Oferta CA Auto Bank w 2025 roku to solidny, ale mocno wyspecjalizowany produkt. Jeśli szukasz finansowania zakupu floty samochodowej, szczególnie marki Mazda, to warto się przyjrzeć. W innym przypadku, szukając finansowania na rozwój firmy, masz niewielkie szanse na znalezienie tu czegoś dla siebie. Największą zaletą jest prostota procesu i cyfrowa obsługa. Wadą – wysokie koszty ukryte w RRSO i obowiązkowych ubezpieczeniach. Oferta skierowana jest do firm, które potrzebują szybko sfinansować zakup pojazdów i akceptują wyższe koszty w zamian za uproszczone formalności.
Koszty, czyli gdzie bank zarabia naprawdę
Niska rata to wabik, który warto dokładnie przeanalizować. Przykład reprezentatywny dla "Kredytu Niska Rata" pokazuje RRSO na poziomie 13,20%, podczas gdy oprocentowanie nominalne to 11,39%. Różnica wynika z opłaty przygotowawczej (1 618,50 zł) oraz obowiązkowego ubezpieczenia AC, którego koszt nie jest wliczony w podane wyliczenia. Dodajmy do tego wymóg umowy odkupu przez dealera i limit 20 000 km rocznie. Dla firmy transportowej to pułapka. Warto policzyć całkowity koszt kredytu z uwzględnieniem wszystkich obowiązkowych opłat i porównać z innymi ofertami, uwzględniając np. leasing.
Rodzaje kredytów – który wybrać (i czy w ogóle)
CA Auto Bank proponuje trzy główne warianty finansowania:
- Kredyt Mazda Credit: Jeśli jesteś fanem Mazdy i planujesz zakup nowej lub używanej, to może być opcja dla Ciebie. Okres kredytowania do 96 miesięcy to plus, ale RRSO na poziomie 11% nie jest rewelacją.
- Kredyt z ratami rocznymi: Dziwna propozycja. Płacisz dużą wpłatę własną, a potem roczne raty. Rozwiązanie dobre dla firm z sezonowymi przychodami, ale stała stopa procentowa 11,89% i RRSO 13,60% to już alarm. Opłata przygotowawcza to aż 2 505,84 zł przy kwocie kredytu 83 527,97 zł. Pytanie, czy nie lepiej poszukać standardowego kredytu z ratami miesięcznymi w innym banku.
- Kredyt Niska Rata (z ratą balonową): Jak sama nazwa wskazuje, kusi niskimi ratami miesięcznymi. Ale uwaga na ratę balonową! 41 500,09 zł na koniec okresu kredytowania to spory wydatek. Do tego umowa odkupu i limit kilometrów. Ten kredyt ma sens tylko, jeśli planujesz regularnie wymieniać samochody i nie przekraczasz limitu kilometrów.
Ubezpieczenia – obowiązkowe i opcjonalne
Ubezpieczenie AC to standard przy kredytach samochodowych. Ale CA Auto Bank idzie o krok dalej, oferując dodatkowe ubezpieczenia: GAP, Bezpieczny Kredyt, CPI. O ile GAP (ubezpieczenie straty finansowej) może być sensowne w przypadku nowej floty, o tyle Bezpieczny Kredyt i CPI to często zbędne dodatki, które podnoszą koszt kredytu. Zastanów się, czy naprawdę ich potrzebujesz. Przykładowo, ubezpieczenie GAP może kosztować od 1% do 3% wartości pojazdu. Przy flocie 10 samochodów za 100 000 zł każdy, to dodatkowe 10 000 zł - 30 000 zł.
Proces kredytowy – szybko i cyfrowo, ale czy tanio?
CA Auto Bank chwali się uproszczonymi procedurami i cyfrową umową. To duży plus, szczególnie dla firm, które cenią sobie czas. Ale szybkość nie zawsze idzie w parze z korzystnymi warunkami. Przed podpisaniem umowy dokładnie przeczytaj wszystkie warunki i porównaj ofertę z innymi bankami. Możesz skorzystać z porównywarek kredytów samochodowych online, aby sprawdzić, czy nie przepłacasz. Nie daj się zwieść obietnicom minimum formalności, bo w ostatecznym rozrachunku to Ty będziesz spłacał kredyt.
