BS Pułtusk: Kredyty obrotowe

Kredyt obrotowy w Banku Spółdzielczym w Pułtusku, dostępny od 5 000 zł, wspiera finansowanie bieżącej działalności gospodarczej, w tym zaopatrzenie, produkcję i sprzedaż towarów lub usług. Środki mogą być wykorzystane również na proces rozliczeń pieniężnych, finansowanie zapasów, rozliczeń międzyokresowych czynnych, należności z tytułu rozliczeń z kontrahentami oraz płatności.

Finansowanie bieżącej działalności

Dostępność usługi

Produkt jest dostępny dla osób fizycznych, osób prawnych oraz jednostek organizacyjnych niebędących osobą prawną, które prowadzą we własnym imieniu działalność gospodarczą. Kredytobiorcami mogą być także wspólnicy spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej.

Okres kredytowania

Bank Spółdzielczy w Pułtusku udziela kredytów obrotowych na okres do 1 roku. W uzasadnionych przypadkach możliwe jest przedłużenie tego okresu do 3 lat, co pozwala na dopasowanie warunków do charakteru prowadzonej działalności.

Warunki finansowania i limity

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przedsiębiorca z kredytem obrotowym na 100 000 zł płaci początkowo prowizję od 700 zł do 1 000 zł. Jeśli po roku zdecyduje się na prolongatę całego zadłużenia, bank pobierze kolejne 1 000 zł. Istotne jest, że dla mniejszych prolongowanych kwot, na przykład 10 000 zł, minimalna prowizja 200 zł oznacza faktyczne obciążenie na poziomie 2%, a nie bazowego 1%. To przykład, gdzie pozornie niższa kwota prolongaty procentowo kosztuje więcej."

Wysokość kredytu

Wysokość kredytu obrotowego zależy od zdolności kredytowej klienta oraz oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej przedsiębiorstwa. Bank ustala limity kredytowe indywidualnie dla każdego podmiotu po analizie finansowej. Minimalna kwota kredytu wynosi 5 000 PLN. Maksymalna kwota jest powiązana z indywidualną oceną zdolności kredytowej.

Kredytobiorcy mogą korzystać ze środków w formie odnawialnej w rachunku bieżącym. Każda spłata całości lub części kredytu powoduje jego odnowienie i umożliwia wielokrotne wykorzystywanie w ramach przyznanego limitu aż do daty spłaty określonej w umowie.

Oprocentowanie

Oprocentowanie kredytów obrotowych w Banku Spółdzielczym w Pułtusku bazuje na zmiennej stopie procentowej. Kredytowanie odbywa się w oparciu o WIBOR 3M (trzymiesięczną warszawską stopę międzybankową) powiększoną o marżę banku. Marża ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta, zależnie od wysokości kredytu, posiadanych produktów i usług bankowych oraz oceny ryzyka kredytowego.

Odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej części kredytu. Bank nie pobiera prowizji i odsetek od niewykorzystanego limitu kredytu.

Opłaty i prowizje

Bank pobiera prowizję przygotowawczą za udzielenie kredytu obrotowego. Zgodnie z taryfą prowizji i opłat, prowizja naliczana jest od kwoty udzielonego kredytu i wynosi od 0,70% do 1,00% w zależności od okresu spłaty. Prowizja pobierana jest jednorazowo przed lub przy postawieniu kredytu do dyspozycji kredytobiorcy.

W przypadku przedłużenia (prolongaty) kredytu bank pobiera dodatkową prowizję w wysokości 1% od kwoty prolongowanej, z minimalnym progiem 200 PLN. Zmiana warunków umowy kredytowej również podlega prowizji w wysokości 1% od pozostałej do spłaty kwoty kredytu, także z minimalnym progiem 200 PLN.

Bank nie pobiera opłat za niewykorzystany limit kredytu ani za wcześniejszą spłatę kredytu.

Proces ubiegania się o kredyt

Wymagania dla klientów

Aby uzyskać kredyt obrotowy, klient musi spełnić następujące warunki:

• Rachunek bieżący: Posiadanie rachunku bieżącego w banku co najmniej od trzech miesięcy i przeprowadzanie przez niego rozliczeń.
• Sytuacja finansowa: Wykazanie dobrej, znanej bankowi sytuacji ekonomiczno-finansowej.
• Zdolność kredytowa: Posiadanie zdolności kredytowej potwierdzonej analizą finansową.
• Zobowiązania: Terminowe i rzetelne wywiązywanie się ze zobowiązań wobec banku oraz innych instytucji finansowych, z maksymalnymi opóźnieniami nieprzekraczającymi 30 dni.

Bank może rozpatrzyć wnioski od podmiotów, które niedawno założyły rachunek bieżący, jeśli przeniosą na ten rachunek obroty z innego banku i przedstawią opinię bankową z poprzedniej instytucji finansowej.

Wymagane dokumenty

Standardowy pakiet dokumentów wymaganych do złożenia wniosku o kredyt obrotowy obejmuje:

Dodatkowe dokumenty mogą być wymagane w zależności od indywidualnych okoliczności i wysokości wnioskowanego kredytu.

Przebieg wnioskowania

Proces udzielenia kredytu obrotowego w Banku Spółdzielczym w Pułtusku przebiega następująco:

Średni czas rozpatrzenia wniosku zazwyczaj wynosi kilka dni roboczych, choć może się wydłużyć w przypadku wniosków wymagających dodatkowych wyjaśnień.

Zabezpieczenia i cechy kredytu

Formy zabezpieczenia

Podstawowym zabezpieczeniem kredytu obrotowego jest pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bieżącym kredytobiorcy prowadzonym w banku. W zależności od wysokości udzielonego kredytu oraz oceny ryzyka, bank może wymagać dodatkowych form zabezpieczenia, takich jak:

• Weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową wystawiony przez kredytobiorcę.
• Zastaw na majątkach ruchomych lub nieruchomościach.
• Gwarancja osoby trzeciej.
• Hipoteka na nieruchomości.
• Blokada środków na innym rachunku (depozyt zabezpieczający).

Rodzaj i forma zabezpieczenia ustalane są indywidualnie w umowie kredytowej.

Charakterystyka usługi

Kredyt obrotowy w Banku Spółdzielczym w Pułtusku przynosi przedsiębiorcom następujące korzyści:

• Wielokrotne wykorzystanie: Możliwość wielokrotnego wykorzystywania kredytu w ramach przyznanego limitu.
• Odsetki od użytej kwoty: Odsetki pobierane tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty.
• Szybki dostęp: Bezgotówkowe wykorzystywanie poprzez dyspozycje w ciężar rachunku.
• Automatyczna spłata: Wpływy na rachunek kredytobiorcy przeznaczane są na spłatę zadłużenia.
• Brak opłat za limit: Kredytobiorca nie płaci za dostępne, ale nieużywane środki.
• Możliwość odnowienia: Przedłużenie umowy bez konieczności całkowitej spłaty kredytu.
• Wsparcie płynności: Wspomaganie płynności finansowej przedsiębiorstwa.
• Indywidualne warunki: Dostosowanie parametrów kredytu do charakteru działalności.

Ograniczenia i warunki specjalne

Bank Spółdzielczy w Pułtusku zastrzega sobie prawo do:

• Wypowiedzenia umowy kredytowej w przypadku braku obrotów na rachunku bieżącym przez kolejne dwa miesiące.
• Zmiany warunków oprocentowania kredytu w przypadku naruszenia warunków umowy przez kredytobiorcę.
• Podwyższenia marży oprocentowania w następnym okresie kredytowania w przypadku istotnego pogorszenia się sytuacji finansowej kredytobiorcy.
• Żądania dodatkowego zabezpieczenia w trakcie okresu kredytowania, jeśli ocena ryzyka się pogorszyła.
• Kontroli prawidłowości i wartości ustanowionego zabezpieczenia przez cały okres obowiązywania umowy.

Kredyt w rachunku bieżącym może być udzielony na okres do 12 miesięcy, z możliwością przedłużenia na kolejny maksymalnie 12-miesięczny okres bez konieczności spłaty zadłużenia występującego w dniu zakończenia okresu kredytowania.

Dostęp do informacji i kontakt

Szczegółowe warunki kredytowania, aktualne stopy procentowe oraz pełny regulamin udzielania kredytów obrotowych dostępne są na oficjalnej stronie internetowej Banku Spółdzielczego w Pułtusku (www.bspultusk.pl), w jego placówkach terenowych oraz poprzez kanały bankowości elektronicznej.

Kredyt obrotowy to rozwiązanie dla przedsiębiorców szukających finansowania bieżącej działalności. Indywidualny dobór warunków, transparentne opłaty oraz prosty proces udzielania kredytu czynią go narzędziem zarządzania płynnością finansową dla firm działających na terenie powiatu pułtuskiego i okolic.