Kredyt gotówkowy w Lubusko-Wielkopolskim Banku Spółdzielczym (LWBS), szczególnie w wariancie "Kredyt na wszystko", oferuje stałe oprocentowanie 9,5% w skali roku. Kwoty kredytowania sięgają od 1 000 zł do 100 000 zł, a okres spłaty wynosi maksymalnie 36 miesięcy.
Parametry Kredytu Gotówkowego "Na Wszystko" w LWBS
LWBS udostępnia "Kredyt na wszystko" jako klasyczny kredyt konsumencki w złotych. Stałe oprocentowanie na poziomie 9,50% w skali roku oznacza, że stopa procentowa pozostaje niezmienna przez cały okres kredytowania, chyba że umowa przewiduje inne postanowienia. Zgodnie z Kodeksem cywilnym, oprocentowanie to nie może przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych.
Dla kwoty kredytu 20 000,00 zł z okresem spłaty 36 miesięcy, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,92%. Ten reprezentatywny przykład, aktualny na 11.07.2025 r., prezentuje następujące warunki:
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Całkowita kwota kredytu | 20 000,00 zł |
| Okres kredytowania | 36 miesięcy |
| Oprocentowanie stałe | 9,50% w skali roku |
| Całkowity koszt kredytu | 2 928,62 zł |
| - Prowizja | 0,00 zł |
| - Opłata przygotowawcza | 0,00 zł |
| - Odsetki | 2 928,62 zł |
| - Koszty usług dodatkowych | Brak |
| Całkowita kwota do zapłaty | 22 928,62 zł |
| Raty | 36 rat malejących |
| Maksymalna wysokość raty | 731,16 zł |
| RRSO | 9,92% |
Okres kredytowania ustalany jest indywidualnie w umowie i dla "Kredytu na wszystko" nie przekracza 36 miesięcy. Maksymalna kwota 100 000 zł zależy od zdolności kredytowej i rodzaju dochodów klienta.
9,50%
9,92%
100 000 zł
36 miesięcy
Koszty Kredytu Gotówkowego i Limity
W ramach oferty promocyjnej "Kredyt na wszystko" LWBS nie pobiera opłaty przygotowawczej ani prowizji za udzielenie kredytu. Ponadto, w przedstawionym przykładzie reprezentatywnym bank nie stosuje obowiązkowych usług dodatkowych, takich jak ubezpieczenia. To element wpływający na całkowity koszt kredytu.
Ogólny regulamin kredytów konsumenckich banku przewiduje możliwość pobierania innych prowizji i opłat, na przykład za aneksy do umowy, zmiany harmonogramu spłaty lub koszty związane z ustanowieniem, zmianą lub zwolnieniem zabezpieczenia, jeśli takie jest wymagane. Te potencjalne koszty są zgodne z obowiązującą taryfą opłat i prowizji.
Regulamin wprowadza również ustawowe ograniczenie łącznych pozaodsetkowych kosztów kredytu. W całym okresie kredytowania nie mogą one przekroczyć 45% całkowitej kwoty kredytu. LWBS stosuje ten limit we wszystkich swoich kredytach konsumenckich, w tym gotówkowych.
"Przy stałym oprocentowaniu 9,50% i braku prowizji za 20 000 zł na 36 miesięcy, całkowity koszt kredytu wynosi 2 928,62 zł. Oznacza to, że faktycznie oddajemy bankowi nieco ponad 14,6% pożyczonej kwoty w ciągu trzech lat. To jest wskaźnik, który pozwala porównać oferty bez sugerowania się tylko jedną liczbą."
Warunki Udzielenia i Wymagane Dokumenty
Kredyt gotówkowy w LWBS dostępny jest dla osób spełniających kilka warunków wynikających z regulaminu kredytów konsumenckich.
Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy
Kredyt może być udzielony osobie fizycznej (konsumentowi), która posiada pełną zdolność do czynności prawnych. Klient musi zamieszkiwać na terenie działania banku, z wyjątkiem sytuacji przewidzianych w przepisach szczególnych. Uzyskiwanie dochodów w złotych polskich, na przykład z pracy, działalności gospodarczej, emerytury lub renty, jest warunkiem koniecznym. Bank wymaga również posiadania pozytywnie ocenionej zdolności kredytowej oraz źródła dochodów gwarantującego terminową spłatę kredytu wraz z odsetkami. W przypadku kredytów udzielanych wspólnie, wszyscy kredytobiorcy ponoszą solidarną odpowiedzialność za spłatę zobowiązania. Bank może odstąpić od wymogu zabezpieczenia, jeśli tak postanowi.
Wymagane dokumenty
LWBS nie precyzuje zamkniętej listy dokumentów, lecz wymaga przedstawienia informacji niezbędnych do oceny zdolności kredytowej. Zazwyczaj obejmuje to:
- Dokument tożsamości: Najczęściej dowód osobisty, ewentualnie paszport.
- Wniosek kredytowy: Na formularzu banku, z danymi osobowymi, adresowymi, kontaktowymi, informacjami o sytuacji rodzinnej, osobach na utrzymaniu, dochodach, stałych wydatkach oraz innych zobowiązaniach kredytowych.
- Dokumenty potwierdzające dochód: Zależnie od źródła:
- Umowa o pracę: zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, wyciąg z rachunku bankowego z ostatnich miesięcy.
- Działalność gospodarcza: rozliczenie podatkowe (PIT), księga przychodów i rozchodów, zaświadczenia z ZUS/US o niezaleganiu, wyciągi z konta.
- Emerytura/renta: decyzja o przyznaniu świadczenia, ostatnie odcinki, PIT z ZUS, wyciągi z konta.
- Umowy cywilnoprawne: kopie umów, PIT11/PIT37, wpływy na rachunek bankowy z ostatnich miesięcy.
- Dokumenty zabezpieczenia: Jeśli bank wymaga zabezpieczenia (np. weksel, poręczenie), klient przedstawia odpowiednie dokumenty.
Proces Wnioskowania i Uruchomienia Kredytu
Procedura uzyskania kredytu gotówkowego w LWBS składa się z kilku etapów, od złożenia wniosku po uruchomienie środków.
Złożenie wniosku kredytowego
Kredyt gotówkowy udzielany jest na pisemny wniosek klienta, złożony w placówce banku. Formularze są udostępniane przez LWBS. Bank publikuje dane kontaktowe do działu kredytów, co umożliwia wcześniejsze uzgodnienie wymaganych dokumentów oraz umówienie spotkania.
1. Wybór produktu i kwoty
Klient wybiera "Kredyt na wszystko", określa kwotę kredytu i preferowany okres spłaty.
2. Wypełnienie wniosku
Uzupełnienie formularza wniosku kredytowego w placówce banku.
3. Złożenie dokumentów
Przedstawienie dokumentów potwierdzających sytuację finansową oraz ewentualnych informacji o współkredytobiorcach lub poręczycielach.
Ocena zdolności kredytowej
Po przyjęciu wniosku, bank analizuje dochody i wydatki klienta, zasięga informacji w bazach danych dotyczących historii kredytowej. Bank ocenia również proponowane zabezpieczenia, jeśli występują. Następnie oblicza maksymalną możliwą kwotę kredytu, sprawdzając, czy mieści się ona w limitach wynikających z przepisów. Na podstawie tej oceny LWBS podejmuje decyzję kredytową. W razie odmowy z powodu informacji z baz danych bank informuje kredytobiorcę o wynikach sprawdzenia i wskazuje bazę.
Zawarcie umowy i uruchomienie kredytu
Po pozytywnej decyzji bank i kredytobiorca podpisują pisemną umowę o kredyt konsumencki w placówce banku. Jeśli bank wymaga zabezpieczenia spłaty kredytu, jest ono ustalane i dokumentowane. Po spełnieniu wszystkich warunków umownych bank stawia kredyt do dyspozycji kredytobiorcy, w formie wypłaty gotówkowej lub przelewu na rachunek wskazany w umowie.
Umowa określa kwotę i walutę kredytu, okres kredytowania, harmonogram spłaty, oprocentowanie i sposób naliczania odsetek, wszystkie koszty kredytu, zabezpieczenia oraz prawa klienta, w tym prawo do wcześniejszej spłaty i odstąpienia od umowy.
Spłata Kredytu, Wcześniejsza Spłata i Konsekwencje Opóźnień
Regulamin banku precyzuje zasady spłaty zobowiązania, możliwość wcześniejszego uregulowania całości lub części kredytu oraz konsekwencje w przypadku nieterminowej spłaty.
Zasady spłaty
Spłata kredytu obejmuje zwrot całkowitej kwoty do zapłaty, która składa się z całkowitej kwoty kredytu (kapitału) oraz całkowitego kosztu kredytu (odsetek, prowizji i innych kosztów umownych). Spłata odbywa się w ratach miesięcznych, kwartalnych, półrocznych lub rocznych, zgodnie z harmonogramem będącym częścią umowy. "Kredyt na wszystko" przewiduje raty malejące. W przykładzie reprezentatywnym maksymalna rata początkowa wynosi 731,16 zł dla kredytu 20 000 zł na 36 miesięcy.
Jeżeli termin płatności raty przypada na sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy, za termin spłaty przyjmuje się najbliższy dzień roboczy. Wpłaty zaliczane są w określonej kolejności: najpierw na prowizje i opłaty, potem na odsetki przeterminowane, odsetki zaległe, kapitał przeterminowany, bieżące odsetki, a na końcu na bieżący kapitał.
Wcześniejsza spłata
Regulamin LWBS umożliwia wcześniejszą spłatę kredytu, zarówno całkowitą, jak i częściową, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim i postanowieniami umowy. W ramach "Kredytu na wszystko" bank podkreśla, że wcześniejsza spłata nie wiąże się z dodatkowymi kosztami. W przypadku wcześniejszej spłaty klient ma prawo do proporcjonalnego obniżenia całkowitego kosztu kredytu, obejmującego odsetki i opłaty, za okres, o który skrócono czas trwania umowy.
Nieterminowa spłata i konsekwencje
W przypadku opóźnień w spłacie rat kredytu gotówkowego, regulamin LWBS jasno określa konsekwencje. Każda niespłacona w terminie rata lub jej część staje się zadłużeniem przeterminowanym. Od kapitału przeterminowanego bank nalicza odsetki za opóźnienie według podwyższonej stopy procentowej wskazanej w umowie. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego nie może jednak przekraczać w skali roku dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie (stopa referencyjna NBP + 5,5 p.p.). Klient jest zobowiązany do zapłaty odsetek za opóźnienie od dnia wymagalności do dnia poprzedzającego spłatę zadłużenia przeterminowanego włącznie.
Bank może wypowiedzieć umowę kredytową w sytuacjach określonych w umowie, na przykład w przypadku trwałych opóźnień w spłacie lub naruszenia innych warunków umowy. Okres wypowiedzenia dla kredytów gotówkowych wynosi 30 dni. Po wypowiedzeniu klient zobowiązany jest do spłaty całego zadłużenia, obejmującego kapitał, odsetki, odsetki za opóźnienie oraz koszty windykacji.
Korzyści i Ograniczenia Oferty LWBS
Kredyt gotówkowy w Lubusko-Wielkopolskim Banku Spółdzielczym ma swoje mocne strony i warunki, które klienci powinni uwzględnić.
- Stałe oprocentowanie 9,5% w skali roku: Zapewnia przewidywalność wysokości odsetek w całym okresie kredytowania.
- Brak prowizji i opłaty przygotowawczej: W ramach oferty promocyjnej redukuje pozaodsetkowe koszty kredytu.
- Niska RRSO 9,92%: Dla przykładu reprezentatywnego (20 000 zł, 36 miesięcy) odzwierciedla umiarkowany całkowity koszt kredytu.
- Kwoty od 1 000 zł do 100 000 zł: Możliwość finansowania zarówno drobnych, jak i większych potrzeb.
- Okres spłaty do 36 miesięcy: Stosunkowo krótki okres pozwala szybko zakończyć zobowiązanie.
- Mniejsze kwoty bez zgody współmałżonka: Do 5 000 zł dla emerytów/rencistów i do 10 000 zł dla pozostałych klientów upraszcza procedurę.
- Brak dodatkowych usług obowiązkowych: W reprezentatywnym przykładzie brak ubezpieczeń, dzięki czemu oferta jest przejrzysta kosztowo.
- Pełna ochrona konsumencka: Zastosowanie ustawowych limitów kosztów pozaodsetkowych, prawa do wcześniejszej spłaty i odstąpienia od umowy oraz ograniczeń odsetek maksymalnych.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Oferta promocyjna w czasie: Warunki "Kredytu na wszystko" obowiązują jedynie do 30 listopada 2025 r. Po tym terminie parametry, w tym oprocentowanie i opłaty, mogą ulec zmianie.
- Zależność kwoty kredytu od zdolności kredytowej: Maksymalna kwota 100 000 zł dostępna jest dla klientów o wysokich i stabilnych dochodach oraz pozytywnej historii kredytowej.
- Możliwa konieczność ustanowienia zabezpieczenia: W indywidualnych przypadkach bank może zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty (np. weksel, poręczenie), co wiąże się z dodatkowymi formalnościami i kosztami.
- Ograniczenie terytorialne: Kredyty udzielane są osobom zamieszkałym na terenie działania banku. Klienci spoza tego obszaru mogą nie mieć dostępu do oferty, chyba że przepisy szczególne stanowią inaczej.
- Ryzyko opóźnień: W przypadku nieterminowej spłaty zadłużenie jest oprocentowane wyższą stawką za opóźnienie (z limitem ustawowym). Bank może wypowiedzieć umowę i dochodzić roszczeń windykacyjnie.
Zweryfikowane przez eksperta
