FlexKapitał od Finiaty to, delikatnie mówiąc, oferta dla specyficznej grupy klientów. Z jednej strony, szybki dostęp do gotówki i minimum formalności brzmią kusząco. Z drugiej, ukryte w abonamentach i prowizjach koszty potrafią wywindować RRSO do poziomów wręcz odstraszających. Jeśli potrzebujesz dosłownie "na wczoraj" i masz pewność szybkiego obrotu pieniądza, to można się zastanowić. Ale jeśli masz czas na porównanie ofert i poszukanie tradycyjnego kredytu, zdecydowanie to polecam. To opcja dla tych, którzy akceptują bardzo wysokie koszty za błyskawiczną dostępność kapitału - idealna dla firm o bardzo krótkim cyklu obrotu gotówką i braku dostępu do tańszych źródeł finansowania.
Koszty, koszty, koszty - czyli gdzie Finiata zarabia
Kluczowym elementem oceny FlexKapitału jest zrozumienie, jak generowane są koszty. Przyjrzyjmy się im bliżej:
- Opłata abonamentowa: 0,5% miesięcznie od przyznanego limitu. To oznacza, że płacisz niezależnie od tego, czy korzystasz z pieniędzy. Przy limicie 10 000 zł, to 50 zł miesięcznie. Rocznie daje to 600 zł, nawet jeśli ani razu nie sięgniesz po środki.
- Prowizja od wykorzystanej kwoty: od 2,6% miesięcznie. To już konkretny koszt kredytu. Jeśli wykorzystasz 5 000 zł, zapłacisz minimum 130 zł prowizji.
- Opłata administracyjna: Minimum 1,67% miesięcznie (za 30 dni) od wykorzystanej kwoty, naliczana dziennie. To dodatkowy koszt, który jeszcze bardziej podnosi RRSO.
- Opłata za opóźnienie: 2% w skali tygodnia! To gigantyczna kara. Jeśli spóźnisz się ze spłatą 1 000 zł, po tygodniu będziesz winien 1 020 zł, a po miesiącu - teoretycznie - ponad 1 080 zł (trzeba pamiętać, że oprocentowanie maksymalne reguluje prawo).
Przykład: Firma otrzymuje limit 10 000 zł, wykorzystuje 5 000 zł i spłaca po miesiącu. Koszty wyglądają następująco:
| Rodzaj opłaty | Wysokość |
|---|---|
| Abonament | 50 zł |
| Prowizja (2,6%) | 130 zł |
| Opłata administracyjna (1,67%) | 83,5 zł |
| Suma | 263,5 zł |
To oznacza, że koszt pozyskania 5 000 zł na miesiąc wyniósł 263,5 zł. To drogo. Bardzo drogo. Pamiętaj: Finiata zarabia na Twojej potrzebie szybkiej gotówki.
Dla kogo to ma sens? (czyli kiedy warto się zastanowić)
Pomimo wysokich kosztów, FlexKapitał może mieć sens w kilku sytuacjach:
- Nagła, nieprzewidziana sytuacja: Awaria maszyny, pilna dostawa, opóźnienie w płatności od klienta. Potrzebujesz pieniędzy "na już", a tradycyjny kredyt odpada z powodu czasu oczekiwania.
- Bardzo krótki cykl obrotu gotówką: Kupujesz towar, sprzedajesz go z zyskiem w ciągu kilku dni. Wysoka prowizja jest akceptowalna, bo szybko generujesz zysk i spłacasz zobowiązanie.
- Brak dostępu do innych źródeł finansowania: Jesteś młodą firmą z krótką historią kredytową, masz trudności z uzyskaniem kredytu bankowego. FlexKapitał może być "pomostem" do lepszej sytuacji finansowej.
Porada: Jeśli decydujesz się na FlexKapitał, dokładnie policz, ile naprawdę zapłacisz. Upewnij się, że stać Cię na regularne spłaty. Unikaj opóźnień - kary są drakońskie!
Pułapki i haczyki (na co uważać)
Diabeł tkwi w szczegółach. Oto kilka rzeczy, na które musisz zwrócić szczególną uwagę:
- Automatyczne odnowienie: Umowa jest na 6 miesięcy z możliwością przedłużenia. Upewnij się, że wiesz, jak zrezygnować z odnowienia, żeby nie generować niepotrzebnych kosztów abonamentu.
- Karta płatnicza: Wymagane jest podłączenie karty płatniczej. To ułatwia Finiacie windykację w przypadku problemów ze spłatą. Upewnij się, że masz na niej wystarczające środki, żeby uniknąć opłat za przekroczenie limitu w karcie.
- Analiza finansowa: Finiata analizuje Twoje konto bankowe. Zastanów się, czy jesteś gotów udostępnić im te dane.
- Wysokość limitu: Finiata przyzna Ci limit na podstawie swojej analizy. Może się okazać, że jest niższy niż oczekiwałeś.
Porada: Przeczytaj umowę kilka razy, zanim ją podpiszesz. Zwróć uwagę na wszystkie opłaty i prowizje. Nie bój się zadawać pytań przedstawicielowi Finiaty.
Alternatywy dla FlexKapitału (czyli gdzie szukać taniej)
Zanim zdecydujesz się na FlexKapitał, rozważ następujące alternatywy:
- Faktoring: Jeśli masz klientów, którzy płacą z opóźnieniem, faktoring może być tańszą opcją.
- Kredyt obrotowy w banku: Wymaga więcej formalności, ale zazwyczaj jest tańszy niż FlexKapitał.
- Linia kredytowa w koncie firmowym: Podobnie jak kredyt obrotowy, wymaga analizy banku, ale oferuje niższe koszty.
- Pożyczki społecznościowe (crowdfunding): Alternatywa dla firm, które mają problem z uzyskaniem tradycyjnego finansowania.
Podsumowując: FlexKapitał to szybki, ale drogi sposób na finansowanie działalności. Używaj go tylko w ostateczności, gdy inne opcje zawodzą. Pamiętaj o dokładnym policzeniu kosztów i unikaniu opóźnień w spłacie.
