Pekao: Ubezpieczenia na życie

Minimalna kwota składki dla Indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie Pewny Profit wynosi 25 000 zł, stanowiąc jedną z opcji ochrony dostępnych w Banku Pekao S.A. Bank Pekao S.A. współpracuje z Powszechnym Zakładem Ubezpieczeń na Życie S.A. (PZU Życie S.A.), pełniąc rolę agenta ubezpieczeniowego. Poniżej przedstawiono informacje na temat dostępnych usług ubezpieczeniowych na życie w 2025 roku.

Produkty Ubezpieczeniowe na Życie w Banku Pekao

Bank Pekao S.A. oferuje klientom następujące produkty ubezpieczenia na życie:

• Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Pewny Profit: Produkt z gwarantowaną stopą oprocentowania, połączony z ochroną ubezpieczeniową w przypadku śmierci lub dożycia końca okresu ubezpieczenia.
• Świat Inwestycji Premium II: Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, łączące ochronę ubezpieczeniową z możliwością inwestowania kapitału.
• Ubezpieczenie na życie i zdrowie dla pożyczkobiorców Pożyczek Ekspresowych (PEX): Produkt ze składką miesięczną, dla osób zaciągających pożyczki gotówkowe w banku.
• Indywidualne ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców kredytów mieszkaniowych i pożyczek zabezpieczonych hipoteką: Produkt dla osób posiadających kredyty hipoteczne.

Pewny Profit: Ubezpieczenie na Życie i Dożycie

Produkt Pewny Profit łączy ochronę życia z możliwością oszczędzania.

Dostępność i wymogi

Produkt dostępny jest dla osób w wieku od 18 do 73 lat, które są klientami Banku Pekao S.A.

Okres ubezpieczenia

Umowę zawiera się na 24 lub 36 miesięcy. Wcześniejsze wycofanie środków może skutkować utratą części opłaconej składki.

Składka i opłaty

Minimalna kwota składki wynosi 25 000 PLN. Maksymalna kwota składki to 2 000 000 PLN na wszystkie umowy danego klienta w produkcie. W umowie ubezpieczenia Pewny Profit nie pobiera się opłat.

Oprocentowanie i świadczenia

Produkt posiada gwarantowaną stopę oprocentowania, którą bank ustala we wniosku o ubezpieczenie i potwierdza w polisie. Suma ubezpieczenia obliczana jest według wzoru: Suma ubezpieczenia = składka + (składka × gwarantowana stopa oprocentowania).

• W przypadku śmierci ubezpieczającego w okresie odpowiedzialności – wypłata świadczenia w wysokości 100% sumy ubezpieczenia.
• W przypadku dożycia końca okresu ubezpieczenia – wypłata świadczenia w wysokości 100% sumy ubezpieczenia (wymagane złożenie wniosku o wypłatę).

Wybrane aspekty

Produkt gwarantuje sumę ubezpieczenia w całym okresie ochrony i wymaga jednorazowej wpłaty. Brak opłat. Świadczenia są zwolnione z podatku od spadków i darowizn oraz z podatku dochodowego. Świadczenia wyłączone są z masy spadkowej, co oznacza, że niezależnie od pozostałego majątku i spadkobierców, wypłacane są bezpośrednio wskazanym uposażonym. Istnieje możliwość wyznaczania i zmiany uposażonych w dowolnym momencie.

Ograniczenia

Wcześniejsze wycofanie środków w okresie umowy może skutkować utratą części opłaconej składki.

Świat Inwestycji Premium II: Ubezpieczenie z UFK

Świat Inwestycji Premium II to ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi.

Dostępność i wymogi

Produkt dostępny jest dla osób w wieku od 18 do 79 lat w dniu złożenia wniosku o ubezpieczenie.

Okres ubezpieczenia

Umowa zawierana jest na czas określony do rocznicy polisy, w której wiek ubezpieczającego wynosi 100 lat. Rekomendowany minimalny okres ubezpieczenia wynosi 5 lat.

Składka

Minimalna kwota składki wynosi 25 000 PLN lub równowartość tej kwoty przeliczona po średnim kursie NBP w EUR/USD z dnia wpłaty. Dla składki dodatkowej minimum to 100 PLN/100 EUR/100 USD. Maksymalna kwota składki to 2 000 000 PLN na wszystkie umowy danego klienta w produkcie.

Taryfy i opłaty

Produkt posiada strukturę opłat zależną od okresu umowy i typu funduszu:

Oprocentowanie i zwrot z inwestycji

Produkt oferuje dostęp do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w trzech walutach (PLN, EUR, USD). Wartość inwestycji zmienia się w zależności od sytuacji na rynkach finansowych. Podatek od zysków kapitałowych naliczany jest dopiero przy wykupie całkowitym.

Świadczenia

• Ubezpieczenie na wypadek śmierci: 101% wartości rachunku udziałów (dla wieku poniżej 75 lat) lub 100,5% wartości rachunku udziałów (dla wieku 75 lat i więcej).
• Ubezpieczenie na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku: kwota świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczającego, powiększona o 50% składki jednorazowej, ale nie więcej niż 150 000 PLN.
• Dostęp do środków: Od początku umowy możliwe są wypłaty częściowe lub całkowite.

Wybrane aspekty

Produkt oferuje odroczenie podatkowe (podatek płacony dopiero po przekroczeniu wpłaconej składki). Zapewnia zwolnienie 75% świadczenia ubezpieczeniowego z zajęcia w postępowaniu egzekucyjnym. Brak opłat za przenoszenie środków między funduszami oraz brak podatku od zysków kapitałowych przy zmianie alokacji funduszy. Możliwe jest wskazanie dowolnych osób fizycznych lub prawnych jako uposażonych.

Ograniczenia

Inwestowanie w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym. Wartość inwestycji może rosnąć lub maleć, co oznacza, że ubezpieczający ponosi ryzyko utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Wyniki osiągane w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Istnieje ryzyko ograniczonego dostępu do środków, ryzyko walutowe (przy inwestycjach w EUR i USD), ryzyko upadłości ubezpieczyciela (gwarantowane do 50% wierzytelności, maksymalnie 30 000 EUR) oraz ryzyko podatkowe związane z kursami walutowymi.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Rozważając Pewny Profit z minimalną składką 25 000 zł i gwarantowanym oprocentowaniem, na przykład 3% w skali roku, po 24 miesiącach zyskamy 1 500 zł przed podatkiem. Natomiast Świat Inwestycji Premium II z tą samą kwotą początkową, ale obciążony opłatą dystrybucyjną 1,65% w pierwszym roku, czyli 412,50 zł, oraz opłatą administracyjno-dystrybucyjną od składki 1,05% (262,50 zł), startuje z niższą kwotą inwestycyjną. To pokazuje, że produkty o gwarantowanym oprocentowaniu oferują pewność wzrostu, podczas gdy UFK wymaga akceptacji ryzyka i uwzględnienia początkowych opłat, które redukują kapitał na starcie."

Ochrona do Kredytów: PEX i Hipoteka

Ubezpieczenie na Życie i Zdrowie dla Pożyczkobiorców Pożyczek Ekspresowych (PEX)

Ubezpieczenie PEX jest opcją dla osób zaciągających Pożyczki Ekspresowe.

Dostępność i wymogi

Produkt dostępny jest dla osób fizycznych, które ukończyły 18 lat i wnioskują o pożyczkę oraz w okresie ubezpieczenia nie ukończą 75 lat. Ubezpieczenie nie jest obligatoryjne.

Suma ubezpieczenia

Suma ubezpieczenia wynosi równowartość kwoty udzielonej pożyczki. Gdy ubezpieczenie zawiera dwóch pożyczkobiorców, suma ubezpieczenia dla każdego wynosi ½ kwoty pożyczki. Maksymalna suma ubezpieczenia to 250 000 PLN dla jednej osoby (125 000 PLN dla każdej osoby, jeśli ubezpieczenie zawiera dwaj pożyczkobiorcy).

Okres ubezpieczenia

Ubezpieczenie zawierane jest na cały okres spłaty pożyczki.

Składka

Składka jest pobierana miesięcznie i ustalana indywidualnie w zależności od kwoty pożyczki, wieku ubezpieczającego i stanu zdrowia.

Świadczenia

• Śmierć: Wypłata świadczenia w wysokości 100% sumy ubezpieczenia (maksymalnie do 250 000 PLN). Gdy ubezpieczenie obejmuje dwóch pożyczkobiorców, wypłata wynosi ½ kwoty udzielonej pożyczki dla każdego (maksymalnie 125 000 PLN).
• Ciężka choroba: Wypłata świadczenia w wysokości 60% sumy ubezpieczenia. PZU Życie SA może wypłacić świadczenie za nie więcej niż dwie różne ciężkie choroby (zawał serca, udar mózgu, nowotwór złośliwy, przewlekła niewydolność nerek, niezłośliwy guz mózgu).

Warunki i ograniczenia

W przypadku ciężkiej choroby ochrona rozpoczyna się po upływie 45 dni od daty początku odpowiedzialności. Wypłata świadczenia z tytułu drugiej ciężkiej choroby ubezpieczonego kończy odpowiedzialność ubezpieczyciela. Zdarzenia objęte ubezpieczeniem mają miejsce na terenie całego świata.

Indywidualne Ubezpieczenie na Życie dla Kredytobiorców Kredytów Mieszkaniowych i Pożyczek Zabezpieczonych Hipoteką

Produkt przeznaczony jest dla osób posiadających zobowiązania hipoteczne.

Dostępność i wymogi

Produkt dostępny jest dla osób w wieku od 18 do 76 lat w dniu zawierania umowy. Maksymalnie 8 kredytobiorców może być objętych ubezpieczeniem do jednej umowy kredytu.

Suma ubezpieczenia

Dostępne są dwa warianty sumy ubezpieczenia:

• Wariant 1: W pierwszym okresie ubezpieczenia – kwota wskazana przez ubezpieczającego, nie mniej niż 10 000 PLN, ale nie więcej niż 100% kwoty udzielonego kredytu lub salda zadłużenia. W kolejnych okresach – iloczyn wskaźnika procentowego (ustalonego w momencie zawarcia umowy) oraz salda zadłużenia.
• Wariant 2: Kwota stała wskazana przez ubezpieczającego, uzgodniona z Bankiem, minimum 10 000 PLN, niezmienna we wszystkich okresach ubezpieczenia. Łączna suma ubezpieczenia dla wszystkich kredytobiorców do jednej umowy kredytu nie może przekroczyć 100% kwoty udzielonego kredytu.

Okres ubezpieczenia

Umowa zawierana jest na pierwszy okres 4-letni, liczony od dnia początku odpowiedzialności. Może być przedłużana na kolejne 4-letnie okresy pod warunkiem opłacenia składki i nieukończenia 76 lat.

Składka

• Wariant 1: Wysokość miesięcznej składki ustalana jest indywidualnie dla każdego ubezpieczającego na podstawie sumy ubezpieczenia i zmienia się wraz ze zmianą salda zadłużenia kredytu. Przed każdym przedłużeniem umowy składka jest ponownie ustalana.
• Wariant 2: Wysokość miesięcznej składki jest stała we wszystkich okresach ubezpieczenia.

Pierwsza składka w pierwszym okresie ubezpieczenia opłacana jest do końca następnego dnia roboczego po podpisaniu wniosko-polisy lub akceptacji oferty. Pierwsza składka za kolejne okresy ubezpieczenia opłacana jest najpóźniej w pierwszym dniu rozpoczynającego się okresu ubezpieczenia. Druga i kolejne składki opłacane są miesięcznie w określonych terminach wskazanych we wniosko-polisie lub polisie.

Świadczenia

• Śmierć ubezpieczającego: Świadczenie wypłacane jest do wysokości salda zadłużenia na dzień zdarzenia ubezpieczeniowego bankowi (uposażonemu). Jeśli suma ubezpieczenia jest wyższa niż saldo zadłużenia, nadwyżka wypłacana jest wskazanym przez ubezpieczającego uposażonym dodatkowym.
• Niezdolność do samodzielnej egzystencji będąca następstwem nieszczęśliwego wypadku: Świadczenie wypłacane jest ubezpieczającemu w wysokości sumy ubezpieczenia obowiązującej w dniu wypadku. Niezdolność dotyczy niemożności samodzielnego wykonania co najmniej trzech z podstawowych czynności życia codziennego (spożywanie posiłków, mycie, ubieranie, korzystanie z toalety, przemieszczanie w obrębie domu).

Wybrane aspekty

Świadczenie na wypadek śmierci jest niesporne, niezależnie od pozostałego majątku i spadkobierców. Świadczenie wypłacane jest w terminie 30 dni od otrzymania kompletu dokumentów (z możliwością przedłużenia do 42 dni w uzasadnionych przypadkach).

Ograniczenia i wyłączenia

PZU Życie SA nie ponosi odpowiedzialności w przypadkach, które obejmują między innymi:

• Samobójstwo popełnione w ciągu 2 lat od początku odpowiedzialności.
• Śmierć w wyniku działań wojennych, aktów terroru lub masowych rozruchów społecznych.
• Popełnienie lub usiłowanie popełnienia umyślnego przestępstwa przez ubezpieczającego.
• Pozostawanie ubezpieczającego w stanie po użyciu alkoholu, narkotyków, środków odurzających lub psychotropowych, jeśli miało to wpływ na zdarzenie.
• Zatrucie spowodowane spożyciem alkoholu lub środków psychoaktywnych, jeśli miało wpływ na zdarzenie.
• Użycie leków niezgodnie z zaleceniami lekarza lub niezgodnie z ulotką produktu leczniczego.
• Uprawianie niebezpiecznych sportów (np. wspinaczka górska/skałkowa, spadochroniarstwo, lotniarstwo, speleologia, nurkowanie poniżej 30 m, sporty motorowe, sporty walki).
• Choroby zdiagnozowane lub leczone w ciągu 3 lat przed początkiem odpowiedzialności (z pewnymi wyjątkami).
• Prowadzenie pojazdu bez uprawnień lub w stanie nietrzeźwości, jeśli miało to wpływ na zdarzenie.

Procedura Zawarcia Umowy i Zgłaszania Roszczeń

Zawarcie Umowy

Wnioskujący zawiera umowę ubezpieczenia poprzez:

Wymagane Dokumenty i Zgłaszanie Roszczeń

Nie istnieje jednolita lista dokumentów wymagana do zawarcia każdego produktu. Dokumenty mogą obejmować: dowód tożsamości (paszport, dowód osobisty, prawo jazdy), zaświadczenie o dochodach (w przypadku niektórych produktów), wypełnioną ankietę medyczną (ocena stanu zdrowia), umowę kredytu (dla produktów ubezpieczeniowych do kredytów).

Procedura zgłaszania roszczeń (dla ubezpieczenia na życie kredytobiorców) wymaga złożenia do PZU Życie SA zgłoszenia roszczenia oraz:

• W przypadku śmierci ubezpieczającego: Akt zgonu ubezpieczającego, kartę zgonu lub dokumentację medyczną stwierdzającą przyczynę śmierci.
• W przypadku niezdolności do samodzielnej egzystencji: Dokumentację medyczną potwierdzającą niezdolność do samodzielnej egzystencji, orzeczenie podmiotu uprawnionego do orzekania o niezdolności (jeśli ubezpieczający takie posiada).

PZU Życie SA może wskazać inne dokumenty niezbędne do ustalenia odpowiedzialności. Dokumenty sporządzone w języku innym niż polski muszą być przetłumaczone na polski przez tłumacza przysięgłego na koszt wnioskującego.

Termin wypłaty świadczenia

PZU Życie SA wypłaca świadczenie najpóźniej w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym. W przypadku, gdy wyjaśnienie okoliczności okazało się niemożliwe w tym terminie, świadczenie wypłacane jest w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie stało się możliwe. Część bezsporna świadczenia wypłacana jest w terminie 30 dni.

Dostęp do Informacji i Reklamacje

Informacje o każdym produkcie ubezpieczeniowym znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) – dostępnych w placówkach Banku Pekao S.A., na stronie www.pekao.com.pl i www.pzu.pl, Karcie Produktu (dokument zawierający istotne informacje dla konsumenta) oraz w dokumencie IPID (informacji o produkcie ubezpieczeniowym).

Klienci mogą składać reklamacje dotyczące ubezpieczenia do Banku Pekao S.A. (jako agenta ubezpieczeniowego) lub bezpośrednio do PZU Życie SA. Reklamacje rozpatrywane są w terminie do 30 dni (z możliwością przedłużenia do 60 dni w uzasadnionych przypadkach). Dostępne są również pozasądowe metody rozstrzygania sporów, m.in. Rzecznik Finansowy i platforma internetowa ODR Unii Europejskiej.