Karta kredytowa Banku Spółdzielczego w Kielcach to, powiedzmy sobie szczerze, opcja dla bardzo specyficznej grupy klientów. RRSO na poziomie 20,15% to dużo, nawet jak na karty kredytowe. Brak opłaty za kartę pod warunkiem wykonania minimum 3 transakcji to niby plus, ale łatwo zapomnieć i wtedy generujemy niepotrzebne koszty. Komu bym to polecił? Chyba tylko osobie, która absolutnie potrzebuje limitu na nieprzewidziane wydatki, jest zdyscyplinowana w spłacaniu i regularnie używa karty do drobnych zakupów.
Koszty, czyli gdzie bank zarabia
Największym zarobkiem banku jest oczywiście oprocentowanie. 18,5% w skali roku to naprawdę dużo. Spójrzmy na przykład: pożyczamy 15 000 zł i spłacamy przez 5 lat. W sumie oddajemy 23 120,14 zł. Zysk banku? Aż 8 120,14 zł samych odsetek! Do tego dochodzą:
- Prowizje za wypłatę gotówki: 0,2% plus koszty innych banków. Unikać jak ognia! Lepiej zapłacić kartą.
- Opłata za kartę: Jeśli nie zrobisz 3 transakcji, zapłacisz (choć bank nie podaje konkretnej kwoty, ale uwierzcie mi, nie będzie to miłe zaskoczenie).
- Prowizja za waluty: 3% od kursu VISA to spory haracz, jeśli lubisz podróżować.
- Wpłaty bilonem: 0,5%, ale minimum 20 zł? Serio? To bardziej kara niż usługa.
Pułapki i kruczki
Diabeł tkwi w szczegółach. Oto kilka rzeczy, na które trzeba uważać:
- Minimalna spłata: Bank nie podaje minimalnej kwoty spłaty, ale prawdopodobnie będzie to niewielki procent zadłużenia. Spłacanie tylko minimum to prosta droga do zadłużenia na lata.
- Opłata za brak transakcji: Trzeba pamiętać o tych 3 transakcjach. Można ustawić sobie jakieś drobne, regularne płatności, np. doładowanie telefonu za 5 zł.
- Koszty banków pośredniczących przy wypłacie gotówki: Ciężko oszacować te koszty, bo są "dodatkowe". Prawdopodobnie będą zależały od bankomatu, z którego korzystamy.
Dla kogo ta karta?
Jak już wspomniałem, to nie jest karta dla każdego. Widzę ją w rękach:
- Osoby z żelazną dyscypliną finansową: Ktoś, kto wie, że spłaci całe zadłużenie w okresie bezodsetkowym (jeśli taki w ogóle istnieje - bank o tym nie wspomina).
- Kogoś, kto regularnie robi drobne zakupy: Utrzymanie karty bez opłat wymaga aktywności.
- Osoby, która potrzebuje awaryjnego źródła gotówki: Ale tylko w naprawdę kryzysowych sytuacjach i z planem szybkiej spłaty.
Alternatywy? Zawsze jakieś są.
Zanim zdecydujesz się na kartę z Banku Spółdzielczego w Kielcach, sprawdź konkurencję. Duże banki często mają bardziej atrakcyjne oferty, z niższym oprocentowaniem, programami lojalnościowymi i dłuższym okresem bezodsetkowym.
| Cecha | Bank Spółdzielczy w Kielcach | Przykładowy Duży Bank |
|---|---|---|
| RRSO | 20,15% | 15-18% |
| Opłata za kartę | Możliwa (brak 3 transakcji) | Często brak w pierwszym roku |
| Program lojalnościowy | Brak | Punkty, rabaty |
Pamiętaj, że karta kredytowa to narzędzie, które może pomóc, ale też łatwo wpędzić w kłopoty. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeczytaj wszystkie warunki i zastanów się, czy na pewno jej potrzebujesz.
