PKO BP: Kredyty inwestycyjne dla firm

Kredyt inwestycyjny w PKO Banku Polskim, dostępny w 2025 roku, wspiera firmy w finansowaniu nakładów związanych z rozwojem i modernizacją działalności. Usługa jest dla przedsiębiorstw w dowolnym stadium rozwoju, w tym dla nowych firm rozpoczynających działalność gospodarczą. Kredyt można zaciągnąć w polskich złotych (PLN) oraz euro (EUR). W przypadku kredytowania w EUR firma musi wykazać przychody w tej walucie.

Warunki kredytu i spłaty

PKO Bank Polski finansuje inwestycje do 90% ich wartości netto. Przedsiębiorstwo musi wnieść własny wkład minimum 10% wartości brutto pomniejszonej o podatek VAT. Okres spłaty kredytu wynosi do 20 lat, co pozwala na rozłożenie zobowiązania. Wysokość udzielonego kredytu ustalana jest indywidualnie na podstawie potrzeb i zdolności kredytowej firmy.

Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego ma charakter zmienny w umownym okresie kredytowania. Kredyty udzielane na okres do 12 miesięcy mogą mieć oprocentowanie stałe. Stopa procentowa w każdym okresie obrachunkowym jest stała i składa się ze stawki referencyjnej (WIBOR) powiększonej o marżę banku. Marża banku jest negocjowalna i zależy od kwoty kredytu, zdolności kredytowej firmy oraz innych czynników oceny ryzyka.

Bank pobiera prowizje i opłaty bankowe zgodnie z obowiązującą Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych PKO Banku Polskiego. Konkretne wysokości prowizji za udzielenie kredytu inwestycyjnego nie są publicznie podane na stronach banku, lecz ustalane indywidualnie podczas procesów negocjacyjnych. Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie ze swoją aktualną taryfą obowiązującą od grudnia 2025 roku.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Rozważając inwestycję, na przykład w zakup maszyn za 1 000 000 zł netto, firma potrzebuje minimum 100 000 zł wkładu własnego, gdyż PKO Bank Polski finansuje do 90% wartości. Jeśli dodatkowo skorzysta z 12-miesięcznej karencji w spłacie kapitału, to w tym pierwszym roku priorytetem są odsetki, a nie cała rata kapitałowo-odsetkowa. Dla wspomnianej kwoty, rata kapitałowa może być odłożona, co daje bufor finansowy w początkowej fazie projektu."

Karencja i elastyczność spłaty

Klienci mogą skorzystać z karencji w spłacie kapitału, która nie może być dłuższa niż 12 miesięcy od zakończenia inwestycji. Podczas okresu karencji firma spłaca jedynie odsetki, bez obowiązku spłaty kapitału. Raty są pobierane automatycznie z PKO Konta Firmowego.

Kredytobiorca ma możliwość wyboru między ratami równymi lub malejącymi. Wybrana opcja może być zmieniona w trakcie okresu kredytowania – wystarczy złożyć wniosek o zmianę formuły w oddziale banku. Automatyczna spłata rat odbywa się z wskazanego konta firmowego.

Zabezpieczenia i wsparcie dla firm

Kredyt do kwoty 300 tys. złotych udzielany jest bez wymaganego zabezpieczenia rzeczowego. Dla kredytów do 2 mln złotych bank potwierdza warunki finansowania w oddziale i może udzielić finansowania bez wymagania zabezpieczeń rzeczowych. Dla wyższych kwot możliwe są różne formy zabezpieczenia, takie jak hipoteka na nieruchomościach czy zastaw na zakupionym sprzęcie.

Cel wykorzystania kredytu

Kredyt inwestycyjny obejmuje finansowanie różnorodnych przedsięwzięć. Może być przeznaczony na:

• Nieruchomości: zakup nieruchomości i gruntów dla firmy; budowę, remont oraz adaptację nieruchomości, w której będzie prowadzona działalność gospodarcza.
• Wyposażenie: zakup maszyn rolniczych, budowlanych i stolarskich; zakup urządzeń elektronicznych; zakup mebli i wyposażenia firmy.
• Prawa majątkowe: zakup licencji, patentów i innych praw majątkowych.
• Refinansowanie: spłatę kredytu inwestycyjnego udzielonego przez inny bank.

Kredyt wypłacany jest w transzach lub jednorazowo, w zależności od potrzeb przedsiębiorcy.

Specjalne programy wsparcia

Bank umożliwia zabezpieczenie kredytu inwestycyjnego gwarancją KUKE (Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych), jeśli firma finansuje krajowe inwestycje i jednocześnie generuje eksport lub realizuje inwestycje związane z transformacją energetyczną. Gwarancja udzielana przez KUKE wspierana jest Skarbem Państwa. Warunki gwarancji (kwota, okres, wynagrodzenie) ustalane są indywidualnie dla każdego kredytu.

PKO Bank Polski oferuje gwarancję Investmax dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, która zabezpiecza spłatę 80% kwoty kredytu obrotowego lub inwestycyjnego. Gwarancja Ekomax wspiera finansowanie kredytu inwestycyjnego przeznaczonego na wdrażanie efektywnych energetycznie rozwiązań, obniżając koszt kredytu firmy. Gwarancja może zabezpieczać nawet 80% kwoty kredytu dla inwestycji związanych z transformacją energetyczną, z możliwością czerpania wsparcia do 2,5 mln euro.

Bank udostępnia również warianty kredytu inwestycyjnego:

• Kredyt ekologiczny: ze wsparciem Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) na inwestycje obniżające zużycie energii.
• Kredyt technologiczny: z premią BGK na innowacje technologiczne dla firm.

Wymagania i proces wnioskowania

Wymogi wobec klientów i dokumentacja

Firma musi posiadać aktualne dokumenty potwierdzające formę prawną działalności. Dla jednoosobowej działalności gospodarczej są to: zaświadczenie o wpisie do CEIDG, zaświadczenie o numerze NIP i REGON. Dla spółek prawa handlowego (Sp. z o.o., S.A.): odpis z Krajowego Rejestru Sądowego, umowa/statut spółki, uchwała dotycząca zaciągania zobowiązań, zaświadczenie o NIP i REGON.

Zakres dokumentów finansowych zależy od formy opodatkowania firmy. Przy uproszczonej księgowości wymagane są: zeznanie podatkowe za ostatni rok obrachunkowy, roczne deklaracje podatkowe za 2 ostatnie lata. Przy pełnej księgowości: bilans oraz rachunek zysków i strat za ostatnie dwa lata oraz okres bieżący, prognozowane sprawozdania finansowe, deklaracja podatkowa PIT lub CIT. Niezbędne są również zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS.

Dla nowych firm, zwłaszcza tych działających krócej niż 18 miesięcy, wymagany jest biznesplan inwestycji. Dokument powinien zawierać: szczegółowy opis przedsięwzięcia inwestycyjnego, prognozę sprawozdań finansowych, harmonogram rzeczowo-finansowy, kosztorys inwestycji oraz analizę opłacalności projektu. Bank może udzielić wsparcia doradcy bankowego przy opracowywaniu biznesplanu dla przedsiębiorstw rozpoczynających działalność.

Proces oceny i składania wniosku

Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, bank wydaje decyzję kredytową w ciągu 21 dni od momentu złożenia kompletu dokumentów. Rzeczywisty czas może być krótszy, w zależności od jakości i kompletności dostarczonych materiałów.

Bank ocenia zdolność kredytową firmy, biorąc pod uwagę: historię kredytową firmy poprzez system BIK, poziom i stabilność przychodów, rentowność i efektywność ekonomiczną planowanej inwestycji, wysokość wkładu własnego przedsiębiorcy, doświadczenie i reputację właściciela/kierownictwa firmy oraz strukturę kosztów i możliwość terminowej spłaty zobowiązania.

Możliwości i ograniczenia

PKO Bank Polski oferuje finansowanie do 90% wartości netto inwestycji oraz długi okres spłaty do 20 lat. Brak wymaganych zabezpieczeń rzeczowych jest możliwy dla kredytów do 2 mln złotych. Usługa jest dostępna nawet dla nowych firm. Warunki spłaty są elastyczne, z ratami równymi lub malejącymi, które można zmieniać w trakcie kredytowania. Karencja w spłacie kapitału wynosi do 12 miesięcy, a raty pobierane są automatycznie z konta firmowego. Finansowanie jest możliwe w dwóch walutach (PLN, EUR), a nowe firmy mogą liczyć na wsparcie doradcy bankowego przy opracowywaniu biznesplanu. Dostępne są również programy wsparcia takie jak gwarancje KUKE, Investmax, Ekomax oraz kredyty ze wsparciem BGK (ekologiczny i technologiczny).

Wysokość kredytu nie może przekroczyć 100% wartości netto inwestycji. Karencja w spłacie kapitału jest ograniczona do maksimum 12 miesięcy od zakończenia inwestycji. Dla kredytów w EUR wymagane są przychody w tej walucie. Nowe firmy powinny dysponować biznesplanem inwestycji. Decyzja o przyznaniu kredytu oraz jego warunkach zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Bank może wymagać dodatkowych zabezpieczeń dla kredytów przekraczających 2 mln złotych.