PLUS BANK: Kredyty dla firm

Kredyty dla firm w PLUS BANK udostępniają finansowanie do 300 000 złotych w ramach oferty Mikro Inwestycja i dla Profesjonalistów, wspierając przedsiębiorców w realizacji bieżących potrzeb oraz długoterminowych inwestycji. PLUS BANK udostępnia kredyty dla przedsiębiorców oraz małych i średnich firm, umożliwiając finansowanie zarówno bieżącej działalności, jak i inwestycji biznesowych.

Typy kredytów dla przedsiębiorstw

PLUS BANK udostępnia pięć wariantów kredytów dla firm, odpowiadających na różne potrzeby finansowe przedsiębiorstw:

• Kredyt w Rachunku Bieżącym: Dostępny dla małych przedsiębiorstw potrzebujących finansowania bieżących wydatków. Okres kredytowania wynosi do 12 miesięcy, a limit kredytowy, ustalany indywidualnie, może sięgać do 70% rocznych obrotów na koncie. Kredyt udzielany jest wyłącznie w złotych polskich.
• Kredyt Obrotowy: Produkt dla firm wspierający bieżące potrzeby biznesowe. Dostępny w wariantach odnawialnym i nieodnawialnym. W opcji odnawialnej, każda spłata częściowa lub całkowita automatycznie odnawia dostępny limit. Okres kredytowania i częstotliwość spłaty rat są dopasowywane indywidualnie, a maksymalna kwota kredytu nie jest ograniczona.
• Kredyt Inwestycyjny: Umożliwia przedsiębiorcom finansowanie znaczących inwestycji, takich jak zakup maszyn, urządzeń, nieruchomości czy modernizacja. Bank oferuje możliwość karencji w spłacie rat kapitałowo-odsetkowych nawet do 6 miesięcy. Kredyt jest udzielany do 80% wartości inwestycji, z okresem kredytowania do 10 lat. Oprocentowanie oparte jest na zmiennej stawce WIBOR oraz stałej marży banku, ustalanej indywidualnie.
• Kredyt Mikro Inwestycja: Produkt dla małych przedsiębiorstw realizujących mniejsze projekty inwestycyjne. Maksymalna kwota kredytu wynosi 300 000 złotych, z okresem kredytowania do 60 miesięcy. Spłata odbywa się w comiesięcznych, stałych ratach. Oprocentowanie jest stałe przez cały okres kredytowania, co zapewnia przewidywalność kosztów finansowania.
• Kredyt dla Profesjonalistów: Dostępny dla osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą w wolnych zawodach, takich jak adwokaci, aptekarze, księgowi, lekarze, notariusze, radcy prawni czy weterynarze. Maksymalna kwota to 300 000 złotych, na okres do 60 miesięcy. Celem finansowania jest zakup środków trwałych. Procedura kredytowa jest uproszczona, opiera się na oświadczeniu klienta o dochodach. Do kwoty 100 000 złotych łącznego zaangażowania kredytowego, kredyt jest udzielany bez zabezpieczeń rzeczowych. Spłata odbywa się w comiesięcznych, stałych ratach ze stałym oprocentowaniem.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy kredycie inwestycyjnym na kwotę 800 000 zł z okresem spłaty 10 lat, karencja w spłacie kapitału przez 6 miesięcy odroczy spłatę około 6 667 zł kapitału miesięcznie. To oznacza, że przez pierwsze pół roku firma skupia się wyłącznie na odsetkach, co znacząco zmniejsza obciążenie budżetu na start i ułatwia uruchomienie nowej inwestycji."

Koszty kredytów: oprocentowanie i opłaty

Oprocentowanie i marża

Oprocentowanie kredytów dla firm w PLUS BANK opiera się na zmiennej stawce WIBOR oraz stałej marży banku, ustalanej indywidualnie z każdym klientem. Wysokość oprocentowania zależy od:

• Typu kredytu: Różne produkty mogą mieć odmienne bazowe marże.
• Okresu kredytowania: Dłuższy okres często wiąże się z innymi warunkami.
• Kwoty kredytu: Większe kwoty mogą podlegać innym negocjacjom.
• Profilu działalności gospodarczej: Branża i specyfika firmy.
• Zdolności kredytowej: Ocena finansowej stabilności przedsiębiorstwa.

Bank nie publikuje standardowych tablic oprocentowania dla kredytów biznesowych. Każda transakcja jest rozpatrywana indywidualnie, co umożliwia negocjowanie warunków dla firm z dobrym standingiem finansowym. Stawka WIBOR jest stopą referencyjną ustalaną przez NBP, zmieniającą się w zależności od decyzji Rady Polityki Pieniężnej.

Prowizje i opłaty

PLUS BANK nie pobiera standardowych, ujednoliconych prowizji za udzielenie kredytu dla firm. Wysokość prowizji ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta i zależy od parametrów transakcji kredytowej. Dane wskazują, że prowizja może wynosić około 15,49% dla niektórych produktów pożyczkowych, jednak dla kredytów biznesowych warunki są negocjowane odrębnie.

Opłaty w PLUS BANK obejmują:

• Opłatę rejestracyjną: Symboliczna kwota 0,01 zł w celu potwierdzenia rejestracji.
• Brak opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu: Przedsiębiorcy mogą spłacić kredyt przed terminem bez dodatkowych kosztów.
• Odsetki za opóźnienie w spłacie: Naliczane w przypadku braku terminowej spłaty rat.

Bankowość elektroniczna i podstawowe usługi dla posiadaczy rachunków biznesowych są bezpłatne.

Warunki i limity finansowania

Warunki uzyskania kredytu w PLUS BANK zależą od kilku czynników, w tym od zdolności kredytowej firmy oraz typu produktu.

Zdolność kredytowa i zabezpieczenia

Zdolność kredytowa firmy ustalana jest indywidualnie, zależnie od rodzaju prowadzonej działalności, historii finansowej przedsiębiorstwa, rentowności oraz wynagrodzeń właścicieli. W kredycie dla Profesjonalistów do kwoty 100 000 złotych łącznego zaangażowania kredytowego, kredyt udzielany jest bez zabezpieczeń rzeczowych. W przypadku wyższych kwot oraz innych produktów kredytowych, bank wymaga ustanowienia zabezpieczeń, najczęściej w postaci weksli in blanco, poleceń, zastawów lub poręczeń.

Maksymalne kwoty i okresy kredytowania

W kredytach inwestycyjnych dostępna jest karencja w spłacie rat kapitałowo-odsetkowych do 6 miesięcy, co pozwala firmie na przygotowanie się do spłaty po zakończeniu realizacji inwestycji.

Proces ubiegania się o kredyt i wymagana dokumentacja

Wymagane dokumenty

Dokumentacja do wniosku o kredyt różni się w zależności od formy prowadzenia działalności.

Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą:

• Zaświadczenie o wpisie do CEIDG.
• Potwierdzenie nadania numerów NIP i REGON.
• Deklaracja podatkowa za poprzedni rok (PIT-36 lub PIT-36L z załącznikiem PIT/B).
• Księga przychodów i rozchodów za poprzedni rok wraz z bieżącym stanem.
• Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach.
• Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w opłacaniu składek.
• Zaświadczenia z innych banków potwierdzające saldo zadłużenia i terminowość spłaty.
• Informacja o osobistym majątku przedsiębiorcy.
• Biznesplan (w przypadku kredytów inwestycyjnych).

Dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością:

• Zaświadczenie o wpisie do KRS.
• Umowa spółki lub statut.
• Potwierdzenie nadania numerów NIP i REGON.
• Deklaracja podatkowa za poprzedni rok (CIT).
• Sprawozdanie finansowe za poprzedni rok.
• Rachunek zysków i strat za poprzedni rok i bieżący.
• Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach.
• Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w opłacaniu składek.
• Informacja o majątku właścicieli spółki.
• Biznesplan (w przypadku kredytów inwestycyjnych).
• Zaświadczenia z innych banków potwierdzające saldo zadłużenia i terminowość spłaty.

Dla profesjonalistów (wolne zawody):

• Dokumenty potwierdzające uprawnienia do wykonywania zawodu (np. legitymacja, zaświadczenie z izby zawodowej, certyfikat, kopia koncesji).
• Oświadczenie klienta o uzyskiwanych dochodach.

Proces składania wniosku

Korzyści z finansowania i wymagania banku

Korzyści z kredytów PLUS BANK

• Warunki dopasowywane indywidualnie: Parametry kredytu, takie jak oprocentowanie, okres spłaty i wysokość rat, są dostosowywane do profilu i potrzeb każdego klienta.
• Różnorodność produktów: Bank udostępnia kredyty na bieżącą działalność (kredyty obrotowe) oraz na inwestycje (kredyty inwestycyjne), a także rozwiązania dla profesjonalistów.
• Brak opłaty za wcześniejszą spłatę: Przedsiębiorcy mogą spłacić kredyt przed terminem bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
• Karencja w spłacie: Dostępna w kredytach inwestycyjnych do 6 miesięcy.
• Indywidualna obsługa: Każdy klient otrzymuje opiekę indywidualnego doradcy bankowego.
• Możliwość gwarancji Biznesmax Plus: Firmy mogą ubiegać się o bezpłatną gwarancję spłaty kredytu gwarantowaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) w ramach Programu Funduszy Europejskich dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG), obejmującą do 80% kwoty kredytu.
• Waluta PLN: Wszystkie kredyty udzielane są w złotych polskich, eliminując ryzyko kursowe.

Wymagania banku

Bank wymaga pełnej dokumentacji finansowej za poprzedni rok lub lata prowadzenia działalności. Firmy funkcjonujące krócej niż rok mogą mieć ograniczony dostęp do kredytów inwestycyjnych, choć kredyty dla profesjonalistów są dostępne od pierwszego dnia działalności dla osób z wybranych zawodów.

Zdolność kredytowa jest oceniana indywidualnie, a warunki kredytowe zależą od rentowności przedsiębiorstwa, przepływów pieniężnych oraz ogólnej kondycji finansowej. Przedsiębiorstwa z niską rentownością lub problemami z terminową spłatą wcześniejszych zobowiązań mogą mieć trudności w uzyskaniu kredytu lub otrzymać mniej korzystne warunki.

Kredyty wymagają ustanowienia zabezpieczeń (z wyjątkiem kredytów dla profesjonalistów do 100 000 złotych), co oznacza, że przedsiębiorcy muszą dysponować majątkiem mogącym stanowić zabezpieczenie hipoteczne lub inną formę gwarancji spłaty.