systemów magazynowania energii elektrycznej.
• Stacje ładowania – wsparcie dla infrastruktury ładowania pojazdów elektrycznych.
• Termomodernizacja – finansowanie inwestycji poprawiających efektywność energetyczną budynków.

W 2025 roku PKO Leasing dynamicznie rozwija finansowanie elektromobilności, osiągając wzrost o 63,3% rok do roku. Współpracuje z partnerem Alians OZE, który zapewnia wsparcie techniczne w realizacji projektów zielonych.

Atuty i Ograniczenia Finansowania

• Warunki finansowania: Wysokość rat, okres spłaty i wartość wykupu mogą być dostosowane do indywidualnych możliwości i potrzeb firmy.
• Minimum formalności: Uproszczone procedury w ramach wybranych produktów.
• Szybka procedura: Możliwość uzyskania decyzji leasingowej bezpośrednio w placówce lub online.
• Finansowanie do 100% wartości: Dla firm spełniających określone warunki możliwe jest pełne sfinansowanie przedmiotu.
• Możliwość negocjacji: Warunki dostosowywane są do indywidualnej sytuacji każdego klienta.
• Korzyści podatkowe: Raty leasingowe (część odsetkowa) oraz odpisy amortyzacyjne mogą być zaliczone w koszty uzyskania przychodu.
• Dostęp dla start-upów: Program "Na dobry początek" dla nowych firm.
• Wsparcie: Dostęp do mobilnych doradców, profesjonalnej obsługi i dodatkowych usług.
• Sieć partnerów: Współpraca z importerami samochodów (Porsche, JLR, BYD) oraz dostawcami maszyn w modelu captive.
• Platforma Automarket.pl: Dostęp do oferty nowych i używanych samochodów z gwarancją.

Ograniczenia i Szczególne Warunki

• Wiek przedmiotu – maszyny i urządzenia nie mogą przekraczać określonego wieku na koniec okresu finansowania (12-14 lat w zależności od typu).
• Okres minimalny działalności – dla niektórych produktów wymagana jest minimum 3-miesięczna historia prowadzenia biznesu.
• Opłata wstępna dla start-upów – firmy działające krócej niż 3 miesiące zobowiązane są do wpłacenia minimum 10-20% wartości przedmiotu.
• Limity w procedurze uproszczonej – maksymalna wartość finansowania wynosi 300 000 zł netto.
• Indywidualna ocena zdolności kredytowej – wszystkie warunki, w tym marża, uzależnione są od oceny finansowej klienta.
• Brak zwrotu opłat – opłaty i prowizje nie podlegają zwrotowi.
• Konieczność ubezpieczenia – pojazdy muszą być ubezpieczone przez cały okres posiadania.

Prowizje i Opłaty Dodatkowe

PKO Leasing pobiera opłaty i prowizje za usługi związane z zarządzaniem umową:

• Zmiana warunków umownych – od 50 zł za przygotowanie kalkulacji do 2000 zł za zmianę waluty umowy (w zależności od typu zmian).
• Opłaty ubezpieczeniowe – od 100 zł do 1% zaangażowania umowy za różne usługi związane z ubezpieczeniami (minimum 200-500 zł).
• Opłaty zmian danych i rejestracji pojazdu – od 50 do 400 zł za poszczególne czynności administracyjne.
• Opłaty windykacyjne – od 75 zł za wezwanie do zapłaty do 1500 zł za opłatę manipulacyjną.
• Prowizja przygotowawcza do pożyczki – od 1% wartości pożyczki.
• Wydanie opinii lub zaświadczenia – 75 zł za każde wydanie.

Wszystkie opłaty podlegają opodatkowaniu podatkiem VAT w aktualnej stawce.

Kontakt i Dostęp do Usług

PKO Leasing jest dostępny poprzez:

• Biuro główne: Al. Marszałka Edwarda Śmigłego-Rydza 20, 93-281 Łódź
• Infolinia: 0 801 887 887
• Strona internetowa: www.pkoleasing.pl
• Placówki PKO Banku Polskiego
• Mobilni doradcy
• Platforma online iPKO