Przedsiębiorcy poszukujący szybkiego finansowania faktur mogą w 2025 roku skorzystać z faktoringu jawnego z regresem oferowanego przez eFaktor S.A., gdzie zaliczka sięga do 90% wartości brutto faktury. eFaktor S.A. jest wyspecjalizowaną instytucją finansową, niebędącą bankiem w rozumieniu Prawa bankowego, lecz spółką faktoringową.
Faktoring jawny z regresem, nazywany również faktoringiem klasycznym niepełnym, umożliwia firmom natychmiastowe uwolnienie gotówki zamrożonej w fakturach z odroczonym terminem płatności. Klient zachowuje przy tym ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Poniższy artykuł przedstawia warunki, koszty oraz procedurę uzyskania finansowania w ramach tej oferty na rok 2025.
Mechanizm i zasady działania usługi
Faktoring jawny z regresem w eFaktor polega na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności. Faktor (eFaktor) wypłaca przedsiębiorcy środki zaraz po wystawieniu faktury, ale nie przejmuje ryzyka, że kontrahent nie opłaci należności.
Jawność i regres
- Jawność: Kontrahent (odbiorca towaru lub usługi) jest informowany o cesji wierzytelności. Ma obowiązek przelać środki na wskazane konto eFaktor.
- Regres: Jeśli kontrahent nie opłaci faktury w wyznaczonym terminie (zazwyczaj powiększonym o okres karencji), przedsiębiorca (klient eFaktor) jest zobowiązany do zwrotu otrzymanej zaliczki.
- Waluty: Usługa jest dostępna dla faktur wystawianych w PLN oraz EUR.
Limity i elastyczność finansowania na 2025 rok
eFaktor w 2025 roku oferuje wysokie limity, dostępne również dla sektora MŚP. Poniższa tabela przedstawia szczegóły limitów i warunków finansowania.
| Parametr | Wartość / Zakres |
|---|---|
| Limit faktoringowy (Standard) | Od 100 000 PLN do 15 000 000 PLN |
| Limit faktoringowy (Mikro/Ryczałt) | Od 50 000 PLN do 1 000 000 PLN |
| Wysokość zaliczki | Do 90% wartości brutto faktury (zazwyczaj 70-90%) |
| Reszta kwoty (Bufor) | Wypłacana klientowi po opłaceniu faktury przez kontrahenta |
| Akceptowane terminy płatności | Od 14 do 120 dni (w modelu ryczałtowym do 90 dni) |
eFaktor stosuje indywidualne podejście do limitu. Limit nie jest stały, może rosnąć wraz ze zgłaszanymi obrotami i kondycją finansową płatników. Niewykorzystanie limitu w danym miesiącu nie generuje dodatkowych kosztów karnych.
15 000 000 PLN
90%
120 dni
Taryfy i struktura kosztów
Koszty w eFaktor są ustalane indywidualnie lub w modelu abonamentowym, zależnie od wielkości obrotów i struktury portfela klientów. Struktura kosztów zawiera trzy główne składniki.
Prowizja faktoringowa (miesięczna/abonamentowa): Stawki zaczynają się od 1,49% w skali miesiąca w modelu abonamentowym. W przypadku finansowania indywidualnego, prowizja obrotowa może wynosić do około 1,95%. Ostateczna stawka zależy od oceny ryzyka kontrahentów oraz branży klienta.
Prowizja przygotowawcza / wstępna: Jest to opłata za uruchomienie limitu, często negocjowana. W standardowych ofertach rynkowych wynosi od 0% do 3%. W przypadku eFaktor i specyficznych umów (szczególnie dla firm o niższym scoringu) prowizja może wynosić do 5% kwoty przyznanego limitu, płatna jednorazowo przy uruchomieniu.
Prowizja za przedłużenie (odnowieniowa): Naliczana co 12 miesięcy przy odnowieniu limitu na kolejny rok. Jej wysokość jest zazwyczaj zbliżona do prowizji przygotowawczej.
"Przyglądając się stawkom w eFaktor, widać, że prowizja faktoringowa na poziomie 1,49% miesięcznie oznacza roczny koszt na poziomie niemal 18% (1,49% x 12). Do tego dochodzi jeszcze prowizja przygotowawcza, która dla limitu 100 000 PLN przy stawce 3% to 3 000 PLN jednorazowo. To pokazuje, że choć faktoring jest szybki, nie jest to najtańsze finansowanie i trzeba dokładnie przeliczyć jego opłacalność w kontekście marży na sprzedaży."
eFaktor nie pobiera ukrytych opłat za:
- Niewykorzystanie limitu: Opłata za gotowość wynosi 0 zł.
- Weryfikację kontrahentów: W większości pakietów jest ona wliczona w cenę.
- Aneksowanie umów: Proste zmiany nie generują opłat. Przy skomplikowanych zmianach może pojawić się opłata manipulacyjna około 500 PLN.
Wymagania dla klientów i proces wnioskowania
Oferta eFaktor jest dostępna dla wielu podmiotów gospodarczych, a głównym zabezpieczeniem jest wypłacalność kontrahentów, nie zaś kondycja samego klienta.
Wymagania podstawowe:
- Forma prawna: Jednoosobowa działalność gospodarcza (JDG) lub spółka (z o.o., akcyjna, jawna itp.).
- Staż rynkowy: Brak sztywnych wymogów. Finansowanie dostępne jest również dla firm działających krócej niż 12 miesięcy, pod warunkiem posiadania wiarygodnych odbiorców.
- Brak zaległości: Wymagane są zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US, szczególnie w procedurach uproszczonych.
- Kontrahenci: Muszą być firmami (B2B) o weryfikowalnej historii płatniczej. Faktoring nie obejmuje sprzedaży na rzecz osób fizycznych.
Wymagane dokumenty:
Proces jest w dużej mierze cyfrowy. Do weryfikacji zazwyczaj potrzebne są:
- Pliki JPK_VAT (za ostatnie 6 miesięcy) – podstawa szybkiej analizy obrotów.
- Wyciągi bankowe (historia z ostatnich 6 miesięcy).
- Kopie faktur zgłaszanych do finansowania.
- Umowy z kontrahentami (jeśli współpraca opiera się na stałych kontraktach).
- Dokumenty rejestrowe (KRS/CEIDG, NIP, REGON).
Dla limitów powyżej 1 000 000 PLN mogą być wymagane pełne sprawozdania finansowe (Bilans, Rachunek Zysków i Strat).
Proces składania wniosku:
1. Wniosek Online
Wypełnienie formularza na stronie eFaktor.
2. Analiza
Przesłanie plików JPK i wyciągów. Decyzja wstępna często wydawana jest w ciągu 24-48 godzin.
3. Weryfikacja kontrahentów
eFaktor sprawdza wiarygodność odbiorców faktur.
4. Umowa i Cesja
Podpisanie umowy faktoringowej oraz zawiadomienie kontrahentów o cesji (faktoring jawny).
5. Wypłata
Środki trafiają na konto klienta (do 90% wartości faktury) zazwyczaj w dniu przekazania faktury lub następnego dnia roboczego.
Korzyści i specyfika rozwiązania eFaktor
Faktoring jawny z regresem w eFaktor posiada szereg korzyści dla przedsiębiorstw, ale niesie ze sobą również pewne specyficzne warunki.
Korzyści:
- Wysokie limity: Możliwość uzyskania nawet 15 000 000 PLN, co jest wartością porównywalną z ofertami banków komercyjnych.
- Szybkość: Procedura oparta na plikach JPK i wyciągach jest znacznie szybsza niż typowa procedura kredytowa.
- Brak zabezpieczeń rzeczowych: Nie wymaga zastawu na majątku trwałym (hipoteka, maszyny). Zabezpieczeniem jest sama faktura i weksel.
- Elastyczność: Klient sam decyduje, które faktury przekazuje do finansowania. Nie musi to być cały obrót, chyba że umowa stanowi inaczej.
Ograniczenia i ryzyka:
- Ryzyko regresu: Klient ponosi ryzyko braku zapłaty przez kontrahenta. eFaktor upomni się o zwrot zaliczki po okresie karencji.
- Jawność procesu: Usługa wymaga poinformowania kontrahentów o zmianie numeru konta do wpłat. Dla niektórych przedsiębiorców może to być barierą.
- Koszty początkowe: Prowizja przygotowawcza może być wyższa niż w standardowych liniach kredytowych w dużych bankach.
Faktoring jawny z regresem w eFaktor na rok 2025 jest rozwiązaniem dla firm z sektora MŚP, które posiadają solidnych kontrahentów, ale doświadczają zatorów płatniczych. Jest to alternatywa szybsza do uzyskania niż kredyt obrotowy i skalowalna wraz ze wzrostem sprzedaży. Kluczowym elementem decyzyjnym jest indywidualna negocjacja prowizji przygotowawczej oraz operacyjnej.
Zweryfikowane przez eksperta