Prowizja za otwarcie rachunku niezbędnego do korzystania z finansowania handlu w Danske Bank wynosi 100,00 PLN. Bank, jako nordycka instytucja finansowa, oferuje szeroki zakres usług finansowania handlu dla klientów korporacyjnych prowadzących działalność międzynarodową. Instytucja specjalizuje się w obsłudze firm nordyckich oraz spółek zależnych podmiotów skandynawskich, które prowadzą biznes w Polsce i na innych rynkach. W 2025 roku bank kontynuuje ekspansję produktów transakcyjnych i finansowych dla sektora korporacyjnego.
Usługi Finansowania Handlu dla Przedsiębiorstw
Danske Bank A/S S.A. Oddział w Polsce, z siedzibą przy ul. Wspólnej 70 w Warszawie, świadczy usługi finansowania handlu dla klientów korporacyjnych. Bank funkcjonuje jako specjalizowana instytucja, skoncentrowana na obsłudze przedsiębiorstw korporacyjnych, zwłaszcza tych powiązanych z rynkami nordyckimi. Usługa finansowania handlu jest dostępna dla firm realizujących transakcje handlowe zarówno krajowe, jak i międzynarodowe.
"Analizując taryfy, widać, że opłata za transakcje bezgotówkowe to 1,20% wartości. Przy wypłacie gotówki za granicą bank pobiera 3,00%, jednak z minimalną opłatą 10,00 PLN. Oznacza to, że przy wypłacie 200 PLN za granicą zapłacimy 10,00 PLN, co faktycznie stanowi 5% kwoty, a nie 3%. Trzeba dokładnie kalkulować drobne transakcje."
Produkty Finansowania Handlu
Danske Bank oferuje pełen portfel produktów finansowania handlu. Poniżej przedstawiono główne usługi:
Listy Kredytowe (Documentary Credits)
Listy kredytowe stanowią instrument płatniczy zapewniający eksporterom otrzymanie wynagrodzenia w zamian za przedstawienie dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy. Bank przyjmuje zlecenia dotyczące otwarcia listów kredytowych dla importerów oraz potwierdzenia listów kredytowych dla eksporterów. Dokumentacja wymagana do otwarcia listu kredytowego obejmuje umowę handlową pomiędzy kupującym a sprzedającym, fakturę proforma oraz inne dokumenty transportowe i ubezpieczeniowe określone indywidualnie.
Kolekcje Dokumentowe (Documentary Collections)
Kolekcje dokumentowe oferują importerom i eksporterom rozwiązanie pośrednie pomiędzy otwartą sprzedażą a listami kredytowymi. Umożliwiają eksporterom utrzymanie kontroli poprzez uzgodnienie warunku opłacenia zobowiązania po wysyłce towaru. Wymagane dokumenty obejmują faktury, dokumenty transportowe, polisy ubezpieczeniowe oraz inne papiery wartościowe związane z transakcją.
Finansowanie Eksportu (Export Finance)
Danske Bank oferuje rozwiązania finansowania eksportu dla firm realizujących sprzedaż towarów i usług za granicę. Bank współpracuje z klientami nad strukturyzacją optymalnych rozwiązań, zarówno wykorzystując bilans bankowy, jak i alternatywne źródła finansowania.
Finansowanie Łańcucha Dostaw (Supply Chain Finance)
Ten produkt pozwala na zbalansowanie interesów kupującego i dostawcy w efektywnym zarządzaniu kapitałem pracującym. Rozwiązanie poprawia zarządzanie kapitałem pracującym obu stron, prowadząc do wzmocnienia relacji handlowych i zdrowszego łańcucha dostaw.
Gwarancje Bankowe
Danske Bank wydaje gwarancje bankowe, będące umowami kontraktowymi łagodzącymi ryzyko i ograniczającymi straty w przypadku niespełnienia warunków umownych. Gwarancje mogą obejmować między innymi gwarancje przetargowe, gwarancje przedpłat, gwarancje zwrotu VAT oraz gwarancje wykonania umowy.
| Produkt Finansowania Handlu | Charakterystyka | Przykładowe dokumenty |
|---|---|---|
| Listy Kredytowe | Zabezpieczenie płatności dla eksportera po przedstawieniu dokumentów. | Umowa handlowa, faktura proforma, dokumenty transportowe. |
| Kolekcje Dokumentowe | Kontrola eksportera do momentu opłacenia zobowiązania przez importera. | Faktury, dokumenty transportowe, polisy ubezpieczeniowe. |
| Finansowanie Eksportu | Zapewnienie kapitału dla firm sprzedających za granicę. | Umowy eksportowe, harmonogramy płatności. |
| Finansowanie Łańcucha Dostaw | Optymalizacja kapitału obrotowego dla kupującego i dostawcy. | Umowy ramowe z dostawcami, harmonogramy dostaw. |
| Gwarancje Bankowe | Ograniczenie ryzyka niewykonania zobowiązań umownych. | Umowa bazowa, dokumenty przetargowe (dla gwarancji przetargowych). |
Wymogi i Dokumentacja
Wymagania wobec Klientów
- Status prawny: Klient musi być zarejestrowaną firmą działającą zgodnie z polskim prawem lub firmą zagraniczną z siedzibą w krajach, gdzie bank prowadzi działalność.
- Konto bankowe: Niezbędne jest otwarcie i utrzymywanie rachunku bieżącego w banku.
- Dokumentacja: Klient dostarcza rejestr przedsiębiorstwa (KRS), numer identyfikacji podatkowej (NIP) oraz dokumenty potwierdzające uprawnienia osób reprezentujących firmę.
- Historia kredytowa: Bank ocenia zdolność kredytową klienta i jego wcześniejsze doświadczenie w transakcjach handlowych.
- Limitowanie: Przyznane limity finansowania zależą od oceny ryzyka i zdolności kredytowej.
Wymagane Dokumenty
Dokumenty niezbędne do uzyskania usług finansowania handlu obejmują:
- Dokumenty rejestracyjne: Krajowy Rejestr Sądowy (KRS), numer NIP, zaświadczenie o wpisie do rejestru.
- Dokumenty tożsamości: Legitymacje osób upoważnionych do reprezentacji firmy z potwierdzeniem autentyczności podpisów.
- Dokumenty handlowe: Umowy handlowe, faktury proforma, potwierdzenia zamówień, dokumenty transportowe.
- Dokumenty ubezpieczeniowe: Polisy ubezpieczeniowe towaru.
- Dokumenty finansowe: Sprawozdania finansowe, rachunki bankowe, dowody płynności finansowej.
- Dokumenty transportu: Listy przewozowe, konosamenty, dowody dostawy.
Proces Aplikacji i Koszty
Proces Składania Wniosku
1. Kontakt wstępny
Klient kontaktuje się z działem Corporate Banking Danske Bank telefonicznie (+48 22 33 77 100) lub bezpośrednio w oddziale warszawskim.
2. Spotkanie i konsultacja
Zespół specjalistów ds. finansowania handlu przeprowadza rozmowę z klientem, omawiając potrzeby finansowe, strukturę transakcji handlowej oraz rodzaj wymaganego produktu.
3. Przygotowanie wniosku
Klient przygotowuje i dostarcza wszystkie wymagane dokumenty oraz wypełnia formularze aplikacyjne.
4. Ocena wniosku
Bank dokonuje analizy ryzyka kredytowego oraz weryfikacji dokumentów w ciągu 3-5 dni roboczych.
5. Zawarcie umowy
Po zatwierdzeniu wniosku strony zawierają umowę ramową oraz dokumenty szczegółowe określające warunki finansowania.
6. Aktywacja usługi
Po zawarciu umowy i dokonaniu ewentualnych płatności wstępnych usługa zostaje aktywowana i może być wykorzystywana przez klienta.
Taryfy, Prowizje i Opłaty
Danske Bank pobiera następujące opłaty za usługi finansowania handlu:
100,00 PLN
100,00 PLN
1,20%
Pozostałe opłaty:
- Opłata za wypłatę gotówki: 1,00% (minimum 30,00 PLN)
- Opłata za wypłatę gotówki za granicą: 3,00% (minimum 10,00 PLN)
Wysokość prowizji za usługi finansowania handlu (listy kredytowe, kolekcje dokumentowe, gwarancje bankowe, finansowanie eksportu) zależy od kwoty transakcji, ryzyka kraju i kontrahenta, okresu finansowania oraz typu produktu. Konkretne stawki prowizji nie są publicznie dostępne w standardowych tabelach opłat i są ustalane na podstawie indywidualnych rozmów z zespołem banku.
Oprocentowanie
Oprocentowanie produktów finansowania handlu zależy od stopy bazowej EURIBOR lub stawek bankowych (DANSKE BID) ustalanych przez bank na każdy dzień roboczy. Na oprocentowanie wpływają również marża banku na danym produkcie (zazwyczaj 2-3 procent), okres finansowania oraz ryzyko kredytowe. Bank może zmienić stawkę DANSKE BID w dowolnym momencie bez uprzedniego zawiadomienia. Marże na produkty finansowania handlu są negocjowane indywidualnie.
Warunki i Limity
Warunki finansowania handlu obejmują:
- Limit kredytowy: Przyznany limit finansowania zależy od oceny ryzyka i zdolności kredytowej klienta.
- Okres finansowania: Dla listów kredytowych i kolekcji dokumentowych zazwyczaj do 90-180 dni.
- Minimalny koszt transakcji: Niektóre produkty mogą mieć określony minimalny koszt lub prowizję.
- Wymogi zabezpieczenia: Bank może wymagać zabezpieczeń, takich jak weksle, tytuły egzekucji bankowej lub pokrycie gotówką.
- Podatki i opłaty: Wszelkie podatki, opłaty celne i prowizje są uwzględniane w warunkach transakcji.
Korzyści i Ograniczenia
Zalety i Cechy Usługi
- Międzynarodowy zasięg: Danske Bank posiada sieć korespondentów w krajach bliskich i odległych, wspierając transakcje handlowe na całym świecie.
- Doświadczenie: Bank dysponuje wieloletnim doświadczeniem w obsłudze finansowania handlu dla klientów korporacyjnych.
- Możliwość dostosowania: Rozwiązania można dostosować do potrzeb każdej transakcji handlowej.
- Szeroki portfel: Bank oferuje pełną gamę produktów finansowania handlu, od listów kredytowych przez gwarancje do finansowania eksportu.
- Wsparcie eksperckie: Dedykowany zespół specjalistów dostępny do konsultacji i doradztwa.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Dostępność geograficzna: Usługa jest dostępna dla klientów w określonych krajach, głównie w regionie nordyckim i krajach Europy.
- Wymóg posiadania rachunku: Klient musi posiadać rachunek bieżący w banku.
- Ograniczenia walutowe: Transakcje w walutach innych niż PLN lub EUR mogą podlegać dodatkowym warunkom.
- Wymogi AML/KYC: Bank przestrzega rygorystycznych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i poznawania klienta (KYC).
- Zatwierdzenie transakcji: Każda transakcja handlowa musi być indywidualnie zatwierdzona przez bank.
- Nie-regulowane transakcje: Bank nie finansuje transakcji handlowych niezgodnych z prawem lub zabronionych przepisami międzynarodowymi.
Szczególne Uwagi Dotyczące Polski
Danske Bank operuje w Polsce poprzez Oddział w Warszawie i jest częścią Nordic Corporate Banking. Bank specjalizuje się w obsłudze firm nordyckich i ich spółek zależnych działających w Polsce. W 2024 roku bank oferował szereg usług transakcyjnych obejmujących zarządzanie gotówką, kredyty, finansowanie handlu, produkty płatnicze oraz nadzór nad płatnościami i płynnością.
Kontakt i Działalność
Klienci zainteresowani usługami finansowania handlu mogą kontaktować się z Danske Bank poprzez:
- Telefon: +48 22 33 77 100
- Adres: ul. Wspólna 70, 00-678 Warszawa
- E-mail: Dane kontaktowe dostępne na oficjalnej stronie www.danskeci.com
Bank prowadzi działalność w konwencjonalnych godzinach roboczych od poniedziałku do piątku. Wszystkie rozmowy telefoniczne mogą być rejestrowane i archiwizowane w celach dokumentacyjnych i bezpieczeństwa.
Zweryfikowane przez eksperta
