Faktoring eksportowy eFaktor wspiera firmy w handlu międzynarodowym, finansując faktury o wartości ponad 2 miliardów złotych rocznie. Usługa pozwala przedsiębiorstwom prowadzącym transakcje z kontrahentami zagranicznymi na szybki dostęp do gotówki, bez oczekiwania na długie terminy płatności.
Usługa i warunki finansowania
Faktoring eksportowy w eFaktorze to specjalistyczna usługa finansowa dla firm, które współpracują z partnerami biznesowymi z zagranicy i potrzebują szybkiego dostępu do gotówki. eFaktor jest jednym z podmiotów działających w faktoringu pozabankowym na polskim rynku. Usługa dostępna jest dla firm wystawiających faktury kontrahentom zarejestrowanym w krajach Unii Europejskiej. Rozliczenia mogą następować w walutach określonych w umowie pomiędzy faktorantem i odbiorcą, co pozwala na swobodne negocjacje handlowe.
Limity i zakresy finansowania
eFaktor ustala limity finansowania dopasowane do indywidualnych wymagań przedsiębiorstw. W faktoringu eksportowym wysokość zaliczki wynosi do 90 procent wartości faktury brutto. W modelu ryczałtowym limit faktoringowy wynosi od 50 000 złotych do 1 000 000 złotych i obejmuje faktury z terminem płatności od 14 do 90 dni. W systemie naliczającym prowizję za pojedyncze faktury limit sięga 15 000 000 złotych, a przedsiębiorca może sfinansować faktury z odroczonym terminem płatności od 14 do 120 dni.
Minimalny limit w umowie faktoringowej wynosi 100 000 złotych. Maksymalny limit wynosi 5 000 000 złotych w ramach umów standardowych. Firmy korzystające z systemu naliczającego prowizję od poszczególnych faktur mogą uzyskać limit do 15 000 000 złotych.
"Jeśli firma wystawi fakturę na 100 000 zł z terminem płatności 90 dni, dzięki faktoringowi eksportowemu eFaktora może otrzymać do 90 000 zł w ciągu 24 godzin. To oznacza, że zamiast czekać trzy miesiące na pełną kwotę, przedsiębiorca ma niemal całą gotówkę dostępną od zaraz, co znacząco poprawia płynność finansową."
Waluty rozliczenia
Faktoring eksportowy w eFaktorze jest dostępny zarówno w złotych polskich, jak i w eurach. Ponadto, bank obsługuje również transakcje w funtach brytyjskich i dolarach amerykańskich, co daje szerokie możliwości dla firm handlujących z różnymi partnerami międzynarodowymi.
Koszty i oprocentowanie
Taryfy, prowizje i opłaty
Koszt faktoringu w eFaktorze ustalany jest indywidualnie pomiędzy faktorem a przedsiębiorcą. Uproszczone rozliczenie opiera się na stałej prowizji naliczanej od wartości faktury, dzięki czemu przedsiębiorca wie z góry, ile zapłaci za finansowanie.
W modelu abonamentowym miesięczna opłata wynosi od 1,49 procent w faktoringu klasycznym, do wyższych stawek w faktoringu specjalistycznym. Prowizja faktoringowa wynosi na ogół między 0,2 procent a 3 procent w skali miesiąca. Prowizja może być naliczana dziennie, wówczas klient płaci wyłącznie za faktyczny okres finansowania.
| Rodzaj opłaty/prowizji | Stawka/Warunki |
|---|---|
| Zaliczka | Do 90% wartości faktury brutto |
| Miesięczna opłata abonamentowa | Od 1,49% (faktoring klasyczny) |
| Prowizja faktoringowa | Od 0,2% do 3% miesięcznie (może być naliczana dziennie) |
| Dodatkowe opłaty | Brak opłat za przedłużenie/rozwiązanie umowy, ocenę wiarygodności, niewykorzystanie limitu |
Koszty faktoringu obejmują również odsetki od wypłaconej zaliczki lub od 100 procent wartości brutto finansowanej faktury w zależności od wybranego modelu.
Oprocentowanie
W faktoringu w eFaktorze odsetki mogą być naliczone od zaliczki wypłaconej przedsiębiorcy lub od 100 procent wartości brutto finansowanej faktury. Faktoring pełny wiąże się z naliczaniem odsetek z góry w momencie wypłaty zaliczki. Konkretne stawki procentowe ustalane są indywidualnie dla każdego klienta na podstawie oceny ryzyka i warunków transakcji.
Wymagania i proces
Wymagania wobec klientów
Aby skorzystać z faktoringu eksportowego w eFaktorze, klient musi spełnić kilka warunków. Firma musi prowadzić działalność gospodarczą w modelu B2B i wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności. Wymagany staż klienta wynosi powyżej 6 miesięcy.
Minimalny roczny obrót klienta wynosi 600 000 złotych. eFaktor obsługuje zarówno przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, jak i firmy działające w formie spółki z o.o. czy spółki jawnej. Szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji faktoringowej mają również start-upy, a także podmioty działające w branżach należących do grupy podwyższonego ryzyka (transportowej, budowlanej, kreatywnej, rozrywkowej, produkcyjnej i handlowej). eFaktor toleruje zaległości w ZUS i urzędzie skarbowym, co jest korzystne dla firm borykających się czasowo z problemami płynnościowymi.
powyżej 6 miesięcy
600 000 zł
15 000 000 zł
Wymagane dokumenty
Do skorzystania z faktoringu eksportowego potrzebna jest stosunkowo niewielka liczba dokumentów.
- Wyciągi bankowe: za ostatnie 6 miesięcy
- Pliki JPK: w formacie .xml za ostatnie 6 miesięcy
- Kopie faktur eksportowych: które mają zostać sfinansowane
- Umowy lub zamówienia: z zagranicznych klientów
- Dokumenty potwierdzające dostawę: towaru lub usług (na przykład listy przewozowe)
- Podstawowe dane firmy: NIP, REGON
Proces składania wniosku i wdrożenia
Proces wdrożenia faktoringu eksportowego w eFaktorze przebiega etapowo. Przygotowanie dokumentacji stanowi pierwszy krok, gdzie przedsiębiorstwo musi zebrać wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak faktury, umowy z klientami i historie płatności, oraz zadbać o transparentność swoich operacji finansowych.
Po finalizacji przygotowań przedsiębiorstwo przystępuje do etapu wdrożenia:
1. Podpisanie umowy z faktorem
Po wybraniu eFaktora i przygotowaniu dokumentacji czas przystąpić do negocjacji warunków umowy. Na tym etapie kluczowa jest dokładna analiza wszystkich warunków umowy, takich jak koszty, terminy płatności oraz obowiązki obu stron. Po uzgodnieniu warunków firma i faktor podpisują umowę, określającą zasady współpracy.
2. Przekazanie faktur firmie faktoringowej
Po podpisaniu umowy należy przekazać faktorowi faktury, które mają zostać sfinansowane. Następnie specjaliści firmy faktoringowej dokonują ich weryfikacji i oceny ryzyka związanego z każdą transakcją.
Cały proces może być przeprowadzony online poprzez platformę faktoringową eFaktora. Wniosek jest 100 procent internetowy, a decyzja o finansowaniu może być podejmowana w ciągu kilku godzin od dodania dokumentów.
Przebieg transakcji
Faktoring eksportowy w eFaktorze obejmuje następujące kroki:
1. Wystawienie faktury
Klient wystawia odbiorcy fakturę z odroczonym terminem płatności za wykonaną usługę bądź sprzedany towar.
2. Zgłoszenie do finansowania
Klient dostarcza fakturę do finansowania w eFaktorze wraz z dokumentami potwierdzającymi wykonanie usługi.
3. Weryfikacja i wypłata
eFaktor dokonuje weryfikacji stabilności finansowej kontrahentów, ocenia ich wiarygodność jako płatników i wypłaca zaliczkę wynoszącą do 90 procent wartości faktury w ciągu 24 godzin od otrzymania dokumentów.
4. Monitorowanie i windykacja
Faktor zajmuje się monitorowaniem należności oraz windykacją, jeśli kontrahent spóźni się z zapłatą.
5. Rozliczenie
Po uregulowaniu faktury przez zagranicznych kontrahenta pozostała część należności trafia na konto klienta.
Korzyści i dodatkowe opcje
Zalety usługi
Faktoring eksportowy w eFaktorze oferuje kilka korzyści. Zapewnia szybkość działania – eFaktor umożliwia uzyskanie środków finansowych nawet w ciągu 8 godzin od zgłoszenia faktury. Finansowanie może nastąpić już w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku.
Możliwość dostosowania usługi polega na dopasowaniu rozwiązań faktoringowych do indywidualnych wymagań klientów, w tym faktoringu eksportowego oraz importowego. Opcje finansowania są skalowalne i mogą rosnąć wraz z rozwojem firmy eksportowej.
- Wysokie limity finansowania: eFaktor oferuje limity finansowania do 15 milionów złotych, co pozwala na obsługę dużych transakcji międzynarodowych.
- Brak wykluczeń branżowych: eFaktor obsługuje przedsiębiorców z różnych branż, co ułatwia korzystanie z usług faktoringowych. Staż firmy również nie jest przeszkodą.
- Weryfikacja partnerów biznesowych: Kiedy zagraniczny kontrahent zostaje zgłoszony jako odbiorca faktur, firma faktoringowa weryfikuje kondycję finansową danego przedsiębiorstwa. Skrupulatna analiza jest wliczona w cenę faktoringu międzynarodowego, dzięki czemu nie są pobierane dodatkowe opłaty za usługę wywiadowni gospodarczej.
- Zabezpieczenie przed wahaniami kursów walutowych: Eksporter otrzymuje pieniądze wkrótce po wystawieniu faktury, co redukuje ryzyko kursowe. To jedna z głównych zalet faktoringu eksportowego, szczególnie w obliczu niestabilnej sytuacji gospodarczo-politycznej na świecie.
- Zwiększenie bezpieczeństwa w handlu zagranicznym: Faktoring eksportowy zapobiega wielu negatywnym skutkom długich terminów płatności, w tym zatorom płatniczym.
- Zwiększenie możliwości na rynkach międzynarodowych: Usługa umożliwia firmom oferowanie zagranicznym klientom atrakcyjnych warunków płatności, jednocześnie zapewniając sobie natychmiastowy dostęp do gotówki.
- Minimum formalności: System faktoringowy eFaktor oparty jest na zaledwie dwóch dokumentach od klienta.
Przejęcie ryzyka niewypłacalności
W eFaktorze istnieje możliwość ubezpieczenia całej transakcji i przejęcia ryzyka niewypłacalności kontrahentów. Jako faktor, firma dba o weryfikację stabilności finansowej kontrahentów, ocenia ich wiarygodność jako płatników oraz ubezpiecza transakcje.
W faktoringu pełnym (bez regresu) instytucja faktoringowa przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta, co eliminuje konieczność zwrotu wypłaconych środków przez przedsiębiorcę. Jeśli jednak dłużnik nie ureguluje płatności w terminie, klient firmy faktoringowej, odwrotnie do faktoringu niepełnego, nie ponosi żadnej odpowiedzialności – całe ryzyko niewypłacalności kontrahentów objętych umową faktoringową leży po stronie faktora. Faktoringiem pełnym mogą być objęte transakcje zarówno z polisą faktora, jak i z polisą klienta. W celu zabezpieczenia się przed ryzykiem, faktor często korzysta z ubezpieczenia należności.
Dostępne formy faktoringu
eFaktor posiada w swojej ofercie różne formy faktoringu. Do dyspozycji klientów znajdują się:
- Faktoring jawny z regresem oparty na cesji wierzytelności
- Faktoring odwrotny (zakupowy)
- Faktoring eksportowy
- Faktoring cichy
- Finansowanie pojedynczych faktur (usługa dla małych firm, niewymagająca podpisywania długoterminowej umowy współpracy)
- Faktoring pełny z polisą faktora
- Faktoring pełny z polisą klienta
Szybkość działania
Proces faktoringu w eFaktorze jest szybki. Finansowanie dla MŚP dostępne jest w ciągu 8 godzin. Całkowity proces od zgłoszenia do otrzymania decyzji i wypłaty środków może trwać poniżej 24 godzin. Pytanie o finansowanie jest możliwe za pośrednictwem formularza zgłoszeniowego lub przycisku rejestracja na stronie eFaktor.
Pozycja na rynku i doświadczenie
eFaktor zajmuje pierwsze miejsce w rankingu firm faktoringowych w 2025 roku, będąc liderem na rynku faktoringowym w odniesieniu do małych, średnich i dużych przedsiębiorstw. Firma utrzymuje swoją renomę, bazując na indywidualnym podejściu do klienta oraz zakresie usług dopasowanych do różnych potrzeb biznesowych. Firma sfinansowała już 64 tysiące faktur, a codziennie finansuje setki faktur. Kadra eFaktor to eksperci w branży faktoringu online, w tym uznani przedsiębiorcy i specjaliści z sektora bankowego.
Kontakt i dane kontaktowe
eFaktor S.A.
ul. Adama Branickiego 15
02-972 Warszawa
E-mail: [email protected]
Telefon: 533 860 890
Strona: www.efaktor.com.pl
Zweryfikowane przez eksperta