Millennium: Kredyty hipoteczne indywidualne

Maksymalny okres spłaty kredytów hipotecznych indywidualnych w Banku Millennium wynosi 35 lat, a minimalna kwota kredytu to 20 000 złotych. Usługa kredytów hipotecznych indywidualnych jest w pełni dostępna w Banku Millennium w Polsce na rok 2025, skierowana do klientów indywidualnych w wieku od 20 do 75 lat w momencie całkowitej spłaty zobowiązania.

Wnioskować mogą zarówno obywatele polscy, jak i obcokrajowcy. Kredyt może być udzielony maksymalnie czterem kredytobiorcom jednocześnie. Maksymalna kwota kredytu sięga 4 500 000 złotych przy maksymalnej wartości nieruchomości 5 000 000 złotych.

Warunki Udzielenia i Parametry Kredytu

Od 1 stycznia 2025 roku Bank Millennium zmienił warunki dotyczące wkładu własnego. Minimalny wkład własny wynosi teraz 20 procent wartości nieruchomości. Opcja udzielania kredytu z wkładem 10 procent, wymagająca dodatkowego ubezpieczenia, została wyeliminowana. Wkład własny należy udokumentować środkami faktycznie poniesionymi na poczet nabycia lub budowy nieruchomości.

Wyższy wkład własny przekłada się na lepsze warunki cenowe kredytu. Najlepsze marże dostępne są przy wkładzie równym 40 procentom wartości nieruchomości. Oznacza to, że bank finansuje do 80 procent wartości nieruchomości, a przy wkładzie 40 procent, do 60 procent wartości.

Oprocentowanie i Opłaty

Kredyty hipoteczne w Banku Millennium są dostępne wyłącznie z oprocentowaniem stałym przez okres 5 lat (60 miesięcy). Od 1 marca 2023 roku bank wstrzymał oferowanie kredytów ze zmiennym oprocentowaniem w całym okresie spłaty. Po upływie pierwszych 5 lat bank przechodzi na oprocentowanie zmienne oparte na wskaźniku WIBOR 6M.

Wysokość oprocentowania w pierwszym okresie stałym wynosi średnio od 5,83 procent do około 7,64 procent w zależności od spełnionych warunków. Po 60 miesiącach kredyt przechodzi na oprocentowanie zmienne składające się ze stałej marży banku, wynoszącej około 2,70-3,95 procent, oraz wskaźnika WIBOR 6M. Na dzień 29 listopada 2024 roku wskaźnik WIBOR 6M wynosił 5,79 procent.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Rozważając kredyt na 542 347 złotych z ratą 3 822,35 złotych przy 7,28% oprocentowania, maksymalna obniżka o 0,6 punktu procentowego, dostępna za aktywne korzystanie z konta i ubezpieczenie na życie, obniżyłaby stałą stawkę do 6,68%. W praktyce, to by oznaczało miesięczną oszczędność około 192 złotych w ciągu pierwszych 5 lat, co daje ponad 11 500 złotych mniej do spłaty w tym okresie."

Obniżki Oprocentowania

Obniżki oprocentowania mogą wynieść:

• 0,2 punktu procentowego: gdy klient ma konto Millennium 360° z miesięcznym wpływem wynagrodzenia lub dochodu oraz wykonuje transakcje kartą debetową minimum 500 złotych miesięcznie przez 55 miesięcy.
• 0,4 punktu procentowego: dodatkowo gdy spełnione są warunki opisane wyżej.
• 0,6 punktu procentowego: maksymalna obniżka, dostępna gdy dodatkowo klient zawrze ubezpieczenie na życie „Życie pod ochroną” i utrzymuje je przez minimum 36 miesięcy.

Od połowy 2025 roku Bank Millennium dołączył do grona banków oferujących specjalne warunki dla kredytów ekologicznych. Klienci finansujący nieruchomość z niskim zapotrzebowaniem na energię mogą uzyskać obniżkę oprocentowania o 0,4 punktu procentowego.

Prowizja i Pozostałe Opłaty

Jedną z zalet oferty Millennium jest 0 procent prowizji za udzielenie kredytu. Bank nie pobiera także żadnej prowizji za wcześniejszą spłatę – zarówno całkowitą, jak i częściową. Kredytobiorca może dokonywać nadpłat bez ograniczeń minimalnej kwoty nadpłaty.

Inne opłaty związane z kredytem hipotecznym:

• Opłata sądowa za ustanowienie hipoteki: 200 złotych.
• Koszt operatu szacunkowego nieruchomości: około 1000 złotych.
• Taksa notarialna: przeciętnie 2270 złotych.
• Ubezpieczenie nieruchomości od ognia: wymagane przez bank, koszt zależy od wartości nieruchomości.
• Ubezpieczenie na życie: wymagane, około 0,035 procent miesięcznie od sumy ubezpieczenia lub dostępne za pośrednictwem banku.
• Koszt prowadzenia konta Millennium 360°: 0 złotych.

Wymagania i Dokumentacja

Bank Millennium wymaga spełnienia kilku formalnych kryteriów. Należą do nich wiek kredytobiorcy pomiędzy 20 a 75 lat w momencie spłaty ostatniej raty, zdolność do spłaty kredytu wraz z pozostałymi zobowiązaniami oraz nieruchomość położona w Polsce lub zarejestrowana w Polsce, stanowiąca zabezpieczenie kredytu.

Wymagane Dokumenty

Zestaw wymaganych dokumentów obejmuje:

• Dokumenty tożsamości: Ważny dokument tożsamości ze zdjęciem (dowód osobisty lub paszport) dla każdego kredytobiorcy.
• Dokumenty finansowe: Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości osiąganych dochodów na formularzu bankowym podpisanym przez pracodawcę, wyciągi bankowe z ostatnich 3 miesięcy potwierdzające wpływ wynagrodzenia. Dla osób prowadzących działalność gospodarczą wymagane są zaświadczenie o dochodach, PIT za ostatni rok oraz dokumenty rejestrowe. Emeryci/renciści dostarczają decyzję organu przyznającego świadczenie oraz ostatnie odcinki wypłaty.
• Dokumenty dotyczące nieruchomości: Operat szacunkowy (wycena nieruchomości) przeprowadzony przez uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego, odpis z księgi wieczystej nieruchomości lub numer księgi wieczystej. Dla domu jednorodzinnego lub działki budowlanej mogą być wymagane pozwolenie na użytkowanie, wyrys z rejestru gruntów, wypis z Powszechnego Zastawu Papierów potwierdzający przeznaczenie. Dla zakupu mieszkania potrzebna jest przedwstępna umowa kupna-sprzedaży. Dla budowy domu: pozwolenie na budowę, projekt architektoniczny, kosztorys budowlany, harmonogram budowy, mapa sytuacyjna z posadowieniem, dziennik budowy.
• Dokumenty dodatkowe: Wniosek kredytowy na formularzu bankowym, zaświadczenie o rodzinnym stanie cywilnym lub skrócony odpis aktu małżeństwa dla osób w związku małżeńskim. Cudzoziemcy dostarczają dodatkowy dokument ze zdjęciem, zezwolenie na pobyt stały w Polsce oraz opcjonalnie raport kredytowy z zagranicznego odpowiednika Biura Informacji Kredytowej.

Cele i Zastosowanie Kredytu

Kredyt hipoteczny indywidualny w Banku Millennium można przeznaczyć na wiele celów, w tym:

• Zakup mieszkania lub domu na rynku pierwotnym lub wtórnym.
• Budowę lub rozbudowę domu, bez wymogu posiadania pozwolenia na budowę na etapie składania wniosku.
• Remont, modernizację lub rozbudowę nieruchomości.
• Refinansowanie kredytu hipotecznego w innym banku.
• Zakup działki budowlanej, pod warunkami spełnienia przeznaczenia na cele mieszkalne.
• Sfinansowanie kosztów dodatkowych, takich jak opłaty notarialne czy sądowe.

Bank oferuje także możliwość uzyskania kredytu na zakup działki i budowę domu w jednym produkcie. To pozwala kredytobiorcom na finansowanie całego procesu inwestycji bez konieczności refinansowania w przyszłości.

Proces Wnioskowania i Ubezpieczenia

Proces udzielenia kredytu hipotecznego w Banku Millennium składa się z kilku etapów:

Klient może śledzić status swojego wniosku o kredyt hipoteczny w systemie Millenetu i aplikacji mobilnej. Bank wysyła powiadomienia o zmianach statusu wniosku i informuje o kolejnych krokach.

Ubezpieczenia Wymagane

Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych jest obowiązkowe przez cały okres kredytowania. Ubezpieczyciel oraz bank Millennium muszą być wskazani jako uposażeni.

Ubezpieczenie na życie jest wymagane przy każdym udzieleniu kredytu hipotecznego w Banku Millennium. Suma ubezpieczenia powinna wynosić minimum 100 procent kwoty kredytu brutto. Ubezpieczyciel musi być zarejestrowany w Polsce lub działać przez oddział w Polsce zgodnie z przepisami, oraz nie może znajdować się na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego. Zakres ubezpieczenia na życie obejmuje śmierć kredytobiorcy, trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku, utratę stałych źródeł dochodu oraz hospitalizację. Ubezpieczenie jest dostępne za pośrednictwem Banku Millennium (polisa „Życie pod ochroną” oferowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.) lub z innego towarzystwa ubezpieczeń spełniającego wymagania banku.

Ekologiczny Kredyt Hipoteczny

Od połowy 2025 roku Bank Millennium oferuje „Promocję EKO dla kredytu hipotecznego” skierowaną do klientów kupujących nieruchomości z niskim zapotrzebowaniem na energię. Promocja obowiązuje od 1 listopada 2025 roku do 31 stycznia 2026 roku.

Aby zakwalifikować się do ekologicznego kredytu hipotecznego, nieruchomość musi spełniać określone kryteria energetyczne wyrażone wskaźnikiem EP:

Spełnienie wymagań ekologicznych uprawnia do obniżenia oprocentowania o 0,4 punktu procentowego.

Dodatkowe Aspekty i Dane Reprezentacyjne

Specjalne Warunki i Promocje

Od 1 stycznia 2025 roku bank zmienił procedury oceny zdolności kredytowej. Dotychczasowe uwzględnianie świadczeń 800+ w dochodach kredytobiorcy zostało wyeliminowane dla nowych wnioskodawców. Obniżki oprocentowania za dodatkowe produkty bankowe zmieniły się od początku 2025 roku. Aktualnie obniżki wynoszą od 0,2 do 0,6 punktu procentowego, zamiast wcześniejszych 0,3 lub 0,5 punktu procentowego. Bank Millennium utworzył Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, mający na celu wspieranie osób w trudnej sytuacji finansowej, spłacających raty kredytu mieszkaniowego.

Kontakt z Bankiem

W przypadku pytań dotyczących kredytów hipotecznych klienci mogą skontaktować się z Bankiem Millennium:

• Telefon dla klientów indywidualnych: 801 24 HELP (801 244 357) – czynne 24 godziny, 7 dni w tygodniu.
• Infolinia z zagranicy: (+48) 22 598 40 50 – czynne 24 godziny, 7 dni w tygodniu.
• Specjalna linia do produktów hipotecznych: (+48) 22 598 40 60 – od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-20:00.

Możliwy jest także kontakt poprzez formularz na stronie internetowej banku, przez aplikację mobilną Millenetu lub odwiedzenie placówki stacjonarnej.

Wyniki Reprezentacyjne

Poniżej przedstawiono reprezentatywny przykład kredytu hipotecznego z grudnia 2024 roku:

• Oprocentowanie w pierwszych 5 latach: 7,28 procent.
• Oprocentowanie po 5 latach (zmienne): 8,49 procent (marża 2,70% + WIBOR 6M).
• RRSO: 8,88 procent.
• Całkowity koszt kredytu: 870 093,97 złotych.

Zalety i Ograniczenia Oferty

Oferta Banku Millennium posiada szereg zalet, ale również pewne ograniczenia, które należy rozważyć: