mBank: Ubezpieczenia zdrowotne

W 2025 roku mBank, we współpracy z Grupą UNIQA, proponuje ochronę ubezpieczeniową z wypłatą świadczenia do 150 000 zł w przypadku poważnych zachorowań. Oferta mBanku nie stanowi typowego abonamentu medycznego, który zapewnia nielimitowany dostęp do lekarzy pierwszego kontaktu. Zamiast tego ma charakter polisy wypłacającej świadczenia pieniężne oraz zapewniającej doraźną pomoc (Assistance) w sytuacjach kryzysowych. Jest to rozwiązanie skupione na finansowym wsparciu w obliczu nieprzewidzianych wydarzeń zdrowotnych, a nie na codziennej opiece medycznej.

Poniżej przedstawiono analizę usługi, ze szczególnym uwzględnieniem produktu Ubezpieczenia na wypadek nowotworu oraz pakietów Życie i Zdrowie, dostępnych dla klientów mBanku.

Ochrona Zdrowotna mBank w 2025 roku: Cel i Zakres

Usługa dostępna jest dla posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych w mBanku. Oferta na rok 2025 opiera się na modelu modułowym, gdzie klient może wybrać zakres ochrony odpowiadający jego potrzebom. Model ten pozwala na elastyczne dopasowanie poziomu zabezpieczenia.

Główne filary ochrony zdrowotnej w ofercie banku to:

• Ubezpieczenie na wypadek nowotworu: Jest to główny produkt zdrowotny, zapewniający wypłatę gotówki w przypadku diagnozy nowotworu oraz wsparcie w procesie leczenia.
• Pakiet Assistance Medyczny: Zawiera usługi dodatkowe, takie jak transport medyczny czy wizyty domowe, które dołączane są do polis w razie nagłego zachorowania lub wypadku.
• Ubezpieczenie na Życie z opcją zdrowotną: Łączy ochronę finansową rodziny na wypadek śmierci ubezpieczonego z wypłatą świadczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu.

Ubezpieczenie na Wypadek Nowotworu: Szczegóły Oferty 2025

Produkt ten jest podstawowym elementem oferty zdrowotnej banku, mającym na celu zapewnienie wsparcia finansowego w trudnej sytuacji zdrowotnej. Jest regulowany przez Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) zaktualizowane na rok 2025, w tym wersje obowiązujące od czerwca 2025 roku.

Warianty i sumy ubezpieczenia

Klient wybiera spośród trzech wariantów, które różnią się wysokością świadczeń pieniężnych wypłacanych za zdiagnozowanie choroby. Maksymalne świadczenie za nowotwór złośliwy Typu I wynosi 150 000 PLN w wariancie Premium.

Wypłata świadczenia następuje po zdiagnozowaniu nowotworu zgodnie z warunkami określonymi w OWU, co pozwala na szybkie uzyskanie środków na leczenie lub rehabilitację.

Dodatkowe usługi medyczne

Poza świadczeniem finansowym, ubezpieczenie zapewnia również wsparcie w organizacji procesu leczenia, oferując konkretne usługi medyczne z limitami odnawialnymi co 12 miesięcy. Dostępne są:

• Druga opinia medyczna: Klienci mają możliwość skonsultowania swojej diagnozy z zagranicznymi specjalistami w Europie. Pozwala to na uzyskanie niezależnej oceny stanu zdrowia oraz alternatywnych propozycji leczenia, co bywa pomocne w podejmowaniu decyzji medycznych.
• Wizyty u onkologa: Ubezpieczenie pokrywa koszty do 10 wizyt w wariantach Optymalnym i Premium oraz do 8 wizyt w wariancie Podstawowym. Limit tych wizyt odnawia się co roku, co zapewnia dostęp do specjalistów w trakcie terapii.
• Wsparcie psychologa: Klienci mogą skorzystać z pokrycia kosztów wsparcia psychologicznego do kwoty 800 PLN w wariantach Optymalnym i Premium oraz 600 PLN w wariancie Podstawowym. Jest to pomoc w radzeniu sobie ze stresem i wyzwaniami psychicznymi związanymi z chorobą.
• Organizacja leczenia: Ubezpieczyciel oferuje pomoc w organizacji całego procesu leczenia, które zostało wskazane w drugiej opinii medycznej. Usługa ta jest świadczona bez limitu i obejmuje koordynację wizyt, badań oraz ewentualnych zabiegów, odciążając ubezpieczonego od formalności.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Wariant podstawowy ubezpieczenia nowotworowego mBanku oferuje świadczenie 50 000 zł. Gdybyśmy przyjęli koszt jednej wizyty u onkologa na poziomie 500 zł, to 8 wizyt zawartych w pakiecie podstawowym ma wartość 4 000 zł. Stanowi to 8% kwoty głównego świadczenia, co podkreśla, że głównym celem polisy jest zabezpieczenie finansowe, a nie pokrycie rutynowych kosztów leczenia."

Pakiety Assistance i Świadczenia Dodatkowe

W ramach ubezpieczeń zdrowotnych i NNW (Następstw Nieszczęśliwych Wypadków), mBank oferuje usługę Medical Assistance. Usługa ta jest uruchamiana w razie nagłego zachorowania lub wypadku, zapewniając szybką i praktyczną pomoc. Zakres świadczeń obejmuje:

• Transport medyczny: Organizacja transportu medycznego do i ze szpitala w przypadku nagłego zachorowania lub wypadku. Pozwala to na szybkie przemieszczenie pacjenta bez dodatkowych kosztów.
• Dostarczenie leków: Ubezpieczyciel organizuje dostarczenie niezbędnych leków do miejsca pobytu ubezpieczonego, co jest pomocne w sytuacjach, gdy samodzielne udanie się do apteki jest utrudnione.
• Wizyta lekarza/pielęgniarki: Możliwość wezwania lekarza lub pielęgniarki do domu ubezpieczonego w przypadku nagłego pogorszenia stanu zdrowia, gdy wizyta w placówce medycznej jest niemożliwa lub utrudniona.
• Pomoc domowa: W przypadku hospitalizacji ubezpieczonego, assistance może zapewnić pomoc domową, np. w zakresie opieki nad dziećmi lub zwierzętami, a także wsparcie w codziennych obowiązkach.

Świadczenia assistance są zazwyczaj limitowane kwotowo na jedno zdarzenie (np. transport do 500-1000 PLN) lub określoną liczbą interwencji w roku polisowym. Dokładne limity zawarte są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Koszty, Wymagania i Ograniczenia

Koszty i opłaty

Wysokość składki ubezpieczeniowej jest obliczana indywidualnie. Składka zależy od kilku czynników: wieku ubezpieczonego w momencie przystąpienia do ubezpieczenia, wybranego wariantu ochrony (Podstawowy, Optymalny, Premium) oraz częstotliwości opłacania składki. Składki miesięczne są pobierane automatycznie z konta w mBanku.

Promocje 2025:

• Rabat za łączenie produktów: Przy zakupie ubezpieczenia na życie i nowotworowego, z użyciem kodu promocyjnego (np. ZDROWIE), klienci mogą uzyskać zniżkę do 30% na składkę. Taka polityka rabatowa zachęca do kompleksowego zabezpieczenia.
• Okresowe promocje: Bank oferuje zwrot 150 zł za zawarcie umowy i utrzymanie jej przez określony czas, zazwyczaj przez minimum 30 dni.

Wymagania i proces wnioskowania

Proces wnioskowania o ubezpieczenie jest w pełni cyfrowy i uproszczony, zaprojektowany w modelu bancassurance, co oznacza integrację usług bankowych z ubezpieczeniowymi. Do skorzystania z oferty uprawnione są:

Inne wymagania obejmują bycie rezydentem podatkowym Polski. Nie ma konieczności dostarczania papierowej dokumentacji medycznej przy zawieraniu umowy, co skraca proces. Wniosek zawiera krótką ankietę o stanie zdrowia, w której klient oświadcza, że nie leczył się onkologicznie w przeszłości. Szczegółowe warunki dotyczące oświadczeń znajdują się w sekcji wyłączeń. Umowę można zawrzeć wygodnie poprzez aplikację mobilną mBanku lub serwis transakcyjny online, a jej zatwierdzenie odbywa się kodem SMS lub autoryzacją mobilną.

Ograniczenia i wyłączenia (Karencja)

Przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem, należy zapoznać się z ograniczeniami, które są opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Obejmują one:

• Karencja: Ochrona ubezpieczeniowa nie zaczyna działać natychmiast po zawarciu umowy. W przypadku ubezpieczenia nowotworowego standardowa karencja wynosi 90 lub 180 dni (zależnie od typu zachorowania i konkretnych zapisów OWU) od daty zawarcia umowy. Oznacza to, że choroba zdiagnozowana w tym okresie nie uprawnia do wypłaty świadczenia.
• Choroby współistniejące (Pre-existing conditions): Ubezpieczyciel (UNIQA) nie wypłaci świadczenia, jeśli nowotwór jest skutkiem choroby zdiagnozowanej lub leczonej przed zawarciem umowy. Zazwyczaj dotyczy to chorób rozpoznanych w okresie 24 miesięcy przed startem polisy.
• Wyłączenia standardowe: Polisa nie obejmuje zdarzeń wynikających z samookaleczeń, skutków spożycia alkoholu lub narkotyków, a także udziału w przestępstwach.

Usługa Ubezpieczenia zdrowotne w mBanku na 2025 rok stanowi zabezpieczenie finansowe na wypadek ciężkiej choroby. Oferta mBanku nie jest abonamentem medycznym zastępującym Narodowy Fundusz Zdrowia.

Usługa kierowana jest do osób poszukujących szybkiej wypłaty gotówki (do 150 000 zł) w razie diagnozy nowotworu oraz dostępu do drugiej opinii medycznej. Korzyści to minimum formalności (brak badań wstępnych), niska bariera wejścia oraz automatyczna płatność z konta. Brakuje tu nielimitowanego dostępu do lekarzy pierwszego kontaktu na co dzień, co jest cechą abonamentów medycznych typu LuxMed czy Medicover.

Dane oparto na ofercie rynkowej mBanku i UNIQA aktualnej na rok 2025.