Kwota kredytu obrotowego w mBanku może sięgać nawet 1 000 000 zł w ramach wybranych opcji finansowania. Jest to propozycja dla przedsiębiorców, którzy potrzebują dodatkowych środków na pokrycie bieżących wydatków związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. mBank oferuje produkty dla firm o różnym profilu działalności, dostosowując się do ich specyficznych potrzeb.
Rodzaje finansowania i dostępne limity
mBank udostępnia kilka wariantów kredytu obrotowego, co pozwala na wybór rozwiązania odpowiedniego dla profilu firmy. Podstawowe warianty obejmują kredyt obrotowy w formie ratalnej, spłacany w ustalonych ratach przez określony czas, oraz kredyt obrotowy w formie linii kredytowej w rachunku bieżącym. Linia kredytowa jest odnawialna, co umożliwia wielokrotne korzystanie z przyznanego limitu. Dużym zainteresowaniem cieszy się kredyt obrotowy z gwarancją de minimis BGK, który zapewnia wsparcie finansowe ze strony Banku Gospodarstwa Krajowego.
Kredyty obrotowe w mBanku udzielane są głównie na okres do 36 miesięcy. Istnieje możliwość przedłużenia tego okresu do czterech lat. Maksymalna kwota kredytu obrotowego zależy od jego formy oraz od zdolności kredytowej wnioskodawcy.
| Rodzaj Kredytu | Maksymalna Kwota | Okres Finansowania |
|---|---|---|
| Kredyt obrotowy z gwarancją de minimis BGK | do 500 000 zł (z możliwością do 1 000 000 zł przy spełnieniu warunków) | do 60 miesięcy |
| Kredyt obrotowy ratalny | Dostosowana do zdolności kredytowej | do 36 miesięcy (możliwe przedłużenie do 48 miesięcy) |
| Linia kredytowa w rachunku bieżącym | Dostosowana do zdolności kredytowej | do 36 miesięcy (odnawialna) |
Koszty i oprocentowanie kredytów obrotowych
Oprocentowanie kredytu obrotowego w mBanku składa się ze zmiennej stawki WIBOR 3M oraz indywidualnie ustalanej marży banku. Wysokość marży zależy od kondycji finansowej przedsiębiorcy, wysokości kredytu oraz formy zabezpieczenia. Aktualnie, w ramach promocji, mBank oferuje kredyty obrotowe z marżą od 3,9% dla wybranych kwot.
Dla kredytu obrotowego z gwarancją de minimis BGK, w promocji „Black Week”, marża wynosi 3,9% przy 0% prowizji za udzielenie. Dla kwot od 21 000 zł do 99 900 zł marża wynosi 4,1%, natomiast dla kwot powyżej 100 000 zł – 3,8%, również z 0% prowizją za udzielenie.
3,8%
0%
60 miesięcy
Prowizja za udzielenie kredytu obrotowego wynosi zwykle od 0% do 5% kwoty kredytu, w zależności od typu produktu i warunków promocyjnych. Opłata za rozpatrzenie wniosku wynosi 0 zł. Dodatkowe opłaty, które mBank pobiera, to:
- Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu (całkowitą lub częściową): 0,5-2% od kwoty wcześniejszej spłaty, z minimalnym wynagrodzeniem 100 zł.
- Prowizja od niewykorzystanej kwoty kredytu: 0% w przypadku wykorzystania co najmniej 50% przyznanego limitu, 3% w skali roku w przypadku mniejszego wykorzystania.
- Prowizja za odnowienie kredytu: do 3% kwoty odnowienia.
"Maksymalna prowizja za niewykorzystaną część kredytu, wynosząca 3% w skali roku, może znacząco obciążyć budżet firmy. Jeśli przedsiębiorca otrzyma limit 500 000 zł, a wykorzysta tylko 40% (200 000 zł), wówczas zapłaci 3% od pozostałych 300 000 zł rocznie, czyli 9 000 zł. To pokazuje, jak ważne jest precyzyjne określenie potrzeb finansowych przed zaciągnięciem zobowiązania, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów."
Warunki ubiegania się o kredyt
Aby ubiegać się o kredyt obrotowy, przedsiębiorca musi spełnić kilka warunków ustalonych przez bank:
- Zdolność kredytowa: Wnioskodawca musi wykazać możliwość spłaty finansowania na podstawie analizy dochodów, kosztów i wskaźników finansowych.
- Aktywna działalność gospodarcza: Działalność firmy nie może być zawieszona.
- Brak postępowań sądowych: W stosunku do wnioskodawcy nie może być prowadzone postępowanie egzekucyjne ani upadłościowe.
- Rachunek bieżący w mBanku: Wnioskodawca musi posiadać rachunek firmowy w mBanku.
- Minimalny okres działalności: Bank określa minimalny okres prowadzenia działalności, zwykle 12-24 miesiące.
Dodatkowe warunki dla kredytu z gwarancją de minimis BGK:
- Klient wewnętrzny banku: Posiadanie rachunku firmowego w mBanku przez minimum 3 miesiące i aktywne z niego korzystanie, lub posiadanie innych produktów mBanku.
- Okres prowadzenia działalności: Minimum 24 miesiące z dwoma rozliczonymi pełnymi okresami rozliczeniowymi.
- Przychód roczny firmy: W przedziale od 1 mln zł do 15 mln zł.
- Forma księgowości: Prowadzenie księgowości w formie książki przychodów i rozchodów lub ksiąg handlowych.
Procedura wnioskowania i wymagane dokumenty
Proces ubiegania się o kredyt obrotowy w mBanku przebiega w kilku etapach. Czas oczekiwania na decyzję kredytową wynosi zazwyczaj od kilku dni do 2-3 tygodni, zależnie od kompletności dokumentacji i wewnętrznych procedur banku.
1. Przygotowanie dokumentów
Zgromadzenie wszystkich wymaganych materiałów finansowych i prawnych potwierdzających kondycję firmy.
2. Złożenie wniosku
Możliwość złożenia wniosku w oddziale banku, przez internet na stronie mBanku, lub za pośrednictwem doradcy klienta.
3. Weryfikacja i ocena
Bank dokonuje analizy zdolności kredytowej, sprawdzając rejestry dłużników (BIK, KRD, BIG) oraz oceniając wskaźniki finansowe przedsiębiorstwa.
4. Negocjacje
Rozmowy z bankiem dotyczące ostatecznych warunków kredytu, w tym oprocentowania, marży, okresu spłaty i formy zabezpieczenia.
5. Podpisanie umowy
Zawarcie umowy kredytowej po pozytywnej decyzji banku.
Dokumenty wymagane do wniosku:
Aby złożyć wniosek o kredyt obrotowy, przedsiębiorca musi przygotować dokumentację, która zazwyczaj obejmuje:
- Wypełniony formularz wniosku.
- Dokumenty identyfikujące firmę (zaświadczenie o nadaniu numeru NIP, REGON, wypis z KRS dla spółek).
- Aktualne sprawozdania finansowe (bilans i rachunek zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy).
- Deklaracje podatkowe za poprzedni rok obrotowy.
- Księga przychodów i rozchodów (jeśli firma prowadzi książkę).
- Zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i składkami na ubezpieczenie społeczne.
- Historia rachunku bieżącego w mBanku (zwykle za ostatnie 3-6 miesięcy).
- Dokumenty potwierdzające umowy zawarte z kontrahentami (jeśli wymagane).
- Informacje o planowanym zabezpieczeniu kredytu.
Zabezpieczenia i ograniczenia finansowania
mBank akceptuje różne formy zabezpieczenia kredytu obrotowego, co pozwala na dostosowanie warunków do możliwości przedsiębiorcy. Dostępne są między innymi:
- Poręczenie cywilne: Zobowiązanie osoby trzeciej do spłacenia kredytu w przypadku niewypłacalności głównego dłużnika.
- Poręczenie wekslowe: Gwarancja udzielona przez osobę trzecią na wekslu.
- Gwarancja bankowa: Zobowiązanie innego banku wobec mBanku do wypłacenia kwoty gwarancji.
- Gwarancja de minimis BGK: Łatwa do uzyskania i korzystna forma gwarancji z programu BGK, stanowiąca formę pomocy de minimis. Gwarancja ta obejmuje do 80% kwoty kredytu.
- Zastaw rejestrowy: Obciążenie ruchomości (maszyny, pojazdy, towary) lub praw (akcje, wierzytelności, patenty).
- Kaucja: Wpłacenie określonej kwoty pieniędzy do banku jako zabezpieczenie.
Ograniczenia kredytu obrotowego:
Kredyt obrotowy w mBanku wiąże się również z pewnymi ograniczeniami:
- Maksymalny okres spłaty: Zwykle do 36 miesięcy dla kredytu standardowego, do 60 miesięcy dla kredytu z gwarancją de minimis BGK.
- Wymóg zdolności kredytowej: Bank nie udziela kredytu podmiotom bez potwierdzonej zdolności do spłaty.
- Historia kredytowa: Pozytywna historia w BIK zwiększa szanse na lepsze warunki; problemy z przeszłością mogą utrudnić uzyskanie finansowania.
- Wymóg konta firmowego: mBank wymaga, aby wnioskodawca posiadał rachunek bieżący w banku.
- Karencja w spłacie: Karencja może być dostępna, ale zazwyczaj wiąże się z dodatkowym kosztem kredytu.
mBank regularnie wprowadza promocje dla kredytów obrotowych. Aktualnie dostępna jest promocja „Black Week na kredyt firmowy – edycja 2” (trwająca do 3 grudnia 2025 r.), w ramach której kredyt obrotowy z gwarancją de minimis BGK dostępny jest z 0% prowizją za udzielenie i marżą 3,9%. Promocja dotyczy minimalnej kwoty 1 000 zł.
Dostępne gwarancje BGK oraz możliwość negocjacji warunków sprawiają, że produkt ten jest często wybierany przez przedsiębiorców szukających dodatkowego kapitału obrotowego.
Zweryfikowane przez eksperta
