Kredyty dla firm w Noviti Finance na 2025 rok oferują stałe oprocentowanie 17,2%, co zapewnia przewidywalność kosztów finansowania. Usługa jest skierowana do mikroprzedsiębiorstw oraz małych i średnich firm poszukujących finansowania poza tradycyjnymi strukturami bankowymi.
Wsparcie finansowe dla firm w Polsce
Noviti Finance, litewska instytucja pozabankowa, koncentruje się na finansowaniu mikroprzedsiębiorstw. Działa na polskim rynku od 2023 roku, rozszerzając swoją działalność także na Litwę i Łotwę. Ekspansja na polskim rynku jest wspierana przez Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) oraz programy takie jak InvestEU.
W 2024 roku Noviti Finance podpisało umowę z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBRD) na pożyczkę w wysokości 3 milionów euro. Środki te przeznaczone są na dalszą rozbudowę działalności w Polsce, z naciskiem na firmy regionalne spoza Warszawy oraz na wsparcie dla przedsiębiorstw prowadzonych przez kobiety.
Warunki finansowania i kwoty pożyczek
Bank udziela pożyczek w różnych wysokościach, zależnie od zabezpieczenia. Standardowo kwoty kredytów wynoszą od 20 000 zł do 200 000 zł, z okresem spłaty od 24 do 36 miesięcy. Dla klientów posiadających odpowiednie zabezpieczenie, maksymalna kwota finansowania może sięgnąć 1 000 000 zł.
Mikroprzedsiębiorstwa zatrudniające do 10 pracowników i osiągające roczne przychody do 2 milionów euro mogą pożyczyć do 50 000 euro w ramach gwarancji EFI. Środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności biznesowej.
20 000 - 1 000 000 zł
17,2%
24-36 miesięcy
"Jeśli firma pożyczy 100 000 zł na 24 miesiące przy stałym oprocentowaniu 17,2%, to samo oprocentowanie daje miesięczne koszty odsetek około 1433 zł w początkowym okresie. Taka stała rata odsetkowa zabezpiecza budżet przed niespodziewanymi podwyżkami stóp, dając spokój na cały okres spłaty."
Oprocentowanie i koszty pożyczki
Noviti Finance stosuje stałe oprocentowanie na poziomie 17,2% przez cały okres kredytowania. Rozwiązanie to oznacza, że wysokość odsetek nie ulega zmianie, nawet w przypadku rynkowych fluktuacji stóp procentowych. Zapewnia to przewidywalność kosztów finansowania i ochronę przed ich wzrostem.
Taryfy, Prowizje i Opłaty
Struktura kosztów w Noviti Finance jest przejrzysta i nie zawiera ukrytych opłat. Koszt pożyczki składa się z trzech głównych elementów:
- Opłaty za obsługę umowy: Obejmują zmianę warunków umowy (1% od niespłaconego salda pożyczki, minimum 200 zł), zmianę dnia płatności raty (200 zł), zmianę harmonogramu odroczenia spłaty (200 zł, choć pierwsza zmiana jest bezpłatna) oraz zmianę warunków w przypadku refinansowania (1000 zł).
- Przedterminowa spłata: Jest bezpłatna po upływie 12 miesięcy od daty wypłaty. Wcześniejsza spłata wiąże się z opłatą w wysokości 1% od kwoty spłacanej przed terminem.
- Brak jednorazowej prowizji za udzielenie kredytu: Bank nie pobiera prowizji procentowej od kwoty pożyczki. Zamiast tego funkcjonuje system jednorazowej opłaty umownej oraz miesięcznych opłat administracyjnych. Ich dokładne wysokości ustalane są indywidualnie, zależnie od oceny ryzyka, kwoty pożyczki i okresu spłaty.
Kryteria i dokumenty aplikacyjne
Kredyt w Noviti Finance mogą otrzymać jednoosobowe działalności gospodarcze oraz spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (Sp. z o.o.).
Podstawowe warunki:
- Historia kredytowa: Pozytywna historia kredytowa, zarówno osobista, jak i firmowa.
- Okres działalności JDG: Minimum 3 miesiące działalności na rynku dla jednoosobowych działalności.
- Okres działalności spółki: Spółka musi być aktywna na rynku od co najmniej 12 miesięcy.
- Miesięczny obrót: Minimum 15 000 zł.
- Forma prawna: Prowadzenie firmy jako spółka prawa handlowego, spółka cywilna lub jednoosobowa działalność gospodarcza.
Dodatkowo, mikroprzedsiębiorstwa zatrudniające do 10 osób i posiadające roczny obrót lub aktywa poniżej 9 milionów złotych mogą ubiegać się o finansowanie na obniżonych warunkach w ramach gwarancji EFI.
Wymagane Dokumenty
Do oceny kredytowej:
- Dokumenty finansowe
- Wyciągi bankowe (firmowe i prywatne)
- Ankieta kredytowa
- Informacja o zobowiązaniach i należnościach
- Opis działalności firmy (strona www, model biznesowy, liczba pracowników, projekty)
- Cel pożyczki
- Dla obcokrajowców: potwierdzenie ważności karty pobytu
- W przypadku firm działających krócej niż 2 lata: dokumentacja doświadczenia zawodowego
Do podpisania umowy:
- Ankieta Klienta (wypełniana online)
- Skan dowodu osobistego lub paszportu (dla obcokrajowców: potwierdzenie pobytu w Polsce)
- Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w składkach lub screenshot z portalu ZUS PUE
- Ankieta AML (against money laundering)
Proces ubiegania się o kredyt i zabezpieczenia
Procedura udzielania kredytu w Noviti Finance jest całkowicie zautomatyzowana i realizowana online. Proces przebiega w czterech krokach:
Krok 1: Wypełnienie wniosku
Formularz zawarcia wniosku zajmuje kilka minut. Po złożeniu wniosku klientowi automatycznie tworzone jest konto użytkownika na portalu.
Krok 2: Otrzymanie oferty
Po wypełnieniu wniosku bank wysyła mailowo ofertę pożyczki. Decyzja jest zależna od sytuacji finansowej firmy. Bank udzielał odpowiedzi w ciągu 1 dnia roboczego, choć źródła ze stanem na 2024/2025 wskazują na odpowiedź w ciągu kilku dni roboczych.
Krok 3: Podpisanie umowy
Jeśli decyzja będzie pozytywna, w portalu klienta znajduje się przygotowana umowa. Umowę podpisuje się kwalifikowanym podpisem elektronicznym.
Krok 4: Przelew środków
Po podpisaniu umowy pożyczki i ustanowieniu zabezpieczeń pieniądze są przelewane na konto klienta tego samego dnia lub w ciągu 1-3 dni roboczych po elektronicznym podpisaniu umowy.
Zabezpieczenia Pożyczki
Pożyczki NOVITI nie wymagają zastawu majątku, wystarczy częściowe poręczenie. Struktura zabezpieczeń różni się w zależności od typu podmiotu:
- Dla jednoosobowych działalności gospodarczych: Weksel, poręczenie cywilne, umowa 777.
- Dla spółek kapitałowych i osobowych: Weksel, poręczenie cywilne.
Pożyczki do 50 000 euro mogą być udzielane nawet bez żadnych zabezpieczeń w ramach programu InvestEU.
Zalety usługi i ograniczenia
Noviti Finance oferuje następujące cechy:
- Przejrzystość kosztów: Bank ujawnia wszystkie koszty bez ukrywania prowizji lub dodatkowych opłat. Koszt finansowania składa się ze stałej rocznej stopy procentowej (17,2%), jednorazowej opłaty umownej i miesięcznych opłat administracyjnych.
- Stałe oprocentowanie: Oprocentowanie 17,2% pozostaje niezmieniające się przez całą umowę, co zabezpiecza klientów przed wahaniami stóp procentowych.
- Szybkość procedury: Cała procedura odbywa się online. Pieniądze trafiają na konto w ciągu jednego dnia lub maksymalnie kilku dni po podpisaniu umowy.
- Wsparcie dla młodych firm: Bank finansuje firmy już od 3 miesięcy działalności, co stanowi przewagę w stosunku do tradycyjnych banków.
- Elastyczność w spłacie: Istnieje możliwość odroczenia spłaty rat (do 4 miesięcy) i wydłużania terminu płatności w sytuacji trudności finansowych.
- Warunki w przypadku upadłości: Jeśli biznes klienta nie powiedzie się, firma umożliwia spłatę pożyczki z oprocentowaniem 0% i zgodnie z wydłużonym harmonogramem.
- Wsparcie EFI: Współpraca z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym zapewnia gwarancje portfelowe, dzięki czemu mikroprzedsiębiorstwa mogą uzyskać finansowanie na preferencyjnych warunkach.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Wymogi dla pożyczkobiorców: Wymagana jest pozytywna historia kredytowa zarówno osobista, jak i biznesowa. Instytucja nie finansuje firm posiadających zaległy kredyt lub negatywne wpisy w BIK.
- Minimalny obrót: Wymóg miesięcznego obrotu minimum 15 000 zł stanowi barierę dla bardzo małych firm lub firm rozpoczynających działalność.
- Okres działalności: Dla spółek wymagany jest minimalny okres 12 miesięcy działalności, co wydłuża możliwość otrzymania finansowania dla nowo rejestrowanych spółek.
- Maksymalne limity bez zabezpieczenia: Standardowa maksymalna kwota 200 000 zł dotyczy kredytów bez zastawu. Wyższe kwoty wymagają rzeczywistych zabezpieczeń majątkowych.
- Opłaty za modyfikacje: Zmiany warunków umowy, dnia płatności czy harmonogramu spłaty wiążą się z dodatkowymi opłatami (200-1000 zł w zależności od rodzaju zmian).
- Kary za opóźnienia: Opóźnienia w dostarczeniu wymaganych dokumentów wiążą się z opłatą 1% od niespłaconego salda pożyczki (minimum 200 zł).
Zestawienie danych Noviti Finance 2025
Kredyty dla firm w Noviti Finance na rok 2025 oferują alternatywę dla tradycyjnego finansowania bankowego, szczególnie dla mikroprzedsiębiorstw i małych firm. Instytucja przedstawia przejrzystą strukturę kosztów, stałe oprocentowanie 17,2%, szybki proces online oraz podejście wspierające w trudnych momentach biznesu. Wymogi dotyczące historii kredytowej, minimalnego obrotu i okresu działalności są typowe dla sektora finansowania alternatywnego. Pożyczki dostępne do 200 000 zł bez zabezpieczenia majątkowego oraz możliwość finansowania firm od 3 miesięcy działalności czynią tę usługę dostępną dla przedsiębiorców szukających szybkiego i przejrzystego źródła finansowania.
Zweryfikowane przez eksperta
