Maksymalny okres spłaty kredytów hipotecznych w Credit Agricole Bank Polska sięga 35 lat, a minimalny wkład własny wynosi 10% wartości nieruchomości. Osoby fizyczne mogą ubiegać się o finansowanie zakupu, budowy lub remontu nieruchomości, a także właściciele nieruchomości o pożyczkę hipoteczną na dowolny cel. Bank udostępnia również konsolidację kredytu hipotecznego, umożliwiającą połączenie i wcześniejszą spłatę kilku zobowiązań w jedną ratę.
10%
0 zł
35 lat
Warunki Finansowania Kredytów Hipotecznych
Oprocentowanie i RRSO
Kredyty hipoteczne w Credit Agricole dostępne są z dwoma wariantami oprocentowania: zmiennym oraz stałym przez okres 7 lat. W przypadku zmiennego oprocentowania wykorzystywany jest wskaźnik WIBOR 3M. Oprocentowanie stałe przez pierwsze 7 lat zapewnia stabilność rat, natomiast po tym okresie oprocentowanie zmienia się na zmienne.
| Produkt | Rodzaj Oprocentowania | Przykładowe RRSO |
|---|---|---|
| Oferta Prosto do domu | Zmienne | 6,89% |
| Oferta Prosto do domu | Stałe przez 7 lat | 6,92% |
| Hipoteka Prime | Zmienne | 6,74% |
| Hipoteka Prime | Stałe przez 7 lat | 6,67% |
| Oferta Zielony Dom | Zmienne | 6,9% |
| Pożyczka hipoteczna | Zmienne | 9,5% |
| Pożyczka hipoteczna | Stałe przez 7 lat | 8,31% |
Marża i Prowizje
Marża banku mieści się w zakresie od 1,74% do 3,8% i zależy od rodzaju kredytu oraz profilu klienta. Istnieje możliwość obniżenia marży o 0,4% dla klientów spełniających określone warunki, w tym posiadających konto osobiste w banku przez co najmniej 3 miesiące i wnoszących wkład własny na poziomie co najmniej 20%.
Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 złotych. Również prowizja za wcześniejszą spłatę nie jest pobierana dla umów zawartych po 22 lipca 2017 roku. Bank umożliwia również dokonywanie nadpłat kredytu bez dodatkowych opłat, przy czym klient może wybrać opcję zmniejszenia raty lub skrócenia okresu spłaty.
"Przy wyborze stałego oprocentowania na 7 lat dla oferty Prosto do domu (RRSO 6,92%) zamiast zmiennego (RRSO 6,89%), stabilność rat przez ten okres kosztuje klienta około 0,03 punktu procentowego RRSO. W skali kredytu na 300 000 zł, ta niewielka różnica przekłada się na pewność budżetu domowego, eliminując ryzyko nagłego wzrostu raty wynikającego ze zmian WIBOR 3M."
Produkty Hipoteczne i Ich Przeznaczenie
Kredyt na mieszkanie lub dom
Ten produkt jest podstawowym rozwiązaniem umożliwiającym sfinansowanie zakupu lub budowy nieruchomości mieszkaniowej, przeprowadzenia remontu czy wykupu udziału we wspólności nieruchomości.
Hipoteka Prime
Hipoteka Prime to oferta dla wybranych klientów banku, z korzystniejszymi warunkami oprocentowania.
Oferta Zielony Dom
Kredytobiorcy planujący zakup lub budowę energooszczędnych domów i mieszkań spełniających standard o zapotrzebowaniu na energię pierwotną nieprzekraczającym 55 kWh/m² mogą skorzystać z Oferty Zielony Dom.
Pożyczka Hipoteczna i Konsolidacja
Pożyczka hipoteczna umożliwia finansowanie dowolnego celu przy zabezpieczeniu hipoteką na posiadanej nieruchomości. Konsolidacja kredytu hipotecznego pozwala na połączenie i wcześniejszą spłatę kilku kredytów w jedną ratę, często z jedną, niższą ratą miesięczną.
Wymagania i Proces Aplikacji
Wkład Własny i Limity
Minimalny wkład własny wymagany przez bank wynosi 10% wartości nieruchomości. W przypadku wkładu poniżej 20% konieczne jest dodatkowe ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Maksymalny stosunek kredytu do wartości nieruchomości (LTV) wynosi 90%, co oznacza, że bank może sfinansować do 90% wartości nieruchomości. Maksymalna kwota kredytu wynosi 3 500 000 złotych dla standardowych produktów, jednak dla klientów premium bank może przygotować indywidualne oferty na wyższe kwoty.
Okres Kredytowania i Wiek Kredytobiorcy
Maksymalny okres spłaty kredytów mieszkaniowych to 35 lat (420 miesięcy). Dla pożyczek hipotecznych udzielanych na dowolny cel maksymalny okres wynosi 25 lat. Minimalny okres spłaty dla wszystkich produktów to 5 lat. Credit Agricole akceptuje kredytobiorców do osiągnięcia maksymalnie 70 lat w momencie spłaty ostatniej raty kredytu. Najmłodszy wiek dla uzyskania maksymalnego okresu kredytowania (35 lat) wynosi 35 lat.
Opłaty Dodatkowe i Ubezpieczenia
Bank nalicza opłatę za wycenę nieruchomości (operat szacunkowy) w wysokości 590 złotych. Klient ma prawo dostarczyć własny operat szacunkowy przygotowany przez wybranego rzeczoznawcę majątkowego. Szacunkowy koszt podatku od czynności cywilnoprawnych wynosi 19 złotych. Opłata za prowadzenie konta kredytowego wynosi 0 złotych.
Bank wymaga przystąpienia do dwóch rodzajów ubezpieczeń jako warunku udzielenia kredytu hipotecznego:
- Ubezpieczenie na życie: Jest obowiązkowe dla wszystkich kredytobiorców, realizowane przez Credit Agricole Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Koszt jest wyliczany indywidualnie na podstawie wieku kredytobiorcy i kwoty kredytu. Przykładowo, dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem składka wynosi około 0,055-0,12% od rocznej kwoty ubezpieczenia, zależnie od wieku.
- Ubezpieczenie nieruchomości: Stanowi obowiązkowe zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Ubezpieczycielami są Credit Agricole Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. (dla pakietu Dom) oraz TU Europa S.A. Koszt ubezpieczenia wynosi około 0,068% od sumy ubezpieczenia nieruchomości miesięcznie. Bank jest Agentem ubezpieczeniowym. Szczegółowe informacje dotyczące zakresu ubezpieczenia, wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności zawiera umowa ubezpieczenia.
Wymagane Dokumenty
Do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny konieczne są następujące dokumenty:
- Dokumenty osobowe: Dowód osobisty lub paszport, numer PESEL.
- Dokumenty finansowe: Zaświadczenie o dochodach (np. zaświadczenie od pracodawcy, zeznanie PIT), wyciągi bankowe z ostatnich 3 miesięcy, informacja o zobowiązaniach finansowych.
- Dokumenty nieruchomości: Odpis lub numer księgi wieczystej nieruchomości, operat szacunkowy nieruchomości, umowa przedwstępna kupna-sprzedaży (jeśli dotyczy), wypis z rejestru gruntów, dokumenty potwierdzające dotychczasowe wpłaty (w przypadku kupna od dewelopera).
- Dokumenty dodatkowe (zależnie od celu kredytu): Harmonogram budowy (kredyt na budowę), kosztorys prac remontowych (kredyt na remont), umowy z wykonawcami (jeśli zostały podpisane), mapa sytuacyjna z posadowieniem budynku.
- Dla osób zagranicznych: Dodatkowy dokument ze zdjęciem, zezwolenie na pobyt stały w Polsce, raport kredytowy z zagranicznego odpowiednika BIK (w razie potrzeby).
Proces Składania Wniosku
Bank umożliwia złożenie wniosku o kredyt hipoteczny zarówno osobiście w oddziale, jak i zdalnie. Decyzja kredytowa podejmowana jest na podstawie oceny zdolności kredytowej klienta, który musi być pełnoletnią osobą fizyczną, posiadać stałe źródło dochodów, zdolność kredytową potwierdzającą możliwość spłaty rat, nie przekroczyć maksymalnego wieku (70 lat w momencie spłaty ostatniej raty), posiadać wkład własny na poziomie co najmniej 10% wartości nieruchomości oraz spełniać wymagania Rekomendacji S.
Aplikacja online
Klienci mogą złożyć wniosek przez specjalny panel. W systemie uzupełnia się wymagane informacje i załącza dokumenty. Wniosek trafia do analityka banku. Po pozytywnej decyzji kredytowej, klient akceptuje lub odrzuca proponowane warunki i umawia się na podpisanie umowy w placówce.
Wideorozmowa
Bank oferuje możliwość konsultacji przez wideorozmowę z doradcą hipotecznym, który pomaga w wyborze oferty i przygotowaniu dokumentów.
Wizyta w oddziale
Tradycyjne złożenie wniosku osobiście w placówce bankowej.
Kontakt telefoniczny
Doradcy banku dostępni są pod numerami: +48 71 35 49 016, 801 333 777 (koszt wg stawki operatora) w dni robocze od 8:00 do 20:00.
Główne Aspekty i Dodatkowe Warunki
Główne Aspekty Oferty
Oferta Credit Agricole wyróżnia się zerową prowizją za udzielenie kredytu oraz brakiem prowizji za wcześniejszą spłatę dla umów zawartych po 22 lipca 2017 roku. Klienci mogą liczyć na finansowanie do 90% wartości nieruchomości, co może oznaczać niższy wymagany wkład własny. Dostępne jest stałe oprocentowanie przez 7 lat, zapewniające stabilność rat, oraz długi okres spłaty do 35 lat, co przekłada się na mniejsze miesięczne raty. Bank oferuje specjalne warunki dla domów ekologicznych (Oferta Zielony Dom) i klientów premium. Istnieje możliwość dokonywania nadpłat bez dodatkowych opłat, a także przygotowania własnego operatu szacunkowego, co może obniżyć koszty początkowe. Bankowość elektroniczna umożliwia zarządzanie kredytem przez aplikację mobilną.
Dodatkowe Warunki i Ryzyka
Udzielenie kredytu jest uwarunkowane obowiązkowymi ubezpieczeniami na życie i nieruchomości. Wymagane jest ustanowienie hipoteki jako zabezpieczenia. Bank nie świadczy usług doradczych w zakresie umów kredytu hipotecznego. Przy wyborze oprocentowania zmiennego istnieje ryzyko wzrostu rat po 7 latach, gdy kończy się okres stałego oprocentowania. Maksymalny wiek 70 lat w momencie spłaty ostatniej raty ogranicza dostęp dla starszych osób. Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.
Klienci mogą uzyskać szczegółowe informacje o kredytach hipotecznych kontaktując się z bankiem poprzez:
- Telefonicznie: +48 71 35 49 016, 801 333 777 (dni robocze 8:00-20:00).
- Internetowo: portal internetowy credit-agricole.pl.
- Czat online: Dostępny 24/7 z wirtualną doradczynią Asią, wspieraną przez doradców w godzinach pracy.
- Osobiście: W oddziale banku.
Credit Agricole Bank Polska zapewnia wsparcie na każdym etapie procesu kredytowania hipotecznego, od wstępnych konsultacji, poprzez przygotowanie dokumentacji, aż do podpisania umowy i obsługi kredytu.
Zweryfikowane przez eksperta
