Oprocentowanie kredytu obrotowego w rachunku bieżącym wynosi 9,20% w Express Banku Spółdzielczym na rok 2025, stanowiąc jedną z opcji finansowania bieżącej działalności dla małych i średnich przedsiębiorstw. Usługa ta jest dostępna dla firm zainteresowanych wsparciem kapitału obrotowego.
Typy Kredytów Obrotowych i Ich Zastosowanie
Express Bank Spółdzielczy oferuje dwa główne produkty kredytów obrotowych dla firm, przeznaczone do finansowania bieżących zobowiązań i poprawy płynności finansowej przedsiębiorstwa.
Biznes Kredyt obrotowy
Kredyt ten finansuje bieżące potrzeby działalności gospodarczej. Środki można przeznaczyć na zakup towarów handlowych lub usług, co uzupełnia majątek obrotowy firmy.
Kredyt w rachunku bieżącym
Produkt to odnawialny kredyt z ustalonym limitem, dostępny w każdej chwili na pokrycie bieżących potrzeb. Każdy wpływ na rachunek spłaca zadłużenie i automatycznie odnawia dostępne środki w ramach przyznanego limitu. Dzięki temu kredytobiorca nie musi każdorazowo regulować spłat.
"Przyjmując kredyt obrotowy na kwotę 100 000 zł, różnica w oprocentowaniu między kredytem w rachunku bieżącym (9,20%) a Biznes Kredytem (9,90%) to roczna oszczędność około 700 zł na odsetkach dla opcji w rachunku. To pokazuje, jak ważne jest porównanie dokładnych warunków, nawet przy niewielkich różnicach procentowych."
Koszty Kredytowania: Oprocentowanie i Prowizje
Express Bank Spółdzielczy stosuje zmienne oprocentowanie dla kredytów obrotowych, oparte na wskaźniku WIBOR 3M. Poniżej przedstawiono aktualne stawki na rok 2025 oraz informacje o prowizjach.
9,90%
9,20%
do 2,5%
Oprocentowanie obu wariantów kredytów obrotowych to WIBOR 3M powiększony o marżę banku. Bank nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku o kredyt.
Kwoty i Limity Kredytowe
Kwotę kredytu ustala się indywidualnie. Zależy ona od bieżących potrzeb kredytowych, efektywności działalności gospodarczej, wysokości i częstotliwości obrotów, zdolności kredytowej oraz proponowanych form zabezpieczenia spłaty. Maksymalna kwota kredytu nie jest sztywno określona; ustala się ją po analizie zdolności kredytowej kredytobiorcy.
Warunki Uzyskania i Wymagane Dokumenty
Aby uzyskać kredyt obrotowy, potencjalny kredytobiorca spełnia kilka warunków i przedkłada wymagane dokumenty.
Warunki uzyskania kredytu
- Zdolność kredytowa: Posiadanie bieżącej i prognozowanej zdolności do spłaty kredytu wraz z odsetkami.
- Umowa: Zawarcie umowy o kredyt.
- Zabezpieczenie: Ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu.
- Dokumentacja: Przedłożenie wymaganych dokumentów.
Kwota kredytu jest proponowana na bazie proponowanych zabezpieczeń spłaty i zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wymagane dokumenty
Bank wymaga dokumentacji potwierdzającej tożsamość oraz status prawny działalności. Standardowe dokumenty to:
- Dowód tożsamości (do wglądu)
- Zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (CEiDG)
- Decyzja nadającą numer NIP i REGON
- Aktualne zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUS o niezaleganiu w płaceniu zobowiązań
Dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą mogą być dodatkowo wymagane:
- PIT-27 (PIT 28) z ostatniego okresu
- Miesięczna deklaracja na podatek VAT z ostatniego miesiąca
Dla podmiotów prowadzących pełną księgowość bank wymaga:
- Aktualny bilans oraz informacje o stanie majątkowym i sytuacji gospodarczej
- Książka przychodów i rozchodów do wglądu
Dla spółek dodatkowo wymagane są:
- Bilans z rachunkiem wyników z ostatniego roku
- Rachunek wyników z ostatniego okresu
- Wyciąg z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS)
- Umowa spółki lub statut przedsiębiorstwa
Proces Aplikacji i Zabezpieczenie Kredytu
Procedura udzielenia kredytu obrotowego w Express Banku Spółdzielczym jest uporządkowana i składa się z kilku etapów, prowadzących do szybkiego dostępu do kapitału.
Wizyta w oddziale banku
Potencjalny kredytobiorca udaje się do placówki Express Banku Spółdzielczego, aby omówić warunki kredytowania.
Wypełnienie wniosku
Z pomocą doradcy bankowego kredytobiorca wypełnia wniosek kredytowy i ustala zakres wymaganych dokumentów, zależny od formy prawnej działalności.
Przedłożenie dokumentacji
Kredytobiorca przedkłada zebrane dokumenty w oddziale banku.
Rozmowa z doradcą
Uzgadnia się termin podpisania umowy o kredyt.
Podpisanie umowy
Po podpisaniu umowy kredytobiorca ma do dyspozycji dodatkowe środki finansowe w formie ustalonej w umowie (rachunek bieżący lub kredytowy).
Bank zapewnia szybką decyzję kredytową.
Zabezpieczenie Kredytu
Zabezpieczeniem kredytu obrotowego mogą być różne formy prawne. Bank akceptuje jedną lub kilka form zabezpieczenia. Przykładowe formy zabezpieczenia to:
- Weksel własny in blanco
- Poręczenie cywilne
- Gwarancja bankowa
- Zastaw na majątkach ruchomych
- Zastaw rejestrowy
- Hipoteka
- Blokada środków pieniężnych na rachunkach bankowych
- Oświadczenie o poddaniu się egzekucji
Wybór formy zabezpieczenia ustala się z kredytobiorcą, zależnie od stopnia ryzyka kredytowego oraz możliwości kredytobiorcy.
Spłata Kredytu i Cechy Produktu
Spłata kredytu obrotowego odbywa się w ratach ustalonych indywidualnie z kredytobiorcą. Mogą to być miesięczne, kwartalne lub półroczne raty kapitałowe.
Metody Spłaty
- Wpłaty gotówkowe w placówce banku
- Przelewy bankowe ze środków na rachunkach bieżącym lub oszczędnościowych kredytobiorcy
- Inkaso z rachunku bieżącego kredytobiorcy
W przypadku kredytu w rachunku bieżącym, każdy wpływ na rachunek pomniejsza zadłużenie i odnawia dostępne środki w ramach przyznanego limitu.
Cechy Kredytów Obrotowych
- Zmienne oprocentowanie: Stopy procentowe WIBOR + marża.
- Niska prowizja: Prowizja za udzielenie kredytu do 2,5%.
- Brak opłaty za wniosek: Kredytobiorca nie ponosi dodatkowych kosztów oceny wniosku.
- Szybka decyzja: Bank rozpatruje wnioski ekspresowo.
- Odnowienie: Kredyt w rachunku bieżącym może być odnowiony na kolejny okres.
- Brak dokumentowania celowości: Nie ma wymogu udokumentowania konkretnego sposobu wykorzystania kredytu.
- Automatyczne odnowienie limitu: Każdy wpływ na rachunek automatycznie odnawia dostępne środki kredytowe.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Przyznanie kredytu wiąże się z kilkoma warunkami i ograniczeniami wynikającymi z polityki kredytowej banku:
- Zdolność kredytowa: Przyznanie kredytu zależy od zdolności kredytowej kredytobiorcy.
- Zmienne oprocentowanie: Oprocentowanie jest zmienne i może ulec zmianie w związku ze zmianami wskaźnika WIBOR 3M, co niesie ryzyko wzrostu wysokości raty.
- Zabezpieczenie: Ustanowienie zabezpieczenia jest warunkiem udzielenia kredytu.
- Rachunek bankowy: Kredytobiorca musi posiadać rachunek bieżący prowadzony w Express Banku Spółdzielczym.
Maksymalne kwoty kredytów mogą być ograniczone na podstawie przepisów dotyczących koncentracji ryzyka kredytowego.
Dostępność Usługi
Kredyty obrotowe Express Banku Spółdzielczego dostępne są dla małych i średnich przedsiębiorstw. Usługa jest oferowana w oddziałach banku na terenie jego zasięgu działania, z główną siedzibą w Rzeszowie. Klienci mogą uzyskać dostęp do produktu poprzez wizyty w placówkach banku oraz kanały elektroniczne dostępne w ramach bankowości internetowej.
Kredyty obrotowe Express Banku Spółdzielczego to rozwiązanie finansowe dla firm potrzebujących źródła kapitału obrotowego. Oprocentowanie, prowizja do 2,5%, brak opłaty za rozpatrzenie wniosku oraz szybka procedura zatwierdzenia wyróżniają tę usługę. Zmienne oprocentowanie oparte na wskaźniku WIBOR 3M adaptuje się do zmian warunków rynkowych, choć niesie ryzyko wzrostu kosztów obsługi kredytu. Oferta adresowana jest do firm działających w warunkach zmiennych obrotów i wymagających stabilnego dostępu do dodatkowych środków finansowych.
Zweryfikowane przez eksperta
