Limit kredytowy FlexKapitał od Finiata sięga 100 000 zł, oferując mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom dostosowane wsparcie finansowe. Finiata, polska firma fintech, dostarcza produkt FlexKapitał, który funkcjonuje jako odnawialna linia kredytowa dla firm. Został on zaprojektowany dla przedsiębiorstw poszukujących dostępu do kapitału na dowolne cele związane z bieżącą działalnością gospodarczą. Usługa jest dostępna w Polsce dla wszystkich form prawnych działalności, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), spółek, freelancerów, stowarzyszeń oraz gospodarstw rolnych, pod warunkiem posiadania wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS) lub Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG).
Charakterystyka finansowania FlexKapitał
Maksymalna kwota, jaką można uzyskać w ramach linii FlexKapitał, wynosi 100 000 zł. Minimalna jednorazowa wypłata środków to 1 000 zł. Linia kredytowa przyznawana jest na okres sześciu miesięcy, z możliwością automatycznego odnowienia na kolejny okres. Warunkiem odnowienia jest brak opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Finansowanie z FlexKapitału może być przeznaczone na dowolne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą, co zapewnia przedsiębiorcom swobodę w zarządzaniu kapitałem obrotowym.
100 000 zł
1 000 zł
6 miesięcy
Struktura kosztów i zasady opłat
Koszty korzystania z linii FlexKapitał opierają się na dwóch rodzajach opłat, zamiast tradycyjnego oprocentowania. Upraszcza to obliczenia w porównaniu do standardowych kredytów bankowych.
| Rodzaj Opłaty | Wysokość | Zasady Pobierania |
|---|---|---|
| Opłata Abonamentowa | 0,5% od przyznanego limitu miesięcznie | Pobierana co miesiąc, niezależnie od wykorzystania środków, w dniu aktywacji linii. |
| Opłata Administracyjna (Prowizja za Korzystanie) | od 2,6% od wykorzystanej kwoty miesięcznie | Naliczana wyłącznie przy faktycznym korzystaniu ze środków. |
| Opłaty Dodatkowe (np. za wniosek, wcześniejszą spłatę) | 0 zł | Finiata nie nalicza tych kosztów. |
"Analizując koszty FlexKapitału, firma z przyznanym limitem 20 000 zł, która wykorzysta z niego 10 000 zł przez miesiąc, poniesie opłatę abonamentową 100 zł (0,5% od 20 000 zł) oraz opłatę administracyjną 260 zł (2,6% od 10 000 zł). Łączny koszt miesięczny wyniesie 360 zł. Ten model opłat jest transparentny, ale wymaga świadomego zarządzania wykorzystaniem limitu, zwłaszcza opłaty abonamentowej, która jest stała niezależnie od pobranych środków."
Warunki dostępu do finansowania
Aby uzyskać dostęp do linii FlexKapitał, firma musi spełnić szereg wymagań:
- Historia Działalności: Firma musi istnieć na rynku minimum 3 miesiące.
- Wpływy Finansowe: Na koncie bankowym firmy muszą znajdować się przelewy od kontrahentów, wynikające z wystawionych faktur. System Finiaty analizuje te wpływy do oceny zdolności kredytowej.
- Brak Negatywnych Wpisów: Aplikant nie może posiadać wpisów w bazach dłużników (KRD i BIK), dotyczy to zarówno firmy, jak i osób fizycznych zarządzających nią.
- Ocena Zdolności Kredytowej: Pozytywna ocena zdolności kredytowej przez autorski system scoringowy Finiaty jest obligatoryjna.
Wymagane dokumenty i proces wnioskowania
Proces aplikacji do Finiaty wymaga minimalnego zestawu dokumentów i przebiega w kilku etapach:
1. Rejestracja i Podstawowe Dane
Podanie numeru NIP firmy oraz nazwy przedsiębiorstwa na platformie Finiaty.
2. Weryfikacja Tożsamości
Przesłanie skanu lub zdjęcia polskiego dokumentu tożsamości (dowód osobisty lub paszport, także z krajów UE).
3. Analiza Wniosku
Dział analityki Finiaty wydaje decyzję kredytową w ciągu maksymalnie 24 godzin.
4. Podpisanie Umowy
Elektroniczne podpisanie umowy za pomocą kodu przesłanego SMS-em.
5. Konfiguracja Płatności
Dodanie firmowej lub prywatnej karty płatniczej z aktywnymi płatnościami internetowymi do panelu klienta. Karta jest potrzebna do spłat i pobierania opłaty abonamentowej.
6. Wypłata Środków
Po aktywacji limitu środki są przelewane na rachunek bankowy klienta przelewem Ekspres Elixir w ciągu 15 minut.
Korzyści i ograniczenia FlexKapitału
FlexKapitał Finiaty oferuje kilka korzyści, jednak istnieją również pewne ograniczenia.
Korzyści dla przedsiębiorców
- Odnawialność: W ramach przyznanego limitu można wielokrotnie wypłacać i spłacać pieniądze. Każda spłata umożliwia ponowne wykorzystanie środków, co czyni tę usługę wygodną w zarządzaniu.
- Szybkość: Decyzja kredytowa jest podejmowana w maksymalnie 24 godziny, a wypłata środków następuje w ciągu 15 minut od aktywacji limitu.
- Brak Dodatkowych Opłat: Finiata nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę, złożenie wniosku, przyznanie linii czy zmianę limitu.
- Cel Finansowania: Środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą.
- Dostęp bez konta firmowego: Finansowanie mogą uzyskać również firmy nieposiadające tradycyjnego konta firmowego w banku.
- Alternatywny harmonogram spłat: W sytuacji trudności ze spłatą, Finiata może zaproponować klientowi dostosowany harmonogram spłat.
Warunki i ograniczenia szczególne
- Stały Termin Rozliczenia: Data spłaty raty jest zawsze taka sama jak dzień aktywacji limitu. Przesunięcie tego terminu nie jest możliwe.
- Wymóg Aktywnych Transakcji: Analiza zdolności kredytowej opiera się na regularnych wpływach finansowych z transakcji biznesowych. Firmy z bardzo niskim obrotem mogą mieć trudności z uzyskaniem finansowania.
- Własny System Scoringowy: Przyznanie finansowania zależy od pozytywnej oceny autorskiego systemu scoringowego Finiaty, który stosuje swoje kryteria, odmienne od tradycyjnych banków.
- Okres Umowy: Linia kredytowa zawierana jest na 6 miesięcy z automatycznym odnawianiem, bez możliwości zawarcia umowy na dłuższy okres początkowy.
FlexKapitał Finiaty stanowi szybkie i dostępne rozwiązanie finansowe dla polskich firm, szczególnie mikro i małych przedsiębiorstw, które potrzebują kapitału obrotowego. Transparentność opłat oraz szybkość procesu aplikacji i wypłaty środków to pewne atuty. Przedsiębiorcy aplikujący o linię powinni jednak wykazać regularne przepływy pieniężne z działalności oraz dbać o terminową spłatę, co jest fundamentem ciągłej oceny ryzyka kredytowego przez Finiata.
Zweryfikowane przez eksperta
