W 2025 roku Bank Pekao S.A. oferuje gwarancje InvestEU pokrywające do 80% kwoty finansowania, wspierając przedsiębiorstwa w obrocie towarowym. Z oferty korzystają zarówno sektor MŚP, jak i duże korporacje, łącząc tradycyjne instrumenty zabezpieczające z cyfrowymi rozwiązaniami oraz nowymi programami gwarancyjnymi UE. Raport omawia dostępne instrumenty, warunki cenowe, procesy oraz nowości w ofercie na rok 2025.
Instrumenty Finansowania Handlu
Bank Pekao udostępnia szereg produktów służących zabezpieczeniu i finansowaniu obrotu towarowego, zarówno krajowego, jak i zagranicznego.
Akredytywy
Akredytywy stanowią podstawowy instrument w handlu międzynarodowym, gdzie bank zobowiązuje się do zapłaty beneficjentowi po spełnieniu określonych warunków (złożeniu dokumentów).
- Akredytywa dokumentowa importowa: Zabezpiecza importera. Bank płaci dostawcy po otrzymaniu dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy.
- Akredytywa dokumentowa eksportowa (własna i obca): Obsługa akredytywy otrzymanej przez polskich eksporterów. Pekao może pełnić rolę banku awizującego lub potwierdzającego (przejmującego ryzyko banku importera).
- Akredytywa Stand-by: Pełni funkcję zabezpieczającą, zbliżoną do gwarancji bankowej. Uruchamiana jest tylko w przypadku braku płatności przez zleceniodawcę.
- Akredytywa dyskontowa: Umożliwia wcześniejsze otrzymanie środków przez eksportera (dyskonto wierzytelności z akredytywy).
Gwarancje Bankowe
Gwarancje bankowe to zobowiązanie banku do wypłaty określonej kwoty beneficjentowi w przypadku niewywiązania się zleceniodawcy z umowy.
- Rodzaje: Gwarancje przetargowe (wadialne), dobrego wykonania kontraktu, zwrotu zaliczki, płatności, spłaty kredytu oraz gwarancje celne.
- Gwarancje środowiskowe (2025): Bank wspiera "zielone gwarancje" dla projektów zrównoważonych (OZE, efektywność energetyczna) w ramach strategii ESG.
- Gwarancje InvestEU (2025): Nowość na rok 2025. Dzięki umowie z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI), Pekao oferuje gwarancje pokrywające do 80% kwoty finansowania (kredytów inwestycyjnych, obrotowych). Pula programu to ponad 1,25 mld zł.
Inkaso Dokumentowe
Inkaso to forma rozliczeń, gdzie bank pośredniczy w przekazywaniu dokumentów handlowych (faktury, listy przewozowe) w zamian za zapłatę lub zabezpieczenie zapłaty (np. weksel).
- Importowe: Pekao wydaje dokumenty polskiemu importerowi po dokonaniu płatności lub jej akceptacji.
- Eksportowe: Pekao wysyła dokumenty do banku zagranicznego importera z instrukcją wydania ich dopiero po zapłacie.
Faktoring (Pekao Faktoring)
Faktoring uzupełnia ofertę finansowania handlu.
- Faktoring pełny (bez regresu): Przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta.
- Faktoring niepełny (z regresem): Finansowanie faktur bez przejęcia ryzyka.
- Faktoring eksportowy: Usługa dla firm sprzedających za granicę.
Opłaty i Prowizje (Taryfa 2025)
Struktura opłat w Banku Pekao zależy od segmentu klienta (MŚP vs Korporacje). W przypadku dużych podmiotów stawki są negocjowane indywidualnie. Poniżej przedstawiono standardowe ramy taryfowe i wartości bazowe dla MŚP, obowiązujące lub aktualizowane w 2025 r.
| Usługa | Opłata/Prowizja | Dodatkowe informacje |
|---|---|---|
| Gwarancje i Poręczenia (wystawienie) | 1,5% do 3,0% w skali roku | Pobierana kwartalnie lub jednorazowo. Minimum od 200 do 300 PLN. |
| Gwarancje InvestEU (Mikroprzedsiębiorcy) | 0 zł | Dotyczy firm zatrudniających do 9 osób. Dla pozostałych firm – stawki preferencyjne. |
| Zmiana warunków gwarancji (aneks) | 100 do 300 PLN | Opłata operacyjna. |
| Promesa udzielenia gwarancji | 0,5% kwoty promesy | Minimum 250 PLN. |
| Otwarcie akredytywy | 0,2% do 0,5% za każdy kwartał ważności | Minimum od 150 do 200 PLN. |
| Rozpatrzenie dokumentów (akredytywa) | 0,2% wartości dokumentów | Minimum 100 PLN. Prowizja ryczałtowa lub procentowa. |
| Awizowanie akredytywy obcej | 150 do 300 PLN lub 0,1% | Opłata ryczałtowa lub promilowa. |
| Opłata SWIFT/Telekomunikacyjna | 20 do 50 PLN | Za komunikat. |
| Prowizja inkasowa | 0,15% do 0,3% wartości inkasa | Minimum od 80 do 100 PLN, maksimum od 500 do 800 PLN za operację. |
Od 1 listopada 2025 r. wchodzą w życie zmiany w ogólnej Taryfie Prowizji i Opłat (głównie detalicznej), co może wpłynąć na koszty obsługi rachunków bieżących powiązanych z operacjami handlowymi (np. wzrost opłat za przelewy manualne czy operacje gotówkowe).
"Przy gwarancji InvestEU o wartości 100 000 zł dla mikroprzedsiębiorcy, brak opłaty rocznej oznacza oszczędność do 3 000 zł w porównaniu do standardowej stawki 3,0% rocznie. To znacząca różnica dla mniejszych podmiotów, pozwalająca swobodniej dysponować kapitałem."
Cyfrowe Kanały Obsługi: PekaoTrade
W 2025 roku Bank Pekao stawia na cyfryzację procesów Finansowania Handlu poprzez platformę PekaoBiznes24 oraz moduł PekaoTrade.
- Wnioskowanie online: Możliwość złożenia wniosku o otwarcie akredytywy lub wystawienie gwarancji w formie elektronicznej, bez wizyty w oddziale.
- Status transakcji: Podgląd statusu transakcji w czasie rzeczywistym.
- Powiadomienia: Otrzymywanie powiadomień o nadejściu dokumentów eksportowych.
- Baza wzorów: Dostęp do bazy wzorów gwarancji i klauzul akredytyw.
- Gwarancje on-line: Moduł umożliwiający szybkie uzyskanie standardowych gwarancji (np. przetargowych) w ramach przyznanego wcześniej limitu odnawialnego. Czas wystawienia może wynosić kilka godzin.
Procedura Wnioskowania i Warunki
Uzyskanie finansowania handlu w Pekao wiąże się z procedurą oceny zdolności kredytowej, chyba że usługa jest w pełni zabezpieczona gotówką (tzw. cash collateral).
Krok 1: Ustalenie Limitu Kredytowego
Dla stałej współpracy bank przyznaje Wielocelowy Limit Kredytowy (WLK). Wymagane dokumenty to sprawozdania finansowe (F-01, CIT, bilans, RZiS) za ostatni rok/kwartał, zaświadczenia z ZUS/US oraz dokumenty rejestrowe. Zabezpieczenia limitu mogą obejmować hipotekę, zastaw rejestrowy, kaucję, gwarancję BGK (np. de minimis) lub nową gwarancję EFI InvestEU.
Krok 2: Zlecenie Transakcji
Po przyznaniu limitu, klient składa zlecenia (wnioski) pod konkretne transakcje. Można to zrobić elektronicznie przez PekaoBiznes24 (zalecane) lub papierowo. W przypadku akredytywy konieczne jest podanie dokładnych warunków kontraktu, listy wymaganych dokumentów, daty wysyłki towaru oraz portu załadunku/rozładunku. Obsługa obejmuje wszystkie główne waluty (PLN, USD, EUR, GBP, CHF) oraz waluty egzotyczne (np. CNY).
Ograniczenia i Warunki Szczególne
Bank Pekao rygorystycznie weryfikuje transakcje pod kątem sankcji międzynarodowych (UE, OFAC, ONZ). Transakcje z krajami objętymi embargiem (np. Rosja, Białoruś, Iran) są odrzucane. W przypadku akredytywy bank bada tylko zgodność dokumentów, a nie stan faktyczny towaru.
Zalety Oferty w 2025 roku
Oferta Banku Pekao w zakresie finansowania handlu na rok 2025 wyróżnia się kilkoma aspektami.
Do 80% pokrycia
Oferta 2025 obniżająca bariery wejścia i koszty zabezpieczeń dla firm.
1,25 mld zł
Dostępna kwota programu gwarancyjnego z Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego.
Pełna obsługa zdalna
Możliwość zarządzania całym procesem Finansowania Handlu przez PekaoBiznes24.
Ryzyko dostawy i kursowe
Połączenie finansowania handlu z usługami walutowymi (eTrader/moduł dealingowy).
Usługa "Finansowanie Handlu" w Banku Pekao na rok 2025 to propozycja dojrzała, łącząca bezpieczeństwo dużego banku z cyfryzacją procesów. Dla sektora MŚP najistotniejszą wiadomością jest wejście w życie gwarancji InvestEU, które znacząco obniżają bariery wejścia i koszty zabezpieczeń. Dla dużych korporacji atutem pozostaje elastyczność negocjacyjna taryfy oraz zaawansowany moduł PekaoTrade integrujący się z systemami finansowo-księgowymi.
Zweryfikowane przez eksperta
