Do 90% wartości netto inwestycji może pokryć kredyt inwestycyjny Banku Pekao S.A., oferując przedsiębiorstwom finansowanie projektów rozwojowych. Produkt ten wspiera nakłady inwestycyjne firm, w tym zakup, budowę, modernizację oraz remont środków trwałych i nieruchomości. Z kredytu mogą skorzystać małe i średnie przedsiębiorstwa, mikroprzedsiębiorcy, a także nowe firmy, które planują rozszerzyć działalność gospodarczą.
Kredyt jest dostępny dla podmiotów o różnym stażu działalności. Bank Pekao udziela finansowania również nowym firmom, co zwiększa możliwości rozwoju dla początkujących przedsiębiorców. Współpraca z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) w ramach programu InvestEU, którego uruchomienie zaplanowano na luty 2025 roku, dodatkowo wzmacnia tę ofertę.
Limity Kredytu i Okres Spłaty
Maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego w Banku Pekao wynosi do 4 mln zł. Ostateczna wysokość ustalana jest indywidualnie, zależnie od potrzeb i zdolności kredytowej wnioskodawcy. W programie InvestEU z gwarancjami EFI dostępne jest dodatkowe finansowanie o łącznej wartości ponad 1,25 mld zł dla przedsiębiorców.
4 mln zł
do 90%
Finansowanie obejmuje do 90% wartości netto inwestycji. Dla nieruchomości wartość netto jest rozumiana jako kwota brutto pomniejszona o podatek od towarów i usług. Bank Pekao oferuje finansowanie bez wymogu zabezpieczenia rzeczowego do kwoty 300 tys. zł, a w sprzyjających warunkach finansowania można uzyskać nawet do 2 mln zł bez zabezpieczeń rzeczowych.
Okres Spłaty
Kredyt inwestycyjny możliwy jest do spłaty na wydłużonych okresach:
- Mikrofirmy: Maksymalnie 6 lat, z wyjątkiem kredytów zabezpieczonych hipoteką na nieruchomościach – do 15 lat.
- Małe i średnie firmy: Do 15 lat w przypadku inwestycji w nieruchomości (zakup, budowa) oraz do 10 lat w pozostałych przypadkach.
- Minimalna spłata: Od 36 miesięcy.
Spłata może być rozłożona na raty miesięczne lub kwartalne, z możliwością wyboru rat równych lub malejących. Bank umożliwia zmianę formuły spłaty w trakcie trwania kredytu.
"W programie InvestEU mikroprzedsiębiorcy mogą liczyć na bezpłatną gwarancję EFI, co oznacza oszczędność typowej prowizji rocznej, która dla innych firm wynosi 0,2% od kwoty gwarancji. Przy gwarancji na kwotę 100 000 zł, jest to 200 zł rocznie, a dla mniejszych podmiotów ta oszczędność kumuluje się w czasie, obniżając całkowity koszt finansowania."
Oprocentowanie i Prowizje
Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego w Banku Pekao ma charakter zmienny i określane jest wzorem: Stopa procentowa = Stawka referencyjna (WIBOR) + marża banku. Dla kredytów udzielanych na okres do 12 miesięcy możliwe jest ustalenie oprocentowania na poziomie stałym. W każdym okresie obrachunkowym wysokość oprocentowania jest stała, natomiast w umownym okresie kredytowania zmienia się wraz ze zmianami WIBOR.
Marża banku jest ustalana indywidualnie dla każdego kredytobiorcy i zależy od oceny ryzyka oraz warunków negocjacyjnych. W programie InvestEU z gwarancjami EFI oferowana jest obniżona marża w stosunku do standardowych kredytów.
Struktura Prowizji i Opłat
Bank Pekao stosuje następującą strukturę prowizji dla kredytów inwestycyjnych:
| Opłata/Prowizja | Wartość |
|---|---|
| Opłata za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku | 0 zł |
| Prowizja przygotowawcza | od 1% kwoty kredytu |
| Prowizja za udzielenie kredytu | do 8% kwoty kredytu |
| Opłata za administrowanie kredytem | 0,075% kwartalnie od kwoty udzielonego kredytu |
| Prowizja za podwyższenie kwoty kredytu | 3%, min. 300 zł |
| Prowizja za prolongatę/wydłużenie terminu spłaty | 2% od prolongowanej kwoty |
| Prowizja rekompensacyjna (za wcześniejszą spłatę) | 4%, min. 500 zł |
| Opłata za zaangażowanie (niewykorzystane środki) | 3,5% w skali roku od salda niewykorzystanej części |
W programie InvestEU gwarancje EFI są bezpłatne dla mikroprzedsiębiorców, a dla pozostałych stawka prowizji za udzieloną gwarancję należy do najniższych na rynku. Gwarancje nie obciążają pomocą de minimis.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
RRSO dla kredytów inwestycyjnych nie jest publicznie określona z góry; bank ustala ją indywidualnie dla każdego kredytobiorcy. W przykładzie z Biura Maklerskiego PKO BP wskaźnik RRSO dla kredytu inwestycyjnego wynosił 9,61%, jednak rzeczywista wartość zależy od całokształtu warunków umowy.
Wymagania i Przeznaczenie Finansowania
Wymagania Formalne
Kredyt inwestycyjny jest dostępny dla:
- Osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą (przedsiębiorcy zarejestrowani w CEIDG).
- Spółek prawa handlowego (Sp. z o.o., S.A., Sp. jawna itp.), spółek partnerskich i cywilnych.
- Mikroprzedsiębiorców (do 9 pracowników, obroty do 2 mln euro rocznie), małych firm (do 49 pracowników) i średnich firm (do 249 pracowników, niektóre oferty do 499).
- Start-upów (firmy działające krócej niż 24 miesiące w ramach programu InvestEU).
Staż Działalności
Bank Pekao udziela kredytów również nowym firmom bez wymogu minimalnego stażu. W przypadku standardowych ofert niektóre warunki mogą wymagać minimalnie 18 miesięcy działalności. W programie InvestEU akceptowani są przedsiębiorcy działający krócej niż 24 miesiące.
Zdolność Kredytowa
Bank przeprowadza szczegółową ocenę:
- Historii kredytowej: Weryfikacja danych w BIK.
- Zdolności kredytowej: Relacji przychodów do zobowiązań.
- Poziomu DSCR: Wskaźnika obsługi długu (debt service coverage ratio).
- Rentowności planowanej inwestycji: Analiza biznesplanu i prognoz finansowych.
- Doświadczenia właściciela: W branży.
Przeznaczenie Finansowania
Kredyt inwestycyjny może być przeznaczony na:
- Nieruchomości: Budowę, remont, adaptację lub zakup nieruchomości komercyjnych/magazynowych.
- Środki trwałe: Zakup maszyn, urządzeń, linii produkcyjnych.
- Wyposażenie: Meble, urządzenia elektroniczne do prowadzenia działalności.
- Inwestycje edukacyjne: Licencje, patenty, prawa majątkowe.
- Grunty: Zakup gruntów do prowadzenia działalności.
- Refinansowanie: Spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów inwestycyjnych w innych bankach.
- Inwestycje zielone: Projekty związane z transformacją energetyczną, czystą energią, energooszczędnymi budynkami, niskoemisyjnym transportem (w ramach InvestEU).
Zabezpieczenie Kredytu
Bank Pekao wymaga zabezpieczenia w zależności od kwoty i profilu kredytobiorcy:
- Do 300 tys. zł: Brak wymogu zabezpieczenia rzeczowego.
- Do 2 mln zł: Możliwe sfinansowanie bez zabezpieczeń rzeczowych przy spełnieniu warunków zdolności kredytowej.
- Powyżej limitów: Wymagane zabezpieczenie rzeczowe na przedmiocie finansowania (zastaw) lub hipoteka na nieruchomości.
W programie InvestEU dostępne są gwarancje EFI, zabezpieczające do 80% kwoty finansowania. Gwarancja de minimis jest bezpłatna dla mikroprzedsiębiorców. Dla firm działających powyżej 24 miesięcy prowizja za gwarancję wynosi 0,2% rocznie od kwoty gwarancji, co jest jedną z najniższych stawek na rynku.
Proces Aplikacji
Procedura ubiegania się o kredyt inwestycyjny w Banku Pekao obejmuje kilka etapów:
Złożenie wniosku
Wniosek można złożyć osobiście w oddziale Banku Pekao lub online (dla wybranych produktów) poprzez platformę finansowanie.pekao.com.pl, dostępną 24/7.
Wstępna ocena
Bank weryfikuje kompletność wniosku i przygotowuje symulację maksymalnej kwoty oraz okresu kredytu.
Analiza zdolności kredytowej
Obejmuje weryfikację w BIK, KRS, KRD, analizę finansów firmy, ocenę biznesplanu, celowości inwestycji oraz weryfikację zabezpieczeń (np. wycenę nieruchomości).
Podpisanie umowy
Po akceptacji warunków finansowania następuje podpisanie umowy (możliwe elektronicznie w trybie online).
Uruchomienie kredytu
Decyzja kredytowa może zapaść w ciągu 2 dni roboczych od potwierdzenia zdolności kredytowej (procedura online). Wypłata kredytu następuje na rachunek bieżący przedsiębiorcy, jednorazowo lub w transzach.
Informacje Dodatkowe do Procesu
Bank pobiera znaczną część informacji z ogólnodostępnych rejestrów (KRS, BIK Przedsiębiorca, KRD), co skraca czas decyzji. Klient otrzymuje powiadomienia e-mailowe o każdym etapie procesu kredytowego. Dla procedury online dostępna jest propozycja finansowa i wstępna symulacja w kilka minut.
Zalety i Specyfika Oferty
Bank Pekao zapewnia liczne korzyści dla firm ubiegających się o kredyt inwestycyjny:
- Finansowanie do 90% wartości inwestycji: Pozwala na pokrycie większości kosztów projektu.
- Wydłużony horyzont spłaty: Nawet do 15 lat, co zmniejsza roczne obciążenie finansowe.
- Konstrukcja spłaty: Raty równe lub malejące, z możliwością zmiany formuły w trakcie spłaty.
- Brak zabezpieczeń do 300 tys. zł: Uproszczona procedura dla mniejszych kwot.
- Wsparcie dla nowych firm: Dostęp do finansowania również dla start-upów.
- Program InvestEU: Preferencyjne warunki i gwarancje EFI obniżające koszty.
- Możliwość wyboru waluty: Finansowanie w PLN lub EUR.
- Automatyczna spłata: Pobieranie rat z PKO Konta Firmowego.
- Brak wysokich opłat wstępnych: Bezpłatne rozpatrzenie wniosku.
- Wsparcie dla zielonych inwestycji: Dedykowana gwarancja dla projektów ekologicznych.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Indywidualne ustalanie oprocentowania: Marża i ostateczna stawka zależą od profilu kredytobiorcy i oceny ryzyka.
- Prowizja za wcześniejszą spłatę: 4% min. 500 zł, co może obniżać opłacalność szybszego spłacania.
- Opłaty administracyjne: Systematyczne pobieranie 0,075% kwartalnie od kwoty udzielonego kredytu.
- Wymóg odpowiedniej zdolności kredytowej: Ocena wniosku jest indywidualna i nie wszyscy wnioskodawcy mogą zostać zaakceptowani.
- Dokumentacja biznesplanu: Dla większych inwestycji obowiązkowe jest przedstawienie szczegółowego planu z analizą.
- Oprocentowanie zmienne: Ryzyko wzrostu rat w przypadku podwyżek WIBOR (chyba że umowa przewiduje stałą stopę).
- Maksymalna kwota 4 mln zł: Ograniczenie dla kredytów poza programami preferencyjnymi.
Program InvestEU: Preferencyjne Finansowanie
Bank Pekao, wspólnie z EFI, oferuje w 2025 roku dodatkowy instrument wsparcia:
- Pula finansowania: Ponad 1,25 mld zł dostępna dla polskich przedsiębiorców.
- Beneficjenci: Start-upy (firmy poniżej 24 miesięcy działalności), mikroprzedsiębiorcy (do 9 pracowników), małe i średnie przedsiębiorstwa (do 499 pracowników), przedsiębiorstwa realizujące projekty zielone (transformacja energetyczna, czysta energia, efektywność energetyczna, transport niskoemisyjny).
- Maksymalne kwoty: Dla mikroprzedsiębiorców do 50 tys. euro na kredyty obrotowe i inwestycyjne. Dla średnich firm do 7,5 mln euro (maksymalnie na 10 lat).
- Koszty gwarancji: Dla mikroprzedsiębiorców gwarancja EFI jest całkowicie bezpłatna. Dla pozostałych prowizja roczna wynosi 0,2% od kwoty gwarancji.
- Brak obciążenia pomocą de minimis: Znaczna korzyść dla firm, które już wykorzystały limit.
- Uruchomienie: Pierwsze finansowanie zaplanowano na luty 2025 r., z kolejnymi produktami w pierwszej połowie roku.
Kredyt inwestycyjny Banku Pekao S.A. to wszechstronne narzędzie finansowe wspierające rozwój firm wszystkich wielkości. Produkt ten oferuje elastyczne warunki, możliwość finansowania również dla nowych przedsiębiorców, oraz wsparcie z perspektywy programu InvestEU, który w 2025 roku zapewnia preferencyjne warunki z gwarancjami Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego. Znaczącym atutem jest brak wymogu zabezpieczenia rzeczowego do 300 tys. zł oraz możliwość sfinansowania do 2 mln zł bez zobowiązania do ustanawiania hipoteki na dodatkowych nieruchomościach, pod warunkiem spełnienia kryteriów zdolności kredytowej.
Ostateczne warunki – oprocentowanie, prowizje, okresy spłaty i limity – bank ustala indywidualnie dla każdego kredytobiorcy, w oparciu o ocenę jego zdolności kredytowej, rentowności inwestycji oraz proponowanych zabezpieczeń.
Zweryfikowane przez eksperta
