Finansowanie inwestycji dla firm, obejmujące pojazdy i maszyny, dostępne jest w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Barlinku z opłatą wstępną od 0%. Usługa leasingu, realizowana we współpracy z SGB Leasing Sp. z o.o., umożliwia przedsiębiorcom pozyskanie środków trwałych niezbędnych do prowadzenia działalności gospodarczej bez konieczności angażowania pełnego kapitału własnego. Oferta obejmuje szeroki zakres przedmiotów i form finansowania, z możliwością uzyskania decyzji nawet w 24 godziny.
Dostępność i Przedmioty Finansowania
Finansowanie leasingowe dostępne jest w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Barlinku. Oferta dociera do przedsiębiorców prowadzących działalność w wielu branżach, od sektora transportu, poprzez produkcję, aż do rolnictwa. Współpraca z SGB Leasing, częścią Spółdzielczej Grupy Bankowej, pozwala na obsługę klientów w blisko 175 bankach Spółdzielczej Grupy Bankowej oraz w setkach oddziałów na terenie Polski.
Przedmioty Leasingu
Banki spółdzielcze, w tym Gospodarczy Bank Spółdzielczy, oferują leasing na obszerny katalog środków trwałych:
- Pojazdy i transport: Samochody osobowe (nowe i używane), samochody dostawcze do 3,5 tony, samochody ciężarowe powyżej 3,5 tony, ciągniki siodłowe, naczepy i przyczepy, autobusy i pojazdy specjalistyczne, wózki widłowe.
- Maszyny i urządzenia: Maszyny i urządzenia przemysłowe, sprzęt budowlany, urządzenia rolnicze (ciągniki rolnicze, kombajny, opryskiwacze, ładowarki, przyczepy rolnicze, pługi, brony, prasy), linie technologiczne, sprzęt medyczny i aparatura, maszyny gastronomiczne, sprzęt IT i elektroniczny, meble i wyposażenie biurowe.
- Źródła energii i nieruchomości: Instalacje fotowoltaiczne, obiekty biurowe, hale produkcyjne, magazyny i centra logistyczne.
Dostępne Formy Finansowania
Bank udostępnia kilka form finansowania:
- Leasing operacyjny: Minimalny okres trwania wynosi 40% okresu amortyzacji przedmiotu (np. dla samochodu osobowego to 2 lata), bez górnej granicy czasowej.
- Leasing finansowy: Możliwość ustalenia dowolnego okresu trwania umowy na czas oznaczony.
- Leasing zwrotny: Zakup nieruchomości przez spółkę leasingową od klienta z późniejszym zawarciem umowy leasingu.
- Pożyczka leasingowa.
"Analizując ofertę leasingu dla firm, opcja 0% wkładu własnego dla klientów z 12-miesięczną historią w Grupie SGB to realna oszczędność. Dla przykładu, przy leasingu samochodu za 150 000 zł netto, brak konieczności wpłacania standardowych 5% oznacza pozostawienie w firmie dodatkowych 7 500 zł kapitału początkowego. To może być istotne dla płynności finansowej w pierwszych miesiącach użytkowania przedmiotu."
Parametry Oferty i Procedury
Do 84 miesięcy
Dla pojazdów i maszyn (do 72 m-cy procedura uproszczona, do 84 m-cy standardowa)
Do 10 lat
Dla obiektów biurowych, hal produkcyjnych
Od 0%
Dla klientów lojalnych SGB (od 5% dla ogólnych)
Nawet 24 godziny
Dla procedury uproszczonej
Okres Finansowania
Okres finansowania zależy od typu przedmiotu i rodzaju leasingu:
- Dla samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 tony: Do 72 miesięcy (procedura uproszczona), do 84 miesięcy (procedura standardowa).
- Dla transportu ciężkiego i maszyn: Do 84 miesięcy.
- Dla nieruchomości: Do 10 lat.
Wysokość Udziału Własnego
Wkład własny (opłata wstępna) wynosi:
- Od 0% dla klientów lojalnych posiadających co najmniej 12-miesięczną prawidłową historię leasingową lub kredytową w bankach Grupy SGB.
- Od 5% dla ogólnych klientów.
- Dla nowych firm i firm z branż podwyższonego ryzyka: zwykle 10-30%.
- Maksymalna kwota, którą klient może wybrać, to 45%.
Wysokość udziału własnego zależy od rodzaju przedmiotu leasingu oraz kondycji finansowej klienta.
Wartość Przedmiotu
- Minimum: Od 50 000 zł netto dla ruchomości.
- Dla nieruchomości: Od 3 000 000 zł netto.
- Procedura uproszczona dla samochodów: Nawet do 300 000 zł dla klientów Grupy SGB.
Wartość Końcowa (Wykup)
Klient może ustalić wartość końcową przedmiotu na koniec umowy, która może wynosić od 1% do 30% wartości początkowej, w zależności od preferencji i struktury finansowania.
Procedury Udzielania Finansowania
Procedura Uproszczona
Nie wymaga dostarczania dokumentów finansowych firmy. Decyzja wydawana jest nawet w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku, przy minimalnej liczbie formalności. Wymagane dokumenty to wypełniony i podpisany wniosek leasingowy oraz zgoda na sprawdzenie w bazie BIK/BIG. Rolnicy dodatkowo potrzebują nakazu płatniczego i polisy obowiązkowego ubezpieczenia gospodarstwa.
Przedmioty w procedurze uproszczonej
Samochody osobowe i dostawcze do 3,5 tony, sprzęt medyczny, biurowy i elektroniczny, maszyny gastronomiczne, meble i wyposażenie biurowe oraz inne popularne środki trwałe.
Procedura Standardowa
Dla przedmiotów wymagających bardziej szczegółowej analizy, procedura standardowa obejmuje dodatkowe dokumenty finansowe i rozszerzoną ocenę zdolności kredytowej.
Opłaty i Wymagania
Taryfa Opłat SGB Leasing
SGB Leasing pobiera opłaty i prowizje za czynności związane z umową leasingu. Poniższa tabela przedstawia wybrane opłaty:
| Czynność | Opłata |
|---|---|
| Wystawienie promesy leasingowej | Minimum 0,5% wartości początkowej netto przedmiotu, nie mniej niż 1 000 zł |
| Sporządzenie i zawarcie aneksu do umowy | 0,5% od kapitału pozostałego do spłaty + koszty rzeczywiste, nie mniej niż 250 zł |
| Zmiana statusu prawnego korzystającego | 500 zł + koszty rzeczywiste |
| Cesja praw i zobowiązań (zmiana korzystającego) | 0,5% od kapitału pozostałego do spłaty + koszty rzeczywiste, nie mniej niż 1 200 zł |
| Przedłużenie umowy poza określony okres | 700 zł + koszty rzeczywiste |
| Zmiana danych firmy (np. nazwa) | Od 50 zł do 500 zł |
| Opłata za wysyłkę faktury papierowej | 10 zł miesięcznie |
| Opłata za wysyłkę faktury elektronicznej | 0 zł |
| Wezwanie wysłane do korzystającego/dłużnika | 100 zł |
| Przygotowanie restrukturyzacji umowy | 0,5% wartości początkowej netto przedmiotu, nie mniej niż 500 zł + koszty rzeczywiste |
Oprocentowanie
Stawki oprocentowania leasingu w Gospodarczym Banku Spółdzielczym ustalane są indywidualnie dla każdego klienta. Wpływ na nie mają:
- Typ przedmiotu finansowania.
- Warunki rynkowe.
- Historia kredytowa i zdolność finansowa klienta.
- Wysokość udziału własnego.
- Okres finansowania.
Klienci lojalni, posiadający co najmniej 12-miesięczną prawidłową historię leasingową lub kredytową w bankach Grupy SGB, mogą liczyć na korzystne warunki finansowe.
Wymagania Wobec Klientów
Leasing w procedurze uproszczonej jest dostępny dla praktycznie każdej firmy, niezależnie od profilu działalności. Obejmuje również nowe firmy (startupy) oraz te z branż o podwyższonym ryzyku, dla których mogą być wymagane wyższe udziały własne lub dodatkowe dokumenty.
Wymagane Dokumenty – Procedura Uproszczona
W procedurze uproszczonej wystarczają dokumenty:
- Wypełniony i podpisany wniosek leasingowy.
- Zgoda na sprawdzenie w bazach BIK/BIG.
- Oświadczenie wnioskodawcy o wynikach finansowych z ostatniego pełnego roku obrachunkowego.
- Oświadczenie o aktualnym stanie zobowiązań finansowych.
Banki spółdzielcze mogą pobrać z Internetu zaświadczenie CEIDG, REGON, odpis KRS.
Wymagane Dokumenty – Procedura Standardowa
Dla nowych spółek z o.o. wymagane są dodatkowe dokumenty:
- Wypis z KRS (ważny 3 miesiące).
- Umowa spółki w formie aktu notarialnego wraz z aneksami.
- Zaświadczenie o numerze REGON i NIP.
- Bilans i Rachunek Zysków i Strat.
Zalety i Ograniczenia Leasingu
Główne Korzyści Leasingu
Leasing w Gospodarczym Banku Spółdzielczym oferuje następujące korzyści:
- Minimum formalności dzięki procedurze uproszczonej bez zbędnych dokumentów finansowych.
- Szybka decyzja, nawet w ciągu 24 godzin.
- Warunki umowy można dopasować, w tym wysokość rat, opłaty wstępnej i wartości końcowej.
- Opłata wstępna zaczyna się od 0% dla klientów lojalnych, od 5% dla nowych.
- Długie okresy finansowania: do 84 miesięcy dla ruchomości, do 10 lat dla nieruchomości.
- Dedykowany doradca jest dostępny na każdym etapie umowy.
- Atrakcyjne pakiety ubezpieczeniowe, w tym ubezpieczenia AC, OC, Assistance, ubezpieczenie GAP.
- Warunki umowy są zrozumiałe.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Wiek pojazdu: Dla samochodów finansowanych leasingiem wiek pojazdu (liczony od daty pierwszej rejestracji do daty zakupu przez SGB Leasing powiększony o okres finansowania) może wynieść maksymalnie 8 lat.
- Limity kilometrów: W umowie leasingu określa się limit kilometrów, którą pojazd przejedzie w podstawowym okresie leasingu. Przekroczenie tego limitu może wiązać się z dodatkowymi opłatami.
- Dodatkowe zabezpieczenia: Dla mniej popularnych środków trwałych lub nieruchomości firma leasingowa może wymagać wyższego udziału własnego (około 25-30%) lub ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń, takich jak zastawy, hipoteki czy poręczenia.
- Ubezpieczenie obowiązkowe: Klient zobowiązany jest do ubezpieczenia przedmiotu leasingu zgodnie z wymogami umowy. Opłata ubezpieczeniowa może być rozłożona na raty.
Harmonogram Spłat
Klient ma możliwość dopasowania harmonogramu spłat:
- Raty równe: stała rata przez cały okres.
- Raty degresywne: malejące raty w czasie.
- Raty sezonowe: dostosowane do sezonowości działalności (kwartalne, półroczne).
- Rata balonowa: wyższa ostatnia rata.
Kontakt i Perspektywy
Obsługa transakcji leasingowych odbywa się poprzez Spółkę BPS Leasing S.A., należącą do Grupy BPS, w ścisłej współpracy z Bankami Spółdzielczymi wchodzącymi w skład Grupy.
Dla otrzymania szczegółowych informacji o ofercie leasingu dla firm, warunków i oprocentowania, zaleca się kontakt z Gospodarczym Bankiem Spółdzielczym w Barlinku:
- GBSBank
- ul. Strzelecka 2
- 74-320 Barlinek
- NIP: 5970000109
- REGON: 000507868
Dedykowani doradcy doradzą w wyborze odpowiedniego finansowania dla potrzeb konkretnego przedsiębiorcy.
Perspektywy Rozwoju
Leasing pozostaje jednym z głównych instrumentów finansowania inwestycji przez przedsiębiorców w Polsce. W 2025 roku branża leasingowa prognozuje wzrost rynku o 13%, co świadczy o rosnącym zainteresowaniu tą formą finansowania. Gospodarczy Bank Spółdzielczy, poprzez SGB Leasing, rozszerza ofertę i ulepsza procedury udzielania finansowania, aby dostosować się do potrzeb zmieniającego się rynku.
Zweryfikowane przez eksperta
