eFaktor: Faktoring eksportowy

Faktoring eksportowy w eFaktor to moim zdaniem całkiem solidna propozycja, szczególnie dla firm z sektora MŚP, które dynamicznie rosną na rynkach zagranicznych, ale borykają się z brakiem płynności ze względu na długie terminy płatności od kontrahentów. Główna zaleta to akceptacja firm z problemami w BIK czy KRD – to rzadkość na rynku. Z drugiej strony, prowizje, choć negocjowane, mogą sięgnąć nawet 2,4% miesięcznie (przy prowizji dziennej 0,08%), co przy wysokich obrotach robi się odczuwalne. Dlatego kluczowe jest dokładne przeanalizowanie kosztów i porównanie ich z potencjalnymi korzyściami, czyli szybszym dostępem do gotówki i uniknięciem zatorów płatniczych.

Kluczowe aspekty finansowania - na co zwrócić uwagę?

Limit faktoringowy i zaliczka - czy wystarczą?

eFaktor oferuje limity od 300 000 zł do 15 000 000 zł. To spory zakres, ale pamiętaj, że Twój realny limit będzie zależał od oceny ryzyka Twojej firmy i Twoich kontrahentów. 95% zaliczki to kusząca propozycja, ale warto dopytać, jakie są warunki wypłaty tej pozostałej kwoty 5% po spłacie faktury przez kontrahenta. Czy są jakieś dodatkowe opłaty związane z rozliczeniem?

Przykład: Jeśli eksportujesz towary za 500 000 zł miesięcznie, upewnij się, że limit 300 000 zł nie okaże się niewystarczający. Lepiej od razu negocjować wyższy limit, aby uniknąć problemów w przyszłości.

Prowizje i opłaty - ukryte koszty faktoringu

To tutaj eFaktor zarabia najwięcej, więc warto być czujnym. Prowizja przygotowawcza od 1% wartości faktury to standard, ale prawdziwe koszty generuje prowizja faktoringowa. 0,8% - 1,1% miesięcznie (w zależności od limitu i formy umowy) brzmi dobrze, ale przy dłuższych terminach płatności (np. 120 dni) te koszty rosną.

Pułapka: Często zapomina się o opłatach dodatkowych. Opłata za gotowość, weryfikację kontrahentów, aneksy do umowy – to wszystko generuje dodatkowe koszty. Przed podpisaniem umowy dokładnie dopytaj o pełną listę opłat i ich wysokość.

Akceptacja firm z problemami - plus czy minus?

eFaktor chwali się akceptacją firm z zaległościami w ZUS czy US. Z jednej strony to szansa dla przedsiębiorstw, które mają trudności z uzyskaniem finansowania w bankach. Z drugiej strony, akceptacja takich firm może oznaczać wyższe prowizje i bardziej restrykcyjne warunki umowy. To logiczne – eFaktor musi zrekompensować sobie wyższe ryzyko.

Rada: Jeśli Twoja firma ma problemy finansowe, faktoring w eFaktor może być dobrym rozwiązaniem, ale licz się z wyższymi kosztami. Porównaj oferty kilku faktorów, zanim podejmiesz decyzję.

Terminy płatności i waluty - dopasowanie do potrzeb

Finansowanie faktur w PLN i EUR to standard, ale warto sprawdzić, czy eFaktor obsługuje również inne waluty, w których rozliczasz się z kontrahentami. Terminy płatności od 7 do 120 dni to dość szeroki zakres, ale upewnij się, że Twój typowy termin płatności faktur eksportowych mieści się w tym przedziale.

Wymagania i proces - czy dasz radę?

6 miesięcy działalności to relatywnie krótki okres, co jest plusem dla młodych firm. Wymagane wyciągi bankowe za 6 miesięcy to standardowa procedura. Ważna jest zgoda na cesję wierzytelności – to oznacza, że to eFaktor będzie otrzymywał płatności od Twoich kontrahentów.

Porównanie kosztów - przykład

Wnioski: Abonament może się opłacać przy regularnym i wysokim finansowaniu faktur. Jeśli finansujesz faktury sporadycznie, lepiej wybrać opcję bez abonamentu.