Inwestycje w indywidualne fundusze PKO Banku Polskiego można rozpocząć już od 100 złotych. To opcja inwestycyjna zapewniająca dużą swobodę, dostępna dla klientów indywidualnych, którzy szukają portfela instrumentów finansowych zarządzanego przez ekspertów. Usługa jest oferowana przez PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (PKO TFI) we współpracy z PKO Bankiem Polskim, który świadczy usługi bankowania inwestycyjnego.
Dostępność i wymagania
Z funduszy inwestycyjnych indywidualnych PKO Banku Polskiego mogą korzystać klienci spełniający podstawowe kryteria. Głównie dostępne są dla osób fizycznych, które są klientami banku. Usługa jest dostępna dla osób, które nie ukończyły 75. roku życia, a w przypadku celu emerytalnego – 65. roku życia. Dodatkowo, produkt musi zostać uznany za odpowiedni dla klienta w rozumieniu regulacji MiFID.
Podstawowym wymogiem jest zawarcie Umowy o świadczenie usług inwestycyjnych z PKO Bankiem Polskim S.A. oraz wypełnienie ankiety MiFID. Ankieta ta pomaga określić profil inwestora i sprawdzić zgodność oferowanego produktu z indywidualną sytuacją klienta. Jeśli klient chce korzystać z usługi PKO Inwestomatu, wymagana jest również dodatkowa Umowa w zakresie świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego.
100 zł
Ponad 2 mln
Ponad 58 mld zł
"Patrząc na opłaty, Fundusze PKO Emerytura wyróżniają się znacząco niższym kosztem zarządzania, wynoszącym zaledwie od 0,121% do 0,218% rocznie. Dla porównania, fundusze z linii PKO Portfele Inwestycyjne pobierają od 0,75% do 0,95% rocznie. Ta różnica, choć procentowa, w skali długoterminowej inwestycji, jaką jest emerytura, może przełożyć się na tysiące, a nawet dziesiątki tysięcy złotych więcej w portfelu. To naprawdę robi różnicę."
Oferta funduszy PKO TFI
PKO TFI zarządza szeroką gamą funduszy podzielonych na kilka kategorii. Klienci mogą inwestować w fundusze obligacji, takie jak PKO Obligacji Uniwersalny, PKO Obligacji Skarbowych Średnioterminowy, PKO Obligacji Skarbowych Krótkoterminowy, PKO Obligacji Zielonej Transformacji czy PKO Papierów Dłużnych USD. W kategorii funduszy mieszanych dostępne są PKO Konserwatywny, PKO Umiarkowany, PKO Zrównoważony, PKO Aktywny oraz PKO Dynamicznej Alokacji.
Dostępność wielu funduszy akcji obejmuje PKO Akcji Polskich, PKO Akcji Dużych Spółek Europejskich, PKO Akcji Małych i Średnich Spółek, PKO Akcji Rynków Wschodzących, PKO Akcji Rynku Złota, PKO Dóbr Luksusowych Globalny, PKO Technologii i Innowacji Globalny, PKO Surowców Globalny czy PKO Medycyny i Demografii Globalny.
Dostępne są również fundusze cyklu życia dla osób planujących emeryturę, w postaci PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020, 2030, 2040, 2050, 2060 i 2070, oraz fundusze emerytalnego oszczędzania: PKO Emerytura 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060, 2065.
Opłaty i prowizje
Struktura opłat w funduszach inwestycyjnych PKO TFI zależy od wybranego funduszu oraz kategorii jednostek uczestnictwa.
| Kategoria Funduszu | Opłata za nabycie (kategoria A) | Opłata za odkupienie (kategoria C) | Opłata za zarządzanie (rocznie) | Opłata za wynik |
|---|---|---|---|---|
| PKO Portfele Inwestycyjne | 0,50% do 1,50% | 0,70% do 2,00% (maleje z czasem) | 0,75% do 0,95% | 20% od nadwyżki powyżej wskaźnika referencyjnego |
| PKO Parasolowy | 0,50% do 2,00% (zależnie od wartości inwestycji) | 0,00% (większość subfunduszy) | 0,50% do 2,00% | 20% od nadwyżki powyżej wskaźnika referencyjnego |
| PKO Emerytura | Brak | Brak | 0,121% do 0,218% | 20% od nadwyżki powyżej stopy referencyjnej PPK |
| PKO Zabezpieczenia Emerytalnego | 0,25% do 2,00% (kategoria A) | 0,00% do 1,50% | 0,75% do 2,00% | 20% od nadwyżki powyżej wskaźnika referencyjnego |
Promocyjne warunki opłat
Do 31 grudnia 2025 roku obowiązują promocje, które eliminują opłaty manipulacyjne za zakup jednostek uczestnictwa dla wybranych funduszy. Zwolnienie z opłat dotyczy otwarcia i zakupu jednostek uczestnictwa, zleceń stałych, zakupu dodatkowego, przeniesienia i konwersji dla funduszy w ramach PKO Portfele Inwestycyjne, PKO Parasolowego oraz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego. Warunkiem jest przeprowadzenie transakcji w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji IKO. Dodatkowo, usługa PKO Inwestomatu, czyli doradztwo inwestycyjne, jest bezpłatna.
Podatek od zysków kapitałowych
Od zysków kapitałowych pobierany jest 19% podatek, zgodnie z Ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych. Od 1 stycznia 2024 roku zasady rozliczenia tego podatku uległy zmianie.
Proces inwestowania i promocje
Minimalna wpłata i warunki inwestowania
Inwestowanie można rozpocząć już od 100 złotych jako początkowa minimalna wpłata do funduszu. Każda następna wpłata musi wynosić również minimum 100 złotych. Niska bariera wejścia umożliwia inwestowanie w fundusze PKO TFI wielu osobom, niezależnie od wysokości początkowego kapitału.
W przypadku specjalistycznego programu Sumoinwestycja, dla osób w wieku od 18 do 80 roku życia, minimalna wpłata wynosi 10 000 złotych, a środki dzielą się między lokatę 12-miesięczną i fundusz inwestycyjny.
Wymagania wobec klientów
Klient ubiegający się o inwestycję w fundusze musi spełnić kilka wymogów formalnych. Podstawowym wymogiem jest ukończenie 18. roku życia i posiadanie aktualnego dokumentu tożsamości (dowodu osobistego lub paszportu). Klienci muszą również dostarczyć:
- Dokument tożsamości: aktualny dokument potwierdzający tożsamość.
- Adres: zamieszkania i korespondencyjny.
- Informacje o finansach: źródło pochodzenia pieniędzy oraz ich wysokość.
- Dane podatkowe: adres Urzędu Skarbowego, w którym klient rozlicza się podatkowo.
- Status zawodowy: informacja, czy klient prowadzi działalność gospodarczą.
W ramach procedury KYC (Know Your Customer), bank musi znać bieżące dane klienta, potwierdzić tożsamość oraz ustalić, skąd pochodzą pieniądze przeznaczone na inwestycję, aby upewnić się, że są legalne i spełniają wymogi przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Wymagane dokumenty
Podstawowe dokumenty niezbędne do otwarcia rachunku inwestycyjnego i inwestowania w fundusze obejmują:
- Dokument tożsamości: dowód osobisty lub paszport (muszą być ważne).
- Numer PESEL: (dla obywateli polskich).
- Adres zamieszkania: potwierdzony dokumentem.
- Numer Urzędu Skarbowego: w którym klient się rozlicza.
- Formularz MiFID: kwestionariusz dotyczący wiedzy, doświadczenia inwestycyjnego, celów i sytuacji finansowej.
- Umowa: o świadczenie usług inwestycyjnych przez PKO Bank Polski S.A.
- Dla PKO Inwestomatu: Umowa w zakresie doradztwa inwestycyjnego.
Proces składania wniosku
Krok 1: Logowanie
Zaloguj się do platformy iPKO lub aplikacji IKO.
Krok 2: Sekcja inwestycji
Przejdź do sekcji "Moje produkty> Inwestowanie> Fundusze inwestycyjne".
Krok 3: Ankieta MiFID
Wypełnij ankietę MiFID, określając swój profil inwestora i cele inwestycyjne.
Krok 4: Podpisanie umowy
Podpisz Umowę o świadczenie usług inwestycyjnych. Można to zrobić zdalnie przy pomocy kwalifikowanego podpisu mSzafir.
Krok 5: Wpłata
Przelej pieniądze na rachunek funduszu, minimalnie 100 złotych.
Krok 6: Zlecenie kupna
Wybierz fundusz i określ liczbę jednostek uczestnictwa do nabycia.
Alternatywnie, można otworzyć rachunek inwestycyjny osobiście w oddziale PKO Banku Polskiego, gdzie pracownicy przygotują wszystkie dokumenty i przeprowadzą procedurę weryfikacji tożsamości.
Ryzyka i wsparcie
Ograniczenia i szczególne warunki
- Limity wiekowe: Produkty inwestycyjne dostępne są dla klientów od 18. roku życia, maksymalnie do 75. roku życia (lub 65. roku dla celu emerytalnego).
- Ryzyko utraty środków: Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Nie jest gwarantowana realizacja założonego celu inwestycyjnego ani uzyskanie określonego wyniku inwestycyjnego. Na wycenę funduszy wpływa wiele czynników prawnych, ekonomicznych, politycznych i podatkowych, niezależnych od zarządzającego.
- Wymóg adekwatności: Bank może odmówić świadczenia usługi, jeśli oceni, że fundusz inwestycyjny nie jest odpowiedni dla danego klienta w rozumieniu regulacji MiFID.
- Ograniczenia dotyczące kont emerytalnych: Niektóre kategorie jednostek uczestnictwa dostępne są wyłącznie w ramach wyspecjalizowanych programów inwestycyjnych (WPI), IKE, IKZE, PPE i PPO. Na przykład, jednostki kategorii C2, C3 w PKO Portfele Inwestycyjne są zbywane wyłącznie bezpośrednio przez fundusz.
- Konwersje między funduszami: Możliwość konwersji jednostek między różnymi funduszami jest ograniczona. Na przykład, w PKO Portfele Inwestycyjne nie można konwertować jednostek C, C1, C2, C3 pomiędzy poszczególnymi subfunduszami.
- Podatek od zysków kapitałowych: Na wszystkie zyski kapitałowe nakładany jest podatek 19% zgodnie z polskim prawem podatkowym.
Dostęp do informacji i wsparcia
Klienci mogą uzyskać dostęp do aktualnych notowań funduszy i wyceny jednostek uczestnictwa poprzez stronę www.pkotfi.pl lub serwis i-Fundusze.pl. Dodatkowo, można zadzwonić do Działu Obsługi Klienta PKO TFI SA na numer 0-801 32 32 80, aby uzyskać informacje o wartości posiadanej inwestycji.
Wszystkie ważne dokumenty, takie jak Dokument zawierający kluczowe informacje (KID) oraz Prospekty informacyjne funduszy, powinny być przeczytane przed dokonaniem inwestycji. Dostępne są również na stronie www.pkotfi.pl.
Zweryfikowane przez eksperta
