Oferta Noviti Finance to całkiem niezła opcja dla mikrofirm i startupów potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki, ale pod pewnymi warunkami. Zaletą jest prostota – brak zabezpieczeń, stałe oprocentowanie i deklarowany brak ukrytych opłat. Dla kogoś, kto zaczyna i nie ma jeszcze historii kredytowej to może być jedyna opcja. Ale uwaga: brak zabezpieczeń oznacza, że bank mocno zarabia na oprocentowaniu i opłatach. Jeśli firma ma stabilne przepływy i dobrą historię, kredyt w tradycyjnym banku będzie prawdopodobnie tańszy.
Koszty kredytu – gdzie Noviti Finance zarabia?
Głównym źródłem zarobku Noviti Finance jest oprocentowanie. Nie podają konkretnych wartości, co jest sporym minusem – trzeba złożyć wniosek, żeby się dowiedzieć. Zakładając, że oprocentowanie jest rynkowe dla pożyczek niezabezpieczonych (czyli wyższe niż dla kredytów hipotecznych), możemy spodziewać się kosztów na poziomie kilkunastu procent rocznie. Do tego dochodzą:
- Jednorazowa opłata umowna – jej wysokość też jest ukryta, ale spodziewałbym się kwoty rzędu kilku procent pożyczonej sumy.
- Miesięczne opłaty administracyjne – pozornie niewielkie, ale w skali 3 lat mogą się nazbierać.
Przykład: pożyczka 50 000 zł na 3 lata. Załóżmy oprocentowanie 15% rocznie, opłatę umowną 3% (1500 zł) i opłatę administracyjną 50 zł miesięcznie (1800 zł przez 3 lata). Łączny koszt pożyczki to już ponad 20 000 zł! Przed podpisaniem umowy TRZEBA znać dokładne wartości i policzyć RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), żeby porównać z innymi ofertami.
Elastyczność i wakacje kredytowe – plusy na papierze, minusy w praktyce
Noviti Finance chwali się elastycznymi warunkami spłaty, odroczeniem rat i wakacjami kredytowymi. Brzmi dobrze, ale pamiętajmy, że "wakacje" oznaczają spłatę samych odsetek. To oznacza, że kapitał (czyli to, co pożyczyliśmy) w ogóle się nie zmniejsza. W dłuższej perspektywie to droga zabawa.
Zmiana dnia płatności raty kosztuje 200 zł (pierwsza zmiana harmonogramu bezpłatna). To brzmi jak próba wyciśnięcia dodatkowych pieniędzy. Przy problemach z płynnością finansową, takie opłaty to dodatkowe obciążenie.
Dla kogo ta oferta?
Noviti Finance to dobra opcja w konkretnych przypadkach:
- Firma ma krótką historię działalności (3 miesiące minimum) i nie ma szans na kredyt w tradycyjnym banku.
- Potrzebuje szybkiej gotówki i nie ma czasu na długie procedury.
- Rozumie koszty i jest gotowa zapłacić więcej za dostępność i brak zabezpieczeń.
Jeśli firma ma stabilną sytuację finansową i dobrą historię kredytową, zdecydowanie polecam poszukać kredytu w tradycyjnym banku. Będzie taniej i bezpieczniej.
Upadłość spółki – obiecująca korzyść, ale…
Oferta oprocentowania 0% w przypadku upadłości spółki to chwyt marketingowy. Upadłość to poważny problem i nikt nie myśli o oprocentowaniu pożyczki w takiej sytuacji. Dodatkowo, możliwość rozłożenia spłaty na dogodniejszy harmonogram "bez dodatkowych kosztów" w przypadku upadłości wydaje się mało realna – zazwyczaj w takiej sytuacji wierzyciele walczą o każdy grosz.
