Klarna w modelu 3 rat 0% to całkiem sprytna opcja, ale nie dla każdego. Z jednej strony – faktycznie zero procent, jeśli pilnujesz terminów. Z drugiej – kwota do 499 zł to żadna rewelacja, a dostępność ograniczona tylko do sklepów, które podpisały z nimi umowę. Idealne dla kogoś, kto potrzebuje rozłożyć mały zakup, ale musi uważać na opóźnienia, bo wtedy robi się drogo.
Główne Zalety i Wady – Bez Ściemniania
- Zalety:
- 0% RRSO (jeśli spłacasz w terminie): To faktycznie duży plus, bo nie płacisz nic ponad to, co kupiłeś.
- Prosty proces: Szybka weryfikacja i łatwe rozłożenie na raty podczas zakupów online.
- Wcześniejsza spłata bez kosztów: Chcesz się pozbyć zobowiązania wcześniej? Żaden problem.
- Wady:
- Niska kwota (do 499 zł): Kupisz za to buty, ale pralki już nie.
- Tylko 3 raty: Brak elastyczności. Albo 3 raty, albo nic.
- Dostępność ograniczona: Tylko w sklepach partnerskich Klarny. Musisz lubić dany sklep, żeby w ogóle z tego skorzystać.
- Kary za opóźnienia: Jak się spóźnisz, to zapłacisz odsetki ustawowe. I wtedy "darmowa" pożyczka staje się całkiem kosztowna.
Ukryte Koszty i Pułapki
Niby 0%, ale Klarna na czymś musi zarabiać. Jak? Przede wszystkim na odsetkach za opóźnienia. Zapomnisz zapłacić ratę, a oni cię skasują. I to całkiem słono, bo odsetki ustawowe za opóźnienie potrafią zaboleć. Druga sprawa to prowizje od sklepów. Klarna pobiera od sklepów prowizję za udostępnienie płatności ratalnej, więc pośrednio to Ty płacisz za to, że możesz kupić coś na raty. Po trzecie zachęca to do dalszych zakupów, czyli wydajesz więcej pieniędzy. Pamiętaj też, że decyzja o przyznaniu rat jest indywidualna. To, że raz dostałeś, nie znaczy, że dostaniesz następnym razem. BIK ma tu spore znaczenie.
Dla Kogo To Jest? Przykłady i Kalkulacje
Klarna 3x0% to dobra opcja, jeśli:
- Masz absolutną pewność, że zapłacisz raty w terminie.
- Robisz małe zakupy w sklepach, które współpracują z Klarną i zależy Ci na rozłożeniu płatności na 3 miesiące.
- Nie chcesz brać normalnego kredytu na tak małą kwotę i wiesz, że nie potrzebujesz więcej czasu na spłatę.
Przykład: Chcesz kupić słuchawki za 300 zł w sklepie partnerskim Klarny. Rozkładasz to na 3 raty po 100 zł. Jeśli zapłacisz wszystkie raty w terminie, to zapłacisz dokładnie 300 zł. Proste. Ale jeśli spóźnisz się z jedną ratą o tydzień, to oprócz 100 zł raty zapłacisz jeszcze odsetki za opóźnienie. To już przestaje być takie fajne.
Alternatywy i Co Wybrać?
Zanim zdecydujesz się na Klarnę, zastanów się, czy nie masz lepszych opcji. Jeśli potrzebujesz więcej niż 499 zł, to kredyt gotówkowy w banku może być lepszym rozwiązaniem, bo będziesz miał większą elastyczność w wyborze kwoty i okresu spłaty. Jeśli chodzi o małe kwoty, to karty kredytowe z okresem bezodsetkowym też mogą być dobrą alternatywą, ale trzeba pamiętać o pilnowaniu terminów spłaty. No i zawsze możesz po prostu odłożyć pieniądze i kupić coś za gotówkę. To najbezpieczniejsza opcja.
