Oferta "Pożyczki ratalne" w KredytOK to typowy produkt dla osób potrzebujących szybkiej gotówki, ale które nie mają idealnej historii kredytowej lub dostępu do bardziej atrakcyjnych ofert w innych bankach. RRSO na poziomie prawie 49% to bardzo dużo i oznacza, że finalnie oddamy prawie połowę pożyczonej kwoty więcej. Z drugiej strony, brak zaświadczeń o dochodach i szybka decyzja to kusząca opcja, zwłaszcza jeśli pilnie potrzebujemy pieniędzy. Uważam, że to oferta, którą należy traktować jako ostateczność, po dokładnym przeanalizowaniu wszystkich "za" i "przeciw". Dla osób bez dyscypliny finansowej może to być prosta droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Koszty – gdzie KredytOK zarabia?
KredytOK zarabia głównie na dwóch elementach:
- Oprocentowanie nominalne: 18,5% rocznie to sporo, choć w porównaniu z innymi firmami pozabankowymi jest to wartość w miarę standardowa.
- Prowizja operacyjna: To kluczowy haczyk! W przykładowej ofercie, dla pożyczki 4800 zł na 30 miesięcy, prowizja ta wynosi 1666,34 zł. Czyli ponad 34% pożyczonej kwoty! To ta prowizja najbardziej podbija RRSO. Trzeba bardzo dokładnie sprawdzać jej wysokość przed podpisaniem umowy.
Dodatkowo, bank zarabia na opóźnieniach w spłacie. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego wynosi 22,5%. Lepiej unikać takich sytuacji.
Dla kogo jest ta pożyczka?
Oferta KredytOK jest skierowana do:
- Osób w wieku 21-82 lat, co jest dość szerokim zakresem.
- Osób z polskim obywatelstwem i dowodem osobistym.
- Osób ze stałym dochodem (umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, działalność, emerytura, renta, zasiłki, alimenty). Tu ważna uwaga – KredytOK akceptuje różne źródła dochodu, co jest plusem dla osób, które nie mają umowy o pracę.
- Osób, które potrzebują szybkiej gotówki i akceptują wyższe koszty w zamian za minimum formalności.
- Osób, które (być może) mają negatywną historię kredytową. KredytOK deklaruje możliwość akceptacji wniosków osób z "wpisami" w BIK, KRD, etc., ale wszystko zależy od indywidualnej oceny sytuacji.
Pułapki i haczyki
Główną pułapką jest wysokie RRSO, wynikające głównie z prowizji operacyjnej. Przykład: pożyczając 4800 zł, musimy oddać około 7700 zł (4800 zł + 1666,34 zł prowizji + 1234,32 zł odsetek). Czyli o prawie 60% więcej niż pożyczyliśmy!
Porady:
- Sprawdź RRSO: To najważniejszy wskaźnik, który mówi o całkowitym koszcie pożyczki. Nie patrz na samo oprocentowanie nominalne.
- Negocjuj prowizję: Spróbuj negocjować wysokość prowizji operacyjnej. Czasami można ją obniżyć.
- Przeczytaj umowę: Zanim podpiszesz umowę, dokładnie ją przeczytaj. Zwróć uwagę na wszystkie opłaty i warunki spłaty.
- Wcześniejsza spłata: Jeśli masz możliwość, spłać pożyczkę wcześniej. KredytOK oferuje możliwość wcześniejszej spłaty z obniżeniem kosztów. To duży plus!
- Zastanów się dwa razy: Zanim weźmiesz pożyczkę, zastanów się, czy naprawdę jej potrzebujesz i czy będziesz w stanie ją spłacić w terminie. Opóźnienia generują dodatkowe koszty.
Szybkość i wygoda
Dużym atutem KredytOK jest prosty proces wnioskowania i szybka decyzja. Nie potrzebujesz zaświadczeń o dochodach, wystarczy dowód osobisty. Wniosek możesz złożyć online lub w placówce, a wypłata środków może nastąpić przelewem, czekiem GIRO lub przez doradcę. To bardzo wygodne, zwłaszcza dla osób, które nie mają czasu na wizyty w bankach.
Ocena: Jeśli potrzebujesz szybko małej kwoty i wiesz, że spłacisz ją bez problemu, to KredytOK może być opcją. Ale pamiętaj, to droga opcja. Zawsze warto sprawdzić alternatywy – kredyt w banku (jeśli masz taką możliwość) lub pożyczkę od rodziny/znajomych.
