KredytOK: Kredyty dla firm

Pożyczki dla firm w KredytOK dostępne są w przedziale od 500 zł do 20 000 zł, oferując pozabankowe finansowanie dla przedsiębiorców oraz osób prowadzących działalność gospodarczą. KredytOK, z ponad dwudziestoletnim doświadczeniem na rynku, udostępnia środki finansowe w całości online, bez konieczności osobistego odwiedzania placówki.

Charakterystyka usługi i dostępność

KredytOK oferuje pożyczki dla przedsiębiorców, rozwiązanie pozabankowe, którego odbiorcami są firmy i osoby prowadzące działalność gospodarczą. Odbiorcami są małe przedsiębiorstwa, mikroprzedsiębiorcy i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą (JDG), potrzebujący szybkiego dostępu do środków finansowych na dowolny cel biznesowy.

Pożyczki dla firm w KredytOK dostępne są dla przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą w Polsce. Proces aplikacyjny odbywa się w całości online na stronie kredytok.pl. Instytucja umożliwia weryfikację tożsamości przelewem z rachunku firmowego.

Parametry finansowania

Pożyczki dostępne są w przedziale od 500 zł do 20 000 zł. Maksymalna kwota dla nowych klientów wynosi do 12 000 zł, natomiast dla istniejących klientów z dobrą historią spłat możliwe są wyższe kwoty, sięgające 20 000 zł.

Pożyczki można spłacać przez okres od 6 do 48 miesięcy. Dostępne są następujące warianty spłaty: 6, 12, 18, 24, 30, 36 lub 48 miesięcy. Konkretna kwota raty i proponowany okres spłaty ustalane są indywidualnie, w zależności od wyników analizy sytuacji finansowej wnioskodawcy.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi dla kredytów dla firm około 47,91% do 51,72% (w zależności od aktualnej oferty i profilu ryzyka). Oprocentowanie zmienne wynosi 16% w skali roku. Na przykład dla pożyczki 4 500 zł spłacanej przez 24 miesiące RRSO wynosi 47,91%, a całkowita kwota do zapłaty to 6 658,78 zł.

KredytOK informuje o braku ukrytych kosztów pożyczek. Główną pozaodsetkową składową kosztu stanowi prowizja operacyjna, ustalana indywidualnie. Dla pożyczki 4 500 zł na 24 miesiące prowizja operacyjna wyniosła 1 350 zł, a odsetki 808,78 zł. Brak prowizji za wcześniejszą spłatę całego zobowiązania umożliwia elastyczne zarządzanie długiem.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy pożyczce 4 500 zł na 24 miesiące całkowity koszt wynosi 2 158,78 zł, co stanowi około 48% kwoty głównej. Oznacza to, że za każdy pożyczony 1 000 zł oddajemy dodatkowe 480 zł prowizji i odsetek."

Warunki udzielania finansowania

Wymogi wobec wnioskodawcy

• Wiek: od 21 do 99 lat
• Obywatelstwo: polskie
• Pobyt: stały w Polsce
• Dokument: ważny dowód osobisty
• Dochód: stały z różnych źródeł

Akceptowane źródła dochodu

KredytOK akceptuje wiele źródeł dochodów, w tym:

• Umowę o pracę, zlecenie lub dzieło
• Działalność gospodarcza (jednoosobowa lub spółki)
• Gospodarstwo rolne
• Emerytura lub renta
• Zasiłki, alimenty

Dochód z jednoosobowej działalności gospodarczej traktowany jest na równi z innymi źródłami przychodów, co ułatwia dostęp do finansowania mikroprzedsiębiorcom.

Zdolność kredytowa i dokumenty

Bank ocenia zdolność kredytową na podstawie indywidualnej analizy sytuacji finansowej wnioskodawcy. Parametry finansowania – oprocentowanie, maksymalna kwota, okres spłaty – bezpośrednio zależą od oceny ryzyka kredytowego związanego z firmą. Weryfikacja obejmuje także sprawdzenie baz dłużników oraz historii kredytowej. Sama obecność wpisu w rejestrach dłużników nie skutkuje automatyczną odmową; liczy się całościowa ocena ryzyka.

KredytOK wymaga minimalnej dokumentacji do złożenia wniosku, co jest jedną z cech usługi:

• Ważny dowód osobisty (ze zdjęciem)
• Oświadczenie lub zaświadczenie o wysokości i źródle dochodów
• Dla przedsiębiorców: informacja o przychodach i wydatkach (może być oświadczeniem)
• Opcjonalnie: wyciąg z rachunku bankowego z ostatnich trzech miesięcy (w celu weryfikacji zdolności kredytowej)

Nie ma konieczności przesyłania dokumentów papierowych do Capital Service S.A. (operatora KredytOK). Cały proces odbywa się elektronicznie. Dla żądań pożyczek na cele bardziej szczegółowe mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, takie jak aktualny wpis do CEIDG, zestawienie przychodów z ostatnich miesięcy czy wyciągi z rachunku firmowego.

Proces składania wniosku

Proces uzyskania pożyczki dla firmy w KredytOK jest uproszczony i przystosowany do pracy zdalnej:

Cały proces od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy trwa zwykle od 1 do 3 dni. Przy pełnej dokumentacji i szybkiej odpowiedzi wnioskodawcy, decyzja może być podjęta nawet w ciągu kilkunastu minut.

Atrybuty i korzyści

KredytOK oferuje pożyczki dla firm z szeregiem korzyści:

• Szybkość: Złożenie wniosku i decyzja w kilka minut lub godzin.
• Ograniczone formalności: Minimalne wymagania dokumentacyjne, proces 100% online.
• Dopasowanie warunków: Możliwość konfiguracji parametrów pożyczki do sytuacji klienta.
• Brak opłaty za wcześniejszą spłatę: Możliwość spłacenia zobowiązania w całości bez dodatkowych kar.
• Przejrzystość kosztów: Brak ukrytych opłat, jasne przykłady reprezentatywne.
• Równe raty: Harmonogram spłaty z równymi ratami miesięcznymi wysyłany na e-mail.
• Wiele źródeł dochodów: Akceptowane są dochody z działalności gospodarczej, umów zlecenia, pracy i świadczeń.
• Dowolny cel pożyczki: Środki można przeznaczyć na bieżące koszty firmy, zakup sprzętu, marketing, inwestycje czy poprawę płynności finansowej.
• Spłata przelewem: Raty spłacane są przelewem na wskazane konto, zgodnie z harmonogramem.
• Dostęp do powiększonej kwoty: Klienci o dobrej historii spłat mogą liczyć na powiększenie limitu w przyszłych wnioskach.

Ograniczenia i warunki szczególne

Limity kwotowe i charakter produktu

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 20 000 zł, a minimalna 500 zł. Dla pierwszych wniosków nowych klientów limit najczęściej wynosi do 12 000 zł. Kwota faktycznie przyznana zależy od wyników oceny zdolności kredytowej.

Konstrukcja pożyczki KredytOK jest typowo konsumencka – pożyczkobiorcą formalnie jest osoba fizyczna, a nie sama firma jako podmiot. Oznacza to, że umowa zawierana jest z przedsiębiorcą indywidualnie, a nie z firmą zarejestrowaną w KRS. Ta cecha może mieć znaczenie dla celów księgowych i podatkowo-prawnych.

Weryfikacja baz danych

KredytOK prowadzi weryfikację w bazach BIK oraz BIG. Sama obecność wpisu w rejestrach dłużników nie gwarantuje automatycznej odmowy; instytucja przeprowadza indywidualną ocenę ryzyka. Klienci z nieterminowymi spłatami w przeszłości mogą mieć utrudniony dostęp do finansowania, ale nie zawsze.

KredytOK nie oferuje specjalistycznych produktów dla poszczególnych branż (takich jak np. pożyczki na OZE czy cyfryzację, dostępne w programach unijnych). Pożyczki uniwersalne dostępne w usłudze mogą być wykorzystane na dowolny cel biznesowy, w tym na inwestycje w sprzęt, marketing, rozszerzenie działalności czy refinansowanie istniejących zobowiązań.

Analiza oferty KredytOK

KredytOK to instytucja pozabankowa z ponad dwudziestoletnim doświadczeniem, oferująca szybkie i proste finansowanie dla przedsiębiorców. Pożyczki dla firm KredytOK cechują się ograniczonymi wymaganiami formalnymi, szybkością procesu i przejrzystością kosztów. Usługa stanowi praktyczną alternatywę dla tych przedsiębiorców, dla których tradycyjne kredyty bankowe wymagają zbyt wielu formalności lub – w przypadku firm o krótszej historii – mogą być trudne do uzyskania. Ograniczeniem są maksymalne kwoty (do 20 000 zł) i oprocentowanie (RRSO około 47-51%), typowe dla pozabankowych instytucji.