Pekao: Ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenia na życie w Banku Pekao w 2025 roku oceniam jako **średnio atrakcyjne**, z zastrzeżeniem, że kluczowe szczegóły dotyczące kosztów ukryte są w dokumentach OWU i regulaminach. "Pewny Profit" i "Świat Inwestycji Premium II" to produkty dla osób z zasobnym portfelem (minimalna składka 25 000 PLN), które szukają dodatkowej ochrony majątku, potencjalnych korzyści podatkowych (odroczenie podatku Belki) lub chcą zabezpieczyć przyszłość bliskich. Ubezpieczenie dla kredytobiorców to standardowa polisa, często wymagana przez bank, ale warto negocjować warunki i porównać oferty konkurencji. Główne wady to wysoki próg wejścia dla niektórych produktów, skomplikowana struktura opłat w "Świat Inwestycji Premium II" i brak transparentności w kosztach ubezpieczenia dla kredytobiorców.

Ubezpieczenie dla kredytobiorców – musisz to mieć, ale czy musisz to lubić?

To typowy produkt "must have" przy kredycie hipotecznym. Bank Pekao współpracuje z PZU Życie SA, oferując ochronę na wypadek śmierci i trwałej niezdolności do pracy. **Problem?** Bank nie publikuje konkretnych taryf. Oznacza to, że realny koszt poznasz dopiero po kontakcie z doradcą i zapoznaniu się z OWU PZU. To błąd! Powinieneś móc porównać oferty, zanim zwiążesz się kredytem.

Rada: Nie bierz pierwszej lepszej oferty. Zapytaj doradcę o konkretne stawki i porównaj je z ofertami innych ubezpieczycieli. Często można znaleźć lepsze warunki na rynku, które bank zaakceptuje (cesja polisy). Dodatkowo sprawdź, czy bank oferuje obniżenie marży kredytu w zamian za wykupienie ubezpieczenia. W niektórych przypadkach to się bardziej opłaca.

Pewny Profit – ochrona i potencjalny zysk dla bogatych

Minimalna składka 25 000 PLN od razu zawęża grupę docelową. "Pewny Profit" to ubezpieczenie na życie i dożycie z gwarantowaną stopą zwrotu. Ale uwaga! Bank nie chwali się, jaka to stopa. Oznacza to, że musisz dopytać doradcę o **konkretne liczby** i porównać z alternatywnymi lokatami lub obligacjami. Pamiętaj, że zysk z tego produktu podlega opłatom i podatkom.

Rada: Zanim wpłacisz pieniądze, poproś o symulację z uwzględnieniem podatku Belki (19% od zysków kapitałowych) i potencjalnych opłat. Sprawdź, czy gwarantowana stopa zwrotu jest wystarczająco atrakcyjna w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi.

Świat Inwestycji Premium II – inwestycja z parasolem ochronnym, ale sporo kosztuje

To bardziej produkt inwestycyjny niż ubezpieczeniowy. Wpłacasz minimum 25 000 PLN i inwestujesz w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK). Ochrona na życie to dodatek (101% wartości rachunku udziałów w razie śmierci).

Pułapka? Opłaty! Za zarządzanie funduszami, dystrybucję, ryzyko ubezpieczeniowe… Tabela opłat robi wrażenie. Przykładowo, opłata administracyjno-dystrybucyjna w pierwszych 5 latach to 1,05% od składki i do 0,75% od wartości udziałów rocznie. Do tego dochodzą opłaty za ryzyko ubezpieczeniowe (nawet do 29,369% rocznie od sumy na ryzyku, zależnie od wieku!). To zjada potencjalny zysk.

Rada: Zanim zainwestujesz, przeanalizuj dokładnie strukturę opłat i poproś o symulację kosztów w różnych scenariuszach. Zwróć uwagę na opłaty za zarządzanie funduszami, które są ukryte w wycenie funduszy. Sprawdź, czy potencjalny zysk z inwestycji rekompensuje wysokie koszty. Pamiętaj, że UFK to inwestycja obarczona ryzykiem i możesz stracić część kapitału.

Porównanie ofert w tabeli: