Usługa finansowania handlu w Banku Pekao, oceniana na podstawie dostępnych danych na rok 2025, wypada dość przeciętnie. Ma swoje mocne strony, zwłaszcza dla większych eksporterów poszukujących długoterminowego finansowania inwestycji. Jednak dla mniejszych firm, a szczególnie tych, które potrzebują szybkiego i prostego finansowania, oferta może okazać się zbyt skomplikowana i kosztowna. Główna wada to brak transparentności w kwestii oprocentowania i prowizji – trzeba kopać w regulaminach i cennikach, aby dowiedzieć się konkretów. To duży minus, bo czas to pieniądz, a w finansowaniu handlu liczy się szybkość.
Kluczowe aspekty finansowania handlu w Pekao
1. Dostępność i kwoty finansowania
Pekao oferuje różne kanały dostępu do finansowania, ale nie wszystkie są równie atrakcyjne. Finansowanie do 1,5 mln zł w oddziale to standard, ale możliwość uzyskania do 1 mln zł online przez eFinancing brzmi zachęcająco. Problem w tym, że szczegóły dotyczące warunków i dostępności tej platformy są mocno ograniczone. Minimalna kwota kredytu inwestycyjnego dla eksporterów (5 mln zł) jest wysoka i dyskwalifikuje mniejsze podmioty.
Moja rada: Jeśli potrzebujesz finansowania poniżej 1 mln zł, dokładnie sprawdź warunki eFinancing. Może to być szybsze niż wizyta w oddziale, ale upewnij się, że oferta online jest konkurencyjna.
2. Koszty finansowania – gdzie bank zarabia?
To chyba najmniej przejrzysty element oferty. Bank Pekao sprytnie ukrywa konkretne stawki oprocentowania i prowizji, odsyłając do cenników i regulaminów. Prowizja BGK za gwarancję de minimis (0,5% od kwoty gwarancji) to tylko wierzchołek góry lodowej. Z pewnością bank zarabia na marży odsetkowej, prowizjach za udzielenie i obsługę kredytu, a także na opłatach za sporządzenie wyjaśnień i inne usługi.
Przykład: Załóżmy, że uzyskujesz kredyt na 1 mln zł z gwarancją de minimis. Prowizja BGK wyniesie 5000 zł. Do tego dolicz prowizję banku za udzielenie kredytu (np. 1%), marżę odsetkową (np. 3% powyżej WIBOR) i opłaty za obsługę. Koszty robią się poważne, a bez szczegółowej analizy trudno ocenić, czy oferta jest konkurencyjna.
Pułapka: Uważaj na "drobny druk" w regulaminach. Często tam kryją się dodatkowe opłaty, które mogą znacząco podnieść koszt finansowania.
3. Okres finansowania – długoterminowe inwestycje a bieżąca płynność
Pekao oferuje zróżnicowane okresy finansowania, od krótkoterminowych kredytów obrotowych po długoterminowe kredyty inwestycyjne (do 14 lat na rozwój eksportu). To dobrze, ale trzeba pamiętać, że długi okres spłaty oznacza wyższe koszty odsetkowe. Gwarancje de minimis na kredyty obrotowe (do 60 miesięcy) mogą być pomocne, ale pamiętaj, że zabezpieczają one tylko niespłaconą kwotę kapitału, a nie odsetki i inne koszty.
Wskazówka: Zastanów się, jakiego rodzaju finansowania naprawdę potrzebujesz. Jeśli chodzi o bieżącą płynność, kredyt obrotowy z krótkim okresem spłaty może być lepszy niż długoterminowy kredyt inwestycyjny.
4. Finansowanie eksportu i ekspansji zagranicznej – szansa dla dużych graczy
Pekao chwali się wsparciem finansowym dla firm rozwijających działalność na rynkach zagranicznych. Kredyty inwestycyjne na rozwój eksportu z gwarancją KUKE (zabezpieczenie do 80% wartości kredytu) to ciekawa opcja dla dużych eksporterów. Jednak wymagania (np. min. 20% przychodów z eksportu w ciągu 3 lat) są dość restrykcyjne.
Co myślę: Jeśli spełniasz warunki i planujesz dużą inwestycję eksportową, warto rozważyć tę opcję. Gwarancja KUKE znacząco obniża ryzyko dla banku, co powinno przełożyć się na korzystniejsze warunki finansowania. Ale przygotuj się na długi proces weryfikacji i skompletowanie obszernej dokumentacji.
5. Inkaso i dyskonto weksli – alternatywne metody rozliczeń
Pekao oferuje również inkaso (rozliczenia transakcji handlowych z eliminacją ryzyka nieotrzymania zapłaty) i dyskonto weksli (rozliczenia z kontrahentami za pomocą weksli z odroczonym terminem płatności). To alternatywne metody finansowania handlu, które mogą być przydatne w specyficznych sytuacjach.
Uwaga: Inkaso i dyskonto weksli mają swoje wady i zalety. Inkaso jest stosunkowo bezpieczne, ale może być czasochłonne. Dyskonto weksli pozwala na szybkie uzyskanie gotówki, ale wiąże się z ryzykiem, że kontrahent nie zapłaci weksla w terminie.
