Kredyt obrotowy w mBanku? Bez fajerwerków, ale solidny. Oferta wygląda przyzwoicie, szczególnie dla firm, które już korzystają z usług mBanku. Marża od 3,8% dla większych kwot (powyżej 500 tys. zł) i brak prowizji za udzielenie to plusy. Minusem jest WIBOR 3M (obecnie 5,85%), który winduje oprocentowanie, a także opłata za wcześniejszą spłatę. Dobra opcja dla firm z przychodem od 1 do 15 mln zł, potrzebujących finansowania na bieżącą działalność i spełniających warunki banku.
Kwota kredytu i warunki dostępności
mBank stawia na elastyczność, ale z pewnymi ograniczeniami. Mamy kilka opcji:
- Kredyt z gwarancją de minimis BGK (do 500 tys. zł): Dobra opcja, jeśli potrzebujesz wsparcia BGK i nie chcesz obciążać majątku. Ale pamiętaj, że zabezpieczeniem jest weksel in blanco.
- Standardowy kredyt obrotowy (do 1 mln zł): Tu haczyk - musisz być klientem mBanku z historią (min. 24 miesiące działalności, przychód 1-15 mln zł). To ogranicza dostępność.
- Limit w rachunku bieżącym (do 500 tys. zł): Najprostsza opcja, szczególnie dla spółek, bo czasami dostępna bez weksla. Prowizja za odnowienie (3%) to minus, ale można jej uniknąć, wykorzystując min. 50% limitu.
Przykład kalkulacji:
Firma XYZ chce wziąć kredyt obrotowy w kwocie 200 000 zł. Przy marży 4,5% i WIBOR 3M (5,85%) oprocentowanie wyniesie 10,35%. Miesięczna rata (bez uwzględnienia ewentualnych opłat dodatkowych) będzie zależała od okresu kredytowania. Przykładowo, dla okresu 36 miesięcy będzie to około 6 450 zł.
Oprocentowanie i prowizje – gdzie bank zarabia?
Oprocentowanie zmienne, oparte o WIBOR 3M, to standard. mBank zarabia głównie na marży. Prowizje za udzielenie kredytu obrotowego i z gwarancją BGK są zerowe, co jest na plus. Ale uwaga na:
- Prowizja za odnowienie limitu w rachunku bieżącym (3%): Unikniesz jej, korzystając z limitu aktywnie. Jeśli nie wykorzystasz co najmniej 50%, zapłacisz karę.
- Opłata za wcześniejszą spłatę (0,25%, min. 100 zł): Niby niewiele, ale jeśli planujesz nadpłacać kredyt, to się sumuje. Sprawdź dokładnie umowę – czasem kredyty ubezpieczone są zwolnione z tej opłaty.
Okres kredytowania i zabezpieczenia – na co zwrócić uwagę?
Maksymalny okres kredytowania to 5 lat (60 miesięcy) dla kredytu z gwarancją BGK. Kredyt obrotowy ratalny można rozłożyć na minimum 36 miesięcy. Karencja (spłata samych odsetek) to dobry pomysł na początek, ale pamiętaj, że potem rata kapitałowo-odsetkowa wzrośnie.
Zabezpieczenia:
- Kredyt z gwarancją BGK: Weksel in blanco z deklaracją na rzecz BGK. Nie obciąża majątku firmy.
- Kredyt dla spółek (do 500 tys. zł): Może być bez weksla, jeśli jesteś klientem mBanku. To duży plus.
- Większe kwoty: Mogą wymagać poręczeń wspólników lub innych zabezpieczeń.
Wymagania i formalności – co musisz spełnić?
mBank stawia na lojalnych klientów. Posiadanie rachunku firmowego od min. 3 miesięcy to podstawa. Prowadzenie działalności przez min. 24 miesiące i rozliczenie dwóch pełnych okresów rozliczeniowych to standard. Przychód od 1 do 15 mln zł jest wymagany przy większych kwotach (powyżej 500 tys. zł).
Dokumenty: Przygotuj CEIDG/KRS, zaświadczenia z ZUS i US oraz dokumentację finansową. Wniosek możesz złożyć online, w placówce lub przez mLinię.
