Finansowanie bieżących potrzeb działalności gospodarczej w Gospodarczym Banku Spółdzielczym dostępne jest w kwocie do 1 400 000 zł. Usługa Kredyty obrotowe wspiera przedsiębiorstwa z różnym profilem działalności i skalą operacyjną, zapewniając środki na codzienne zobowiązania biznesowe oraz płynne zarządzanie kapitałem obrotowym.
Formy kredytów obrotowych w GBS
Kredyt obrotowy w Gospodarczym Banku Spółdzielczym (GBS) dostępny jest w dwóch głównych formach, dostosowanych do specyfiki przepływów pieniężnych przedsiębiorstwa:
- Kredyt w Rachunku Bieżącym: Ten kredyt odnawialny zapewnia przyznaną linię kredytową bezpośrednio na rachunku bieżącym klienta. Każda wpłata na rachunek automatycznie zmniejsza zadłużenie i odnawia limit kredytowy. Kredytobiorca płaci odsetki wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty, nie zaś od pełnego limitu. Okres kredytowania wynosi do 12 miesięcy, z możliwością przedłużenia na kolejne 12-miesięczne okresy.
- Kredyt w Rachunku Kredytowym: Kredyt niernowialny udzielany klientom posiadającym rachunek bieżący w Banku od co najmniej 3 miesięcy. Kredyt ten może być udzielony na okres krótko-, średnio- lub długoterminowy w uzasadnionych przypadkach.
Oprocentowanie i koszty kredytów
Oprocentowanie kredytów obrotowych w GBS jest zmienne i oparte na stawce WIBOR 3M powiększonej o marżę banku. Zgodnie z taryfą oprocentowania produktów bankowych dla klientów instytucjonalnych, obowiązującą od 15 września 2025 roku, kredyty obrotowe są oprocentowane na podstawie formuły: WIBOR 3M + marża banku.
Stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna kwotowań z kwartału poprzedzającego kwartał naliczania odsetek. Wysokość marży banku ustalana jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy i zależy od wielu czynników, takich jak ocena ryzyka kredytowego, wielkość kredytu, historia kredytowa klienta oraz charakter prowadzonej działalności.
"W przypadku kredytu na 100 000 zł, objętego dopłatą dla rolników i przetwórców, odsetki przez pierwsze 24 miesiące wyniosą zaledwie 1% rocznie. Bez dopłaty, przy WIBOR 3M na poziomie około 5,9% (stan na 2025) i marży 2%, oprocentowanie wyniosłoby 7,9%, czyli prawie 8 razy więcej. To oznacza oszczędność około 13 800 zł na odsetkach w ciągu dwóch lat dla kwoty 100 000 zł."
Prowizje i opłaty
Prowizje pobierane za kredyty obrotowe w GBS zależą od formy kredytu i czasu jego udzielenia. Dla kredytu w rachunku bieżącym prowizja za udzielenie wynosi od 1% do 5%. Dokładna stawka zależy od kategorii klienta, na przykład dla klientów Banku prowizja wynosi od 1% do 5%, dla pozostałych od 2% do 5%.
Bank nie pobiera opłat za niewykorzystany limit kredytowy ani za wcześniejszą spłatę kredytu. Odsetki naliczane są miesięcznie i pobierane automatycznie z rachunku bieżącego kredytobiorcy.
W specjalnych promocjach, takich jak edycje specjalne kredytów obrotowych, możliwe jest uzyskanie kredytu z zerową prowizją w pierwszym roku oraz zerowymi opłatami za gotowość finansową.
Limity kredytowania i wymagania
Wysokość kredytu obrotowego zależy od zdolności kredytowej klienta oraz zapotrzebowania na kapitał obrotowy. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym, maksymalna kwota wyznaczana jest w oparciu o średniomiesięczne wpływy na rachunek z ostatnich 6 lub 12 miesięcy. Standardowo limit nie powinien przekraczać 25% rocznych wpływów lub 2-krotności średniomiesięcznych wpływów.
1 400 000 zł
1%
1%
Maksymalna kwota kredytu może wynosić do 1 400 000 zł, choć w uzasadnionych przypadkach, w zależności od zapotrzebowania na kapitał obrotowy, może być wyższa. Dla kredytów promocyjnych objętych zerową prowizją, limit został określony na maksymalnie 1 000 000 zł.
Wymagania wobec klientów
Aby uzyskać kredyt obrotowy w GBS, klient musi spełnić szereg warunków:
- Wymogi Podstawowe: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych oraz zdolności kredytowej, prowadzenie legalnej działalności gospodarczej. Klient musi posiadać rachunek bieżący w Banku, a w przypadku kredytu w rachunku kredytowym konto powinno być prowadzone co najmniej 3 miesiące.
- Sytuacja Finansowa: Bank dokonuje oceny sytuacji finansowej oraz zdolności kredytowej. Istotne jest, aby klient wykazywał się dobrą historią finansową, rzetelnie i terminowo wywiązywał się ze swoich zobowiązań wobec Banku oraz innych instytucji finansowych. Historia kredytowa w BIK powinna być pozytywna lub co najmniej akceptowalna.
- Dokumentacja Rejestrowa: Klient musi posiadać wpis w rejestrach gospodarczych (CEIDG, KRS) i udowodnić rejestrację swojej działalności.
Wymagane dokumenty
Lista dokumentów wymaganych do wniosku o kredyt obrotowy dzieli się na te dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz dla spółek.
Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą:
| Dokument | Opis |
|---|---|
| Wpis do ewidencji działalności gospodarczej | Potwierdzenie rejestracji firmy. |
| Decyzja w sprawie nadania NIP i REGON | Dokumenty identyfikacyjne. |
| Zaświadczenie z ZUS | O braku zaległości w opłacaniu składek. |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego | O braku zaległości w opłaceniu podatków. |
| Zeznania podatkowe (PIT, CIT, VAT) | Z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy. |
| Wyciąg z konta firmowego | Historia rachunków z ostatnich 6-12 miesięcy. |
| Umowy z dostawcami lub odbiorcami | Potwierdzające stałą współpracę (jeśli dostępne). |
| Zaświadczenia potwierdzające zarobki | W przypadku dodatkowych dochodów poza działalnością gospodarczą. |
Dla spółek:
| Dokument | Opis |
|---|---|
| Odpis z Krajowego Rejestru Sądowego | Aktualny odpis. |
| Decyzja w sprawie nadania NIP i REGON | Dokumenty identyfikacyjne. |
| Umowa spółki ze wszystkimi aneksami | Kompletny dokument założycielski. |
| Uchwała wspólników | Zgoda na zaciągnięcie kredytu bankowego. |
| Zaświadczenie z ZUS | O braku zaległości. |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego | O braku zaległości. |
| Zeznania podatkowe (CIT, VAT) | Za ostatnie lata. |
| Wyciąg z konta firmowego | Historia rachunków. |
| Opinie o posiadanych kredytach | Z innych banków (jeśli dostępne). |
| Wydruk z systemu księgowego | Za ostatnie 2-3 lata (bilans i rachunek zysków i strat). |
| Wykaz środków trwałych | Lista posiadanych środków. |
Proces wnioskowania o kredyt
Procedura udzielenia kredytu obrotowego w GBS przebiega w kilku etapach, zapewniając transparentność i wsparcie na każdym kroku.
Etap 1: Przygotowanie Dokumentacji
Klient gromadzi komplet wymaganych dokumentów, potwierdzających rejestrację działalności oraz aktualną sytuację finansową.
Etap 2: Złożenie Wniosku
Wniosek można złożyć osobiście w placówce GBS. Pracownik banku pomaga w wypełnieniu formularza i weryfikuje kompletność dokumentów.
Etap 3: Ocena Zdolności Kredytowej
Bank weryfikuje zdolność kredytową, analizując dochody, wpływy na rachunek, zdolność do obsługi zadłużenia, historię kredytową (BIK, KRD), wskaźniki finansowe (płynność bieżąca, zadłużenie) oraz ryzyko kredytowe związane z branżą.
Etap 4: Decyzja Kredytowa
Po analizie wszystkich dokumentów bank wydaje decyzję. Wymiana informacji z klientem odbywa się osobiście lub elektronicznie.
Etap 5: Podpisanie Umowy
W przypadku pozytywnej decyzji klient podpisuje umowę kredytową w placówce banku. Dokument zawiera wszystkie warunki kredytowania, oprocentowanie, okres spłaty oraz formę zabezpieczenia.
Etap 6: Uruchomienie Kredytu
Po podpisaniu umowy kredyt zostaje aktywowany. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym limit jest dostępny na koncie. Dla kredytu w rachunku kredytowym klient przekazuje dyspozycje wypłaty środków.
Cały proces może trwać od kilku dni do kilku tygodni, zależnie od złożoności sprawy i kompletności dostarczonej dokumentacji. Bank informuje klienta o wszystkich etapach procedury.
Korzyści i warunki finansowania
Kredyty obrotowe w GBS posiadają szereg korzyści dla przedsiębiorców, ale również pewne warunki, które należy uwzględnić.
Korzyści
- Praktyczne Finansowanie: Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym umożliwia wielokrotne zadłużanie i spłacanie w ramach przyznanego limitu. Każda wpłata na rachunek automatycznie zmniejsza zadłużenie i powiększa dostępny limit.
- Niskie Koszty Finansowania Niewykorzystanego Kredytu: Bank nie pobiera prowizji za brak wykorzystania limitu kredytowego. Odsetki naliczane są wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty, co stanowi oszczędność dla przedsiębiorcy.
- Szybki Dostęp do Środków: Kredyt w rachunku bieżącym umożliwia natychmiastowy dostęp do środków bez konieczności dodatkowych formalności, co jest istotne w sytuacjach wymagających szybkiej reakcji biznesowej.
- Brak Konieczności Zwolniania Limitu: W przypadku kredytu w rachunku bieżącym przedłużenie umowy na kolejny okres może nastąpić bez spłaty istniejącego zadłużenia, co upraszcza procedury administracyjne.
- Wiele Form Zabezpieczenia: Bank dopuszcza różne formy zabezpieczenia kredytu, dostosowując je do możliwości i specyfiki klienta.
- Specjalne Programy Wsparcia: GBS oferuje kredyty obrotowe ze wsparciem z funduszy publicznych, takie jak kredyty z gwarancją Funduszu Gwarancji Rolnych dla rolników i przetwórców produktów rolnych.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Okres Działalności: Bank zazwyczaj wymaga, aby przedsiębiorstwo funkcjonowało co najmniej 12 miesięcy. Firmy młodsze mogą napotykać trudności w uzyskaniu kredytu w standardowych warunkach.
- Przepisy Antycykliczne: W przypadku kredytów obrotowych mogą obowiązywać ograniczenia nałożone przez Komisję Nadzoru Finansowego, dotyczące maksymalnego tempa wzrostu ekspozycji kredytowej banku na poszczególne rodzaje kredytów.
- Warunki Specjalne dla Kredytów z Gwarancją: Kredyty obrotowe objęte gwarancją FGR lub ARiMR podlegają specjalnym warunkom, m.in. ograniczeniu maksymalnej kwoty (200 tys. EUR dla kredytów z dopłatą ARiMR) i okresu kredytowania (do 24 miesięcy dla okresu objętego dopłatą).
- Automatyczne Spłaty: W wielu przypadkach bank wymaga, aby spłaty odsetek następowały automatycznie z rachunku bieżącego kredytobiorcy, co ogranicza elastyczność w zarządzaniu przepływami pieniężnymi.
- Historia Kredytowa: Negatywna historia kredytowa lub przeterminowania mogą znacząco utrudnić lub uniemożliwić uzyskanie kredytu obrotowego w korzystnych warunkach.
Dostępność Usługi w 2025 Roku
Kredyty obrotowe dostępne są w pełnym zakresie w Gospodarczym Banku Spółdzielczym na terenie całej Polski w roku 2025. GBS posiada sieć placówek, co umożliwia klientom dostęp do oferty. Specjalne warunki były dostępne w wybranych okresach 2025 roku, w tym kredyty bez prowizji w pierwszym roku.
Oprócz standardowych kredytów obrotowych, GBS oferuje w 2025 roku programy wsparcia, w tym kredyty preferencyjne dla rolników i przetwórców produktów rolnych w ramach Funduszu Gwarancji Rolnych, dostępne do 31 grudnia 2025 roku. Kredyty te cechują się niskim oprocentowaniem i gwarancją do 80% kwoty kredytu.
Zweryfikowane przez eksperta
