Limity wpłat na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) w Goldman Sachs TFI wynoszą 26 019 zł na rok 2025, co otwiera możliwości efektywnego oszczędzania kapitału. Goldman Sachs TFI S.A., wcześniej znane jako NN Investment Partners TFI, udostępnia klientom indywidualnym w Polsce fundusze inwestycyjne. Instytucja umożliwia inwestowanie na rynkach kapitałowych poprzez fundusze otwarte (FIO) i specjalistyczne fundusze otwarte (SFIO). Oferta jest dostępna dla osób, które chcą pomnażać kapitał, a także dla tych budujących oszczędności emerytalne w ramach III filaru.
Dostępność i rodzaje kont
Usługi Goldman Sachs TFI są dostępne w dwóch głównych kanałach dystrybucji, co zapewnia elastyczność w zarządzaniu inwestycjami. Klienci mogą wybrać ścieżkę bezpośrednią lub skorzystać z sieci partnerów.
- Kanał Bezpośredni (Online): Platforma transakcyjna GS TFI24 (gstfi24.pl) pozwala na samodzielne zarządzanie portfelem bez pośredników.
- Kanał Dystrybucyjny: Możliwość nabycia jednostek funduszy za pośrednictwem sieci partnerskich, takich jak Bank Millennium, mBank, ING, a także domów maklerskich i doradców finansowych.
Oferta produktowa obejmuje kilka kluczowych kategorii, odpowiadających na różne potrzeby inwestorów:
- Standardowe Fundusze Inwestycyjne: Subfundusze akcyjne, dłużne, mieszane, surowcowe oraz fundusze typu multi-asset, umożliwiające budowanie portfeli o różnym profilu ryzyka.
- IKE (Indywidualne Konto Emerytalne): Produkt emerytalny oferuje zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki) przy wypłacie środków po osiągnięciu 60. roku życia i spełnieniu pozostałych warunków ustawowych.
- IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego): Umożliwia odliczanie wpłat od podstawy opodatkowania w PIT. Wypłata po 65. roku życia wiąże się z preferencyjnym opodatkowaniem ryczałtowym w wysokości 10%.
- Goldman Sachs Perspektywa (Cykl Życia): Strategie modelowe, które automatycznie dostosowują ryzyko inwestycyjne do wieku klienta. Udział akcji w portfelu maleje wraz ze zbliżaniem się do daty docelowej, co systematycznie redukuje ekspozycję na ryzyko.
"Analizując opłaty, inwestor wpłacający 10 000 zł na platformie GS TFI24 oszczędza od razu od 50 zł do 200 zł prowizji w porównaniu do zakupu przez dystrybutora z opłatą wejścia w zakresie 0,5% do 2%. Ta początkowa oszczędność oznacza, że cały kapitał pracuje na zysk od pierwszego dnia, bez obciążenia startowego."
Limity, taryfy i progi wejścia na 2025 rok
Dla kont emerytalnych obowiązują ustawowe limity wpłat. W Goldman Sachs TFI na rok 2025 wynoszą one:
26 019 zł
10 407,60 zł
15 611,40 zł
Dla standardowych rejestrów funduszy nie ma górnego limitu wpłat, co daje pełną swobodę w wysokości inwestowanego kapitału.
Struktura opłat
Opłaty zależą od wybranego kanału nabycia jednostek funduszu (online przez GS TFI24 vs. tradycyjni dystrybutorzy).
| Rodzaj Opłaty | Platforma GS TFI24 (Online) | Tradycyjni Dystrybutorzy |
|---|---|---|
| Opłata za otwarcie konta | 0 zł | 0 zł (zazwyczaj) |
| Opłata manipulacyjna (nabycie) | 0 zł (brak opłat dystrybucyjnych) | Zgodnie z tabelą dystrybutora (często 0,5% - 2,0%) |
| Opłata za zamianę/konwersję | 0 zł (nielimitowana) | Może wystąpić (zależnie od umowy) |
| Opłata za zarządzanie (stała) | Wliczona w wycenę jednostki (0,5% - 2,0% w skali roku) | Wliczona w wycenę jednostki (taka sama) |
| Opłata za wynik (Success Fee) | Dotyczy wybranych funduszy (np. akcyjnych), pobierana przy osiągnięciu wyniku lepszego od benchmarku (zwykle 20% od nadwyżki). | |
Wysokość stałej opłaty za zarządzanie wynosi:
- Fundusze dłużne (konserwatywne): około 0,50% - 1,20% rocznie.
- Fundusze akcyjne i mieszane: maksymalnie 2,00% rocznie (zgodnie z limitem ustawowym tzw. Rozporządzenia MF).
Progi wejścia (minimalne wpłaty)
Goldman Sachs TFI ustala minimalne kwoty wpłat, które pozwalają na rozpoczęcie inwestowania:
- Pierwsza wpłata: Minimum 200 zł dla standardowych funduszy. W ofertach promocyjnych lub pracowniczych (IKE/IKZE Korpo) próg może być obniżony do 50 zł.
- Kolejne wpłaty: Minimum 50 zł.
Wpłaty są elastyczne. Nie ma przymusu regularnego wpłacania, chyba że klient zdecyduje się na specyficzny program systematycznego oszczędzania.
Proces otwarcia konta i warunki uczestnictwa
Aby otworzyć rejestr w Goldman Sachs TFI, osoba musi być pełnoletnia. Proces jest w pełni cyfrowy i trwa około 10-15 minut.
Wymagane dokumenty i dane
- Dowód tożsamości: Ważny dowód osobisty lub paszport (dla rezydentów Polski).
- Numer rachunku bankowego: Konto w polskim banku, którego właścicielem jest klient. Jest to niezbędne do weryfikacji tożsamości i realizacji wypłat.
- Dane kontaktowe: Adres e-mail oraz polski numer telefonu komórkowego do autoryzacji SMS.
- Rezydencja podatkowa: Oświadczenie o rezydencji (zazwyczaj Polska).
Proces składania wniosku online
1. Rejestracja
Wejście na stronę gstfi24.pl i wybór opcji "Zostań klientem".
2. Wybór produktu
Decyzja o typie konta (Rejestr zwykły, IKE, IKZE) oraz wybór konkretnych subfunduszy lub strategii modelowej.
3. Weryfikacja danych
Wypełnienie formularza osobowego.
4. Potwierdzenie tożsamości
Wykonanie fotoweryfikacji (zdjęcie dowodu + selfie) lub przelew weryfikacyjny (tzw. pay-by-link lub tradycyjny przelew na kwotę pierwszej wpłaty).
5. Aktywacja
Po pozytywnej weryfikacji i zaksięgowaniu pierwszej wpłaty konto staje się aktywne. Klient otrzymuje numer uczestnika, a hasło startowe przesyłane jest SMS-em.
Zalety oferty i potencjalne ryzyka
Inwestowanie za pośrednictwem Goldman Sachs TFI wiąże się z szeregiem korzyści, ale niesie ze sobą również określone ryzyka.
Zalety oferty
- Brak opłat manipulacyjnych online: Bezpośredni zakup przez GS TFI24 eliminuje prowizje od wpłat, co zwiększa efektywność inwestycji od początku.
- Fundusze ESG: Istnieje silny nacisk na inwestowanie odpowiedzialne społecznie (Environmental, Social, Governance). Wiele funduszy Goldman Sachs posiada strategie zgodne z kryteriami zrównoważonego rozwoju.
- Globalny zasięg: Dostęp do rynków zagranicznych, w tym funduszy akcji amerykańskich, japońskich, rynków wschodzących oraz spółek technologicznych, rozszerza możliwości dywersyfikacji.
- Fundusze Cyklu Życia: Automatyczna rebalansacja portfela w ramach "Perspektywy" zdejmuje z klienta konieczność aktywnego zarządzania, dopasowując ryzyko do wieku inwestora.
- Wysokie oceny: Fundusze Goldman Sachs TFI regularnie zajmują czołowe miejsca w niezależnych rankingach (np. Analizy Online) pod względem efektywności i jakości oferty IKE/IKZE.
Ograniczenia i ryzyko
- Ryzyko inwestycyjne: Środki inwestowane w fundusze nie są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Wartość jednostek może ulegać wahaniom, a klient może stracić część zainwestowanego kapitału.
- Czas realizacji zleceń: Nabycie i odkupienie jednostek funduszy trwa zazwyczaj 2-3 dni robocze. Wycena funduszy nie odbywa się w czasie rzeczywistym, jak na giełdzie.
- Podatki: W przypadku standardowych funduszy (poza IKE/IKZE) zyski obciążone są 19% podatkiem od zysków kapitałowych. Goldman Sachs TFI jako płatnik odprowadza ten podatek automatycznie przy odkupieniu jednostek, co nie dotyczy IKE/IKZE przy spełnieniu warunków wypłaty.
Zweryfikowane przez eksperta
