PKO Faktoring: Bankowość elektroniczna dla firm

Usługa finansowania faktur w iPKO, z maksymalnym limitem do 500 000 zł, stanowi cyfrowe wsparcie dla polskich przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności i potrzebują szybkiego dostępu do gotówki. PKO Bank Polski udostępnia to rozwiązanie w ramach rzeczywistych możliwości faktoringowych, pozwalając na uzyskanie środków bez konieczności oczekiwania na zapłatę od kontrahentów.

Dostępność i adresaci usługi finansowania faktur

Usługa finansowania faktur jest dostępna w bankowości elektronicznej iPKO, serwisie internetowym PKO Banku Polskiego. Umożliwia pracę 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Rozwiązanie to jest adresowane do osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, które chcą sfinansować faktury sprzedażowe lub zakupowe w walucie PLN. Funkcja ta zyskała wyróżnienie w rankingu Turbiny Polskiej Gospodarki 2020 jako jeden z najlepszych produktów dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Limity finansowania

Maksymalny limit finansowania faktur wynosi 500 000 złotych. Konkretna wysokość limitu przydzielonego klientowi zależy od indywidualnej oceny jego zdolności spłaty dokonanej przez PKO Bank Polski. Przedsiębiorca może sfinansować do 100 procent wartości faktury brutto, choć kwota ta zostanie pomniejszona o wysokość prowizji faktoringowej. Minimalna wartość pojedynczej faktury to 400 złotych brutto.

Opłaty i prowizje za finansowanie faktur

Koszt usługi finansowania faktur jest przejrzysty i składa się z kilku elementów:

• Prowizja za finansowanie: 0,068 procent za każdy dzień finansowania faktury, liczony od kwoty sfinansowanej. Przykład: w przypadku finansowania faktury na 10 000 złotych przez 60 dni, klient zapłaci 408 złotych prowizji. Prowizja ta jest obliczana proporcjonalnie do liczby dni, przez które faktura jest finansowana.
• Prowizja za przyznanie limitu: 0 złotych. PKO Bank Polski nie pobiera opłaty za samo przyznanie limitu finansowania.
• Opłata roczna: 2 procent od wysokości przydzielonego limitu. Jest pobierana jedynie w przypadku, gdy klient nie sfinansuje minimum 4 faktur w ciągu 11 miesięcy od przyznania limitu. Stałych użytkowników usługi ta opłata nie dotyczy.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dzienny koszt finansowania, wynoszący 0,068% od sfinansowanej kwoty, oznacza, że za fakturę o wartości 10 000 zł sfinansowaną na 30 dni zapłacimy 204 zł. To pokazuje, jak precyzyjnie usługa jest skalkulowana pod kątem krótkoterminowych potrzeb. Darmowe przyznanie limitu i możliwość uniknięcia opłaty rocznej przy sfinansowaniu zaledwie 4 faktur rocznie sprawia, że usługa staje się bardzo dostępna nawet dla firm o nieregularnych potrzebach."

Kryteria kwalifikacji faktur i klientów

Finansować można wyłącznie faktury spełniające ściśle określone kryteria. Muszą to być faktury sprzedażowe lub zakupowe z odroczonym terminem płatności, przy czym minimalny termin płatności wynosi co najmniej 7 dni kalendarzowych w dniu przekazania faktury do finansowania. Faktury muszą być nieprzeterminowane, czyli ich termin spłaty jeszcze nie minął w momencie zgłoszenia ich do finansowania.

Wymogi dotyczące faktur

Dodatkowe warunki kwalifikowalności obejmują:

• Faktury muszą być bezsporne i nie mogą podlegać żadnym ograniczeniom w ich przeniesieniu.
• Dokumenty nie mogą być przedmiotem czynności prawnych, umów czy postępowań egzekucyjnych.
• Faktury nie mogą być przekazane do innych firm faktoringowych lub windykacji zewnętrznej.
• Muszą spełniać wymogi określone w umowie faktoringowej.

Maksymalny okres finansowania pojedynczej faktury wynosi 60 dni od jej wystawienia, z możliwością przedłużenia w ramach prolongaty o kolejne 30 dni. To daje łącznie do 90 dni finansowania jednej faktury.

Wymagania wobec klientów

Aby skorzystać z usługi finansowania faktur w iPKO, klient musi spełniać określone warunki:

• Być osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą.
• Aktywnie korzystać z serwisu iPKO.
• Posiadać przyznany limit na finansowanie faktur.
• Prowadzić konto firmowe w PKO Banku Polskim, na które będą wypłacane środki.

Konto, na którym znajduje się faktura do sfinansowania, musi być kontem firmowym prowadzonym w PKO Banku Polskim. PKO Bank Polski nie informuje odbiorcy faktury o jej sfinansowaniu, dlatego współpraca z faktoringiem pozostaje niejawna dla kontrahentów.

Proces aktywacji i uzyskania środków

Procedura aktywacji finansowania faktur w serwisie iPKO jest intuicyjna i odbywa się całkowicie online. PKO Bank Polski nie wymaga dostarczenia dokumentów finansowych, opinii bankowych ani zaświadczeń z ZUS-u lub urzędu skarbowego w procesie wstępnej weryfikacji. Wystarczą podstawowe dane identyfikacyjne przedsiębiorcy. Faktury do sfinansowania można wgrywać w formatach: PDF, JPEG, PNG lub TIFF.

Zarządzanie finansowaniem i funkcje dodatkowe

Serwis iPKO udostępnia klientom pełny wgląd w status finansowania. Mogą oni w dowolnym momencie sprawdzić bieżące saldo, historię transakcji oraz dostępną kwotę do sfinansowania. System pokazuje również statystyki poprzednich operacji, co ułatwia zarządzanie płynnością finansową.

Dla klientów wymagających bardziej zaawansowanych funkcji dostępna jest również aplikacja Factornet. Stanowi ona panel do zarządzania faktoringiem. W Factornecie można importować wierzytelności za pomocą plików CSV lub XLSX, zarządzać umowami faktoringowymi, składać wnioski online (o dodanie lub usunięcie kontrahenta, zmianę limitów), generować szczegółowe raporty oraz faktury kosztowe. Panel pokazuje stan rozliczeń faktoringowych, informacje o dostępnych limitach, dane o wykorzystaniu limitu oraz poziom zaangażowania wobec największych kontrahentów.

Ograniczenia i warunki

Finansowanie dostępne jest wyłącznie w walucie PLN. Klienci chcący finansować faktury w innych walutach (EUR, USD) muszą skorzystać z oferty Aplikacji Factornet dla Korporacji lub skontaktować się z PKO Faktoring S.A. bezpośrednio.

Usługa dostępna jest wyłącznie dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą. Spółki i inne podmioty prawne muszą skorzystać z innych rozwiązań faktoringowych oferowanych przez PKO Faktoring S.A. lub bezpośrednio z Aplikacji Factornet.

Minimalny termin płatności faktury wynosi 7 dni, co oznacza, że faktury z krótszymi terminami nie mogą być finansowane za pośrednictwem tego systemu. Maksymalny termin wynosi 60 dni z możliwością prolongaty o 30 dni.

Umowa i warunki długoterminowe

Limit finansowania faktur przyznawany jest na czas nieokreślony. Umowa odnawia się automatycznie co 12 miesięcy, pod warunkiem że klient spełnia wymagane warunki, przede wszystkim brak zaległości w spłatach. Oznacza to, że klient nie musi co roku podpisywać nowej umowy, jeśli współpraca przebiega bez problemów.

Finansowanie faktur to rozwiązanie dostępne 24/7 dla polskich przedsiębiorców, którzy chcą poprawić swoją płynność finansową bez angażowania się w skomplikowane procedury tradycyjnego kredytowania. PKO Bank Polski, poprzez iPKO i PKO Faktoring S.A., stworzył system, który łączy prostotę obsługi z profesjonalizmem obsługi finansowej dla biznesu.