Kwoty finansowania od kilkudziesięciu tysięcy do setek milionów złotych są dostępne dla klientów korporacyjnych CaixaBank w Polsce, działającego od 2007 roku poprzez oddział w Warszawie. Bank CaixaBank S.A., Oddział w Polsce, koncentruje się wyłącznie na obsłudze przedsiębiorstw o charakterze korporacyjnym. Nie świadczy usług dla osób fizycznych ani małych firm, a jego oferta nie obejmuje tradycyjnych pożyczek ani produktów oszczędnościowych dla ogółu społeczeństwa. Oddział warszawski, zlokalizowany przy ul. Prostej 51, 00-838 Warszawa, funkcjonuje jako międzynarodowy bank korporacyjny, będący częścią grupy finansowej z Hiszpanii i podlega nadzorowi Banku Hiszpanii oraz regulacjom europejskim.
2007 roku
Wyłącznie korporacyjny
Asortyment produktów finansowych
CaixaBank w Polsce udostępnia instrumenty finansowania dla swoich klientów korporacyjnych. Oferta obejmuje zarówno finansowanie średnio- i długoterminowe, jak i krótkoterminowe, a także dodatkowe produkty usprawniające zarządzanie płynnością i zabezpieczenia.
Finansowanie średnio- i długoterminowe
- Finansowanie strukturyzowane: Dostosowane do złożonych projektów inwestycyjnych.
- Pożyczki: Ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem, na konkretne cele.
- Schuldschein: Papiery skarbowe, alternatywa dla kredytów bankowych.
Instrumenty krótkoterminowe
- Linie kredytowe: Dostęp do środków na bieżące potrzeby.
- Rachunki kredytowe na zaciągnięte zobowiązania: Do obsługi istniejącego zadłużenia.
- Rachunki kredytowe na niezaciągnięte zobowiązania: Limity kredytowe dostępne na żądanie.
Dodatkowe produkty finansowania
- Kredyty rewolwingowe (RCF): Odnawialne linie kredytowe.
- Zaliczki na poczet sprzedaży kredytowej: Usprawnienie przepływów pieniężnych.
- Faktoring bez regresu: Sprzedaż wierzytelności bez ryzyka niewypłacalności dłużnika.
- Faktoring odwrotny (potwierdzony faktoring): Zarządzanie płatnościami dla dostawców.
"Prowizja za udzielenie kredytu lub zmianę warunków może wynieść maksymalnie 5% od kwoty kredytu, z minimalnym pułapem 1 000 PLN. Oznacza to, że dla małej transakcji, na przykład na 20 000 zł, prowizja osiągnie minimalną wartość 1 000 zł, co stanowi 5% kwoty. Natomiast przy kredycie na 10 milionów złotych, bank pobierze 500 000 zł, co podkreśla proporcjonalne podejście do transakcji o większych wartościach."
Warunki finansowania i opłaty
Kredyty w CaixaBank opierają się na indywidualnym podejściu do każdego klienta korporacyjnego. Warunki kredytowania, obejmujące oprocentowanie, marżę, prowizje i okresy spłaty, są negocjowane i dostosowywane do konkretnych potrzeb oraz profilu ryzyka kredytobiorcy. Bank nie publikuje uniwersalnych tabel oprocentowania ani standardowych marż; wszystkie parametry ustalane są w trakcie bezpośrednich negocjacji.
| Parametr | Opis |
|---|---|
| Okres spłaty | Od kilku miesięcy dla kredytów obrotowych do wielu lat dla finansowania inwestycyjnego (najczęściej do 5-10 lat). |
| Rodzaj oprocentowania | Stałe lub zmienne, najczęściej powiązane ze wskaźnikami rynkowymi (EURIBOR, WIBOR). |
| Kwoty finansowania | Dostosowane do potrzeb klienta, od kilkudziesięciu tysięcy do setek milionów złotych. |
| Zmiana warunków | Możliwość renegocjacji umowy, w tym podwyższenia lub przedłużenia limitu kredytowego. |
Taryfa prowizji i opłat
CaixaBank pobiera prowizje za obsługę kredytów korporacyjnych. Prowizje za udzielenie kredytu oraz zmianę warunków wynoszą maksymalnie 5% od kwoty kredytu, z minimalnym pułapem 1 000 PLN. Dotyczy to zarówno udzielenia nowego kredytu, jak i zmian warunków obejmujących podwyższenie lub przedłużenie limitu. Bank pobiera również prowizję z tytułu niewykorzystanego salda udzielonego limitu kredytowego, co jest praktyką w bankowości korporacyjnej dla utrzymania dostępności środków.
5%
1 000 PLN
Dodatkowe opłaty mogą obejmować:
- Opłaty za obsługę administracyjną
- Opłaty za procedury zatwierdzania zabezpieczeń
- Koszty przygotowania dokumentacji
- Opłaty za zmianę warunków umowy
Wymagania i proces wnioskowania
Kredyty CaixaBank dostępne są wyłącznie dla klientów korporacyjnych, co oznacza, że bank pracuje z dużymi przedsiębiorstwami, spółkami akcyjnymi i z ograniczoną odpowiedzialnością, koncernami międzynarodowymi oraz holdingami i grupami kapitałowymi. Bank przeprowadza szczegółową analizę kredytową każdego wnioskodawcy.
Analiza kredytowa
Bank uwzględnia:
- Zdolność kredytowa: Zdolność firmy do spłaty zobowiązań.
- Historia finansowa: Przychody, zyski, przepływy pieniężne.
- Stabilność operacyjna: Okres prowadzenia działalności, rentowność.
- Pozycja konkurencyjna: Udział w rynku, perspektywy wzrostu.
- Zabezpieczenie: Majątek, gwarancje, poręczenia.
Klienci muszą wykazać się solidną historią finansową oraz zdolnością do zarządzania ryzykiem operacyjnym. Bank preferuje długoterminowe relacje biznesowe i zazwyczaj wymaga zawarcia konta bieżącego w swojej placówce.
Wymagane dokumenty
Procedura udzielenia kredytu w CaixaBank wymaga dostarczenia pakietu dokumentów:
- Dokumenty rejestracyjne: KRS, NIP, REGON, statut/umowa spółki, zaświadczenia dotyczące uprawnień organów zarządzających.
- Dokumenty finansowe: Sprawozdania finansowe za ostatnie 3 lata (rachunek zysków i strat, bilans), prognozy finansowe i plan biznesowy, rachunek przepływów pieniężnych, informacje o zadłużeniu w innych bankach.
- Dokumenty potwierdzające zdolność kredytową: Zeznania z Urzędu Skarbowego i ZUS o niezaleganiu, potwierdzenia terminowości spłaty zobowiązań z innymi bankami.
- Dokumenty dodatkowe: Informacje o akcjonariuszach, struktura kapitałowa, oświadczenia o zgodzie na przetwarzanie danych, dokumenty zabezpieczenia (hipoteka, zastawy), informacje o sprzedaży i marżach zysku.
- Dla sfinansowania projektów: Szczegółowy biznesplan, dokumenty techniczne projektów inwestycyjnych, szacunki kosztów i harmonogramy wydatków.
Proces składania wniosku
1. Wstępna konsultacja
Kontakt z biurem CaixaBank w Warszawie. Rozmowa o potrzebach finansowych, celu kredytu, przybliżonej kwocie i okresie spłaty.
2. Przygotowanie dokumentacji
Klient przygotowuje pakiet dokumentów wskazanych przez bank, dostosowany do rodzaju transakcji i profilu ryzyka.
3. Złożenie wniosku
Formalne złożenie wniosku wraz z całą dokumentacją. Bank potwierdza otrzymanie materiałów i wyznacza okres analizy.
4. Analiza kredytowa
Zespół analityków ocenia sprawozdania finansowe, zdolność kredytową, zabezpieczenia, reputację i historię biznesu.
5. Negocjacje warunków
Po pozytywnej ocenie bank proponuje warunki finansowania (oprocentowanie, marża, prowizje, okres spłaty), które są następnie negocjowane.
6. Zatwierdzenie i podpisanie umowy
Po uzgodnieniu warunków zarząd/rada kredytowa banku zatwierdza transakcję. Przygotowywana jest ostateczna umowa kredytowa.
7. Realizacja i uruchomienie kredytu
Po podpisaniu umowy kredyt jest uruchamiany na rachunek klienta, zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Atrybuty i ograniczenia oferty
Kredyty dla firm w CaixaBank posiadają szereg atrybutów:
- Międzynarodowe doświadczenie: CaixaBank jest grupą finansową, uczestniczącą w finansowaniu projektów europejskich.
- Elastyczność warunków: Parametry kredytu są w pełni negocjowalne i dostosowywane do potrzeb klienta.
- Doświadczenie w sektorach: Bank posiada ekspertyzę w finansowaniu gałęzi gospodarki.
- Strukturyzowane finansowanie: Oferuje zaawansowane produkty, takie jak schuldscheiny czy kredyty rewolwingowe.
- Obsługa międzynarodowa: Możliwość finansowania transakcji cross-border i handlu zagranicznego.
- Wsparcie dla inwestycji ESG: Bank aktywnie promuje finansowanie projektów spełniających standardy środowiskowe i społeczne.
Ograniczenia oferty
Chociaż CaixaBank dostarcza wiele produktów kredytowych, istnieją pewne ograniczenia:
- Wyłącznie klienci korporacyjni: Bank nie udziela kredytów małym firmom czy osobom fizycznym.
- Wysokie wymagania kapitałowe: Ze względu na profil klienta bank wymaga wyższego poziomu transparencji finansowej.
- Dłuższy proces decyzyjny: Zaawansowana analiza kredytowa może skutkować procedurą trwającą kilka tygodni.
- Wymóg zabezpieczenia: Dla większości kredytów bank wymaga stosownych zabezpieczeń (hipoteka, zastaw, gwarancje).
- Brak standaryzacji: Brak publikowanych siatek oprocentowania oznacza, że każda oferta jest indywidualna, a negocjacje są niezbędne.
Dostęp do informacji i kontakt
CaixaBank umożliwia klientom zapoznanie się z ofertą poprzez swoją siedzibę w Warszawie (ul. Prosta 51, 00-838 Warszawa, tel. +48 223 061 200) oraz stronę internetową www.caixabank.pl, która zawiera katalog produktów i usług. Klienci mogą również skontaktować się bezpośrednio z zespołem biznesowym banku w celu omówienia specyficznych potrzeb finansowych. Bank podlega regulacjom Ustawy Prawo Bankowe oraz nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Fundusze klientów podlegają ochronie w ramach europejskiego systemu gwarantowania depozytów.
Zweryfikowane przez eksperta
