Na polskim rynku leasingowym mLeasing, będący częścią mBanku, osiągnął w pierwszym półroczu 2025 roku wartość finansowania od 2 do 4 miliardów złotych, zajmując drugą pozycję z udziałem 5-7% rynku. Usługa jest dostępna dla firm już od pierwszego dnia działalności w przypadku wybranych produktów, co ułatwia start nowym przedsiębiorstwom. mLeasing to spółka specjalizująca się w finansowaniu środków trwałych.
Formy finansowania i środki trwałe
mBank oferuje dwa rodzaje leasingu dla firm, umożliwiające finansowanie różnych środków trwałych.
Leasing operacyjny
W leasingu operacyjnym przedmiot finansowania pozostaje własnością leasingodawcy. Leasingobiorca pokrywa raty obejmujące wartość pojazdu lub urządzenia. Okres finansowania wynosi od 24 do 72 miesięcy. Po zakończeniu umowy leasingobiorca może wykupić przedmiot za zadeklarowaną wcześniej wartość resztkową, która zwykle wynosi od 1% do 20% wartości początkowej.
Leasing finansowy
Leasing finansowy ma okres finansowania od 6 do 72 miesięcy. Po spłaceniu ostatniej raty przedmiot automatycznie przechodzi na własność leasingobiorcy. Ta forma nie wymaga opłaty wstępnej, jednak konieczne jest opłacenie całego podatku VAT z góry.
Finansowane przedmioty
W mLeasing można finansować szeroki zakres środków trwałych. Obejmuje to:
- Pojazdy: Samochody osobowe i dostawcze do 3,5 tony (nowe i używane), pojazdy ciężarowe i maszyny budowlane, pojazdy elektryczne i z napędem wodorowym.
- Maszyny i urządzenia: Produkcyjne, technologiczne, sprzęt IT i komputerowy, urządzenia gastronomiczne i biurowe.
- Inne środki: Meble i wyposażenie, instalacje fotowoltaiczne, urządzenia medyczne, nieruchomości komercyjne.
"Obniżki stóp procentowych w 2025 roku, które zmniejszyły raty leasingu o około 2-3%, mają konkretne przełożenie na koszty. Dla leasingu wartości 100 000 złotych netto, jeśli miesięczna rata wynosiła 1800 złotych, to spadek o 2,5% (średnia z 2-3%) oznacza oszczędność 45 złotych miesięcznie. W perspektywie pięcioletniej umowy, to ponad 2700 złotych mniej do zapłaty."
Limity finansowania i kryteria dostępu
mLeasing ustala różne limity finansowania i kryteria dostępności w zależności od rodzaju przedmiotu i stażu firmy.
Uproszczone finansowanie online (LeaseLink)
Leasing online, znany jako LeaseLink, to uproszczona forma finansowania dostępna dla urządzeń o wartości od 1 000 do 150 000 złotych netto. Ta procedura nie obejmuje pojazdów. Proces trwa zaledwie 15 minut: uzupełnienie danych i weryfikacja online zajmuje 4 minuty, a decyzja jest wydawana w ciągu 10 minut.
Zakresy finansowania
100 000 zł netto
od 0%
Maksymalny limit finansowania samochodu osobowego dla startupów wynosi 100 000 złotych netto. W przypadku maszyn i urządzeń maksymalne wartości są uzależnione od rodzaju przedmiotu i mogą być znacznie wyższe. Minimalny wkład własny może wynosić od 0% w przypadku pojazdów (dla leasingu operacyjnego) do 20% dla startupów. Maksymalna opłata wstępna to 45% wartości przedmiotu.
Wymagania wobec firm
Dostępność leasingu zależy od rodzaju przedmiotu i stażu firmy:
- Samochody osobowe: Dostępne od pierwszego dnia działalności firmy dla procedury uproszczonej.
- Sprzęt IT: Wymagany minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności.
- Maszyny i urządzenia: Wymagany minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności.
- Urządzenia medyczne: Wymagane co najmniej 18 miesięcy prowadzonej działalności.
Dla firm działających krócej niż wymagany staż, istnieje specjalna procedura uproszczona, szczególnie dla samochodów osobowych do 100 000 złotych. W przypadku finansowania na większe kwoty leasingodawca może wymagać wyższego wkładu własnego oraz pełnych dokumentów finansowych.
Dokumenty i proces składania wniosku
Proces wnioskowania o leasing w mBanku dostosowany jest do wartości finansowania, co wpływa na wymaganą dokumentację.
Wymagane dokumenty
Lista wymaganych dokumentów różni się w zależności od wybranej procedury:
Procedura uproszczona (do 350 000 złotych)
- Wypełniony wniosek leasingowy.
- Dokument tożsamości właściciela lub reprezentanta.
- Dane rejestrowe firmy (CEIDG, KRS).
- Faktura pro forma lub specyfikacja techniczna przedmiotu.
Procedura standardowa (powyżej 350 000 złotych)
Oprócz dokumentów z procedury uproszczonej, wymagane są także:
- Oświadczenie majątkowe.
- Dokumenty finansowe za ostatni rok obrachunkowy i bieżący (bilans, rachunek zysków i strat).
- Zaświadczenie o braku zaległości ZUS i US.
- Wykaz zobowiązań kredytowo-leasingowych.
- Umowa spółki (dla spółek).
Dodatkowe dokumenty mogą obejmować: umowę najmu lokalu, ewidencję środków trwałych, kontrakty i listy intencyjne, biznesplan (dla nowych firm), raport z badania biegłego rewidenta (dla większych transakcji).
Proces składania wniosku
Krok 1: Wstępny kontakt
Złożenie wniosku leasingowego z wyborem przedmiotu lub wskazanie linku do produktu w e-sklepie.
Krok 2: Dostarczenie dokumentów
Dostarczenie wymaganych dokumentów, które mogą być pominięte w procedurze uproszczonej.
Krok 3: Analiza i decyzja
Przeanalizowanie złożonych materiałów i wydanie wstępnej decyzji.
Krok 4: Podpisanie umowy i opłata
Podpisanie umowy leasingu (może być zdalnie dla LeaseLink) i dokonanie wpłaty wstępnej (jeśli wymagana).
Krok 5: Odbiór przedmiotu
Podpisanie protokołu odbioru i przejęcie finansowanego przedmiotu.
W przypadku LeaseLink cała procedura trwa 15 minut, a umowę zawiera się zdalnie. Dla tradycyjnego leasingu procedura może zająć kilka dni roboczych.
Opłaty, prowizje i oprocentowanie
mLeasing ustalił jasne zasady dotyczące opłat i prowizji, a także stosuje zmienne oprocentowanie w zależności od sytuacji rynkowej.
Taryfy i prowizje
Prowizja za udzielenie leasingu wynosi 0 złotych. Opłata za rozpatrzenie wniosku również wynosi 0 złotych.
| Czynność | Opłata (maj 2025) |
|---|---|
| Zmiana wysokości lub terminu płatności rat | 500 PLN |
| Wydłużenie umowy bez zmiany rat | 750 PLN |
| Przedterminowe zakończenie lub skrócenie umowy | 750 PLN |
| Przewalutowanie umowy | 0,5% pozostałych rat (min. 1500 PLN) |
| Rozpatrzenie wniosku o cesję | 300 PLN |
| Cesja umowy na osobę trzecią | 0,5% pozostałych rat (min. 1500 PLN) |
| Przeprowadzenie wizji lokalnej | 250 PLN |
| Pozostałe zmiany harmonogramu | Opłata w wysokości ostatniej raty (min. 1000-3000 PLN) |
| Zmiana zabezpieczeń | 0,5% pozostałych rat (min. 750 PLN plus koszty rzeczywiste) |
| Import/nabycie zagranicą pojazdu | 1% wartości netto (min. 1500 PLN plus koszty) |
| Import/nabycie zagranicą maszyn | 0,2% ceny netto (min. 2000 PLN) |
Oprocentowanie i marża
Oprocentowanie leasingu dla firm w 2025 roku wynosi średnio 8-10% z uwzględnieniem marży leasingodawcy. Składa się ono z:
- Stopy WIBOR: Referencyjna stopa rynku międzybankowego, na dzień sporządzenia oferty WIBOR 1M wynosi około 5,85%.
- Marży leasingodawcy: Zależy od rodzaju przedmiotu, jego wartości, segmentu klientów i wieku.
Oprocentowanie może być stałe na całą umowę lub zmienne, ulegające zmianie wraz z rynkowymi stopami procentowymi. W wyniku czterech obniżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej w 2025 roku, raty leasingu spadły o około 2-3%. Dla umów w walucie EUR oprocentowanie może być inne niż w PLN.
Korzyści i warunki leasingu
mLeasing oferuje szereg korzyści, w tym finansowanie z gwarancją BGK, a także podlega określonym ograniczeniom.
Gwarancja BGK de minimis
mLeasing oferuje finansowanie z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) de minimis, co stanowi wsparcie dla firm.
- Kwota gwarancji: Do 80% wartości leasingu lub pożyczki (maksymalnie 800 tys. EUR).
- Okres gwarancji: Do 120 miesięcy.
- Waluta: PLN lub EUR.
Korzyści z tej gwarancji to wydłużony okres finansowania, wyższa kwota finansowania (przez obniżenie udziału własnego), karencja w spłacie rat oraz niższy koszt finansowania.
Możliwości umowy i dodatkowe opcje
Umowy leasingowe mLeasing oferują:
- Możliwość skrócenia lub wydłużenia umowy w trakcie trwania.
- Okresy finansowania od 6 do 72 miesięcy w zależności od formy leasingu.
- Opcja sfinansowania w PLN lub EUR.
Dodatkowe opcje obejmują ubezpieczenia komunikacyjne i assistance, kartę paliwową oraz serwis opon.
Obsługa umowy online
Zarządzanie umową leasingu jest uproszczone dzięki narzędziom online:
- Podgląd umów i rat leasingowych w koncie firmowym.
- eFaktura i dostęp do Portalu klienta.
- Zarządzanie umową w aplikacji mobilnej.
Ograniczenia i warunki
Obowiązują także pewne limity i warunki:
- Limity dla pojazdów osobowych (od 1 stycznia 2026):
- 225 000 zł dla samochodów elektrycznych i wodorowych.
- 150 000 zł dla samochodów z niską emisją CO2 (poniżej 50 g/km).
- 100 000 zł dla samochodów spalinowych z emisją CO2 równą lub wyższą niż 50 g/km.
- Maksymalna spłata kapitału: W pierwszym roku leasingu operacyjnego możliwa jest spłata do 60-70% kapitału (z wyłączeniami dla specjalnych projektów).
- Okres finansowania: Minimum 24 miesiące dla leasingu operacyjnego; minimalny okres dla leasingu finansowego może być krótszy (od 6 miesięcy). Maksymalny okres to 84 miesiące dla maszyn i urządzeń.
- Wymagane ubezpieczenie: Leasingobiorca zobowiązany jest do zawarcia ubezpieczenia przedmiotu leasingu. mLeasing oferuje pakiety ubezpieczeniowe lub akceptuje polisy indywidualne spełniające wymogi umowy.
- Wiek przedmiotu finansowania: Zależy od rodzaju przedmiotu. Dla samochodów osobowych możliwe jest finansowanie pojazdów nowych, kilkuletnich i używanych, jednak okres finansowania dla starszych pojazdów jest ograniczony.
Leasing dla firm w mBanku to rozwiązanie finansowe dla przedsiębiorstw, które poszukują sposobu na aktualizację parku maszynowego i floty pojazdów. Usługa jest dostępna zarówno dla nowych firm, jak i dla istniejących przedsiębiorstw, oferując finansowanie od pierwszego dnia działalności dla samochodów osobowych oraz brak prowizji za udzielenie umowy.
Zweryfikowane przez eksperta
