Kredyty gotówkowe Express Banku Spółdzielczego oferują kwoty do 255 550 zł, udostępniając środki na różne cele finansowe. Produkty banku są dostępne dla pełnoletnich osób fizycznych, które posiadają zdolność kredytową. Bankowość elektroniczna e-Bank EBS oraz aplikacja mobilna SGB Mobile zapewniają zdalny dostęp do zarządzania kredytem.
do 255 550 zł
8,93%
do 60 miesięcy
Typy Kredytów Gotówkowych
Express Bank Spółdzielczy udostępnia klientom cztery warianty kredytów gotówkowych, każdy dostosowany do różnych potrzeb finansowych.
Express Kredyt Gotówkowy
Express Kredyt to produkt finansowy dla osób poszukujących szybkiego dostępu do gotówki bez zbędnych formalności. Kredyt pozwala sfinansować dowolne cele, bez konieczności dokumentowania poniesionych wydatków. Oprocentowanie nominalne wynosi 11,90% (WIBOR 6M + marża), co przekłada się na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) na poziomie 15,57% przy reprezentatywnym przykładzie kredytu 16 700 zł na okres 24 miesięcy z prowizją 2,5%. Okres kredytowania wynosi do 5 lat (60 miesięcy).
Komfort Kredyt Gotówkowy
Komfort Kredyt to rozwiązanie finansowe dla klientów, którzy potrzebują większej kwoty kredytu z dłuższym czasem spłaty. Oprocentowanie nominalne to 9,90% (WIBOR 6M + marża) zmienne, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13% przy przykładzie kredytu 50 000 zł na okres 60 miesięcy z prowizją 1,5%. Warunki uzyskania obejmują posiadanie zdolności do spłaty, złożenie wniosku oraz udokumentowanie dochodów.
EKO Kredyt Na Cele Związane z Ekologią
EKO Kredyt jest dostępny dla osób zainteresowanych inwestycjami w rozwiązania proekologiczne. Jest to kredyt na finansowanie celów związanych z ochroną środowiska naturalnego. Oprocentowanie nominalne to 7,90% (WIBOR 6M + marża) zmienne, a RRSO wynosi 8,93% przy przykładzie kredytu 48 300 zł na okres 60 miesięcy z prowizją 1,5%. Dopuszczalne cele finansowania obejmują zakup instalacji fotowoltaicznych, nowych instalacji grzewczych, materiałów budowlanych do docieplenia oraz pokrycie kosztów montażu i przyłączeń.
Kredyt Członkowski Gotówkowy
Kredyt Członkowski to produkt dla członków Spółdzielni, oferujący korzystniejsze warunki finansowania. Oprocentowanie nominalne wynosi 9,20% (WIBOR 6M + marża) zmienne, a RRSO to 11,17% przy przykładzie kredytu 10 000 zł na okres 36 miesięcy z prowizją 2,0%. Okres spłaty to od 36 do 60 miesięcy.
| Typ Kredytu | Oprocentowanie Nominalne | RRSO (przykład) | Prowizja (przykład) | Maks. Okres Spłaty |
|---|---|---|---|---|
| Express Kredyt | 11,90% | 15,57% | 2,5% | 60 miesięcy |
| Komfort Kredyt | 9,90% | 11,13% | 1,5% | 60 miesięcy |
| EKO Kredyt | 7,90% | 8,93% | 1,5% | 60 miesięcy |
| Kredyt Członkowski | 9,20% | 11,17% | 2,0% | 36-60 miesięcy |
Oprocentowanie i Koszty
Oprocentowanie Nominalne
Wszystkie kredyty gotówkowe Express Banku Spółdzielczego posiadają zmienną stopę procentową. Jest ona oparta na wskaźniku WIBOR 6M powiększonym o marżę banku. Oprocentowanie obowiązuje od 1 stycznia 2025 roku i podawane jest w stosunku rocznym.
Struktura oprocentowania:
- Express Kredyt: 11,90%
- Komfort Kredyt: 9,90%
- EKO Kredyt: 7,90%
- Kredyt Członkowski: 9,20%
Marża Banku wynosi od 1,00 punktu procentowego.
Prowizje i Opłaty
Taryfa opłat i prowizji Express Banku Spółdzielczego określa następujące opłaty dotyczące kredytów i pożyczek dla osób fizycznych:
- Prowizja za udzielenie kredytu: od 0,25% do 9,00% (minimum 35 zł), naliczana od kwoty kredytu, płatna jednorazowo przed lub przy uruchomieniu kredytu.
- Prowizja przygotowawcza od kredytów konsumenckich: od 0,25% do 9,00% (minimum 35 zł).
- Prowizja za wystawienie promesy kredytowej: 0,10% (minimum 50 zł), naliczana od kwoty kredytu zawartej w promesie, płatna jednorazowo.
- Opłata za czynności związane z prolongatą, rekonstrukcją kredytu, zmianą zabezpieczenia: 0,25% (minimum 50 zł, maksimum 1 000 zł), naliczana od kwoty prolongowanej, płatna jednorazowo.
- Prowizja rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę: 2% (minimum 50 zł) dotyczy kredytów mieszkaniowych oraz gotówkowych zabezpieczonych hipotecznie udzielonych od 1 grudnia 2021 r., pobierana do 36 miesięcy od daty zawarcia umowy kredytowej.
- Opłata za wydanie odpisu/duplikatu umowy kredytowej: 50 zł.
- Opłata za sporządzenie dodatkowego harmonogramu spłat: bez opłat dla kredytów udzielonych od 22 lipca 2017 r.
- Opłata za zaświadczenia i informacje: od 50 do 100 zł w zależności od zakresu informacji.
"Przyjrzymy się kosztom: EKO Kredyt na 48 300 zł z RRSO 8,93% i prowizją 1,5% generuje całkowity koszt około 4 900 zł. Natomiast Express Kredyt na 16 700 zł z RRSO 15,57% i prowizją 2,5% to całkowity koszt 2 418,50 zł. Choć kwoty kredytów są różne, niższa prowizja i oprocentowanie EKO Kredytu skutkują procentowo znacznie niższym całkowitym kosztem kredytu, co jest istotne przy większych sumach na cele ekologiczne."
Promocje
Express Bank Spółdzielczy regularnie oferuje promocje na kredyty gotówkowe. W okresie jesiennym promocja obejmowała EKO Kredyt, Express Kredyt i Komfort Kredyt, udostępniając warunki z prowizją 0% i oprocentowaniem 7,9% (WIBOR 12M + marża) dla EKO Kredytu.
Warunki i Wymagania
Okres Spłaty i Kwoty
Kredyty gotówkowe Express Banku Spółdzielczego są dostępne na różne okresy spłaty:
- Express Kredyt: do 60 miesięcy (5 lat)
- Komfort Kredyt: do 60 miesięcy (5 lat)
- EKO Kredyt: do 60 miesięcy (5 lat)
- Kredyt Członkowski: do 36-60 miesięcy, zależnie od indywidualnego rozpatrzenia
Limity kwotowe dla kredytów gotówkowych są ustalane indywidualnie w zależności od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Express Bank Spółdzielczy respektuje maksymalny limit kredytu konsumenckiego na poziomie 255 550 zł, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Minimalna kwota kredytu nie jest precyzyjnie określona w publicznie dostępnych materiałach, jednak banki spółdzielcze zazwyczaj ustalają minimalne kwoty od 1 000 do 2 000 zł.
Wymagania Wobec Klientów
Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy w Express Banku Spółdzielczym, klient musi spełnić następujące warunki:
- Wiek: Ukończone 18 lat.
- Zdolność prawna: Pełna zdolność do czynności prawnych.
- Zdolność kredytowa: Posiadanie bieżącej i prognozowanej zdolności do spłaty kredytu wraz z odsetkami i innymi opłatami.
- Historia kredytowa: Pozytywna historia spłat (brak zaległości w kredytach, kartach czy pożyczkach).
- Źródło dochodów: Udokumentowane stałe źródło dochodów.
- Reputacja kredytowa: Brak negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Dokumentacja
Dokumenty wymagane do złożenia wniosku o kredyt są ustalane indywidualnie, zależnie od kwoty kredytu i jego przeznaczenia. Standardowo bank wymaga:
- Dokumenty potwierdzające tożsamość: Dowód osobisty (ważny przez cały okres kredytowania). W przypadku obcokrajowców: paszport i karta pobytu lub zaświadczenie o prawie pobytu.
- Dokumenty potwierdzające dochody: Zaświadczenie o wysokości i źródle uzyskiwanych dochodów od pracodawcy, wyciągi z rachunków bankowych z ostatnich 3 miesięcy. Dla samozatrudnionych: ostatni PIT-37 lub PIT-11. Dla prowadzących działalność gospodarczą: ostatni bilans oraz informacje o stanie majątkowym.
- Dokumenty dodatkowe: Wypełniony wniosek o kredyt, informacje o zobowiązaniach finansowych (kredyty, karty, alimenty, leasingi), informacje o liczbie osób na utrzymaniu.
Dokumentacja do wniosku jest indywidualnie określana przez bank. W przypadku małych kwot kredytu bank może zastosować uproszczoną procedurę.
Proces Wnioskowania
Etapy Procedury Kredytowej
1. Przygotowanie dokumentów
Klient gromadzi wymagane dokumenty: dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach, wyciągi z konta bankowego, wypełniony wniosek.
2. Złożenie wniosku
Wniosek można złożyć w oddziale banku, za pośrednictwem bankowości elektronicznej e-Bank EBS lub w aplikacji mobilnej SGB Mobile/Nasz Bank.
3. Analiza wniosku
Bank ocenia zdolność kredytową na podstawie dostarczonych dokumentów, historii kredytowej w BIK oraz indywidualnych parametrów finansowych.
4. Podjęcie decyzji kredytowej
Wnioski online/w e-banku mogą być rozpatrzone w kilka minut do kilku godzin. Wnioski w oddziale mogą być rozpatrywane dłużej, z możliwością prośby o dodatkowe dokumenty.
5. Podpisanie umowy
Po pozytywnej decyzji klient podpisuje umowę kredytową, która określa kwotę, okres spłaty, oprocentowanie, raty, opłaty oraz warunki przedterminowej spłaty.
6. Uruchomienie kredytu
Po podpisaniu umowy bank wypłaca gotówkę, zazwyczaj w ciągu 24 godzin od decyzji, na rachunek bankowy klienta.
7. Rozpoczęcie spłaty
Klient rozpoczyna spłacanie kredytu zgodnie z harmonogramem, obejmującym raty kapitałowo-odsetkowe.
Czas Realizacji
Czas rozpatrzenia wniosku i udzielenia decyzji kredytowej różni się:
- Wnioski online: Decyzja może być wydana tego samego dnia.
- Wnioski w oddziale: Od 1 do kilku dni roboczych.
Całkowity proces od złożenia wniosku do otrzymania gotówki zazwyczaj trwa 1-3 dni robocze, zależnie od skomplikowania sprawy i kompletności dokumentacji.
Charakterystyka Produktów
Express Bank Spółdzielczy w swoich kredytach gotówkowych udostępnia szereg cech.
Szybkość i Prostota
- Krótki czas procedury: Decyzja kredytowa wydawana jest szybko, niekiedy w ciągu kilkunastu minut dla wniosków online.
- Szybka wypłata: Pieniądze wpływają na konto klienta w ciągu 24 godzin od pozytywnej decyzji.
- Proste formalności: Procedura jest uproszczona.
Brak Ograniczeń Przeznaczenia
- Dowolny cel: Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na różne cele – remont, zakup sprzętu, finansowanie urlopu, spłatę długów czy inwestycje.
- Brak wymogu dokumentowania wydatków: Dla Express Kredytu i Komfort Kredytu bank nie wymaga faktur.
- Wyjątek EKO Kredyt: W tym przypadku wymagane są dokumenty potwierdzające cel wydatkowania (faktury za zakup materiałów ekologicznych).
Parametry Oprocentowania
- Oprocentowanie EKO Kredytu (7,90%) jest niższe niż średnie dla podobnych produktów.
- Zmienne oprocentowanie: Może być korzystne w okresach spadku stóp procentowych.
- Promocyjne oprocentowanie: Bank regularnie udostępnia promocje z obniżonym oprocentowaniem.
Długi Okres Spłaty i Proste Zabezpieczenie
- Do 5 lat: Maksymalny okres spłaty do 60 miesięcy pozwala rozłożyć raty na dłuższy czas, co zmniejsza ich wysokość.
- Dostosowane raty: Miesięczna rata jest dopasowana do zdolności kredytowej i możliwości finansowych klienta.
- Minimalne wymagania zabezpieczenia: Kredyt gotówkowy wymaga mniej skomplikowanego zabezpieczenia niż kredyt hipoteczny.
- Brak zastawu na nieruchomościach: W większości przypadków nie jest wymagane zastawianie nieruchomości.
Dostęp do Bankowości Elektronicznej
- e-Bank EBS: Możliwość zarządzania kredytem 24/7 poprzez system bankowości elektronicznej.
- Aplikacja mobilna: Dostęp do informacji o kredycie w aplikacji mobilnej SGB Mobile.
- Wygodne operacje: Możliwość składania wniosków, sprawdzania salda czy zmian harmonogramu spłat online.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Limity Kredytowe i Wymogi Wieku
- Maksymalny limit konsumencki: Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, maksymalna kwota kredytu gotówkowego wynosi 255 550 zł.
- Indywidualne limity: Rzeczywista maksymalna kwota kredytu ustalana jest indywidualnie na podstawie zdolności kredytowej.
- Górny limit wieku: Choć nie jest to wyraźnie wskazane w materiałach Express Banku Spółdzielczego, banki zazwyczaj ustalają górny limit wieku na 65-80 lat.
- Dolny limit wieku: Klient musi mieć ukończone 18 lat.
Ocena Zdolności Kredytowej
- Kontrola BIK: Bank sprawdza historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej; zaległości mogą prowadzić do odrzucenia wniosku.
- Stosunek zobowiązań do dochodów: Bank analizuje, czy przychody są wystarczające na pokrycie wszystkich zobowiązań finansowych oraz nowego kredytu.
- Historia spłat: Poprzednie kredyty i karty muszą być spłacane terminowo.
Zmienne Oprocentowanie i Wcześniejsza Spłata
- Ryzyko wzrostu rat: Zmienne oprocentowanie wiąże się z ryzykiem wzrostu wysokości raty w przypadku wzrostu stóp procentowych WIBOR.
- Możliwość obniżenia rat: Obniżka stóp procentowych może prowadzić do zmniejszenia rat.
- Prowizja rekompensacyjna: Za wcześniejszą spłatę kredytu mieszkaniowego lub gotówkowego zabezpieczonego hipotecznie udzielonego od 1 grudnia 2021 r. pobierana jest prowizja w wysokości 2% (minimum 50 zł), do 36 miesięcy od zawarcia umowy. Dla pozostałych kredytów gotówkowych bank zazwyczaj nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę.
Dokumenty EKO Kredytu
- Wymagane faktury: Dla EKO Kredytu klient musi dostarczyć faktury potwierdzające zakup materiałów lub urządzeń ekologicznych.
- Termin rozliczenia: Wymagane jest rozliczenie (wydatkowanie) co najmniej 80% kredytu na zaplanowany cel w określonym terminie.
Konkretne Dane: Reprezentatywne Przykłady
Express Kredyt
- Kwota kredytu: 16 700 zł
- Okres spłaty: 24 miesiące
- Oprocentowanie nominalne: 11,90% w stosunku rocznym (zmienna)
- Oprocentowanie rzeczywiste (RRSO): 15,57%
- Prowizja: 2,5% = 417,50 zł
- Całkowity koszt kredytu: 2 418,50 zł (w tym odsetki 2 001 zł, prowizja 417,50 zł)
- Całkowita kwota do zapłaty: 19 118,50 zł
- Raty miesięczne: 59 rat po 831,40 zł, ostatnia rata 780,50 zł
Komfort Kredyt
- Kwota kredytu: 50 000 zł
- Okres spłaty: 60 miesięcy
- Oprocentowanie nominalne: 9,90% w stosunku rocznym (zmienna)
- Oprocentowanie rzeczywiste (RRSO): 11,13%
- Prowizja: 1,5% = 750 zł
- Całkowity koszt kredytu: 5 825,49 zł (w tym odsetki 5 075,49 zł, prowizja 750 zł)
- Całkowita kwota do zapłaty: 55 825,49 zł
- Raty miesięczne: 60 rat równych
EKO Kredyt
- Kwota kredytu: 48 300 zł
- Okres spłaty: 60 miesięcy
- Oprocentowanie nominalne: 7,90% w stosunku rocznym (zmienna)
- Oprocentowanie rzeczywiste (RRSO): 8,93%
- Prowizja: 1,5% = 724,50 zł
- Całkowity koszt kredytu: Około 4 900 zł (w tym odsetki i prowizja)
- Całkowita kwota do zapłaty: Około 53 200 zł
- Raty miesięczne: 60 rat równych
Kredyt Członkowski
- Kwota kredytu: 10 000 zł
- Okres spłaty: 36 miesięcy
- Oprocentowanie nominalne: 9,20% w stosunku rocznym (zmienna)
- Oprocentowanie rzeczywiste (RRSO): 11,17%
- Prowizja: 2,0% = 200 zł
- Całkowity koszt kredytu: Około 1 450 zł (w tym odsetki 1 250 zł, prowizja 200 zł)
- Całkowita kwota do zapłaty: Około 11 450 zł
- Raty miesięczne: 36 rat
Zweryfikowane przez eksperta
