Kredyt inwestycyjny w Banku Pocztowym może być spłacany przez 15 lat, oferując przedsiębiorstwom długoterminowe wsparcie na rozwój. Bank Pocztowy S.A. świadczy usługę kredytów dla firm, dostępną dla przedsiębiorstw, które chcą sfinansować swoje bieżące potrzeby operacyjne lub inwestycyjne. Usługa jest dostępna dla wszystkich form prawnych prowadzących działalność gospodarczą, w tym dla jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, spółek akcyjnych oraz innych form organizacyjnych. Kredyty dla firm są dostępne w Polsce i mogą być udzielane w złotych polskich (PLN) oraz w walutach wymienialnych (EUR, USD, CHF).
Typy finansowania dla przedsiębiorstw
Bank Pocztowy oferuje przedsiębiorstwom następujące główne produkty kredytowe:
- Kredyt w rachunku bieżącym: Forma kredytu odnawialnego udzielanego w złotówkach na okres do 12 miesięcy, z możliwością odnowienia. Maksymalna wysokość kredytu nie może przekroczyć średniomiesięcznych wpływów na rachunek bieżący obliczonych z ostatnich 3 miesięcy przed złożeniem wniosku. Kredyt powiększa saldo dostępne na koncie, co pozwala na zarządzanie płynnością finansową firmy.
- Kredyt obrotowy: Nieodnawialny kredyt na finansowanie bieżących potrzeb działalności gospodarczej. Może być wykorzystywany jednorazowo lub w transzach. Maksymalny okres finansowania wynosi do 48 miesięcy. Kredyt obrotowy umożliwia dogodny harmonogram spłaty rat co miesiąc, co kwartał lub jednorazowo na koniec okresu obowiązywania umowy, z opcją przyznania karencji w spłacie kapitału.
- Kredyt inwestycyjny: Długoterminowe finansowanie na sfinansowanie nowych, odtworzenie wyeksploatowanych lub modernizację istniejących środków trwałych w przedsiębiorstwie. Kredyt inwestycyjny ma bardzo długi okres spłaty – do 180 miesięcy (15 lat), co pozwala na rozłożenie kosztów inwestycji w dłuższym czasie. Finansowanie jest możliwe do 80% wartości netto całej inwestycji lub do 100% aktualnego zadłużenia kredytowego posiadanego w innych bankach, jeśli spłata zadłużenia została zaciągnięta na cele inwestycyjne. Może być również wykorzystywany do refinansowania poniesionych wydatków inwestycyjnych oraz do spłaty posiadanego już zadłużenia wynikającego z kredytów inwestycyjnych zaciągniętych w innych bankach.
| Typ Kredytu | Przeznaczenie | Maksymalny Okres Finansowania | Maksymalna Kwota (specyfika) |
|---|---|---|---|
| Kredyt w rachunku bieżącym | Bieżące zarządzanie płynnością | 12 miesięcy (z możliwością odnowienia) | Do średniomiesięcznych wpływów z 3 miesięcy |
| Kredyt obrotowy | Bieżące potrzeby operacyjne | 48 miesięcy | Indywidualnie ustalana |
| Kredyt inwestycyjny | Nowe inwestycje, modernizacje, refinansowanie | 180 miesięcy (15 lat) | Do 80% wartości inwestycji lub 100% refinansowania długu |
Warunki i parametry kredytów
Parametry kredytów dla firm ustalane są indywidualnie w zależności od profilu przedsiębiorstwa, branży, kwoty kredytu i okresu finansowania. Bank Pocztowy dostosowuje warunki kredytowania do charakteru działalności przedsiębiorcy i udziela kredytów jednorazowo lub w transzach. Wypłata kredytu może nastąpić jednorazowo lub etapowo, zgodnie z potrzebami inwestycji. Zabezpieczenia dla każdego kredytobiorcy są negocjowane.
Oprocentowanie i marża
Oprocentowanie kredytów dla firm w Banku Pocztowym jest zmienne. Stanowi sumę wskaźnika referencyjnego oraz stałej marży Banku.
- Wskaźniki referencyjne: WIBOR dla kredytów w złotych, EURIBOR dla kredytów w euro, SARON dla kredytów w frankach szwajcarskich, SOFR dla kredytów w dolarach. W przypadku gdy wskaźnik referencyjny przyjmie wartość ujemną, Bank stosuje do obliczeń wartość równą 0.
- Marża Banku: Wysokość marży ustalana jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy w umowie kredytowej i zależy od profilu ryzyka klienta, kwoty kredytu, okresu finansowania oraz branży. Marża może być podwyższona, gdy zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka umowna lub zastaw rejestrowy. Podwyższenie ma miejsce do czasu uprawomocnienia się wpisu zabezpieczenia, maksymalnie na okres 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytowej.
Zmiana oprocentowania spowodowana zmianą wskaźnika referencyjnego nie stanowi zmiany umowy kredytowej. Po każdorazowej zmianie wskaźnika kredytobiorca otrzymuje nowy harmonogram spłat, według którego dokonuje dalszych wpłat.
"Przy kredycie inwestycyjnym, który pozwala na sfinansowanie do 80% wartości netto projektu, łatwo policzyć, że planując inwestycję za 1 000 000 zł, firma potrzebuje wkładu własnego w wysokości 200 000 zł. Z drugiej strony, możliwość refinansowania 100% dotychczasowego zadłużenia inwestycyjnego z innego banku na kwotę 750 000 zł to spore ułatwienie w konsolidacji i restrukturyzacji zobowiązań."
Prowizje i opłaty
Bank Pocztowy pobiera prowizje i opłaty zgodnie z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji bankowych dla klientów instytucjonalnych. Prowizje obejmują:
- Prowizję za udzielenie kredytu, która wynosi zazwyczaj od kilku do kilkunastu procent wartości kredytu, zależnie od typu kredytu i warunków finansowania.
- Opłaty miesięczne, zależne od profilu konta i usług.
- Prowizję za zmianę warunków umowy, pobieraną przy zmianie postanowień umowy na wniosek kredytobiorcy.
- Prowizję za wcześniejszą spłatę, zgodnie z Taryfą.
- Opłaty administracyjne za obsługę rachunków kredytowych i innych operacji.
Wysokość konkretnych prowizji i opłat ustalana jest indywidualnie w umowie kredytowej. Zapłacone przez kredytobiorcę prowizje i opłaty nie podlegają zwrotowi, nawet w przypadku niewykorzystania udzielonego finansowania.
Warunki udzielenia kredytu
Kredyty dla firm udzielane są przedsiębiorcom, którzy spełniają następujące wymagania:
- Prowadzą działalność gospodarczą przez minimum 12 miesięcy przed złożeniem wniosku.
- Posiadają zdolność kredytową potwierdzoną przez Bank po przeprowadzeniu oceny finansowej.
- Mają pozytywną historię kredytową i wiarygodność finansową.
- Są rezydentami Polski lub innego kraju członkowskiego UE.
Bank Pocztowy dokonuje szczegółowej oceny zdolności kredytowej na podstawie sytuacji prawnej, finansowej i rynkowej przedsiębiorcy, celu kredytu, zaproponowanych zabezpieczeń, dotychczasowej współpracy z Bankiem, historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz oceny wywiązywania się z zobowiązań podatkowych i publicznych. Może również przeprowadzić inspekcję w siedzibie lub miejscu prowadzenia działalności.
Proces uzyskania finansowania
Wnioskowanie o kredyt możliwe jest na trzy sposoby:
1. Wypełnienie formularza online
Wnioskodawca wypełnia specjalny formularz na stronie internetowej Banku Pocztowego (pocztowy.pl). Po przesłaniu wniosku pracownik Banku kontaktuje się w celu przedstawienia dalszych kroków.
2. Wizyta w placówce Banku
Wnioskodawca osobiście odwiedza oddział lub placówkę Banku Pocztowego, gdzie doradca bankowy pomaga w wypełnieniu wniosku kredytowego i zbiera niezbędne dokumenty.
3. Za pośrednictwem Poczty Polskiej
Część placówek Poczty Polskiej, które współpracują z Bankiem Pocztowym, mogą również przyjmować wnioski kredytowe.
Wymagane dokumenty
Dokumenty niezbędne do udzielenia kredytu są różne w zależności od formy prowadzenia działalności i kwoty kredytu. Poniżej przedstawiono ogólne wymagania:
Dla jednoosobowej działalności gospodarczej:
- Zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG).
- Potwierdzenie nadania numerów NIP i REGON.
- Deklaracja podatkowa za rok poprzedzający złożenie wniosku (PIT-36 lub PIT-36L z załącznikiem PIT/B).
- Księga Przychodów i Rozchodów (KPiR) za rok poprzedzający oraz bieżący stan.
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach.
- Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu w opłacaniu składek.
- Potwierdzenie płatności zaliczek na podatek dochodowy za rok poprzedni.
Dla spółek (Sp. z o.o., S.A.):
- Zaświadczenie o wpisie do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS).
- Umowa lub statut spółki.
- Potwierdzenie nadania numerów NIP i REGON.
- Deklaracja podatkowa za rok poprzedzający (CIT).
- Sprawozdanie finansowe za rok poprzedzający i bieżący.
- Rachunek zysków i strat za rok poprzedzający i bieżący.
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach.
- Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu w opłacaniu składek.
Dokumenty dodatkowe (mogą być wymagane):
- Informacja o majątku przedsiębiorcy lub właścicieli spółki.
- Biznesplan (w przypadku kredytów inwestycyjnych).
- Zaświadczenia z innych banków potwierdzające saldo zadłużenia i terminowość spłaty.
- Wyciągi z rachunków bankowych z ostatnich 3 miesięcy (dla większych kwot).
- Dokumenty potwierdzające cel inwestycji (umowy, oferty handlowe, kosztorysy).
Wymagane zabezpieczenia
Warunkiem wypłaty udzielonego kredytu jest ustanowienie zabezpieczenia wskazanego przez Bank. Forma prawnego zabezpieczenia uzależniona jest od rodzaju i kwoty udzielonego finansowania, okresu kredytowania oraz profilu ryzyka kredytobiorcy. Typowe formy zabezpieczeń to hipoteka na nieruchomości, zastaw rejestrowy na rzeczach ruchomych (maszyny, pojazdy, urządzenia), cesja wierzytelności, poręczenie osób trzecich, weksel własny czy gwarancja bankowa. Zabezpieczenia są negocjowane indywidualnie z każdym kredytobiorcą. Koszty ustanowienia, zmiany, utrzymania i zwolnienia zabezpieczenia ponosi kredytobiorca.
Zalety i ograniczenia oferty kredytowej
Do 15 lat
Do 80% wartości
Zalety kredytów dla firm w Banku Pocztowym obejmują:
- Długi okres spłaty: Kredyt inwestycyjny może być spłacany przez 15 lat (180 miesięcy), co zmniejsza miesięczne obciążenie budżetu firmy.
- Dostosowanie warunków: Warunki kredytowania są adaptowane do branży, profilu przedsiębiorstwa i celu kredytu.
- Wysokie kwoty finansowania: Możliwość sfinansowania do 80% wartości inwestycji lub 100% poprzedniego zadłużenia kredytowego.
- Refinansowanie zadłużenia: Możliwość spłaty kredytów zaciągniętych w innych bankach.
- Karencja w spłacie kapitału: Na wniosek kredytobiorcy bank może udzielić karencji, podczas której spłacane są jedynie odsetki.
- Dostępność w kilku walutach: Kredyty dostępne w czterech walutach (PLN, EUR, USD, CHF).
- Harmonogramy spłaty: Spłata rat co miesiąc, co kwartał lub jednorazowo na koniec okresu.
- Indywidualne podejście: Każda umowa negocjowana jest indywidualnie z uwzględnieniem potrzeb kredytobiorcy.
- Automatyczna spłata: Spłata odsetek i rat następuje automatycznie poprzez pobranie z wskazanego rachunku.
Ograniczenia i szczególne warunki
Należy mieć na uwadze pewne ograniczenia i warunki:
- Kredyt jest dostępny wyłącznie z oprocentowaniem zmiennym (brak oferty kredytu ze stałym oprocentowaniem dla firm).
- Minimalny okres prowadzenia działalności to 12 miesięcy; firmy poniżej tego okresu nie mogą uzyskać kredytu.
- Bank zastrzega sobie prawo do odmowy udzielenia kredytu bez podania przyczyny.
- Kredytobiorca musi prowadzić rachunek bieżący w Banku Pocztowym i utrzymywać go do czasu całkowitej spłaty kredytu.
- Bank może dokonywać inspekcji w siedzibie lub miejscu prowadzenia działalności kredytobiorcy.
- Koszty ustanowienia zabezpieczeń ponosi całkowicie kredytobiorca.
- W przypadku naruszenia warunków umowy kredytowej (np. niespłacenie raty w terminie) Bank może podnieść marżę kredytu o dodatkowe punkty procentowe.
- Po częściowej spłacie kredytu możliwe jest przedłużenie jego okresu poprzez zawarcie aneksu do umowy.
- Zmiana warunków umowy (np. podwyższenie kwoty, zmiana terminu spłaty) wymaga ponownej oceny zdolności kredytowej.
- Wcześniejsza spłata kredytu może wiązać się z prowizją, której wysokość określona jest w Taryfie.
- Przeterminowanie spłaty rat skutkuje naliczaniem odsetek maksymalnych za opóźnienie w wysokości określonej w Kodeksie cywilnym.
Zweryfikowane przez eksperta
