Kredyt gotówkowy w Gospodarczym Banku Spółdzielczym dostępny jest od 1000 zł, z maksymalną kwotą sięgającą 250 000 zł. Usługa jest dostępna dla klientów indywidualnych, którzy potrzebują środków na dowolne cele konsumpcyjne. Poniżej przedstawiono szczegółowe informacje o tej usłudze na rok 2025.
1 000 zł
250 000 zł
120 miesięcy
Warunki Kredytów Gotówkowych w GBSBanku
Dostępność i Kwoty
Kredyty gotówkowe są dostępne dla osób fizycznych będących rezydentami Polski, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, numer PESEL oraz ważny dokument tożsamości. Bank udostępnia kilka wariantów produktu, odpowiadających różnym potrzebom kredytowym i sytuacjom finansowym klientów.
Minimalna kwota kredytu gotówkowego wynosi 1 000 złotych, a maksymalna kwota to 250 000 złotych. Dostępna kwota kredytu zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Bank uwzględnia wysokość dochodów netto, liczbę osób na utrzymaniu, inne zobowiązania finansowe oraz stabilność zatrudnienia.
Okresy Spłaty
Gospodarczy Bank Spółdzielczy udziela kredytów gotówkowych na następujące okresy spłaty:
- Kredyty krótkoterminowe: od 1 do 12 miesięcy
- Kredyty średnioterminowe: od 12 do 60 miesięcy (5 lat)
- Kredyty długoterminowe: od 60 do 120 miesięcy (10 lat)
Maksymalny okres kredytowania wynosi 120 miesięcy (10 lat). Wnioskodawca może wybrać okres spłaty dostosowany do swoich możliwości finansowych.
Oprocentowanie i Prowizje Kredytu
Oprocentowanie
Oprocentowanie kredytów gotówkowych w GBSBanku wynosi 9,99% w skali roku dla standardowego wariantu. Jest to oprocentowanie stałe przez cały okres kredytowania. Bank oferuje również wariant zmiennego oprocentowania po zakończeniu okresu oprocentowania stałego, który wynosi WIBOR 3M + 4,00 punkty procentowe marży Banku.
| Wariant Kredytu | Oprocentowanie (w skali roku) | Prowizja za udzielenie | Warunki |
|---|---|---|---|
| Standardowy | 9,99% (stałe) | 3,00% (dla klientów GBSBanku) 4,00% (dla pozostałych) | |
| eKredyt | 9,99% (stałe) | 0,00% | Dostępny online |
| Kredyt na Cele Ekologiczne (EkoKredyt) | 8,99% lub 9,99% (stałe) | 3,00% / 4,00% | 8,99% po rozliczeniu 50% fakturami VAT za przedsięwzięcie ekologiczne; w innym przypadku 9,99% |
| Kredyt Czyste Powietrze | 9,50% (stałe) | 3,00% / 4,00% | |
| Kredyt w ROR (Rachunku Bieżącym) | Uzgodnione indywidualnie | Uzgodnione indywidualnie |
Prowizje i Opłaty
Prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego wynosi:
- 3,00% od kwoty kredytu: dla posiadaczy rachunku w GBSBanku (z otwartym rachunkiem i kartą płatniczą)
- 4,00% od kwoty kredytu: dla pozostałych klientów
- 0,00%: dla wariantu eKredyt
Prowizja pobierana jest jednorazowo. Klient może wybrać sposób zapłaty: z konta w banku, gotówką w kasie lub przelewem.
Dodatkowe opłaty i prowizje związane z kredytem:
- Skrócenie/wydłużenie okresu kredytowania: 0,10% od aktualnego zadłużenia, minimum 50,00 zł
- Zmiana zabezpieczenia spłaty kredytu: 100,00 zł
- Odroczenie terminu spłaty (prolongata): 1,00% od kwoty prolongowanej, minimum 100,00 zł
- Przejęcie długu: 2,50% od kwoty, minimum 150,00 zł
- Spłata całości lub części kredytu przed terminem: 0,00 zł
"Przy wyborze kredytu na 50 000 zł na 60 miesięcy, różnica w prowizji między standardowym kredytem a eKredytem jest znacząca. Jeśli klient GBSBanku zdecyduje się na eKredyt, oszczędza 1 500 zł na starcie w porównaniu do standardowej oferty z 3% prowizji. Dla osoby nieposiadającej rachunku w Banku, oszczędność wynosi nawet 2 000 zł, co stanowi konkretną korzyść."
Wymagania i Proces Ubiegania się
Warunki Udzielenia Kredytu
Aby uzyskać kredyt gotówkowy w GBSBanku, wnioskodawca musi spełnić następujące warunki:
- Pełna zdolność do czynności prawnych: wnioskodawca musi być pełnoletni (18 lat).
- Posiadanie numeru PESEL: wymagane dla obywateli polskich.
- Status rezydenta: osoba musi być zameldowana w Polsce.
- Ważny dokument tożsamości: dowód osobisty lub paszport ze zdjęciem.
- Miejsce zamieszkania lub pracy: na terenie działania Banku (może obowiązywać ograniczenie geograficzne).
- Stałe dochody: z terenu Polski, pochodzące z udokumentowanych źródeł (umowa o pracę, działalność gospodarcza, działalność rolnicza, emerytura, renta).
- Wystarczająca zdolność kredytowa: bank ocenia możliwość spłaty rat na podstawie dochodów netto pomniejszonych o zobowiązania.
- Pozytywna historia kredytowa: brak zaległości w spłacie poprzednich zobowiązań, pozytywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Kredyt mogą zaciągnąć wspólnie maksymalnie 4 kredytobiorców. W przypadku wnioskodawcy pozostającego w związku małżeńskim, kredyt powyżej jednokrotności dochodów netto wymaga zaciągnięcia go przez obydwoje małżonków jako współkredytobiorców (z wyjątkiem kredytów nieprzekraczających jednokrotności dochodów netto).
Wymagane Dokumenty
Do złożenia wniosku o kredyt gotówkowy niezbędne są następujące dokumenty:
- Wniosek o udzielenie kredytu: formularz wypełniony i podpisany przez wnioskodawcę.
- Dowód osobisty: kopia lub oryginał dowodu osobistego lub paszportu.
- Dokumenty potwierdzające dochody:
- dla pracowników: zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy lub pełna historia rachunku bankowego za ostatnie 12 miesięcy z widocznymi wpływami wynagrodzenia.
- dla prowadzących działalność gospodarczą: zeznania podatkowe PIT, księga przychodów i rozchodów lub wyciągi bankowe za ostatnie 12 miesięcy.
- dla emerytów/rencistów: decyzja o przyznaniu świadczenia, ostatnie odcinki emerytalne/rentowe lub zaświadczenie z ZUS.
- dla osób na umowach cywilnoprawnych: kopia umowy oraz wyciągi z konta potwierdzające dochody.
- Zaświadczenie o dochodach: wypełnione przez pracodawcę (jeśli wnioskodawca wyraża zgodę).
- Oświadczenie o dochodach i wydatkach: zawierające informacje o miesięcznych dochodach i wszystkich zobowiązaniach finansowych.
- Formularz danych klienta: zawierający szczegółowe informacje osobowe i adresowe.
- Klauzule informacyjne i zgody RODO: potwierdzające zgodę na przetwarzanie danych osobowych.
- Oświadczenie o produkcie ubezpieczeniowym: jeśli klient wybierze opcję ubezpieczenia spłaty kredytu.
- Oświadczenie współmałżonka: jeśli wnioskodawca pozostaje w związku małżeńskim (w ustroju wspólnoty majątkowej).
Jeśli klient posiada historię kredytową w GBSBanku i wpływy wynagrodzenia na rachunek w banku, może być zwolniony z konieczności dostarczenia niektórych dokumentów.
Proces Składania Wniosku
Złożenie wniosku
Wnioskodawca może złożyć wniosek osobiście w placówce banku, przez internet (eWniosek) lub telefonicznie.
Przygotowanie dokumentów
Klient zbiera wymagane dokumenty potwierdzające tożsamość i dochody.
Wypełnienie formularzy
Wniosek zawiera dane osobowe, informacje o kredycie (kwota, okres), cel kredytu i sposób spłaty.
Ocena zdolności kredytowej
Bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej na podstawie dostarczonych dokumentów, sprawdza informacje w BIK, ocenia stabilność zatrudnienia i regularne wpływy dochodów.
Decyzja kredytowa
Bank podejmuje decyzję (zwykle w ciągu kilku godzin do kilku dni roboczych).
Zawarcie umowy
Po pozytywnej decyzji klient podpisuje umowę kredytową, zawierającą wszystkie warunki, termin spłaty, oprocentowanie i wysokość raty.
Wypłata kredytu
Kredyt jest wypłacany zgodnie z dyspozycją w umowie (przelew na rachunek, wypłata gotówką w kasie lub przelew na rachunek do spłaty kredytu konsolidowanego).
Spłata i Opcje Dodatkowe
Sposoby Spłaty
Wnioskodawca może wybrać jeden z dwóch sposobów spłaty kredytu:
- Raty równe (kapitałowo-odsetkowe): miesięczna rata pozostaje na stałym poziomie przez cały okres kredytowania.
- Raty malejące: rata kapitałowa jest stała, a odsetkowa maleje wraz ze spadkiem zadłużenia, co oznacza zmniejszającą się całkowitą ratę.
Rata może być spłacana poprzez pobór ze wspólnie prowadzonego rachunku w GBSBanku lub poprzez wpłaty dokonywane przez wnioskodawcę na wskazane konto do spłaty kredytu. Klient może wybrać dzień w miesiącu, w którym będzie dokonywana spłata raty.
Ubezpieczenie Kredytu
GBSBank oferuje możliwość zabezpieczenia kredytu poprzez ubezpieczenie na życie i utraty zdolności do pracy. Ubezpieczenie jest fakultatywne (nieobowiązkowe), a klient może wybrać:
- Brak ubezpieczenia.
- Ubezpieczenie podstawowe: zapewniające ochronę przy śmierci lub całkowitej utracie zdolności do pracy.
- Ubezpieczenie rozszerzone: oferujące dodatkową ochronę.
Koszt ubezpieczenia zależy od wysokości kredytu, okresu kredytowania i zakresu polisy. Składka ubezpieczeniowa może być pobierana jednorazowo w momencie wypłaty kredytu lub w ratach miesięcznych doliczanych do raty kredytu. Ubezpieczenie zmniejsza oprocentowanie kredytu o do 3 punktów procentowych, co zapewnia korzystniejsze warunki dla klientów chcących zapewnić ochronę swoim bliskim.
Charakterystyka Produktu i Limity
Kredyt gotówkowy w GBSBanku posiada następujące cechy:
- Stałe oprocentowanie: zapewnia przewidywalność kosztów na cały okres kredytowania.
- Szybka ocena zdolności kredytowej.
- Okresy spłaty: od 1 do 120 miesięcy.
- Dowolny cel: pieniądze można przeznaczyć na każdy cel konsumpcyjny.
- Brak opłat za wcześniejszą spłatę: pełna kwota spłacona przed terminem nie będzie obciążona dodatkowymi opłatami.
- Możliwość wyboru rat: równe lub malejące.
- Szybka wypłata: pieniądze mogą być dostępne nawet tego samego dnia.
- Niższa prowizja dla posiadaczy rachunków: 3% zamiast 4% dla nie-klientów.
- Wariant eKredyt: bez prowizji dla klientów online.
Limity i specyficzne warunki kredytu gotówkowego to:
- Maksymalna kwota: 250 000 złotych, ale faktyczna kwota zależy od zdolności kredytowej.
- Minimalna kwota: 1 000 złotych.
- Wymóg stabilnego zatrudnienia: bank preferuje pracowników na umowy na czas nieokreślony.
- Historia kredytowa: pozytywne wpisy w BIK mogą zwiększyć szanse na lepsze warunki.
- Wymóg współkredytobiorcy: kredyty powyżej jednokrotności dochodów netto dla małżonków wymagają podpisu obojga.
- Odroczenie terminu spłaty: możliwe, ale wiąże się z opłatą 1% od kwoty prolongowanej (minimum 100 zł).
- Zmiana warunków umowy: wszelkie zmiany (poza zmianą danych osobowych) wiążą się z opłatą 100,00 zł.
GBSBank zapewnia obsługę kredytów gotówkowych, udostępniając informacje w zakresie warunków, opłat i procedur. Klienci mogą skontaktować się z doradcami banku w celu uzyskania indywidualnych konsultacji dotyczących zaciągnięcia kredytu dostosowanego do swoich potrzeb finansowych.
Zweryfikowane przez eksperta
