Kredyty dla firm od Deutsche Bank

Oferta kredytów dla firm w Deutsche Bank Polska, w moim odczuciu, ma swoje mocne i słabe strony. Specjalistyczny kredyt dla wolnych zawodów wygląda obiecująco, szczególnie dla osób, które szukają szybkiego zastrzyku gotówki na konkretny cel inwestycyjny. Minusem jest brak transparentności w zakresie oprocentowania i opłat dla innych typów kredytów. Bank wyraźnie celuje w większe firmy z rozbudowaną historią kredytową, co eliminuje wiele mniejszych podmiotów, szczególnie start-upy.

Kredyt inwestycyjny dla wolnych zawodów – szybka gotówka, ale czy tania?

Ten kredyt wygląda na produkt skrojony pod konkretną grupę klientów – lekarzy, prawników, księgowych. Uproszczona procedura i możliwość refinansowania poniesionych kosztów to plus. Jednak diabeł tkwi w szczegółach.

Oprocentowanie: Zmienne, uzależnione od WIBOR. Przy obecnych wahaniach WIBORu, trudno przewidzieć koszt kredytu. Bank zarabia na marży, która jest doliczana do WIBORu. Bez konkretnej oferty, nie da się ocenić, czy ta marża jest konkurencyjna.
Maksymalna kwota: 400 000 PLN to kwota wystarczająca na zakup nowego sprzętu medycznego, ale może być niewystarczająca na większe inwestycje, jak np. zakup lokalu.
Okres kredytowania: 7 lat to rozsądny okres, ale warto dokładnie przeanalizować harmonogram spłat. Miesięczne równe raty kapitałowo-odsetkowe to standard, ale sprawdź, czy bank nie dolicza dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę.

Pozostałe kredyty firmowe – indywidualne warunki, czyli loteria?

Deutsche Bank Polska oferuje szeroki wachlarz kredytów firmowych – od obrotowych po hipoteczne. Problem w tym, że brak konkretnych informacji o oprocentowaniu i prowizjach. Wszystko ustalane jest indywidualnie. To oznacza, że dwie firmy o podobnej sytuacji finansowej mogą otrzymać zupełnie różne oferty.

Zabezpieczenia – ile musisz oddać, żeby dostać?

Bank wymaga zabezpieczeń, co jest standardem. Hipoteka, poręczenia, zastawy na mieniu ruchomym – im więcej zabezpieczeń, tym większa szansa na uzyskanie kredytu i potencjalnie niższe oprocentowanie. Gwarancje BGK to opcja, ale trzeba pamiętać o dodatkowych kosztach związanych z ich uzyskaniem.

Prowizje i opłaty – ukryte koszty kredytu

Fragment tabeli prowizji (0,1% wartości za zmianę kwoty kredytu, min. 300 PLN) pokazuje, że bank zarabia na każdej operacji związanej z kredytem. Przed podpisaniem umowy, dokładnie przeanalizuj wszystkie opłaty. Ukryte koszty mogą znacznie podwyższyć całkowity koszt kredytu. Pamiętaj, że tabela pochodzi z 2021 roku, więc warto sprawdzić, czy obowiązują aktualizacje.

Podsumowanie (fragment danych)

Parametr	Dane dla kredytu inwestycyjnego dla wolnych zawodów
Minimalna kwota kredytu	10 000 PLN
Maksymalna kwota kredytu	400 000 PLN
Waluta	PLN
Okres kredytowania	Do 7 lat
Stopa procentowa	Zmienna, zależna od WIBOR
Spłata odsetek	Miesięcznie
Harmonogram spłat	Równe raty kapitałowo-odsetkowe miesięczne
Wymagania	Prowadzenie działalności min. 2 lata, dokumenty zawodu
Cel kredytu	Rozwój działalności wolnych zawodów
Prowizje i opłaty	Indywidualne, m.in. 0,1% za zmianę limitu, min. 300 PLN

Najczęściej zadawane pytania o kredyty firmowe dla osób prawnych w Deutsche Bank

Wydzieloną część działalności Deutsche Bank Polska, obejmującą m.in. kredyty detaliczne i firmowe, przejął Santander Bank Polska; jednak część kredytów walutowych i bankowości korporacyjnej pozostała w Deutsche Bank Polska S.A.

Deutsche Bank AG to globalny bank z siedzibą w Niemczech, natomiast Deutsche Bank Polska S.A. jest jego polską spółką zależną, obsługującą wybrane segmenty rynku w Polsce.

Najpopularniejsze kredyty dla firm to m.in. kredyt inwestycyjny, obrotowy, hipoteczny, technologiczny, w rachunku bieżącym, konsolidacyjny, z gwarancją de minimis, lombardowy, pomostowy oraz kredyt na start.

W 2018 roku wydzieloną część Deutsche Bank Polska przejął Santander Bank Polska; Deutsche Bank Polska S.A. nadal działa w Polsce, obsługując głównie klientów korporacyjnych i kredyty walutowe.

Firma musi prowadzić legalną działalność gospodarczą, wykazać się zdolnością kredytową, pozytywną historią kredytową i odpowiednią płynnością finansową; często wymagane jest zabezpieczenie.

Wymagane są m.in. dokumenty rejestrowe firmy, sprawozdania finansowe, zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i US oraz dokumenty dotyczące zabezpieczenia kredytu.

Niektóre procesy, jak składanie wniosku lub obsługa kredytu, mogą być realizowane online, np. przez system db hipoNET.

Prowizje i opłaty są ustalane indywidualnie, przykładowo za udostępnienie linii kredytowej pobierana jest opłata od 0,1% wartości, minimum 300 PLN.

Czas rozpatrzenia zależy od rodzaju kredytu i kompletności dokumentów, zwykle wynosi od kilku dni do kilku tygodni.

Tak, dostępne są kredyty na start, jednak uzyskanie finansowania przez nową firmę jest trudniejsze i wymaga solidnego biznesplanu oraz często wkładu własnego.

Zabezpieczeniem może być hipoteka, poręczenie, gwarancja bankowa lub zastaw na majątku firmy.

Tak, wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa, jednak może wiązać się z dodatkowymi opłatami zgodnie z umową kredytową.

Kredyty mogą być udzielane w PLN, EUR lub USD, w zależności od oferty i rodzaju finansowania.

Tak, w ofercie znajdują się kredyty inwestycyjne przeznaczone na rozwój przedsiębiorstwa, zakup maszyn czy nieruchomości.

Tak, dla przedstawicieli wolnych zawodów i niektórych spółek możliwa jest uproszczona procedura z mniejszymi wymaganiami dokumentacyjnymi.