RCI Banque S.A. Oddział w Polsce udostępnia przedsiębiorcom finansowanie pojazdów z opłatą wstępną już od 0% dla wybranych produktów. Usługa ta, oferowana pod marką Mobilize Financial Services, jest dostępna dla firm, handlowców oraz osób prowadzących działalność gospodarczą, umożliwiając nabycie samochodów potrzebnych do prowadzenia biznesu poprzez kredyty i leasing. Siedziba instytucji mieści się w Warszawie przy ul. Marynarskiej 13, 02-674 Warszawa, a jej działalność w zakresie Prawa Bankowego podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Usługi finansowania są dostępne dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą w Polsce. Zaliczają się do nich małe i średnie przedsiębiorstwa (MSP), osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą (PFOD), wykonawcy wolnych zawodów, handlowcy pojazdów oraz jednoosobowe działalności gospodarcze.
0%
96 miesięcy
90 000 km
Produkty finansowania dla przedsiębiorstw
RCI Banque, poprzez RCI Leasing Polska Sp. z o.o., proponuje kilka produktów finansowych. Oferta obejmuje program abonamentowy Renault Business Plan oraz kilka wariantów kredytów samochodowych.
Renault Business Plan
Renault Business Plan jest programem dla firm, pozwalającym na użytkowanie nowego samochodu bez konieczności jego zakupu na własność. Umożliwia to mobilność w formule abonamentowej.
- Rata miesięczna: Niska i stała.
- Opłata wstępna: Od 0% do 20% wartości pojazdu.
- Okres finansowania: Od 24 do 60 miesięcy.
- Limity przebiegu: Od 60 000 km do 90 000 km na okres umowy. Przekroczenie limitu skutkuje dodatkowymi opłatami.
- Wartość końcowa: Gwarantowana wartość pojazdu ustalona przed zawarciem umowy.
Program jest dostępny w dwóch wariantach: Business Plan LIGHT (usługi podstawowe) oraz Business Plan FULL, który oferuje rozszerzony zakres usług, w tym kompleksową obsługę serwisową (przeglądy, naprawy, części zamienne), ubezpieczenie komunikacyjne (AC, OC, NW), assistance (pomoc techniczna 24/7), samochód zastępczy oraz zarządzanie flotą (dla większych firm).
Kredyty samochodowe dla firm
Oferta RCI Banque obejmuje kilka typów kredytów samochodowych dla przedsiębiorstw:
- Kredyt Standardowy: Okres finansowania wynosi do 96 miesięcy, z wpłatą własną od 20%. W szczególnych przypadkach możliwe jest finansowanie do 100% wartości pojazdu. Dostępne są stałe lub zmienne stopy procentowe.
- Kredyt 50/50: Polega na wpłacie 50% wartości pojazdu na początku. Pozostałą część, czyli 50%, spłaca się po 12 miesiącach. Oprocentowanie nominalne w tym produkcie zaczyna się od 0%, a Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi od około 7,2%.
- Kredyt Ulgowy: Oferuje oprocentowanie nominalne od 2,99% do 7,99%. RRSO dla tego kredytu wynosi od około 9,93% do 13,46%. Okres spłaty sięga do 60 miesięcy, a warunki mogą być preferencyjne dla wybranych kategorii przedsiębiorców.
- Kredyt Easy Box: Nie wymaga wpłaty własnej. Ma stałe oprocentowanie oraz elastyczne okresy spłaty od 25 do 61 miesięcy. Rata miesięczna jest niska i przewidywalna. Oprocentowanie nominalne wynosi od 6,99% do 8,99%. Reprezentatywny przykład RRSO to 10,57%.
"Przy Kredycie 50/50, gdzie nominalne oprocentowanie zaczyna się od 0%, a RRSO wynosi od 7,2%, rzeczywisty koszt kredytu wynika głównie z prowizji i obowiązkowego ubezpieczenia. Jeśli przedsiębiorca wybierze Kredyt Easy Box bez wpłaty własnej z RRSO 10,57%, sumaryczny koszt odsetek może być wyższy niż przy Kredycie Standardowym z wpłatą 20%, nawet jeśli nominalna stopa procentowa Kredytu Standardowego jest wyższa, ponieważ brak wpłaty własnej zwiększa kwotę kapitału do finansowania."
Koszty i zabezpieczenia
Całkowity koszt finansowania w RCI Banque obejmuje oprocentowanie nominalne, Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO), prowizje, opłaty oraz obowiązkowe ubezpieczenia.
Oprocentowanie i opłaty
Oprocentowanie nominalne w ofercie RCI Banque zawiera się w przedziale od 0% (Kredyt 50/50) do 8,99% (Kredyt Easy Box), zależnie od produktu i profilu klienta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla większości produktów RCI Banque mieści się w zakresie od 7,2% do 12,8%. Dla Kredytu Easy Box reprezentatywny przykład RRSO to 10,57%. RRSO jest zmienne i zależy od kwoty kredytu, okresu spłaty i profilu kredytobiorcy.
| Usługa | Wysokość opłaty (dla firm) |
|---|---|
| Opłata przygotowawcza (kredyty samochodowe) | Do 9% kwoty kredytu |
| Prowizja bankowa od udzielenia kredytu | Do 9% kwoty kredytu |
| Sporządzenie aneksu do umowy | 50 PLN |
| Wystawienie opinii bankowej | 50 PLN |
| Zaświadczenie o spłacie kredytu | 25 PLN |
| Przedterminowa spłata kredytu | 100 PLN |
| Zmiana harmonogramu spłaty | 100 PLN |
| Wysłanie wezwania do zapłaty | 10-25 PLN |
Dla umów zawieranych z konsumentami opłaty są niższe lub zerowe, zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim.
Obowiązkowe ubezpieczenie i zabezpieczenia
Ubezpieczenie kredytobiorcy jest obowiązkowe w większości przypadków i stanowi część finansowanego kredytu. Jego koszt wynosi od 700 PLN do ponad 4 200 PLN, zależnie od wartości pojazdu i okresu kredytowania. Ubezpieczenie to podnosi rzeczywisty koszt kredytu (RRSO).
RCI Banque wymaga następujących zabezpieczeń:
- Cesja praw z polisy ubezpieczeniowej: Obowiązkowa jest cesja AC (ubezpieczenie komunikacyjne). Dla spółek osobowych wymagana jest również cesja ubezpieczenia na życie. Umowa kredytowa zawiera prawo do wpisania OC na drugim miejscu.
- Przewłaszczenie: Prawnie dopuszczalne dla samochodów. Można go uniknąć przy wpłacie własnej powyżej 20% wartości pojazdu i okresie finansowania do 48 miesięcy. Przewłaszczenie stanowi ograniczenie prawa własności pojazdu.
- Zastaw: Standardowe zabezpieczenie na tytule własności pojazdu. Karta pojazdu jest przechowywana przez bank do czasu spłaty kredytu.
Wymogi i proces wnioskowania
Aby uzyskać finansowanie w RCI Banque, przedsiębiorcy muszą spełnić określone warunki i przejść przez procedurę wnioskowania.
Wymagania wobec klientów
Wymagania podstawowe obejmują prowadzenie legalnej działalności gospodarczej zarejestrowanej w Polsce, posiadanie zdolności kredytowej (dla kredytów) lub leasingowej (dla leasingu), brak zaległości w płatnościach wobec innych instytucji finansowych oraz posiadanie bieżącego rachunku bankowego.
Dla niektórych produktów obowiązują dodatkowe wymogi: Kredyt 50/50 wymaga zdolności do wpłaty 50% wartości pojazdu z własnych środków, natomiast Business Plan wymaga indywidualnej oceny zdolności leasingowej. RCI Banque oferuje możliwość finansowania od pierwszego dnia działalności dla wybranych branż, takich jak lekarze, dentyści czy prawnicy.
Dokumenty niezbędne do złożenia wniosku
Lista wymaganych dokumentów różni się w zależności od formy prowadzonej działalności:
- Dla osób fizycznych prowadzących działalność: Dowód osobisty lub paszport, wpis do CEiDG, ostatnie 2-3 zeznania PIT, zaświadczenie o dochodach z urzędu skarbowego (za ostatni rok), wyciąg z rachunku bankowego (ostatnie 6 miesięcy) oraz, opcjonalnie, zaświadczenie o wpisie do Krajowego Rejestru Długów.
- Dla spółek: Odpis z KRS, dowody osobiste wspólników/zarządzających, sprawozdania finansowe (ostatnie 2-3 lata), zaświadczenie o niezaleganiu w podatkach, wyciągi z rachunków bankowych firmy (ostatnie 6 miesięcy) oraz statut lub umowa spółki.
- Dla finansowania pojazdu: Faktura proforma od dealera, specyfikacja techniczna pojazdu oraz polisa ubezpieczeniowa AC.
Przebieg wnioskowania o finansowanie
Krok 1: Wstępna konsultacja
Przedsiębiorca kontaktuje się z autoryzowanym dealerem marek Renault, Dacia, Nissan lub Alpine lub bezpośrednio z RCI Banque w celu omówienia potrzeb finansowania.
Krok 2: Przygotowanie wniosku
Dealer lub pracownik RCI Banque wspiera w wypełnieniu formularza wniosku kredytowego/leasingowego i gromadzi wstępne dokumenty.
Krok 3: Złożenie wniosku
Wnioskodawca składa kompletny pakiet dokumentów. Dostępne są procedury online oraz tradycyjne (papierowe).
Krok 4: Ocena zdolności finansowej
RCI Banque analizuje zdolność kredytową, w tym zdolność finansową, historię płatności, zasoby finansowe oraz ryzyko kredytowe.
Krok 5: Decyzja kredytowa
Bank wydaje decyzję o przyznaniu lub odmowie kredytu. Proces ten trwa zazwyczaj od kilku dni do 2 tygodni.
Krok 6: Zawarcie umowy
Po pozytywnej decyzji następuje podpisanie umowy kredytu/leasingu oraz umowy ubezpieczenia.
Krok 7: Wypłata środków
Środki kredytowe są przekazywane bezpośrednio dealerowi w celu sfinansowania zakupu pojazdu.
Korzyści i ograniczenia
Finansowanie działalności w RCI Banque oferuje określone korzyści, ale wiąże się również z pewnymi ograniczeniami, o których przedsiębiorcy powinni być świadomi.
Korzyści finansowania w RCI Banque
- Dopasowanie oferty: Produkty dopasowane są do potrzeb biznesowych.
- Stała stopa procentowa: Gwarantuje przewidywalność kosztów przez okres kredytowania.
- Szybki proces decyzyjny: Decyzja kredytowa jest wydawana w ciągu kilku dni.
- Niska wpłata własna: Od 0% dla wybranych produktów.
- Wsparcie dla nowych firm: Możliwość finansowania od pierwszego dnia działalności dla wybranych branż.
Dodatkowe korzyści płynące z programu Business Plan obejmują niską i przewidywalną ratę miesięczną, gwarantowaną wartość końcową pojazdu, pełną obsługę serwisową (w wariancie FULL), ubezpieczenie komunikacyjne oraz assistance w cenie. Program umożliwia również wymianę pojazdu na nowy co 2 lata i eliminuje ryzyko związane ze spadkiem wartości pojazdu.
Ograniczenia i specyfika oferty
Oferta RCI Banque wiąże się z ograniczonymi możliwościami negocjacji warunków, które są zazwyczaj standardowe. Obowiązkowe ubezpieczenie zwiększa całkowity koszt finansowania. W ramach Business Plan istnieje wymóg serwisowania pojazdów w Autoryzowanych Stacjach Obsługi (ASO). Przekroczenie limitów przebiegu w Business Plan skutkuje dodatkowymi opłatami.
Cesja praw z polisy ubezpieczeniowej ogranicza niezależność klienta, a dla niektórych umów bank wymaga przewłaszczenia pojazdu jako zabezpieczenia. Specjalne warunki obejmują możliwość finansowania od pierwszego dnia działalności dla firm z krótką historią w branżach medycyny, prawa czy stomatologii. Bank regularnie wprowadza promocje sezonowe, takie jak promocyjne oprocentowanie czy rabaty na prowizje. W Business Plan wartość wykupu pojazdu na koniec umowy jest gwarantowana. Możliwa jest również zmiana warunków umowy, np. przedłużenie okresu spłaty lub zmiana harmonogramu, jednak wiąże się to z opłatą.
Spłata i zarządzanie umową
Spłata finansowania odbywa się w ratach miesięcznych, które mogą być realizowane przelewem bankowym lub poprzez system e-banku. Istnieje możliwość ustawienia zlecenia stałego na automatyczną spłatę rat.
RCI Banque umożliwia zmiany w umowie, takie jak przedterminowa spłata kredytu, która jest możliwa, ale podlega opłacie w wysokości 100 PLN dla firm. Zmiana daty raty jest realizowana na podstawie pisemnej dyspozycji, a jej koszt określa Tabela Opłat. Przedłużenie okresu spłaty wymaga aneksu do umowy i wiąże się z opłatą 100 PLN. Zmiana rat również jest możliwa w uzasadnionych przypadkach, co wymaga sporządzenia aneksu.
Dodatkowe informacje na temat finansowania działalności w RCI Banque można znaleźć na stronie internetowej www.mobilize-fs.pl. Serwis zawiera sekcje FAQ, które odpowiadają na pytania dotyczące procedur, oprocentowania i warunków. Konsultacje są dostępne u Autoryzowanych Partnerów sprzedaży (dealerów marek). Działalność RCI Banque S.A. Oddział w Polsce podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie Prawa Bankowego.
Zweryfikowane przez eksperta
