CaixaBank oferuje finansowanie inwestycji generujących eksport z gwarancją Korporacji Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE) pokrywającą do 80% ryzyka kredytowego, przy minimalnej wartości kredytu 5 milionów złotych. CaixaBank, S.A. (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce, to część wiodącej hiszpańskiej grupy finansowej, obecna w Polsce od 2007 roku. Warszawski oddział obsługuje wyłącznie klientów korporacyjnych, oferując szereg usług finansowych i bankowych dla firm. Oddział, z siedzibą przy ul. Prostej 51 w Warszawie (kod pocztowy 00-838), jest wpisany do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego i działa na podstawie upoważnień Europejskiego Banku Centralnego oraz Banku Hiszpanii.
Produkty Finansowania Działalności w CaixaBank
Usługa finansowania działalności CaixaBank jest dostępna dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw oraz firm o większej skali. Bank udostępnia instrumenty finansowe dopasowane do potrzeb każdego segmentu biznesu.
Finansowanie Średnio- i Długoterminowe
Bank udostępnia rozwiązania finansowania inwestycji i projektów firmowych ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem. Finansowanie strukturyzowane pozwala na dostosowanie warunków do specyficznych potrzeb poszczególnych projektów. W tej kategorii dostępne są również papiery dłużne schuldschein, ze zmiennym lub stałym oprocentowaniem.
Instrumenty Finansowania Krótkoterminowego
Bank oferuje linie kredytowe oraz różne warianty rachunków kredytowych, pokrywające krótkoterminowe potrzeby w zakresie płynności finansowej. Zaciągnięte zobowiązania mogą być finansowane poprzez dedykowane rachunki kredytowe. Dostępne są również zaliczki na poczet sprzedaży kredytowej.
Faktoring
CaixaBank świadczy usługę faktoringu bez regresu, umożliwiającą firmom szybkie pozyskanie środków finansowych na podstawie wystawionych faktur. Bank zajmuje się również zarządzaniem płatnościami dla dostawców oraz oferuje faktoring odwrotny (confirming), który pozwala na zarządzanie zobowiązaniami wobec dostawców.
Gwarancje
Bank udziela gwarancji technicznych, ekonomicznych i finansowych w celu pokrycia zobowiązań klientów korporacyjnych. Dostępne są również gwarancje celne oraz udział w programach skupowania ryzyka.
"Przy finansowaniu inwestycji generujących eksport z CaixaBank, gdzie minimalna wartość kredytu wynosi 5 milionów złotych, gwarancja KUKE może pokryć aż 80% ryzyka. To oznacza, że w przypadku kredytu na 5 milionów złotych, bank może zyskać ochronę na poziomie 4 milionów złotych, co znacząco obniża ryzyko i sprzyja ekspansji międzynarodowej."
Współpraca i Warunki Udzielenia Finansowania
Partnerstwa Wspierające Finansowanie
Od 2024 roku CaixaBank współpracuje z Korporacją Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE) w zakresie finansowania inwestycji generujących eksport. Umowa pozwala na udzielanie gwarancji spłaty kredytów pokrywających do 80% ryzyka kredytowego, przy minimalnej wartości kredytu wynoszącej 5 milionów złotych i maksymalnym okresie spłaty do 14 lat. Bank dołączył również do programu zielonych gwarancji KUKE wspierających projekty przyczyniające się do transformacji ekologicznej.
Ponadto CaixaBank jest aktywnym partnerem Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EIB). W 2025 roku bank zawarł umowę z EIB na udzielenie finansowania w wysokości 900 milionów euro dla małych i średnich firm oraz firm midcap w Hiszpanii, wspierającą finansowanie kapitału obrotowego, płynności i inwestycji.
Warunki i Limity Finansowania
Warunki finansowania w CaixaBank są ustalane indywidualnie dla każdego klienta w zależności od oceny zdolności kredytowej, sytuacji finansowej firmy oraz celów finansowania. Bank przeprowadza analizę wiarygodności kredytowej każdego wnioskodawcy.
| Rodzaj Finansowania | Limity / Warunki |
|---|---|
| Finansowanie krótkoterminowe (linie kredytowe) | Dostępne do wysokości uzgodnionej indywidualnie. |
| Finansowanie średnio i długoterminowe | Dostosowane do wartości projektu i zdolności spłaty. |
| Faktoring | Wartość finansowania zależy od portfela wierzytelności i historii transakcji. |
| Gwarancje KUKE | Minimalna wartość kredytu wynosi 5 milionów złotych, maksymalnie do 80% wartości zobowiązania. |
Oprocentowanie oraz Opłaty
Oprocentowanie oferowanego finansowania może być stałe lub zmienne, zależnie od wybranego instrumentu i warunków rynkowych. Dla finansowania średnio- i długoterminowego bank oferuje pożyczki zarówno o stałej, jak i zmiennej stopie procentowej. Konkretne stawki oprocentowania są ustalane indywidualnie podczas negocjacji warunków kredytu i uzależnione są od wersji bazowej stopy procentowej (EURIBOR lub innej referencyjnej stopy procentowej) powiększonej o marżę bankową.
Koszty i opłaty stosowane przez CaixaBank określone są w Taryfie prowizji i opłat dla Klientów CaixaBank, S.A. (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce. Taryfę oraz Przewodnik Operacyjny można pobrać ze strony internetowej banku (www.caixabank.pl). Bank standardowo pobiera:
- Opłatę za przyznanie limitu kredytowego.
- Opłatę za utrzymanie linii kredytowej.
- Opłatę za niewykorzystany limit (w niektórych przypadkach).
- Prowizję za faktoring (procentowy udział wartości faktury).
- Opłatę za zarządzanie gwarancjami.
Konkretne wysokości opłat i prowizji ustalane są indywidualnie dla każdego produktu i klienta.
Wymagania i Proces Aplikacyjny
Wymagania wobec Klientów
Bank wysyła indywidualne oferty finansowania do przedsiębiorstw spełniających określone kryteria. Klient musi wykazać:
Prowadzenie legalnej działalności gospodarczej na terytorium Polski lub w Unii Europejskiej.
Rejestrację w odpowiednich rejestrach (Krajowy Rejestr Sądowy - KRS) i bieżącą aktywność biznesową.
Zdolność do spłacania zobowiązań oraz wiarygodność kredytową potwierdzaną raportami z Biura Informacji Kredytowej (BIK).
Bank ma prawo rozpatrzyć i zaakceptować lub odrzucić każdy wniosek zgodnie z własnym uznaniem oraz wewnętrznymi politykami ryzyka.
Wymagane Dokumenty
Dokumentacja wymagana do złożenia wniosku o finansowanie obejmuje:
- Dokumenty rejestrowe firmy (zaświadczenie z KRS, statut/umowa spółki).
- Zaświadczenie o statusie podatnika (NIP).
- Zeznania podatkowe za ostatnie 2-3 lata (CIT, PIT, VAT).
- Sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat) za ostatnie okresy.
- Wyciągi bankowe z rachunków firmowych za minimum 6-12 miesięcy.
- Informacje o zarządzie i udziałowcach (dla identyfikacji beneficjentów rzeczywistych).
- Dla faktoringu – faktury do finansowania.
- Dla gwarancji KUKE – dokumentacja projektowa opisująca inwestycję.
Dokumentacja wprowadzająca (on-boarding) sporządzana jest domyślnie w języku angielskim, jednak na życzenie klienta bank dostarcza również wersję polską. Wszelka korespondencja może być prowadzona w języku angielskim, hiszpańskim lub polskim.
Proces Składania Wniosku
Procedura udzielenia finansowania przez CaixaBank przebiega następująco:
1. Kontakt z bankiem
Klient może skontaktować się z oddziałem poprzez telefon pod numerem +48 22 306 12 00, elektronicznie poprzez formularz kontaktowy na stronie www.caixabank.pl, lub osobiście w siedzibie banku (ul. Prosta 51, Warszawa) w godzinach 9.00-17.00.
2. Wstępna ocena
Bank dokonuje wstępnej oceny możliwości udzielenia finansowania na podstawie informacji o firmie i charakteru projektu.
3. Złożenie dokumentacji
Klient przesyła wymagane dokumenty w wersji papierowej lub elektronicznej.
4. Analiza zdolności kredytowej
Bank przeprowadza szczegółową analizę, w tym: zapytania w systemach raportowania kredytowego, weryfikację finansów firmy, ocenę zdolności spłaty zobowiązań.
5. Negocjacja warunków
W przypadku pozytywnej wstępnej oceny bank zaprasza do rozmowy w celu omówienia i negocjowania szczegółowych warunków finansowania.
6. Podpisanie umowy
Po zatwierdzeniu wniosku strony podpisują umowę finansowania zawierającą wszystkie warunki, limity, oprocentowanie i prowizje.
7. Udostępnienie środków
Po podpisaniu umowy bank udostępnia przyznaną kwotę finansowania zgodnie z ustalonymi warunkami.
Cały proces może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, w zależności od złożoności transakcji i zakresu wymaganej dokumentacji.
Szczegóły Oferty i Kontakt
Aspekty Finansowania CaixaBank
- Dopasowanie do potrzeb: Bank udostępnia elastyczne formy finansowe dopasowane do charakteru i skali działalności każdego przedsiębiorstwa, niezależnie od tego, czy chodzi o finansowanie krótkoterminowe, średnioterminowe czy długoterminowe.
- Wsparcie dla projektów eksportowych: Poprzez współpracę z KUKE bank wspiera firmy zainteresowane ekspansją międzynarodową, oferując gwarancje spłaty kredytów na inwestycje generujące eksport z minimalną wartością kredytu 5 milionów złotych.
- Produkty finansowe: CaixaBank oferuje rozwiązania takie jak faktoring i reverse factoring, umożliwiające zarządzanie płynnością finansową i zobowiązaniami wobec dostawców.
- Wsparcie dla transformacji zielonej: Bank angażuje się w finansowanie projektów wspierających transformację ekologiczną, oferując zielone gwarancje KUKE dla inwestycji przyjaznych środowisku.
- Doświadczenie i partnerstwa: CaixaBank współpracuje z europejskimi instytucjami finansowymi, takimi jak Europejski Bank Inwestycyjny, co pozwala na udostępnianie finansowania do dużych projektów inwestycyjnych.
Ograniczenia i Szczególne Uwarunkowania
Oddział CaixaBank w Polsce obsługuje wyłącznie klientów korporacyjnych i nie świadczy usług dla klientów detalicznych. Finansowanie w ramach programu gwarancji KUKE ma minimalną wartość 5 milionów złotych.
CaixaBank oddział w Polsce nie ma dostępu do informacji o rachunkach bankowych prowadzonych u CaixaBank w innych krajach, co jest istotne dla klientów posiadających międzynarodową strukturę biznesu. Choć dokumentacja domyślnie sporządzona jest w języku angielskim, bank umożliwia prowadzenie korespondencji w języku polskim na życzenie klienta. Bank ma obowiązek weryfikacji klientów w ramach procedur KYC (Know Your Customer), AML (przeciwdziałania praniu pieniędzy) oraz zgodności z międzynarodowymi sankcjami.
Informacje Kontaktowe
Więcej informacji o produktach, warunkach finansowania oraz taryfach opłat dostępne jest na oficjalnej stronie CaixaBank Polska (www.caixabank.pl). Klientów zainteresowanych finansowaniem działalności zachęca się do kontaktu z opiekunem/kierownikiem relacji w banku, który przygotuje indywidualną ofertę. Numer telefonu do oddziału to +48 22 306 12 00, dostępny w godzinach 9.00-17.00.
Zweryfikowane przez eksperta
