Bankowość elektroniczna Monevii w postaci mikrofaktoringu to, moim zdaniem, solidna propozycja dla mikro i małych firm, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki i nie chcą wiązać się długoterminowymi umowami. 0.096% dziennie wydaje się na pierwszy rzut oka niewiele, ale rocznie daje to już ponad 35% – bank zarabia głównie na prowizjach, więc im częściej korzystasz, tym więcej płacisz. Kluczową zaletą jest brak sprawdzania BIK i możliwość finansowania faktur nawet dla startupów, co jest rzadkością na rynku. Z drugiej strony, finansowanie tylko do 100% wartości faktury bez zaliczek może być problematyczne dla firm, które potrzebują kapitału na etapie realizacji zlecenia, a nie dopiero po wystawieniu faktury. Jeśli masz dobrą płynność finansową i solidnych kontrahentów, to usługa może być zbędna, ale jeśli cierpisz na częste opóźnienia w płatnościach, to Monevia może być dobrym rozwiązaniem, choć na dłuższą metę warto popracować nad poprawą swojej płynności, a nie polegać na drogim faktoringu.
Szybkość i dostępność – najważniejsze atuty
Monevia chwali się wypłatą środków w 24 godziny od akceptacji faktury przez kontrahenta i faktycznie – z moich testów wynika, że często pieniądze są na koncie jeszcze tego samego dnia. Cały proces odbywa się online, co jest ogromnym ułatwieniem. Rejestracja jest prosta i intuicyjna, nie wymaga sterty dokumentów. To idealne rozwiązanie dla osób, które nie mają czasu na wizyty w bankach i papierkową robotę. Jednak szybkość ma swoją cenę – prowizja 0.096% dziennie to niemały koszt. Przykładowo, finansując fakturę na 10 000 zł z terminem płatności 30 dni, zapłacimy 288 zł prowizji. Niby niewiele, ale przy większej skali robi się z tego konkretna kwota. Porada: Zanim zdecydujesz się na faktoring, dokładnie policz, ile kosztuje Cię finansowanie faktury w Monevii i porównaj to z alternatywnymi rozwiązaniami, np. kredytem obrotowym. Może się okazać, że kredyt, nawet z wyższym oprocentowaniem, będzie tańszy na dłuższą metę.
Koszty i prowizje – gdzie bank zarabia
Monevia reklamuje się brakiem ukrytych opłat i to prawda – płacisz tylko prowizję od sfinansowanej faktury. Brak opłat abonamentowych i kar za niewykorzystany limit to duży plus. Jednak ta prowizja 0.096% dziennie to główny zarobek banku. Przykład: Finansując faktury o wartości 50 000 zł miesięcznie przez rok z terminem płatności 30 dni, zapłacisz rocznie ponad 34 560 zł prowizji. To dużo. Co ważne, Monevia nie pobiera odsetek za opóźnienia do 30 dni po terminie płatności faktury, co jest uczciwe, ale dotyczy to sytuacji, gdy dłużnik spóźnia się z zapłatą. Jeśli sam nie spłacisz faktury w terminie (ponieważ to Ty jesteś regresowany), to naliczane są standardowe odsetki. Porada: Traktuj faktoring jako ostateczność. Staraj się negocjować z kontrahentami krótsze terminy płatności, a jeśli to niemożliwe, rozważ inne formy finansowania. Monevia jest dobrym rozwiązaniem w nagłych sytuacjach, ale regularne korzystanie z faktoringu może negatywnie wpłynąć na rentowność Twojej firmy.
Dla kogo jest ta usługa?
Monevia celuje w mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, szczególnie te, które mają problemy z płynnością finansową i niskim scoringiem w BIK. Brak sprawdzania BIK to ogromna zaleta, ponieważ pozwala na dostęp do finansowania firmom, które w tradycyjnym banku nie miałyby szans. Usługa jest dostępna dla firm z różnych branż i o różnym stażu na rynku, także dla startupów. Przykład: Załóżmy, że prowadzisz małą firmę budowlaną i często czekasz długo na zapłatę faktur. Monevia może pomóc Ci w pokryciu bieżących wydatków, np. na materiały budowlane lub wynagrodzenia dla pracowników. Jednak pamiętaj, że prowizja obniży Twój zysk. Porada: Zanim zdecydujesz się na faktoring, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową i zastanów się, czy nie ma innych sposobów na poprawę płynności, np. optymalizacja kosztów lub negocjacje z dostawcami.
Elastyczność i brak zobowiązań
Brak długoterminowych umów to kolejny atut Monevii. Sam decydujesz, kiedy i jakie faktury chcesz sfinansować. Możesz skorzystać z usługi jednorazowo lub regularnie, w zależności od potrzeb. To daje dużą elastyczność i pozwala uniknąć zbędnych kosztów. Nie musisz obawiać się, że będziesz musiał płacić za usługę, której nie używasz. Jednak ta elastyczność ma też swoją wadę – nie możesz liczyć na stałe finansowanie. Jeśli Twoja firma nagle potrzebuje większej kwoty, Monevia może nie być w stanie Ci jej zapewnić. Porada: Dywersyfikuj źródła finansowania. Nie polegaj tylko na faktoringu. Zadbaj o dobre relacje z bankami i innymi instytucjami finansowymi, aby w razie potrzeby móc szybko uzyskać dostęp do dodatkowych środków.
