mBank: Kredyty gotówkowe

Dostępność kredytów gotówkowych w mBanku obejmuje kwoty od 500 zł do 200 000 zł, z możliwością spłaty rozłożonej na maksymalnie 120 miesięcy. Usługa jest dostępna dla wszystkich uprawnionych klientów, zarówno posiadających rachunek w banku, jak i dla osób spoza mBanku, z przeważającą ścieżką wnioskowania online.

Dostępność i Limity Kwotowe

Kredyty gotówkowe w mBanku oferowane są klientom indywidualnym, którzy potrzebują kapitału na dowolny cel. Usługa jest dostępna w pełni online, co eliminuje potrzebę wizyty w placówce. W wyjątkowych sytuacjach, wymagających podpisania umowy, bank może poprosić klienta o wizytę w oddziale.

Maksymalna kwota kredytu, o którą można wnioskować, wynosi do 200 000 zł "na rękę" dla większości klientów. W niektórych materiałach informacyjnych pojawia się również limit do 250 000 zł brutto. Minimalna kwota kredytu to 500 zł, co pozwala na pozyskanie niewielkich pożyczek.

Oprocentowanie i Opłaty za Kredyt

Oprocentowanie kredytu gotówkowego w mBanku jest zmienne i może ulec zmianie podczas trwania umowy w zależności od warunków rynkowych i stóp procentowych. Aktualne stawki oprocentowania są różne dla poszczególnych grup klientów.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla oferty standardowej wynosi 12,35% jako przykład reprezentatywny. Dla kredytu konsolidacyjnego, gdy kredytobiorca konsoliduje wyłącznie zewnętrzne produkty kredytowe, oprocentowanie nominalne wynosi 11,10%.

Taryfa opłat i prowizji jest korzystna. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Koszt całego kredytu obejmuje wyłącznie odsetki naliczane na podstawie oprocentowania nominalnego.

Wśród bezpłatnych usług bank oferuje:

• Opłata za udzielenie karencji: 0 zł
• Opłata za sporządzenie aneksu do umowy: 0 zł
• Koszty restrukturyzacji umowy: 0 zł
• Opłata za zmianę parametrów kredytu: 0 zł
• Opłata za zmianę warunków umowy niewymagającej aneksu: 0 zł

Zmiana wysokości raty lub okresu spłaty jest możliwa bez dodatkowych kosztów dla klienta.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Oszczędność 1,5 punktu procentowego na oprocentowaniu nominalnym, którą otrzymują klienci z mKonto Intensive (11,19%) w porównaniu do oferty standardowej (12,69%), może przełożyć się na znaczną kwotę. Dla kredytu w wysokości 100 000 zł z okresem spłaty 60 miesięcy, różnica w sumie odsetek wyniesie około 3 000 zł w całym okresie kredytowania. To pokazuje, jak posiadanie aktywnego konta bankowego może obniżyć całkowity koszt pożyczki."

Warunki Kredytowania i Wymagania wobec Klientów

Okres spłaty kredytów gotówkowych w mBanku wynosi od minimum 3 miesięcy do maksimum 120 miesięcy (10 lat). Kredyty powyżej 30 000 zł można rozłożyć na okres do 120 miesięcy, natomiast kredyty do 30 000 zł na maksymalnie 96 miesięcy.

Zdolność Kredytowa

Kwota kredytu zależy od zdolności kredytowej, wyliczanej na podstawie:

• Dochody: Wysokość dochodów i ich regularność.
• Zobowiązania: Wykazane zobowiązania finansowe.
• Historia BIK: Historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Brak poważnych zaległości jest konieczny do otrzymania kredytu.

Wymagania Klientów

Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy w mBanku, należy spełnić następujące warunki:

• Wiek i Stan Cywilny: Minimalny wiek to 18 lat. Dla osób poniżej 25 lat bank może wprowadzić ograniczenia dotyczące maksymalnej kwoty kredytu. Górnej granicy wieku formalnie nie ma, ale dla osób w wieku 70 lat i starszych maksymalna kwota kredytu jest ograniczona do wysokości jednej średniej pensji z ostatnich trzech miesięcy. Osoby niezamężne, zamężne, rozwiedzione i owdowiałe mogą ubiegać się o kredyt bez ograniczeń.
• Zgoda Małżonka: Maksymalna kwota kredytu bez zgody małżonka to 50 000 zł. Zgoda drugiego małżonka będzie wymagana, jeśli jedno z małżonków ma ograniczone dochody lub całkowite zadłużenie przekracza progi, np. 100 000 zł przy dochodzie poniżej 4 000 zł netto.
• Dochody: Minimalny dochód netto wynosi 800 zł miesięcznie, choć w praktyce wyższe dochody są potrzebne do otrzymania sensownej kwoty kredytu. Bank analizuje wpływy z ostatnich miesięcy, obliczając średnią. Akceptowane są następujące źródła dochodów:
• Umowy o pracę (na czas nieokreślony i określony)
• Umowy cywilnoprawne (zlecenia, o dzieło)
• Świadczenia z ZUS (emerytura, renta)
• Dochód z własnej działalności gospodarczej
• Dochód z najmu (przy regularnych wpływach od minimum 3 miesięcy)
• Liczba Kredytobiorców: Wniosek można złożyć samodzielnie lub wspólnie z drugą osobą. mBank dopuszcza maksymalnie dwóch kredytobiorców, którzy nie muszą być w związku małżeńskim ani mieć pokrewieństwa.
• Obcokrajowcy: Cudzoziemcy mogą ubiegać się o kredyt gotówkowy po spełnieniu dodatkowych warunków: legalny pobyt w Polsce, numer PESEL (termin zezwolenia na pobyt czasowy nie krótszy niż 6 miesięcy od daty wniosku) oraz udokumentowane dochody osiągane w Polsce.

Wymagane Dokumenty i Proces Wnioskowania

Proces składania wniosku wymaga przygotowania dokumentów potwierdzających tożsamość i zdolność kredytową.

Wymagane Dokumenty

• Dokument Tożsamości: Dowód osobisty lub inny dokument tożsamości ze zdjęciem i numerem PESEL. Dla obcokrajowców akceptowalny jest paszport z kartą pobytu (stałego lub czasowego).
• Numer PESEL: Numer PESEL nie może być zastrzeżony w systemie w momencie zawierania umowy. Zastrzeżenie można cofnąć za pośrednictwem aplikacji mObywatel.
• Dokumenty Dochodowe: Dla istniejących klientów mBanku z historią rachunku bank może nie wymagać dodatkowych dokumentów. W przypadku bardziej skomplikowanych sytuacji lub wyższych kwot mogą być potrzebne:
• Wyciąg z konta bankowego z ostatnich 3-6 miesięcy
• Zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy z ostatnich 3 miesięcy
• Decyzja z ZUS (dla emerytów i rencistów)
• Wyciąg z KPiR, wydruk z konta bankowego i zaświadczenie o braku zaległości wobec ZUS i Urzędu Skarbowego (dla prowadzących działalność gospodarczą)
• Oświadczenie o Dochodach: W uproszczonych procedurach bank akceptuje własnoręcznie sporządzone oświadczenie o wysokości i źródle dochodów, zamiast formalnych zaświadczeń.

Proces Składania Wniosku

Podczas składania wniosku można zaznaczyć opcję "wakacji kredytowych", co umożliwia przesunięcie spłaty pierwszej raty o 1, 2 lub 3 miesiące. Skorzystanie z wakacji kredytowych wydłuża okres kredytowania, co wiąże się z wyższym całkowitym kosztem kredytu.

Spłata i Modyfikacja Warunków

Kredytobiorca ma możliwość spłaty całości lub części kredytu przed terminem wyznaczonym w umowie, bez konieczności uprzedzania kredytodawcy. Możliwe są dwa sposoby rozliczenia nadpłaty: skrócenie okresu kredytowania (wysokość rat pozostaje bez zmian) lub obniżenie kwoty kolejnych rat (okres kredytowania pozostaje bez zmian).

Jeśli kredyt zostanie spłacony całkowicie przed terminem, część prowizji zostanie automatycznie zwrócona na konto.

Możliwości Modyfikacji

• Zmiana Harmonogramu: Wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa przez internet (po zalogowaniu do serwisu transakcyjnego), telefonicznie (na mLinii: +48 42 6 300 800) lub w placówce mBanku.
• Karencja (Odroczenie Spłaty): Można wnioskować o odroczenie spłat kapitału i odsetek do 3 miesięcy. Dostępne są dwie opcje: z wydłużeniem okresu kredytowania (okres wydłuży się o długość karencji) lub bez wydłużenia.
• Wakacje Kredytowe (Umowne): mBank oferuje umowne wakacje kredytowe, pozwalające zawiesić spłatę raty kredytu gotówkowego na maksymalnie 3 miesiące. Zawieszenie dotyczy zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej. Wniosek o wakacje można złożyć już dla pierwszej raty.
• Podwyższenie Kwoty Kredytu: Po spłacie pierwszej raty można podwyższyć kwotę kredytu. Ta zmiana wymaga ponownej oceny zdolności kredytowej i podpisania aneksu do umowy. Można jej dokonać przez aplikację mobilną, serwis transakcyjny lub kontaktując się z bankiem.

Dodatkowe Produkty i Ograniczenia

Konsolidacja Kredytów

mBank oferuje również kredyt konsolidacyjny, który pozwala połączyć istniejące zobowiązania finansowe. Maksymalna kwota konsolidowanych zobowiązań wraz z dodatkową gotówką może wynieść do 200 000 zł. Minimalna kwota konsolidacji to 500 zł. Na jednym wniosku można wnioskować zarówno o konsolidację, jak i o dodatkowy kredyt gotówkowy. Konsolidacja może obejmować zobowiązania zarówno z mBanku, jak i z innych instytucji finansowych.

Ubezpieczenie Kredytu

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego w mBanku jest całkowicie dobrowolne i nie jest wymagane do zaciągnięcia kredytu. Bank oferuje opcjonalne ubezpieczenie, które chroni kredytobiorcę w przypadkach takich jak:

• Śmierć
• Trwała całkowita niezdolność do pracy
• Czasowa niezdolność do pracy
• Operacje medyczne
• Utrata pracy (dla zatrudnionych)
• Poważne zachorowanie

Składka ubezpieczeniowa może być opłacana jednorazowo przy uruchomieniu kredytu lub comiesięcznie. Jej wysokość zależy od wybranego wariantu ubezpieczenia.

Ograniczenia i Warunki Specjalne

Kredyt gotówkowy w mBanku ma określone ograniczenia:

• Oprocentowanie Zmienne: Oprocentowanie jest zmienne, co oznacza, że rata może się zmieniać w trakcie trwania umowy w zależności od zmian stóp procentowych, co niesie ryzyko w okresach ich wzrostu.
• Wymaganie PESEL: Numer PESEL nie może być zastrzeżony w momencie zawarcia umowy.
• Okresy Spłaty: Kredyty do 30 000 zł można rozłożyć maksymalnie na 96 miesięcy, a powyżej 30 000 zł na maksymalnie 120 miesięcy. Wybór okresu spłaty jest ograniczony tymi progami.
• Wymagana Zdolność Kredytowa: Bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej i może odmówić przyznania kredytu osobom z negatywną historią kredytową lub niewystarczającymi dochodami.
• Limit Wieku dla Osób Starszych: Dla osób w wieku 70 lat i starszych, a także dla kredytów wspólnych, maksymalna kwota kredytu jest ograniczona.