Credit Agricole: Leasing dla firm

Finansowanie inwestycji w firmie przez Europejski Fundusz Leasingowy S.A. (EFL), należący do Grupy Credit Agricole od 2001 roku, dostępne jest dla przedsiębiorstw działających już od 12 miesięcy, oferując umowy z wkładem własnym zaczynającym się od 0% wartości przedmiotu. EFL, obecny na polskim rynku od 29 lat, zapewnia stabilność i doświadczenie w sektorze finansowania.

Usługa leasingu jest dostępna dla wszystkich rodzajów działalności gospodarczych. Mogą z niej skorzystać właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych, a także małe, średnie i duże firmy. Ofertę skierowano również do rolników indywidualnych oraz lekarzy prowadzących prywatną praktykę medyczną.

Przedmiot finansowania leasingowego

Finansowanie leasingowe obejmuje niemal wszystkie środki trwałe niezbędne do prowadzenia działalności gospodarczej. Lista przedmiotów, które można sfinansować, jest obszerna i dopasowana do potrzeb wielu branż.

• Pojazdy: samochody osobowe, dostawcze, pojazdy ciężarowe (ciągniki siodłowe, cysterny, chłodnie), autobusy, motocykle i rowery.
• Maszyny i urządzenia: maszyny przemysłowe, całe linie produkcyjne, maszyny budowlane, sprzęt medyczny, maszyny i sprzęt rolniczy.
• Wyposażenie: wyposażenie warsztatów, hal, meble, urządzenia czyszczące, maszyny poligraficzne.
• Sprzęt i oprogramowanie IT: komputery, laptopy, drukarki, oprogramowanie.
• Środki niematerialne i prawne.

Okresy umów i typy finansowania

Czas trwania umowy leasingowej jest ustalany indywidualnie, co umożliwia dopasowanie jej do specyfiki działalności. Najkrótszy okres wynosi zwykle 12 miesięcy, a najdłuższy może sięgać 84 miesięcy, choć dokładne zakresy zależą od wybranej formy leasingu.

W leasingu operacyjnym minimalny czas trwania umowy wynosi 2 lata. W przypadku leasingu finansowego okres ten jest uzgadniany bezpośrednio przez strony umowy, co pozwala na większą swobodę w planowaniu spłat.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Analizując opłaty związane z leasingiem, na przykład przy umowie na 60 miesięcy dla samochodu o wartości 100 000 zł, roczna opłata ryczałtowa w wysokości 200 zł stanowi jedynie 0,2% wartości przedmiotu. Natomiast opłata za administrowanie własną polisą, również 200 zł rocznie, dodaje podobny koszt, co pokazuje, że te stałe, niewielkie opłaty nie wpływają znacząco na łączny koszt leasingu w porównaniu do odsetek czy wysokości wkładu własnego."

Koszty leasingu i wkład własny

Oprocentowanie i marża

Oprocentowanie leasingu składa się z dwóch głównych elementów. Pierwszym jest wskaźnik referencyjny WIBOR, którego stawka na koniec 2025 roku wynosiła około 4,75-4,84% (dla WIBOR 1M lub WIBOR 3M). Drugim elementem jest marża leasingodawcy, ustalana indywidualnie dla każdego klienta, zależnie od jego profilu i przedmiotu finansowania.

Klienci mają możliwość wyboru oprocentowania zmiennego, które domyślnie zmienia się wraz z aktualizacjami wskaźnika WIBOR, lub oprocentowania stałego, które zapewnia niezmienną wysokość raty przez cały okres umowy. Dzięki obniżkom stóp procentowych w 2025 roku, raty leasingu są najniższe od trzech lat.

Opłata wstępna

Wkład własny, czyli opłata wstępna, wynosi zazwyczaj od 0% do 45% wartości finansowanego przedmiotu. Dla nowych samochodów minimalny wkład własny może wynosić 0-1%, a dla maszyn 0-5%. W przypadku nowych firm, działających na rynku krócej niż 12 miesięcy, oczekiwana jest opłata wstępna na poziomie minimum 20% wartości przedmiotu. Wyższa opłata wstępna obniża miesięczną ratę leasingową, co przekłada się na mniejsze obciążenie budżetu firmy w kolejnych miesiącach.

Inne opłaty i prowizje

Podstawowym kosztem jest comiesięczna rata leasingowa, składająca się z części kapitałowej i odsetkowej. Dodatkowo mogą pojawić się inne opłaty:

• Roczna opłata ryczałtowa za obsługę umowy: od 75 zł do 200 zł, zależnie od przedmiotu leasingu.
• Opłata za administrowanie polisą ubezpieczenia: jeśli klient posiada własne ubezpieczenie, wynosi 200 zł rocznie.
• Opłata za niedostarczenie polisy w terminie: 300 zł.
• Likwidacja szkody: 50-100 zł.
• Zmiana parametrów umowy: może być bezpłatna (jeśli obejmuje ją roczna opłata ryczałtowa) lub kosztować 3% wartości raty (minimum 15 zł, maksimum 100 zł).

Proces i warunki wnioskowania

Wymagania wobec klientów

Przedsiębiorcy mogą ubiegać się o leasing w dwóch procedurach, zależnie od stażu firmy i jej sytuacji finansowej:

• Procedura uproszczona (decyzja do 24 godzin):

  • Wymaga tylko wniosku, kopii dowodu osobistego i pisemnego oświadczenia o wynikach finansowych.
  • Dostępna dla firm działających na rynku minimum 12 miesięcy.
  • Wymaga braku zaległości wobec EFL.
  • Wymaga braku procesów windykacyjnych w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
• Procedura standardowa (pełna):

  • Wymagana dla firm działających krócej niż 12 miesięcy lub przy finansowaniu przedmiotów o wysokiej wartości.
  • Wymaga dokumentów finansowych: deklaracji PIT/CIT, zaświadczeń z urzędu skarbowego i ZUS, odpisów z KRS/CEIDG, bilansu, rachunku zysków i strat, zestawienia z księgi przychodów i rozchodów.
  • Wymaga również zaświadczenia o braku zaległości finansowych.

Wymagane dokumenty

Zestawienie dokumentów niezbędnych do złożenia wniosku o leasing:

• W procedurze uproszczonej:

  • Wypełniony i podpisany wniosek leasingowy.
  • Kserokopia dowodu osobistego.
  • Pisemne oświadczenie o wynikach finansowych z ostatniego pełnego roku obrotowego.
  • Opcjonalnie: oświadczenie o aktualnym stanie zobowiązań i braku zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego.
• W procedurze standardowej (dodatkowo):

  • Umowy spółki i aneksy.
  • Deklaracje podatkowe PIT lub CIT.
  • Zaświadczenia z urzędu skarbowego i ZUS.
  • Odpisy z KRS lub CEIDG.
  • Bilans księgowy, zestawienie z księgi przychodów i rozchodów.
  • Rachunek zysków i strat.
  • Oświadczenie o braku egzekucji komorniczej.

Proces składania wniosku

Cechy usługi i ograniczenia

Zalety usługi

Usługa leasingu w Credit Agricole poprzez EFL oferuje szereg korzyści dla przedsiębiorców, wspierających rozwój i bieżące zarządzanie firmą:

• Szybkie decyzje: W procedurze uproszczonej decyzja może zostać wydana nawet w ciągu 15 minut do 24 godzin.
• Dopasowanie do potrzeb: Możliwość dostosowania okresu finansowania (od 12 do 84 miesięcy) i wysokości rat do indywidualnych możliwości i potrzeb firmy.
• Leasing Swobodny: Produkt umożliwiający zmianę wysokości raty bez konieczności aneksowania umowy. Możliwe jest dokonanie 6 zmian rocznie, w tym 3 obniżki raty nawet do 1 zł.
• Mniejsze nakłady: Możliwość rozpoczęcia finansowania z opłatą wstępną od 0%, co redukuje początkowe obciążenie budżetu firmy.
• Dostęp do technologii: Pozyskanie nowocześniejszych technologii i sprzętu bez ponoszenia pełnych kosztów zakupu.
• Ochrona płynności finansowej: Rozłożenie kosztów inwestycji na kilka lat, co wspiera utrzymanie stabilnej płynności.
• Portal KlientEFL: Wygodne zarządzanie umową online, możliwość zmiany rat i dostęp do wszystkich dokumentów.
• Brak opłat za niewykorzystaną część limitu: Cecha występująca w wielu produktach EFL.
• Brak konieczności zbierania zaświadczeń: W procedurze uproszczonej przedsiębiorca samodzielnie sporządza wymagane oświadczenia.

Ograniczenia i warunki

Przedsiębiorcy ubiegający się o leasing powinni zapoznać się z obowiązującymi warunkami i ograniczeniami:

• Warunek wieku: Przeważnie dla osób w wieku 25-70 lat, choć możliwe są odstępstwa od tej reguły.
• Warunek stażu firmy: Zwykle minimum 12 miesięcy działalności dla skorzystania z procedury uproszczonej. Młodsze firmy mogą skorzystać z procedury standardowej przy zastosowaniu stosownych zabezpieczeń.
• Brak zaległości: Wymagane jest udokumentowanie braku zaległości wobec ZUS, urzędu skarbowego oraz w systemach wierzycieli (BIK/BIG).
• Limit wartości dla procedury uproszczonej: Finansowanie bez pełnej dokumentacji jest zazwyczaj możliwe do określonej wysokości wartości przedmiotu.
• Leasing Swobodny – ograniczenia: Usługa dostępna jest dla umów na zmiennej stopie procentowej, do wartości netto 500 000 zł, i wymaga 12 miesięcy terminowego spłacania rat.
• Limit wartości pojazdu: Może ulegać zmianom wraz ze zmianami przepisów (np. od 1 stycznia 2026 roku leasing operacyjny samochodów do 100 000 zł).
• Ubezpieczenie: Obowiązkowe ubezpieczenie przedmiotu leasingu przez cały okres trwania umowy.
• Brak możliwości zawieszenia spłaty rat kapitałowych bez konsekwencji: Zawieszenie spłaty wymaga wydłużenia umowy lub zmian w harmonogramie, co wiąże się z dodatkowymi kosztami lub wydłużeniem okresu spłaty.

Dodatkowe produkty Europejskiego Funduszu Leasingowego

Poza standardową ofertą leasingową, EFL, jako część Grupy Credit Agricole, udostępnia również inne produkty i usługi, które wspierają płynność finansową i rozwój firm:

• Ubezpieczenia: Możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia powiązanego z leasingowanym przedmiotem, co zapewnia kompleksową ochronę.
• Faktoring: Szybkie finansowanie faktur dla firm, które doświadczają problemów z zatorami płatniczymi.
• Wynajem długoterminowy: Alternatywa do leasingu z opcją oddania pojazdu po umownym okresie, co eliminuje konieczność jego wykupu.
• Karta paliwowa: Dostępna dla leasingobiorców pojazdów, ułatwiająca zarządzanie kosztami paliwa.
• Gwarancje BGK: Dla przedsiębiorców ubiegających się o kredyty inwestycyjne w Credit Agricole Bank Polska, stanowiące dodatkowe zabezpieczenie.

Usługa leasingu dla firm w Credit Agricole Bank Polska, realizowana poprzez Europejski Fundusz Leasingowy S.A., stanowi rozwiązanie finansowania inwestycji, dostępne dla małych i średnich przedsiębiorstw, które cenią szybkość obsługi i ograniczenie biurokracji.