Finansowanie faktur w Monevii, fintechu specjalizującym się w mikrofaktoringu online, jest dostępne dla firm w Polsce z początkowym limitem 50 000 zł brutto. Przedsiębiorstwa mogą korzystać z zaawansowanej platformy elektronicznej, która usprawnia zarządzanie należnościami. System Monevii działa w modelu paperless, przyspieszając procesy i eliminując konieczność fizycznych dokumentów.
Platforma Monevia: Dostęp i Zasady Działania
Platforma Monevia to system online dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Umożliwia przedsiębiorcom zarządzanie należnościami z dowolnego urządzenia. Dostęp do platformy uzyskuje się poprzez rejestrację online na stronie monevia.pl/zarejestruj-sie, a następnie logowanie za pomocą identyfikatora i hasła. Panel klienta jest intuicyjny, co pozwala na szybkie odzyskanie gotówki bez zbędnych formalności.
"Przy średniej prowizji faktoringowej wynoszącej 3,56% od faktury, finansowanie należności o wartości 10 000 zł brutto kosztuje 356 zł. Z kolei, gdy zastosowana jest prowizja dzienna 0,096% przez 30 dni, koszt tej samej faktury to około 288 zł. Różnica 68 zł na jednej fakturze pokazuje, że dokładne warunki prowizji operacyjnej mogą mieć realny wpływ na koszt uzyskania szybkiej gotówki."
Koszty Finansowania Faktur: Prowizje i Oprocentowanie
Monevia prezentuje przejrzystą strukturę opłat. Jedynymi opłatami są prowizje operacyjne od sfinansowanej faktury. Wysokość prowizji ustalana jest indywidualnie dla każdej transakcji i zależy od zdolności kredytowej wystawcy faktury, wartości finansowanej faktury oraz terminu jej płatności. Średnia prowizja to 3,56% od wartości faktury.
3,56%
0,096%
30 dni
Brak dodatkowych opłat
Monevia nie pobiera prowizji przygotowawczej za udostępnienie limitu, opłat za podwyższenie limitu finansowania, opłat za monitoring wierzytelności, kar za niewykorzystany limit, prowizji za aneks do umowy ani opłat za rejestrację i utrzymanie konta platformy.
Prowizja dzienna i oprocentowanie
W niektórych przypadkach stosowana jest prowizja dzienna na poziomie 0,096% dziennie (około 2,88% miesięcznie), której dokładna stawka zależy od warunków transakcji. Monevia nie stosuje tradycyjnego oprocentowania jak w przypadku kredytów bankowych. Całkowity koszt finansowania faktury obejmuje prowizję faktoringową oraz odsetki od kwoty finansowania, wynoszące około 3,6% rocznie (na podstawie WIBOR + marża faktora).
Okres karencji
Monevia udostępnia 30-dniowy bezpłatny okres karencji po terminie płatności faktury. W tym czasie nie są naliczane dodatkowe kary. Po upływie 30 dni mogą być naliczone karne odsetki.
Warunki i Limity Usługi Faktoringowej
Monevia oferuje wyjściowy limit finansowania na poziomie 50 000 zł brutto, z możliwością podwyższenia do 300 000 zł po indywidualnych negocjacjach. Limit odnawia się natychmiast po spłacie faktury przez dłużnika.
Minimalna i maksymalna wartość faktury
Minimalna wartość faktury akceptowanej do finansowania wynosi 700 zł brutto lub 200 EUR. Maksymalna wartość finansowania jest ograniczona jedynie przydzielonym limitem.
Terminy płatności i waluty
Akceptowane są faktury z terminem płatności od 7 do 90 dni od daty wystawienia. Monevia finansuje faktury wyrażone w PLN i EUR, przy czym transakcje w EUR są przeliczane po kursie NBP na moment transakcji. Finansowanie obejmuje 100% wartości brutto faktury, pomniejszonej wyłącznie o prowizję faktora. Monevia nie udostępnia możliwości sfinansowania tylko części wartości faktury, finansowane są wyłącznie całe dokumenty.
Wymagania dla Firm i Proces Aplikacji
Faktoring jest dostępny dla wszystkich form działalności gospodarczej zarejestrowanych w Polsce, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (Sp. z o.o.), spółek jawnych, spółek komandytowych, spółek akcyjnych oraz startupów, niezależnie od okresu działalności. Wymagany jest status aktywnego płatnika VAT, a faktury muszą być wystawione wyłącznie na polskich odbiorców. Nie są wymagane dokumenty finansowe, zaświadczenia o niezaleganiu czy weryfikacja w bazie BIK.
Wymagane dokumenty
Przy rejestracji wymagane są następujące dokumenty:
- Dokumenty podstawowe: Wpis do EDG/KRS/CEIDG, NIP, REGON, dowód osobisty właściciela lub reprezentanta firmy.
- Dokumenty dodatkowe (jeśli wymagane): Potwierdzenie przelewów do urzędu skarbowego lub ZUS z ostatnich 3 miesięcy, zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS (opcjonalnie), kopia faktury przeznaczonej do finansowania, dokumenty uwierzytelniające fakturę.
Monevia może wezwać klienta do przedłożenia dodatkowych dokumentów potwierdzających prowadzenie działalności gospodarczej.
Proces składania wniosku
Etap 1: Rejestracja (10-15 minut)
Podanie danych firmy (NIP, nazwa, właściciel, e-mail, telefon) na stronie monevia.pl/zarejestruj-sie oraz wysłanie skanów dokumentów.
Etap 2: Weryfikacja (kilka minut do kilkunastu godzin)
Pracownik Monevii weryfikuje dokumenty, kontaktuje się z klientem i przeprowadza weryfikację zdolności na podstawie ogólnie dostępnych informacji gospodarczych.
Etap 3: Aktywacja Konta (natychmiastowa)
Otrzymanie e-maila z linkiem aktywacyjnym, zalogowanie do systemu i przydzielenie wyjściowego limitu 50 000 zł.
Etap 4: Finansowanie Faktury
Zalogowanie do panelu klienta, przesłanie faktury, automatyczna wycena prowizji, podpisanie umowy cesji (elektronicznie lub tradycyjnie), weryfikacja kontrahenta, kontakt z dłużnikiem, potwierdzenie cesji i przelew środków (15 minut do 24 godzin). Cały proces od rejestracji do pierwszego finansowania zajmuje zazwyczaj kilka godzin.
Zalety i Specyfika Oferty Monevii
Platforma Monevia umożliwia szybki dostęp do gotówki. Procedura jest całkowicie online, bez zbędnych formalności, dokumentów finansowych czy spotkań. Pieniądze mogą być przelane już w ciągu kilkunastu minut do 24 godzin od potwierdzenia faktury przez kontrahenta. Platforma jest dostępna 24/7, co umożliwia zarządzanie transakcjami w dowolnym momencie. Klient otrzymuje 100% wartości brutto faktury, pomniejszoną wyłącznie o prowizję faktora. Brak długoterminowych umów, każda faktura stanowi odrębną transakcję, co zapewnia elastyczność w korzystaniu z usługi. Do kwoty 50 000 zł Monevia finansuje bez wymagania zabezpieczeń majątkowych. Faktoring nie wpływa na historię kredytową w BIK. Monevia bezpłatnie monitoruje płatności i prowadzi windykację w przypadku opóźnień. Usługa obsługuje faktury w PLN i EUR i jest dostępna dla startupów oraz firm z negatywną historią kredytową. Firmy transportowe mogą również korzystać z kart paliwowych Shell Card i LOTOS Biznes z rabatami oraz wielowalutowych kart Mastercard.
Ograniczenia i szczególne warunki
Monevia stosuje faktoring jawny z regresem, co wymaga zgody dłużnika na cesję wierzytelności. Przedsiębiorca jest solidarnie odpowiedzialny za niewypłacalność swoich kontrahentów. Monevia finansuje wyłącznie faktury wystawione na polskich odbiorców. Brak jest cesji globalnej, każda faktura jest traktowana jako odrębna transakcja. Po 45 dniach od terminu płatności bez rozliczenia faktury, Monevia może skierować sprawę do sądu przeciwko dłużnikowi lub żądać zwrotu kwoty brutto faktury od wystawcy. Wyjściowy limit 50 000 zł może być niewystarczający dla większych firm, choć możliwe jest jego podwyższenie.
Wsparcie Klienta
Monevia zapewnia bezpośredni kontakt z zespołem wsparcia. Dostępny jest numer telefonu: +48 52 525 77 10 oraz formularz e-mail na stronie www.monevia.pl. Zespół wspiera klientów w trakcie całego procesu rejestracji, weryfikacji i finansowania, odpowiadając na pytania dotyczące procedur i warunków współpracy w godzinach pracy biura, choć platforma jest dostępna 24/7.
Zweryfikowane przez eksperta
