PLUS BANK: Kredyty konsolidacyjne

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu konsolidacyjnego w PLUS BANK wynosi 12,60%.

Kredyt konsolidacyjny w PLUS BANK: Ogólne informacje

Charakterystyka i cel konsolidacji

Kredyt konsolidacyjny w PLUS BANK to produkt finansowy, który pozwala na połączenie kilku istniejących zobowiązań kredytowych w jedno. Celem usługi jest uproszczenie zarządzania finansami osobistymi, umożliwiając spłatę jednej raty miesięcznej zamiast kilku odrębnych rat, które mogły być zaciągnięte w różnych bankach.

Oprocentowanie i koszty finansowania

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla tego produktu wynosi 12,60%. Oprocentowanie nominalne kredytu jest zmienne i ustalono je na poziomie 9,00% w skali roku. Bank pobiera również prowizję za udzielenie kredytu. W reprezentatywnym przykładzie dla kredytu w wysokości 55 700 zł, prowizja wyniosła 5 508,79 zł.

Całkowity koszt finansowania obejmuje:

• Prowizję: za udzielenie kredytu.
• Odsetki: naliczone od kwoty kredytu.
• Inne opłaty: bankowe.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przykład kredytu na 55 700 zł na 88 miesięcy pokazuje, że całkowity koszt wynosi 28 183,36 zł. Prowizja w wysokości 5 508,79 zł stanowi w tym wypadku 19,55% wszystkich kosztów poza kapitałem, co podkreśla znaczenie tej opłaty w strukturze całkowitego wydatku na kredyt."

Okres spłaty zobowiązania

PLUS BANK umożliwia wybór okresu kredytowania od 6 do 120 miesięcy, czyli maksymalnie 10 lat. Dłuższy okres spłaty pozwala na obniżenie wysokości miesięcznej raty, jednak zwiększa całkowity koszt kredytu ze względu na większą kwotę naliczonych odsetek.

Rodzaje zobowiązań podlegających konsolidacji

W PLUS BANK można połączyć następujące typy zobowiązań finansowych:

PLUS BANK nie konsoliduje kredytów hipotecznych. Zobowiązania hipoteczne wymagają poszukania innej oferty.

Kwota kredytu konsolidacyjnego

Konkretne informacje o minimalnej kwocie kredytu konsolidacyjnego w PLUS BANK nie są publicznie podane. Maksymalna kwota kredytu jest ustalana indywidualnie, po ocenie zdolności kredytowej wnioskodawcy przez bank.

Wymogi i dokumenty dla wnioskodawców

Kryteria dla klientów

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny w PLUS BANK, klient musi spełniać poniższe warunki:

• Zdolność kredytowa: Wykazanie wystarczającej zdolności kredytowej.
• Historia kredytowa: Pozytywna historia w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
• Brak zaległości: Brak zaległości i przeterminowanych zobowiązań.
• Spłata zobowiązań: Terminowa spłata dotychczasowych zobowiązań.
• Liczba zobowiązań: Posiadanie co najmniej dwóch zobowiązań finansowych do skonsolidowania.
• Dochody: Posiadanie stałych dochodów.
• Wiek i zamieszkanie: Bycie pełnoletnią osobą fizyczną zamieszkałą na terenie Polski.

Bank analizuje historię kredytową w bazach takich jak BIK. Jakiekolwiek opóźnienia w spłacie wcześniejszych zobowiązań mogą wpłynąć na wysokość oprocentowania lub spowodować odrzucenie wniosku.

Wymagane dokumenty

Do złożenia wniosku o kredyt konsolidacyjny w PLUS BANK niezbędne są:

• Dokumenty tożsamości:
  • Dowód osobisty lub paszport.
  • Dokument potwierdzający pobyt na terenie Polski (dla obcokrajowców).
• Dokumenty dotyczące dochodów:
  • Zaświadczenie o wysokości wynagrodzenia (dla pracowników).
  • Zaświadczenie z zakładu pracy.
  • PIT za ostatni rok podatkowy.
  • Wyciągi bankowe potwierdzające regularne wpływy dochodów.
• Dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań:
  • Umowy kredytowe.
  • Harmonogramy spłaty kredytów.
  • Ostatnie odcinki wpłat rat lub wyciągi z kont.
  • Zaświadczenia z banków lub firm pożyczkowych potwierdzające saldo zadłużenia.
  • Zaświadczenia o wysokości pozostałego do spłaty kapitału.

Bank zazwyczaj wymaga jednego dokumentu potwierdzającego zobowiązanie dla każdego kredytu lub pożyczki do konsolidacji.

Proces ubiegania się o kredyt

Korzyści i ograniczenia oferty PLUS BANK

Główne korzyści z konsolidacji

Kredyt konsolidacyjny w PLUS BANK oferuje następujące korzyści:

• Uproszczenie zarządzania finansami: klient spłaca jedną ratę miesięczną zamiast kilku rat w różnych terminach.
• Potencjalne obniżenie miesięcznego obciążenia: dzięki wydłużeniu okresu spłaty rata kredytu konsolidacyjnego może być niższa niż suma dotychczasowych rat.
• Kontrola nad budżetem: jednolity harmonogram spłaty ułatwia planowanie wydatków.
• Szeroka dostępność: PLUS BANK ma liczne oddziały na terenie całej Polski, co umożliwia dostęp do obsługi.
• Dodatkowa gotówka: w zależności od zdolności kredytowej możliwa jest także otrzymanie dodatkowych środków poza kwotą przeznaczoną na spłatę zobowiązań.

Ograniczenia oferty

Istnieją także pewne ograniczenia oferty:

• Brak konsolidacji kredytów hipotecznych: PLUS BANK nie konsoliduje zobowiązań hipotecznych.
• Wyższe oprocentowanie: RRSO na poziomie 12,60% może być wyższe w porównaniu do niektórych innych ofert rynkowych.
• Wydłużenie okresu spłaty: niższa rata wiąże się z dłuższym okresem kredytowania, co powoduje wzrost całkowitych kosztów finansowania.
• Zmienne oprocentowanie: oprocentowanie nominalne 9,00% jest zmienne, co oznacza możliwość jego zmiany w przyszłości.
• Wymóg spłaty wierzycieli: bank musi wyrazić zgodę na wysokość konsolidowanego zadłużenia.
• Brak możliwości konsolidacji w trudnej sytuacji kredytowej: osoby z zaległościami, wpisanymi do rejestrów dłużników lub z negatywną historią kredytową mogą napotkać trudności lub otrzymać gorsze warunki.

Przykład reprezentatywny

Poniżej przedstawiono reprezentatywny przykład kalkulacji dla kredytu konsolidacyjnego w PLUS BANK:

Dostępność placówek PLUS BANK

PLUS BANK posiada sieć placówek na terenie Polski, w miastach od małych do dużych. Oddziały znajdują się między innymi w Warszawie (kilka lokalizacji), Gdańsku, Krakowie, Wrocławiu, Łodzi, Poznaniu oraz Szczecinie. Umożliwia to klientom osobisty kontakt z pracownikami banku w celu uzyskania szczegółowych informacji lub złożenia wniosku.