Finiata: Finansowanie działalności

Limit finansowania działalności w Finiata wynosi od 1 000 do 100 000 złotych, udostępniany jako odnawialna linia środków dla firm. Finiata, niemiecki fintech obecny na polskim rynku od 2017 roku, specjalizuje się w dostarczaniu rozwiązań finansowych dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Produktem firmy jest FlexKapitał – odnawialna linia finansowania. Umożliwia ona przedsiębiorstwom zarządzanie płynnością i finansowanie bieżących wydatków biznesowych bez korzystania z tradycyjnego systemu bankowego.

Dostępność i szczegóły oferty Finiata

Dostępność i forma środków

Usługa finansowania dostępna jest dla wszystkich firm zarejestrowanych w Polsce, niezależnie od formy prawnej. Środki udzielane są w postaci odnawialnej linii finansowej. Przedsiębiorca otrzymuje przyznany limit pieniędzy, z którego może wielokrotnie korzystać w ciągu okresu umowy. Po spłaceniu części lub całości wykorzystanych środków, klient może ponownie wypłacić pieniądze z dostępnego limitu bez zawierania nowej umowy.

Limity i odnawianie

Pożyczkodawca oferuje finansowanie w zakresie od 1 000 do 100 000 złotych. Przyznany limit jest gwarantowany i niezmienny przez sześć miesięcy. Po tym czasie odnawia się automatycznie na kolejny okres, pod warunkiem terminowej spłaty zobowiązań przez klienta. Brak opóźnień w spłacie jest warunkiem automatycznego odnowienia umowy.

Koszty finansowania w Finiata

Koszty finansowania w Finiata składają się z dwóch głównych elementów: opłaty abonamentowej i prowizji za pożyczkę.

Opłata abonamentowa

Klienci płacą 0,5% miesięcznie od przyznanego limitu. Opłata ta jest pobierana niezależnie od tego, czy przedsiębiorca korzysta ze środków. Stanowi ona koszt za udostępnienie linii kredytowej.

Prowizja za pożyczkę

Prowizja wynosi 2,6% miesięcznie od wykorzystanej kwoty. Klient jest rozliczany wyłącznie za środki, które faktycznie wypłacił. Jeśli limit pozostaje niewykorzystany, prowizja nie jest naliczana.

Brak dodatkowych opłat

Brak jest opłat za złożenie wniosku, za przyznanie linii finansowej, za zmianę limitu oraz za wcześniejszą spłatę pożyczki. Dostępu do platformy również nie obciążają dodatkowe koszty. Przedwczesna spłata obniża całkowity koszt finansowania, ponieważ prowizja liczona jest tylko od faktycznego okresu korzystania ze środków.

Oprocentowanie i koszty efektywne

Całkowity koszt finansowania zależy od czasu wykorzystania środków. Przy pożyczce 50 000 złotych na 12 miesięcy, z założeniem 0% oprocentowania od samej kwoty, całkowita prowizja wyniesie około 12 750 złotych. Odpowiada to RRSO na poziomie około 54,2%. Wskaźnik RRSO wynosi średnio około 11% dla różnych scenariuszy użytkowania linii. Efektywny koszt finansowania wynosi od około 0,05% za jeden dzień finansowania. Klient płaci jedynie za faktyczne dni, w których korzysta ze środków.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy limicie 50 000 zł i braku wykorzystania środków przez cały miesiąc, miesięczny koszt opłaty abonamentowej wyniesie 250 zł (0,5% z 50 000 zł). Jeśli jednak przedsiębiorca wypłaci całe 50 000 zł i spłaci je po miesiącu, do 250 zł dojdzie 1 300 zł prowizji (2,6% z 50 000 zł). Całkowity miesięczny koszt wzrośnie do 1 550 zł."

Warunki dostępu i weryfikacja Finiata

Ogólne wymogi

Z usługi mogą skorzystać firmy o różnych formach prawnych:

• Jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG): Tak
• Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i inne spółki: Tak
• Freelancerzy i specjaliści: Tak
• Stowarzyszenia zarejestrowane: Tak
• Gospodarstwa rolne: Tak

Podstawowe warunki dostępu

• Czas działalności: Firma musi działać na rynku co najmniej 3 miesiące.
• Rejestracja: Wpis w KRS lub CEIDG.
• Rachunek bankowy: Firmowy rachunek na rzecz przedsiębiorstwa.
• Przelewy od kontrahentów: Na koncie muszą widnieć wpływy z faktur wystawionych na rzecz kontrahentów.
• Ocena zdolności kredytowej: Pozytywna weryfikacja w bazach dłużników.

Weryfikacja zdolności kredytowej

Finiata sprawdza zdolność kredytową w bazach:

• Krajowy Rejestr Długów (KRD)
• Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – w wersji firmowej i prywatnej

Klient nie może mieć wpisów w bazach dłużników ani zalegać z podatkami lub składkami ubezpieczeniowymi.

Wymagane dokumenty

Proces jest uproszczony i odbywa się w całości online. Wymaga następujących danych i dokumentów:

• NIP firmy
• Dane osobowe właściciela lub reprezentanta (osoba mająca prawo reprezentacji firmy)
• Skan dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport)
• Weryfikacja konta bankowego (podłączenie konta online do systemu Finiaty ALBO przesłanie wyciągów bankowych z ostatnich 3 pełnych miesięcy)

Finiata nie wymaga tradycyjnych dokumentów bankowych, takich jak karty podatkowe, bilanse roczne, zaświadczenia z urzędu skarbowego czy dokumenty rejestracyjne spółki. System scoringowy analizuje faktyczne przepływy pieniężne na koncie przedsiębiorstwa.

Proces wnioskowania o finansowanie

Proces składania wniosku o FlexKapitał w Finiata obejmuje kilka etapów online.

Funkcje i ograniczenia linii finansowania Finiata

Główne funkcje

Linia finansowania Finiata pozwala klientowi samodzielnie decydować, kiedy i w jakiej wysokości wypłaca pieniądze z przyznanych środków. Nie ma wymogu jednorazowego pobrania całej kwoty. Spłacona kwota powraca do dostępnego limitu, co pozwala na wielokrotne wykorzystanie środków w ciągu okresu umowy. Klient może spłacać ratami lub jednorazowo. Limit odnawia się automatycznie na kolejne 6 miesięcy pod warunkiem braku opóźnień, bez konieczności ponownego składania wniosku. Obsługa odbywa się w pełni online, bez wizyty w biurze. Decyzja kredytowa zapada w ciągu 24 godzin, a wypłata środków następuje w ciągu 15 minut. Prowizja naliczana jest wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty i czasu użytkowania. System scoringowy analizuje rzeczywiste przepływy pieniężne, co umożliwia szybszą ocenę zdolności kredytowej.

Ograniczenia i warunki szczegółowe

• Minimalny okres działalności: Firma działająca krócej niż 3 miesiące nie może skorzystać z linii finansowej.
• Wymóg wpływów na koncie: Finiata wymaga regularnych wpływów pieniężnych z tytułu wystawionych faktur na koncie firmowym. Firmy bez wychodzących przychodów (np. konsultacyjne bez fakturowania) mogą mieć problem z uzyskaniem finansowania.
• Stały termin spłaty raty: Termin spłaty wyznaczony jest na dzień tygodnia, w którym aktywowano limit. Przykładowo, jeśli limit aktywowano 25. marca, spłata zawsze przypada 25. dnia każdego miesiąca. Przesunięcie tego terminu nie jest możliwe.
• Wymóg karty płatniczej: Do obsługi limitu niezbędna jest karta płatnicza (firmowa lub prywatna) z aktywowanymi płatnościami internetowymi. Bez niej niemożliwe jest automatyczne pobieranie rat i opłat.
• Zagrożenie związane z brakiem regulacji: Finiata, jako fintech, nie posiada regulacji jak banki tradycyjne. W sytuacji poważnych trudności finansowych klient może złożyć propozycję alternatywnego terminarza spłaty, jednak decyzja o jego przyjęciu zależy wyłącznie od firmy.
• Bazy dłużników: Każda opóźniona spłata może spowodować wpisanie do baz BIK i KRD, co wpłynie na zdolność kredytową przedsiębiorcy w innych instytucjach finansowych.

Cele finansowania i embedded finance

Finansowanie w Finiata może być wykorzystane na dowolny cel związany z bieżącą działalnością gospodarczą. Są to w szczególności:

• Finansowanie bieżących zobowiązań (czynsz, wynagrodzenia, materiały eksploatacyjne)
• Zakup zapasów towaru
• Finansowanie kapitału obrotowego
• Pokrycie kosztów operacyjnych
• Inwestycje w rozwój firmy

Finiata oferuje także rozwiązanie embedded lending. Pozwala ono platformom handlowym (e-commerce, hurtowniom, producentom) zintegrować opcję finansowania bezpośrednio w procesie zakupów. Klient może sfinansować zakup u dostawcy bezpośrednio poprzez platformę handlową, bez osobnego wnioskowania do banku.

Usługa finansowania działalności w Finiata jest alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych dla polskich firm. Niskie koszty, dostępność online, szybka decyzja kredytowa i odnawialność limitu to cechy tej oferty. Wymagane są jedynie podstawowe dokumenty, a procesy są uproszczone w porównaniu do tradycyjnych procedur.