Kredyty Hipoteczne Indywidualne w Deutsche Bank Polska: Do 90% LTV

Kredyty hipoteczne indywidualne w Deutsche Bank Polska rozpoczynają się od minimalnej kwoty 50 000 złotych, wspierając finansowanie zakupu nieruchomości mieszkalnych lub komercyjnych dla osób fizycznych. Podejście banku do warunków umowy jest dostosowywane do potrzeb każdego klienta.

Minimalna kwota kredytu

50 000 zł

Maksymalne LTV

90%

Maksymalny okres spłaty

35 lat

Dostępność i warunki ogólne

Kredyty hipoteczne indywidualne Deutsche Bank Polska to pożyczki zabezpieczone hipoteką na nieruchomości. Udzielane są zarówno w polskich złotych (PLN), jak i w walutach obcych, takich jak euro (EUR), dolary (USD) oraz funty szterlingi (GBP). Usługa jest dostępna dla osób fizycznych, niezależnie od formy zatrudnienia, w tym dla pracowników na umowę o pracę oraz osób prowadzących działalność gospodarczą. Oznacza to, że kredyt mogą uzyskać osoby z dochodami z pracy najemnej lub z prowadzenia biznesu.

Wiek i okres spłaty

Minimalny wiek kredytobiorcy wynosi 18 lat. Maksymalny wiek na koniec spłaty kredytu nie może przekraczać 70 lat. Przykładowo, osoba w wieku 45 lat może zaciągnąć kredyt na 25 lat, natomiast osoba w wieku 50 lat na 20 lat. Kredyt jest udzielany na okres od kilku do maksymalnie 35 lat, w zależności od indywidualnie ustalonych warunków.

Limity kwoty i LTV

Minimalna kwota kredytu to 50 000 złotych. Maksymalna kwota uzależniona jest od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Standardowo finansowanie może sięgać do 80% wartości nieruchomości (LTV 80%). Przy spełnieniu określonych warunków możliwe jest finansowanie do 90% wartości (LTV 90%) z zastosowaniem ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Stopy procentowe i koszty kredytu

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Deutsche Bank Polska składa się ze wskaźnika referencyjnego oraz marży banku. Dostępne są dwa rodzaje stóp procentowych:

Stopa zmienna: Oparta na wskaźnikach referencyjnych takich jak WIBOR 3M (dla kredytów w PLN), EURIBOR 3M (dla kredytów w EUR), LIBOR 3M (dla USD) lub SARON Compound 3M (dla kredytów w CHF). Oprocentowanie zmienne aktualizowane jest co trzy miesiące.
Stopa stała: Dostępna na okres maksymalnie 10 lat (zależnie od liczby pozostałych rat do spłaty), zapewniająca stabilność rat przez cały okres obowiązywania umowy.

Marża banku

Marża banku dla kredytów hipotecznych indywidualnych zależy od LTV, kwoty kredytu oraz typu pakietu produktowego. Dla kredytów w PLN, marża w wariancie standardowym zawiera się w przedziale od 2,9% do 3,5% dla kredytów z LTV 0-80%. Dla kredytów z LTV 81-90% wynosi od 3,1% do 3,3%. Dla kredytów w EUR marża wynosi od 4,4% do 4,7% w zależności od LTV i kwoty kredytu. Marża może zostać obniżona po spełnieniu dodatkowych warunków produktowych, takich jak posiadanie rachunku bankowego czy aktywnej karty kredytowej w Deutsche Bank Polska.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy wyborze kredytu ze zmiennym oprocentowaniem i planowaniu wcześniejszej spłaty, warto dokładnie przeliczyć prowizję rekompensacyjną. Jeśli spłacisz 100 000 zł w pierwszym roku, prowizja 2% wyniesie 2 000 zł, co jest dodatkowym kosztem, który w przypadku kredytu na stałej stopie w tym samym okresie wzrasta do 3% (3 000 zł). Decyzja o wcześniejszej spłacie wiąże się więc z konkretnymi opłatami."

Prowizje i opłaty

Poniższa tabela przedstawia wybrane prowizje i opłaty związane z kredytami hipotecznymi indywidualnymi.

Rodzaj opłaty	Wysokość	Dodatkowe informacje
Prowizja przygotowawcza	0,5% od kwoty kredytu (min. 300 zł)	Pobierana jednorazowo przy udzieleniu kredytu, potrącana z wypłacanej kwoty.
Opłata za rozpatrzenie wniosku	200 zł do 500 zł	Pobierana od wniosków złożonych od 2 listopada 2015 roku.
Prowizja za przedterminową spłatę (zmienne oprocentowanie)	2% od kwoty spłaty	W przypadku spłaty w ciągu pierwszych trzech lat.
Prowizja za przedterminową spłatę (stałe oprocentowanie)	3% (do 3 lat), 1% (po 3 latach)	Od kwoty spłaty.
Zmiana systemu spłat	1% od pozostałej kwoty
Zmiana daty ostatecznej wypłaty	250 zł
Zmiana warunków umowy (aneks)	250 zł za każdy aneks
Inspekcja nieruchomości	200 zł
Sporządzenie harmonogramu spłat	50 zł
Zaświadczenia i oświadczenia	50 zł do 110 zł za dokument

Klient ponosi również koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń, w tym opłaty notarialne, sądowe oraz koszty ubezpieczenia nieruchomości.

Wymagania i proces wnioskowania

Kredytobiorca musi wykazać zdolność kredytową do spłaty kredytu. Zdolność ta jest ustalana na podstawie udokumentowanych dochodów, które mogą pochodzić z pracy najemnej lub działalności gospodarczej. Potwierdzeniem dochodów są zaświadczenia od pracodawcy, zeznania podatkowe, wyciągi z kont bankowych lub inne dokumenty potwierdzające regularne wpływy.

Kredytobiorca nie musi być obywatelem Polski, jednak musi posiadać polską nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie kredytu lub zapewnić ustanowienie takiego zabezpieczenia.

Wymagane dokumenty

Wniosek: O udzielenie kredytu.
Dokumenty tożsamości: Kredytobiorcy i współkredytobiorców.
Dochody: Zaświadczenia o dochodach i zatrudnieniu, wyciągi z kont bankowych (ostatnie 3-6 miesięcy).
Nieruchomość: Umowa dotycząca nieruchomości (przedwstępna, kupna-sprzedaży), wycena nieruchomości, wypis z księgi wieczystej.
Zabezpieczenia: Dowód ubezpieczenia nieruchomości.
Historia kredytowa: Zaświadczenie z Biura Informacji Kredytowej (BIK).
Inne: Umowa o poddaniu się egzekucji (weksel własny in blanco i deklaracja wekslowa), zaświadczenie o braku zaległości podatkowych (opcjonalnie).

Proces składania wniosku

1. Złożenie wniosku

Klient składa kompletny wniosek wraz z wymaganymi dokumentami w placówce Deutsche Bank Polska lub online.

2. Ocena wniosku

Bank ocenia zdolność kredytową na podstawie dochodów i sytuacji finansowej klienta.

3. Wycena nieruchomości

Bank lub rzeczoznawca dokonuje wyceny nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.

4. Decyzja kredytowa

Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu lub jego odmowie.

5. Zawarcie umowy

Po akceptacji warunków przez kredytobiorcę podpisywana jest umowa kredytu.

6. Spełnienie warunków wypłaty

Klient musi spełnić warunki wypłaty, takie jak ustanowienie hipoteki i ubezpieczenia nieruchomości.

7. Wypłata kredytu

Fundusze kredytu wypłacane są na wskazany rachunek bankowy klienta.

Możliwości i ograniczenia

Kredyty hipoteczne indywidualne Deutsche Bank Polska oferują możliwość indywidualnego negocjowania warunków kredytu. Dostępne są w głównych walutach, co umożliwia dopasowanie waluty kredytu do dochodów klienta. Okresy spłaty można ustalić od kilku do 35 lat, a kredytobiorca może wybrać preferowany system spłaty: raty malejące lub równe. Istnieje również możliwość otrzymania kredytu w kilku transzach, co jest szczególnie korzystne przy budowie domu.

Wcześniejsza spłata jest możliwa, jednak wiąże się z odpowiednią prowizją, jak opisano w sekcji opłat. Bank udostępnia również platformę internetową db hipoNET, która umożliwia weryfikację danych o kredycie i historii spłat bez konieczności kontaktu z bankiem.

Szczególne warunki

Kredyt hipoteczny jest obciążony hipoteką na nieruchomości, co oznacza, że bank ma prawo do zajęcia nieruchomości w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań. Kredytobiorca jest zobowiązany do utrzymania ubezpieczenia nieruchomości przez cały okres spłaty kredytu na sumę ubezpieczenia wynoszącą minimum 120% kwoty udzielonego kredytu. Jeśli kredytobiorca nie dokona ubezpieczenia, bank ma prawo zawrzeć umowę ubezpieczenia na koszt klienta.

Kredytobiorca nie może zmieniać przeznaczenia nieruchomości bez zgody banku. Wszelkie zmiany warunków umowy wymagają zawarcia aneksu i uiszczenia odpowiednich opłat. Umowy zawarte do 31 grudnia 2025 roku podlegają przedłużonym rozwiązaniom dla posiadaczy kredytów hipotecznych, co jest istotne w kontekście zmian regulacyjnych na rynku finansowym.

Kredyty hipoteczne indywidualne w Deutsche Bank Polska – Kompleksowy poradnik

UBS przejął Credit Suisse w marcu 2023 roku w ramach awaryjnej transakcji ratunkowej za 3,25 mld dolarów, ale Deutsche Bank nie został przejęty przez żaden bank. Deutsche Bank AG funkcjonuje niezależnie jako samodzielna instytucja finansowa.

Deutsche Bank Polska S.A. obsługuje wyłącznie już udzielone kredyty hipoteczne w walutach obcych, głównie we franku szwajcarskim i euro. Działalność udzielania nowych kredytów dla klientów indywidualnych zakończyła się w 2018 roku po przejęciu portfela przez Santander Bank Polska.

Deutsche Bank Polska S.A. funkcjonuje w Polsce, ale jedynie w segmencie Corporate & Investment Bank, obsługując klientów korporacyjnych, finansowych instytucji i agencji rządowych. Dla klientów indywidualnych obsługuje wyłącznie istniejące kredyty hipoteczne w walutach obcych.

Deutsche Bank AG jest spółką akcyjną, której udziały rozproszone są wśród wielu inwestorów. Największymi akcjonariuszami są fundusze powiernicze i ETF-y (27,53%), BlackRock (6,72%), Capital Research and Management Company (5,07%) i The Vanguard Group (4,06%).

Deutsche Bank zmaga się z licznymi problemami prawnym, w tym litygacją dotyczącą sprzedaży kredytów hipotecznych w walucie obcej w Polsce i Rosji. W 2024 roku bank zarezerwował ponad 300 mln zł na prowizje od frankowiczów. Historia licznych skandali i wielomiliardowych kosztów prawnych obciąża wizerunek banku.

Nie, Deutsche Bank i Santander to odrębne instytucje. W 2018 roku Deutsche Bank Polska sprzedał swoją działalność detaliczną (Private & Commercial Banking) Santander Bank Polska S.A., ale Deutsche Bank AG pozostaje niezależnym bankiem niemieckim.

Deutsche Bank AG należy do rozproszonej grupy akcjonariuszy. Instytucja nie ma jednego właściciela – akcje są notowane na giełdzie i stanowią własność różnych inwestorów instytucjonalnych i detalicznych na całym świecie.

To pytanie dotyczy TD (Toronto-Dominion Bank), a nie Deutsche Banku. Dla Deutsche Banku największym akcjonariuszem są fundusze powiernicze i ETF-y jako kategoria (27,53%), a wśród konkretnych podmiotów BlackRock z udziałem 6,72%.

Deutsche Bank (DB) nie ma jednego właściciela – jest to spółka akcyjna z rozproszoną strukturą akcjonariatu. Największych udziałowców stanowią fundusze inwestycyjne, firmy zarządzające aktywami i wielcy inwestorzy instytucjonalni.

Deutsche Bank raportował słabsze niż oczekiwane wyniki w 2024 roku z zyskiem netto 2,7 mld EUR (spadek 36% rok do roku) ze względu na znaczące koszty litygacyjne przekraczające 900 mln zł. Bank zrezygnował z celu zmniejszenia kosztów na 2025 r., ale osiąga piąty rok z rzędu rentowność.

Banki niemieckie, w tym Deutsche Bank, podlegają ścisłemu nadzorowi Europejskiego Banku Centralnego i regulacjom unijnym. Deutsche Bank przeszedł test stabilności EBA w 2025 roku wykazując wskaźniki kapitałowe znacznie powyżej wymogów nadzorczych.

Deutsche Bank wykazuje poprawę – w pierwszym półroczu 2025 roku zysk netto wyniósł 3,7 mld EUR (ponad dwukrotnie więcej niż w analogicznym okresie 2024 r.) i bank jest na ścieżce do osiągnięcia celu rentowności powyżej 10% na 2025 rok.

Wszystkie banki operujące w Polsce i objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) są bezpieczne do wysokości 100 000 EUR depozytów. Deutsche Bank Polska jest uczestnikiem systemu BFG, oferując ochronę depozytów zgodnie z polskim prawem bankowym.

Deutsche Bank Polska obsługuje już udzielone kredyty hipoteczne w walutach obcych (CHF, EUR). Nowych kredytów hipotecznych dla klientów indywidualnych bank nie udziela od 2018 roku. Marże wahały się od 1,2% do 2,8% w zależności od waluty i pakietu.

Dla istniejących kredytobiorców Deutsche Bank weryfikuje PESEL w rejestrze zastrzeżeń (od czerwca 2024 r.) i sprawdza raport BIK zawierający historię kredytową. Nowych kredytów hipotecznych dla klientów indywidualnych bank nie udziela.

Historycznie marża w Deutsche Bank wynosiła od 1,2% (pierwszy rok promocji) do 2,8% dla kredytów mieszkaniowych w EUR, a od 1,2% do 2,4% dla pożyczek hipotecznych w PLN. Obecnie bank nie udziela nowych kredytów indywidualnym klientom.

Prowizja wyniosła 0% do 2% w zależności od pakietu. W ramach pakietu Standardowego – 2%, a w pakietach Ubezpieczeniowym i Inwestycyjnym – 1% dla kredytów konsolidacyjnych i pożyczek hipotecznych, 0% dla kredytów mieszkaniowych.

Deutsche Bank Polska oferuje obsługę kredytów: mieszkaniowych w PLN/EUR/CHF, kredytów konsolidacyjnych w walutach obcych, pożyczek hipotecznych w PLN/EUR/CHF oraz pożyczek konsumpcyjnych z zabezpieczeniem hipotecznym, zawsze z istniejącymi już portfelami.

Tak, Deutsche Bank Polska obsługuje kredyty hipoteczne udzielone pierwotnie w EUR, CHF oraz kredyty przewalutowane na PLN. Do 31 grudnia 2025 r. bank przedłużył rozwiązania dla posiadaczy kredytów w CHF, w tym obniżony spread walutowy 2,5%.

Nowych kredytów hipotecznych Deutsche Bank nie udziela klientom indywidualnym od 2018 roku. Posiadacze istniejących kredytów mogą złożyć wnioski o zmianę warunków umowy lub zaświadczenia przez formularz online lub telefon 801 103 103.

Deutsche Bank udostępnia aplikację mobilną (Deutsche Bank App) z funkcjami bankowości mobilnej, jednak obsługa dla istniejących kredytów hipotecznych (walutowych) odbywa się przez serwis telefoniczny 801 103 103 lub email [email protected].

Deutsche Bank wspiera płatności mobilne przez Google Pay (zastępujące Mobile Payments od sierpnia 2025 r.), jednak BLIK jest obsługiwany głównie przez banki współpracujące z systemem BLIK, a Deutsche Bank skupia się na kredytach hipotecznych dla klientów korporacyjnych.

RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) zależy od marży, oprocentowania referencyjnego (WIBOR/EURIBOR), prowizji i kosztów ubezpieczenia. Przykładowo, w marcu 2025 r. średnia wartość kredytu hipotecznego w Polsce wyniosła 428,2 tys. zł z oprocentowaniem w przedziale 5,85% – 6,39%.

Deutsche Bank Polska nie udziela nowych kredytów hipotecznych dla klientów indywidualnych. Zaświadczenia dotyczące istniejących kredytów mogą być przygotowywane do 45 dni roboczych, a obsługa reklamacji do 30 dni (max 60 dni w skomplikowanych przypadkach).

Historycznie Deutsche Bank oferował kredyty do 80% wartości nieruchomości (LTV 80%), a w pakietach promocyjnych do 60-70% LTV. Zgodnie z Rekomendacją S KNF poziom LTV 80% jest standardem, możliwy do 90% z dodatkowym ubezpieczeniem.

Tak, Deutsche Bank wymagał ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie. Klienci musieli dostarczać kopię polisy ubezpieczenia wraz z dowodem opłacenia składki w ramach obsługi istniejących kredytów hipotecznych.

Opłaty obejmowały: prowizję za udzielenie (0-2%), opłatę za inspekcję nieruchomości (300-420 zł, czasem bezpłatnie w promocjach), ubezpieczenie na życie i nieruchomości, opłaty za zmianę warunków umowy oraz marżę banku.

Deutsche Bank Polska nie udziela nowych kredytów hipotecznych klientom indywidualnym od 2018 roku, zatem nie oferuje usługi refinansowania. Posiadacze istniejących kredytów mogą kontaktować się z bankiem w sprawie zmian warunków umowy.

Zaświadczenie można uzyskać zapraszając formularz na stronie country.db.com/poland lub kontaktując się telefonicznie 801 103 103 oraz przez email [email protected]. Czas przygotowania może wynieść do 45 dni roboczych.

Kredyty hipoteczne Deutsche Bank podlegają regulacjom KNF, BFG, RODO oraz polskiemu kodeksowi cywilnemu. Bank musi weryfikować PESEL w rejestrze zastrzeżeń i raportować do BIK. Gwarancja BFG chroni depozyty do 100 000 EUR.

Deutsche Bank ma portfel kredytów frankowych i stoi w obliczu licznych pozwów od frankowiczów. Bank zarezerwował ponad 300 mln zł na prowizje w 2024 r. Sądy wielokrotnie unieważniały umowy kredytów w CHF, uznając je za abuzywne.

Deutsche Bank oferuje odfrankowienie, czyli przeliczenie kredytu z CHF na PLN. Rozwiązania dla posiadaczy kredytów w CHF obowiązują do 31 grudnia 2025 r., w tym spread walutowy na poziomie 2,5% (zamiast 5%).

Numer obsługi klienta indywidualnego – kredyty walutowe: 801 103 103 lub +48 22 4 680 680, godziny 9:00-17:00 w dni robocze. Dla klientów korporacyjnych: +48 22 579 9000.

Deutsche Bank: Kredyty hipoteczne indywidualne

Spis treści artykułu