Karty kredytowe Lubusko-Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego to przeciętna oferta, bez rewelacji. Główną zaletą jest brak opłaty za wydanie karty, ale wysokie RRSO (szczególnie dla World MasterCard) i roczne opłaty za kartę sprawiają, że oferta nie jest szczególnie konkurencyjna. Dedykowana osobom, które potrzebują dodatkowego finansowania i są w stanie regularnie spłacać całe zadłużenie w okresie bezodsetkowym, unikając wysokich kosztów odsetek i opłat. Jeśli nie jesteś pewien, czy będziesz w stanie to robić, lepiej poszukać alternatywy.
Koszty – tu bank zarabia najwięcej
Największą pułapką kart kredytowych LWBS są wysokie koszty, jeśli nie spłacisz zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Oprocentowanie 17,90% nominalnie nie wydaje się dramatyczne, ale RRSO na poziomie 24,09% (MasterCard Credit) i aż 34,40% (World MasterCard Credit) to już spora kwota. Przyjrzyjmy się bliżej:
- Opłata roczna: 162 zł za MasterCard Credit i aż 450 zł za World MasterCard Credit. To spora różnica, a korzyści z droższej karty (5 dni dłuższy okres bezodsetkowy i wyższy limit) moim zdaniem nie rekompensują tej kwoty.
- RRSO: Zawiera w sobie wszystkie koszty karty. Przykładowo, jeśli wykorzystasz limit 10 000 zł na World MasterCard Credit i będziesz spłacać tylko minimalną kwotę (3% zadłużenia, min. 40 zł), spłacisz kartę przez wiele lat i zapłacisz ogromne odsetki.
- Kalkulacja banku: W przykładzie dla kwoty 1900 zł, odsetki wynoszą 1020,30 zł + opłata za kartę. To pokazuje, jak kosztowne jest trzymanie długu na karcie.
Porada:
Zdecydowanie rekomenduję spłacanie CAŁEGO zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Ustaw automatyczną spłatę z konta, żeby uniknąć zapomnienia i naliczenia odsetek. W przeciwnym wypadku karta kredytowa staje się bardzo drogim kredytem.
Okres bezodsetkowy – najważniejsza zaleta (pod pewnymi warunkami)
Okres bezodsetkowy to jedyny element, który może sprawić, że karty LWBS będą opłacalne. 51 dni dla MasterCard Credit i 56 dni dla World MasterCard Credit to całkiem sporo. Ale uwaga – dotyczy to tylko transakcji bezgotówkowych. Wypłaty z bankomatów od razu są oprocentowane.
Przykład:
Załóżmy, że robisz zakupy za 2000 zł kartą MasterCard Credit na początku okresu rozliczeniowego. Jeśli spłacisz te 2000 zł w ciągu 51 dni, nie zapłacisz ani grosza odsetek. Jeśli spłacisz tylko minimalną kwotę (3% = 60 zł), od pozostałej kwoty zostaną naliczone odsetki. I to wysokie!
Porada:
Traktuj kartę kredytową jak darmowy kredyt na krótki okres. Płać nią za codzienne zakupy, ale regularnie sprawdzaj saldo i upewnij się, że spłacasz wszystko w terminie. W przeciwnym wypadku koszty szybko Cię przerosną.
Limity i warunki – na co zwrócić uwagę
Limity kredytowe (do 20 000 zł dla MasterCard Credit i do 50 000 zł dla World MasterCard Credit) mogą wydawać się atrakcyjne, ale pamiętaj – im wyższy limit, tym większa pokusa do zadłużania się. Minimalna spłata 3% to zdecydowanie za mało, aby szybko pozbyć się długu.
Dodatkowe aspekty:
- Płatności zbliżeniowe do 100 zł bez PIN: Wygodne, ale pamiętaj o bezpieczeństwie. Zgubienie karty może być kosztowne.
- Transakcje internetowe: Zabezpieczone 3D Secure, ale pamiętaj o ostrożności przy płatnościach w nieznanych sklepach internetowych.
- Plan ratalny "Praktyczna rata": Pozwala rozłożyć transakcje na raty, ale wiąże się z dodatkowymi kosztami. Zazwyczaj lepiej znaleźć tańszy kredyt gotówkowy.
Porada:
Ustal limit na karcie kredytowej na poziomie, który jesteś w stanie spłacić w całości każdego miesiąca. Nie daj się skusić na wysoki limit, jeśli wiesz, że będziesz miał problem z dyscypliną finansową.
Ubezpieczenie "Bezpieczna Karta" – niby darmowe, ale...
Bank chwali się pakietem ubezpieczenia "Bezpieczna Karta" bez dodatkowych kosztów. Brzmi dobrze, ale zawsze warto sprawdzić, co dokładnie obejmuje to ubezpieczenie i jakie są wyłączenia odpowiedzialności. Często "darmowe" ubezpieczenia mają bardzo ograniczone pokrycie.
Przykładowe pytania, które warto zadać:
- Czy ubezpieczenie obejmuje kradzież karty i nieautoryzowane transakcje?
- Jakie są warunki wypłaty odszkodowania w przypadku utraty karty?
- Czy ubezpieczenie obejmuje zakupy dokonane kartą w internecie?
Porada:
Nie traktuj "darmowego" ubezpieczenia jako głównego argumentu za wyborem karty. Sprawdź dokładnie warunki ubezpieczenia i porównaj je z innymi ofertami na rynku. Może okazać się, że lepiej wykupić ubezpieczenie na własną rękę, dopasowane do Twoich potrzeb.
