eFaktor: Faktoring jawny z regresem

Faktoring jawny z regresem w eFaktor? Powiem tak: to nie jest rozwiązanie dla każdego. Z jednej strony, elastyczność i brak ograniczeń branżowych są super, szczególnie dla firm w trudnej sytuacji finansowej. Z drugiej, faktoring z regresem to spora odpowiedzialność – jeśli Twój klient nie zapłaci, Ty musisz zwrócić pieniądze eFaktorowi. 1,95% prowizji miesięcznie od wartości faktury, plus odsetki, to sporo. Zanim się zdecydujesz, przelicz dokładnie, czy to się opłaca.

Koszty faktoringu – gdzie eFaktor zarabia?

Rozbijmy to na czynniki pierwsze. eFaktor zarabia na kilku elementach:

• Prowizja faktoringowa: Do 1,95% miesięcznie od wartości brutto faktury lub wypłaconej zaliczki. To główny dochód eFaktora. Przykład: faktura na 100 000 zł, prowizja 1,95% = 1950 zł miesięcznie. Jeśli faktura zostanie zapłacona po 30 dniach, to Twój koszt. Jeśli po 60, to już 3900 zł.
• Odsetki faktoringowe: Naliczane dziennie, ale ich wysokość jest ustalana indywidualnie. To spora pułapka – warto wynegocjować stawkę przed podpisaniem umowy. Załóżmy, że odsetki wynoszą 10% w skali roku. Dla faktury na 100 000 zł, finansowanej przez 30 dni, to dodatkowo około 821 zł (100 000 * 0.1 / 365 * 30).
• Prowizja przygotowawcza: Jednorazowa opłata, której wysokość również jest negocjowana. Może to być kwota stała (np. 500 zł) lub procent od limitu faktoringowego (np. 0,5% od limitu 1 000 000 zł = 5000 zł).

Porada: Negocjuj! Prowizje i odsetki są ustalane indywidualnie. Im lepsza Twoja sytuacja finansowa i wiarygodność kontrahentów, tym lepsze warunki możesz wynegocjować.

Limit faktoringowy – klasyczny vs. ryczałtowy

eFaktor oferuje dwa modele limitów faktoringowych:

• Model klasyczny: Limit do 15 000 000 zł. Rozliczenie za pojedyncze faktury. To opcja dla firm, które potrzebują sfinansować większe kwoty i mają stabilnych kontrahentów.
• Model ryczałtowy: Limit od 50 000 zł do 1 000 000 zł. To prostsza opcja, ale limit jest niższy.

Przykład: Jeśli regularnie wystawiasz faktury na kwoty rzędu 200 000 zł, model ryczałtowy z limitem 1 000 000 zł może być dla Ciebie wystarczający. Jeśli jednak masz faktury na 2 000 000 zł, musisz wybrać model klasyczny.

Faktoring jawny – co to oznacza dla Twoich klientów?

Faktoring jawny oznacza, że Twoi kontrahenci wiedzą, że korzystasz z faktoringu. Na fakturze musi być informacja o cesji wierzytelności i numer konta eFaktora. To może wpłynąć na relacje z Twoimi klientami.

Zalety:

• Transparentność: Wszystko jest jasne i klarowne.
• Profesjonalizm: Korzystanie z faktoringu może być postrzegane jako oznaka profesjonalnego zarządzania finansami.

Wady:

• Wizerunek: Niektórzy kontrahenci mogą negatywnie postrzegać korzystanie z faktoringu, uważając to za oznakę problemów finansowych.
• Komunikacja: Musisz poinformować swoich klientów o cesji wierzytelności i zmianie numeru konta do zapłaty.

Porada: Zanim zdecydujesz się na faktoring jawny, porozmawiaj ze swoimi kluczowymi kontrahentami. Wyjaśnij im, dlaczego korzystasz z faktoringu i jakie korzyści to przynosi Twojej firmie. Upewnij się, że akceptują taki model współpracy.

Faktoring z regresem – odpowiedzialność po Twojej stronie

Największa wada faktoringu z regresem to odpowiedzialność za brak zapłaty przez kontrahenta. Jeśli Twój klient nie zapłaci faktury, to Ty musisz zwrócić eFaktorowi wypłacone środki. To spore ryzyko, szczególnie w obecnej sytuacji gospodarczej.

Przykład: eFaktor wypłacił Ci 90 000 zł zaliczki za fakturę na 100 000 zł. Twój klient nie zapłacił faktury w terminie. Musisz zwrócić eFaktorowi 90 000 zł, plus prowizje i odsetki za okres finansowania. To oznacza, że nie tylko nie zarobiłeś na tej transakcji, ale jeszcze straciłeś.

Porada: Faktoring z regresem to opcja dla firm, które mają bardzo dobrych i sprawdzonych kontrahentów. Jeśli masz wątpliwości co do wiarygodności swoich klientów, lepiej poszukać faktoringu bez regresu (pełnego), choć będzie droższy.