Kredyty inwestycyjne dla firm od Pekao

Kredyt inwestycyjny w Banku Pekao? Powiedzmy sobie szczerze – bez rewelacji. Oferta jakich wiele, celuje w małe i średnie firmy, ale brakuje jej konkretnych przewag. Plus za dostępność gwarancji unijnych, ale haczyków, jak zwykle, sporo. Dla kogo to? Dla firm, które mają już historię w Pekao i liczą na lepsze warunki dzięki relacjom. Inaczej – szukajcie dalej.

Maksymalna kwota kredytu: 1 000 000 zł - czy to wystarczy?

Milion złotych na inwestycję? W dzisiejszych czasach to często za mało. Pekao celuje w mniejsze projekty. Jeśli planujesz budowę hali produkcyjnej, raczej rozglądaj się za czymś większym. Z drugiej strony, dla mniejszych firm, chcących np. zmodernizować park maszynowy, to może być wystarczające. Ale uwaga: maksymalna kwota to jedno, a realna do uzyskania – drugie. Bank dokładnie prześwietli Twoją firmę i wkład własny, a potem zaproponuje kwotę, która go zadowoli.

Oprocentowanie i prowizje: Czarne skrzynki Pekao

Oprocentowanie "stałe lub zmienne, zależne od stóp procentowych rynkowych" – klasyczna odpowiedź banku. Konkretów brak. Podobnie z prowizją za udzielenie – "procent od kwoty kredytu". I tu zaczyna się gra. Negocjacja warunków to podstawa. Z doświadczenia wiem, że Pekao lubi "doważyć" prowizjami i opłatami dodatkowymi. Przykładowo:

Prowizja za rozpatrzenie wniosku – niby drobiazg, ale zawsze to kilkaset złotych.
Opłata za niewykorzystany limit – jeśli nie wypłacisz całej kwoty od razu, bank Cię za to skasuje.
Prowizja za wcześniejszą spłatę – chcesz spłacić szybciej? Zapłacisz karę.

Mój rada? Zanim podpiszesz umowę, poproś o szczegółową kalkulację wszystkich kosztów. Porównaj z ofertami konkurencji. Nie bój się negocjować. Mając dobrą historię kredytową i solidny biznesplan, możesz wywalczyć lepsze warunki.

Gwarancje Unijne: Szansa dla MŚP i startupów?

Pekao chwali się gwarancjami unijnymi, zwłaszcza dla MŚP i startupów. I to jest jedyny sensowny element tej oferty. Do 7,5 mln euro z okresem do 10 lat – to już konkret. Ale diabeł tkwi w szczegółach. Procedury uzyskania gwarancji są często skomplikowane i czasochłonne. Bank będzie wymagał dodatkowych dokumentów i zabezpieczeń. Poza tym prowizja roczna od kwoty gwarancji (0,2%) to dodatkowy koszt.

Dla mikroprzedsiębiorców (do 9 pracowników, obrót do 2 mln euro) z maksymalną kwotą do 50 tys. euro i bezpłatną gwarancją to może być opcja warta rozważenia. Pamiętaj tylko, że "bezpłatna gwarancja" nie oznacza, że kredyt będzie tani. Bank i tak zarobi na oprocentowaniu i innych opłatach.

Wkład własny: 10% - to dużo czy mało?

10% wkładu własnego to standard. Ale standard w 2025 roku, w dobie wysokiej inflacji i rosnących kosztów, może być wyzwaniem. Jeśli nie masz oszczędności, będziesz musiał poszukać innych źródeł finansowania, np. leasingu albo pożyczki od inwestora. W przypadku kredytów z unijnymi gwarancjami wymagania mogą być uproszczone, ale to nie oznacza, że bank przymknie oko na brak wkładu własnego. Będzie po prostu wymagał innych zabezpieczeń, np. poręczenia majątkiem albo cesji wierzytelności.

Tabela porównawcza: Kredyt Inwestycyjny w Pekao vs. konkurencja

Parametr	Bank Pekao	Przeciętna oferta rynkowa
Maksymalna kwota kredytu	Do 1 000 000 zł (standard)	Do 1 500 000 zł
Okres kredytowania	12-96 miesięcy (standard)	Do 120 miesięcy
Wkład własny	Około 10%	5-20%
Dostępność gwarancji unijnych	Tak	Tak (w niektórych bankach)
Przejrzystość warunków	Niska	Średnia

Najczęściej zadawane pytania o kredyty inwestycyjne dla firm w Banku Pekao

Bank Pekao oferuje m.in. kredyty inwestycyjne, pożyczki na dowolny cel biznesowy oraz kredyty konsolidacyjne dla firm.

Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego w Banku Pekao wynosi około 6,2% i jest ustalane indywidualnie na podstawie marży oraz stawki WIBOR.

Kredyt inwestycyjny służy finansowaniu rozwoju firmy, np. zakupowi sprzętu, nieruchomości, modernizacji lub innych inwestycji zwiększających wartość przedsiębiorstwa.

W Banku Pekao maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego dla firm wynosi do 4 mln zł.

Kredyt można przeznaczyć na zakup środków trwałych, nieruchomości, modernizację firmy, restrukturyzację lub inne cele inwestycyjne.

Maksymalny okres spłaty kredytu inwestycyjnego w Banku Pekao wynosi do 15 lat.

Zazwyczaj wymagany jest wkład własny w wysokości od 10% do 30% wartości inwestycji, zależnie od projektu i oceny banku.

Prowizja przygotowawcza w Banku Pekao wynosi od 1%, a prowizja za udzielenie kredytu może sięgać do 8%.

Proces obejmuje złożenie wniosku (online, w placówce lub przez aplikację), analizę zdolności kredytowej, przedstawienie dokumentów finansowych i podpisanie umowy.

Wymagane są m.in. sprawozdania finansowe, zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i ZUS, biznesplan oraz kosztorys inwestycji.

Tak, wniosek można złożyć online, przez aplikację PeoPay, Pekao24 lub w oddziale banku.

Najczęściej wymagane jest zabezpieczenie rzeczowe na przedmiocie finansowania lub inne formy zabezpieczenia akceptowane przez bank.

Tak, Bank Pekao rozpatruje wnioski również od nowych firm, jednak decyzja zależy od oceny zdolności kredytowej i projektu inwestycyjnego.

W niektórych przypadkach, np. przy mniejszych kwotach, możliwe jest uzyskanie kredytu bez zabezpieczeń rzeczowych, jednak wymaga to indywidualnej oceny banku.

Tak, Bank Pekao umożliwia spłatę kredytu inwestycyjnego w ratach miesięcznych lub kwartalnych.