Nest Bank: Kredyty dla firm

Kredyty dla firm w Nest Banku pozwalają na uzyskanie finansowania do 1 miliona złotych, wspierając przedsiębiorców w prowadzeniu i rozwoju działalności biznesowej. Minimalna kwota kredytu wynosi 10 000 złotych. Usługa jest dostępna dla wielu typów podmiotów, w tym osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, przedstawicieli wolnych zawodów, mikrofirm oraz spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, których roczne przychody nie przekraczają 5 milionów złotych.

Bank zapewnia możliwość udzielenia kredytu z konkurencyjną marżą, deklarując gotowość do obniżenia warunków, jeśli klient przedstawi lepszą ofertę od innego banku. Środki mogą być wykorzystane na dowolny cel firmowy, bez konieczności przedstawiania faktur czy innych dokumentów potwierdzających ich przeznaczenie.

Typy finansowania dla przedsiębiorstw

Nest Bank oferuje kilka wariantów kredytów, dostosowanych do specyficznych potrzeb różnych segmentów rynku. Poniżej przedstawiono główne produkty kredytowe:

BIZnest Kredyt w Ratach: Przedsiębiorca i Profesjonalista

BIZnest Kredyt w Ratach Przedsiębiorca to kredyt gotówkowy, którego kwota sięga 550 000 złotych. Jest dostępny dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Wariant BIZnest Kredyt w Ratach Profesjonalista skierowany jest do przedstawicieli wolnych zawodów, takich jak lekarze, dentyści, adwokaci czy notariusze, oferując finansowanie do 750 000 złotych.

BIZnest Kredyt na Rozwój

Ten kredyt inwestycyjny umożliwia finansowanie przedsięwzięć biznesowych do kwoty 550 000 złotych. Kluczową cechą tego produktu jest brak wymogu wkładu własnego oraz brak konieczności zabezpieczenia majątkowego, co ułatwia dostęp do kapitału na rozwój firmy.

BIZnest Limit na Koncie Przedsiębiorca

Limit na koncie to odnawialny kredyt krótkoterminowy, którego maksymalna kwota wynosi 250 000 złotych. Produkt ten jest dostępny dla przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność gospodarczą od co najmniej 12 miesięcy. Prowizje za jego uruchomienie rozpoczynają się od 0,49 procent kwoty limitu.

Kredyt dla Rodzinnych Firm

Kredyt dla Rodzinnych Firm wspiera kontynuację działalności przedsiębiorstw rodzinnych. Kwota dofinansowania sięga 350 000 złotych, z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 8 lat. Z tego rozwiązania mogą skorzystać przedsiębiorcy rozliczający się w formie książki przychodów i rozchodów, bez konieczności przedstawiania zaświadczeń majątkowych czy angażowania poręczycieli.

Kredyty dla spółek MICRO i SME

Nest Bank udostępnia również finansowanie dla spółek. Kredyty dla spółek MICRO oferują do 600 000 złotych, natomiast kredyty dla spółek SME rozpoczynają się od kwoty 600 000 złotych. Te produkty są dostępne z gwarancją de minimis, co może wpływać na ich warunki cenowe.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Analizując ofertę Nest Banku, zwróć uwagę na znaczną różnicę w marży początkowej dla różnych typów klientów. Dla przedsiębiorców marża zaczyna się od 0,1%, natomiast dla profesjonalistów od 2,89%. Przy kredycie na przykład 750 000 złotych, te blisko 2,8 punktu procentowego różnicy w skali roku to ponad 20 000 złotych dodatkowego kosztu rocznie. Taka dysproporcja na przestrzeni 12 lat spłaty może wynieść ponad ćwierć miliona złotych."

Warunki cenowe i elastyczność spłaty

Koszty związane z kredytami dla firm w Nest Banku obejmują prowizje i oprocentowanie, które są ustalane indywidualnie dla każdego klienta.

Prowizje i opłaty

Prowizja za udzielenie kredytu jest ustalana indywidualnie w umowie. Opłata za rozpatrzenie wniosku wynosi 0 złotych. Nest Bank nie pobiera również opłat za prowadzenie rachunku kredytowego, co oznacza 0 złotych miesięcznie.

W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, prowizja wynosi od 3 do 6 procent od kwoty kapitału pozostałego do spłaty. Dla spłat dokonanych w pierwszych 36 miesiącach prowizja może wynieść do 6 procent, natomiast po 36 miesiącach spada do 3 procent. Istnieją wyłączenia dla nadpłat do 10 000 złotych, które mogą być realizowane bez kosztów nie częściej niż raz w miesiącu. Opłata za zmianę warunków kredytowania to 200 złotych. Prowizja za uprawnienia do zmiany warunków spłaty w ramach Pakietu Komfortowego również jest ustalana indywidualnie w umowie. Promesa kredytu kosztuje 0,50 procent kwoty kredytu, z minimalną opłatą 200 złotych.

Oprocentowanie

Oprocentowanie kredytów jest ustalane indywidualnie dla każdego kredytobiorcy. Zależy ono od oceny zdolności kredytowej, stabilności firmy oraz innych czynników. Bank oferuje kredyty z oprocentowaniem zmiennym lub okresowo stałym. Marża banku, będąca częścią oprocentowania i dochodem banku, zaczyna się od 0,1 procent dla przedsiębiorców, a dla profesjonalistów wynosi od 2,89 procent. Faktyczna prowizja, która może być naliczona, mieści się w zakresie od 2,5 do 4,5 procent, zależnie od indywidualnej sytuacji finansowej.

Oprocentowanie zmienne opiera się na stawce referencyjnej WIRON 1M lub WIBOR 3M, do której dodawana jest marża banku. Kredyt z okresowo stałą stopą oprocentowania utrzymuje stałą stopę od uruchomienia kredytu do dnia spłaty 48. raty, po czym oprocentowanie staje się zmienne.

Zasady kredytowania i elastyczność

Nest Bank oferuje szereg możliwości dostosowania warunków kredytu do indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy.

Limity i okres spłaty

Okres kredytowania wynosi od 6 do 144 miesięcy (czyli do 12 lat), w zależności od typu kredytu. Dla BIZnest Kredytu w Ratach Profesjonalista maksymalny okres to 144 miesiące, co umożliwia rozłożenie spłaty na dłuższy czas. Maksymalna kwota kredytu, jak wspomniano, sięga 1 miliona złotych, z minimalną kwotą 10 000 złotych. Pieniądze są transferowane na konto kredytobiorcy w ciągu 24 godzin od podpisania umowy.

Dodatkowe opcje i Pakiet Komfortowy

Bank umożliwia zmianę daty płatności rat oraz ich czasowe zmniejszenie w ramach dodatkowego Pakietu Komfortowego. Dostępne są również wakacje kredytowe, które mogą trwać łącznie do 3 miesięcy, oraz opcja wydłużenia okresu kredytowania do 6 miesięcy. Możliwość nadpłacania kredytu bez kosztów dotyczy kwot do 10 000 złotych, realizowanych nie częściej niż raz w miesiącu.

Wymagania i procedura wnioskowania

Aby ubiegać się o kredyt dla firmy w Nest Banku, należy spełnić określone kryteria i przedstawić wymagane dokumenty.

Kryteria kwalifikacyjne

Do udzielenia kredytu bank wymaga od kredytobiorcy posiadania polskiego numeru PESEL i bycia pełnoletnim. Przedsiębiorca musi prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej 12 miesięcy, co jest warunkiem dla części produktów. Nest Bank zwraca szczególną uwagę na zdolność kredytową oraz wiarygodność finansową firmy. Dla BIZnest Kredytu w Ratach Profesjonalista wymagany jest minimum 12-miesięczny staż w zawodzie wolnym. Dla kredytów z gwarancją de minimis (PLD) niezbędne są: brak zadłużenia wobec ZUS i Urzędu Skarbowego, brak negatywnych wpisów w BIK, brak prowadzenia egzekucji oraz brak zobowiązania zwrotu pomocy publicznej.

Niezbędne dokumenty

• Dokument tożsamości: Ważny dokument reprezentanta firmy (dowód osobisty, paszport).
• Wyciągi bankowe: Za ostatnie 12 miesięcy w formacie PDF (rachunki firmowe, prywatne lub wspólne).
• Dokumenty finansowe (KPiR): Wyciągi z KPiR za ostatnie 12 miesięcy oraz PIT 36/36L za dwa ostatnie lata.
• Dokumenty finansowe (ryczałt): PIT za poprzedni rok.
• Dokumenty finansowe (karta podatkowa): Decyzja dotycząca ustalenia stawki karty podatkowej.
• Dokumenty dla spółek: Odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), umowa spółki, aktualny numer NIP i REGON.
• Rejestracja działalności: Zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (CEIDG) lub potwierdzenie rejestracji.
• Dodatkowe dla de minimis: Dokumenty potwierdzające spełnienie warunków programu (jeśli dotyczy).

Proces składania wniosku

Wniosek o kredyt można złożyć w jednej z kilku form, co przyspiesza cały proces.

Korzyści z finansowania i ograniczenia

Nest Bank oferuje szereg udogodnień, ale także posiada specyficzne warunki, o których warto wiedzieć.

Zalety oferty Nest Banku

• Szybka decyzja kredytowa: Wstępna decyzja dostępna nawet w 5 minut.
• Szybka wypłata środków: Pieniądze na koncie w ciągu 24 godzin od podpisania umowy.
• Brak wymogu faktur: Kredyt może być przeznaczony na dowolny cel, bez konieczności dokumentowania wydatków.
• Brak poręczycieli i zabezpieczeń majątkowych: Kredyt jest udzielany bez standardowych zabezpieczeń, co upraszcza procedurę.
• Elastyczne warunki spłaty: Możliwość dostosowania wysokości raty oraz daty płatności.
• Gwarancja niższej marży: Bank gwarantuje obniżenie marży, jeśli klient przedstawi tańszą ofertę.
• Pakiet Komfortowy: Dodatkowo dostępny pakiet umożliwiający wakacje kredytowe, karencję w spłacie oraz wydłużenie okresu kredytowania.

Ograniczenia i szczególne warunki

Nest Bank nie udziela kredytów osobom prowadzącym działalność w wybranych branżach, choć lista branż wykluczonych jest ograniczona. Dla spółek warunki finansowania mogą być mniej korzystne niż dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, szczególnie w zakresie marż i prowizji. Kredyt z gwarancją de minimis PLD ma maksymalną kwotę gwarancji wynoszącą 60 procent wartości kapitału kredytu, jednocześnie nie przekraczając 5 milionów złotych.

Pakiet Komfortowy jest dostępny za odpłatną prowizją, którą bank ustala indywidualnie w umowie. Prowizja ta wynosi średnio 0,10 procent od kwoty kredytu, z minimum 50 złotych i maksimum 180 złotych miesięcznie (dla kredytów MICRO). Decyzja o przyznaniu kredytu zawsze jest indywidualna dla każdego kredytobiorcy i opiera się na ocenie zdolności kredytowej. W przypadku programu de minimis PLD, kredytobiorca musi spełniać określone warunki dotyczące statusu finansowego i braku zaległości wobec instytucji publicznych.

Dodatkowe informacje i kontakt

Nest Bank uczestniczy w rządowym programie "Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego", oferując kredyty z zabezpieczeniem w postaci gwarancji PLD de minimis na preferencyjnych warunkach cenowych. Program ten jest skierowany do firm z sektora MŚP posiadających zdolność kredytową i spełniających wymogi programu.

Informacje kontaktowe do Nest Banku:

• Infolinia: 22 438 41 42 (koszt połączenia według taryfy operatora)
• Czat online: dostępny na stronie www.nestbank.pl
• Placówki: dostępne w całej Polsce

Pełne szczegóły dotyczące ofert kredytowych, w tym regulaminy kredytowania działalności gospodarczej, tabele opłat i prowizji oraz tabele oprocentowania, dostępne są na stronie www.nestbank.pl, w placówkach własnych banku oraz u partnerów finansowych.