Limit kredytowy na kartach wydawanych przez Bank Spółdzielczy w Kielcach wynosi od 1 000,00 zł do 100 000,00 zł. Usługa pozwala klientom indywidualnym na bezgotówkowe dokonywanie płatności za towary i usługi w Polsce, za granicą oraz w transakcjach internetowych. Karty wydawane są na podstawie złożonego wniosku i pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
Oprocentowanie kart kredytowych w Banku Spółdzielczym w Kielcach jest zmienne i wynosi 18,5% w skali roku, co przekłada się na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) na poziomie 20,15%. Odsetki są naliczane od dni, w których klient rzeczywiście korzysta z przyznanego limitu kredytowego. Należy pamiętać, że okres bezodsetkowy dotyczy wyłącznie transakcji bezgotówkowych.
18,5%
20,15%
Opłaty za Użytkowanie Karty i Prowizje
Karta kredytowa jest darmowa w pierwszym roku użytkowania. Od drugiego roku bank pobiera opłatę roczną w wysokości 54,00 zł. Opłata ta nie jest pobierana, gdy w roku poprzednim wartość transakcji bezgotówkowych i gotówkowych obciążających rachunek karty wyniosła co najmniej 6 000,00 zł.
Transakcje bezgotówkowe w punktach handlowo-usługowych w kraju i za granicą, realizowane w PLN, są bezpłatne. Przy transakcjach w walutach innych niż PLN bank pobiera dodatkową prowizję 3% wartości transakcji.
"Przy oprocentowaniu 18,5% rocznie, wypłata 1 000 zł gotówki z bankomatu, spłacona po 30 dniach, generuje odsetki około 15,21 zł. Dla porównania, aby uniknąć rocznej opłaty 54,00 zł od drugiego roku, należy wykonać transakcje na sumę 6 000,00 zł, co oznacza średnie wydatki 500,00 zł miesięcznie. Spłacenie 1 000 zł transakcji bezgotówkowej w okresie do 51 dni skutkuje zerowymi odsetkami."
| Rodzaj opłaty/prowizji | Wysokość | Warunki |
|---|---|---|
| Opłata roczna za obsługę karty | 54,00 zł | Od drugiego roku, nie pobiera się, jeśli roczne transakcje>= 6 000,00 zł |
| Transakcje bezgotówkowe w kraju i za granicą (PLN) | 0 zł | |
| Prowizja za transakcje w walutach innych niż PLN | 3% wartości transakcji | |
| Wypłaty gotówki w bankomatach i kasach banków w kraju | 3% (min. 10,00 zł) | |
| Wypłaty gotówki za granicą | 3% (min. 10,00 zł) | Dodatkowa prowizja 3% dla transakcji w walutach obcych |
| Przelew z karty na inny rachunek w banku | 3% (min. 10,00 zł) | |
| Obsługa nieterminowej spłaty (wezwanie/upomnienie) | 20,00 zł | Za każde wezwanie |
| Generowanie zestawienia transakcji na wniosek | 5,00 zł | |
| Minimalna kwota spłaty zadłużenia | 3% salda końcowego (min. 40,00 zł) | Miesięcznie |
Okres Bezodsetkowy i Limity Transakcyjne
Karty kredytowe w Banku Spółdzielczym w Kielcach oferują okres bezodsetkowy dla transakcji bezgotówkowych wynoszący do 51 dni. Okres ten obejmuje cykl rozliczeniowy (około miesiąca) oraz czas na spłatę zadłużenia. Jeśli klient spłaci całość wykorzystanego limitu z transakcji bezgotówkowych przed terminem wskazanym na wyciągu, bank nie naliczy żadnych odsetek.
Okres bezodsetkowy dotyczy wyłącznie transakcji bezgotówkowych. Wypłaty gotówki w bankomacie lub kasach banku podlegają oprocentowaniu od dnia transakcji, niezależnie od okresu bezodsetkowego.
Przyznawany limit kredytowy wynosi od 1 000,00 zł do 100 000,00 zł. Wysokość limitu jest zależna od wyników oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy, jego dochodów i zobowiązań finansowych. Bank może odmówić udzielenia karty lub przyznać niższy limit w przypadku negatywnej oceny zdolności kredytowej.
Klienci mają możliwość ustanowienia indywidualnych limitów transakcyjnych na karcie zarówno dla operacji bezgotówkowych, jak i gotówkowych, w ramach przyznanych limitów kredytowych. Limity niskokwotowe dla transakcji internetowych wynoszą: 100 zł dla pojedynczej transakcji, 400 zł dla sumy transakcji internetowych oraz 5 dla liczby następujących po sobie transakcji internetowych. Powyżej tych limitów bank wymaga zastosowania silnego uwierzytelnienia 3D-Secure.
Procedura Ubiegania się o Kartę
Aby uzyskać kartę kredytową w Banku Spółdzielczym w Kielcach, wnioskodawca musi spełnić następujące warunki:
- Wiek: Pełna zdolność do czynności prawnych (bycie pełnoletnim).
- Zdolność kredytowa: Potwierdzenie źródeł dochodów i wysokości zarobków.
- Dokumentacja: Przedłożenie dokumentu tożsamości oraz Oświadczenia dotyczącego rezydencji podatkowej (CRS dla klientów indywidualnych).
- Dodatkowe dokumenty: W uzasadnionych przypadkach bank może zażądać dodatkowych dokumentów potwierdzających zobowiązania finansowe.
Bank może żądać dostarczenia zaświadczeń z zakresu dochodów i zobowiązań przed zawarciem umowy oraz w trakcie jej obowiązywania, w celu oceny zdolności kredytowej klienta i potencjalnych zabezpieczeń spłaty zadłużenia.
Etapy Ubiegania się o Kartę Kredytową
Złożenie wniosku
Klient wypełnia formularz wniosku o wydanie karty kredytowej, wskazując typ karty, pożądany limit oraz dane do kontaktu.
Dostarczenie dokumentów
Wnioskodawca przedkłada dokumenty potwierdzające dochody, tożsamość oraz inne wymagane przez bank, w tym Oświadczenie CRS.
Ocena zdolności kredytowej
Bank analizuje zdolność kredytową na podstawie przedstawionych dokumentów, historii kredytowej oraz danych z Biura Informacji Kredytowej.
Decyzja banku
Bank podejmuje decyzję o przyznaniu karty i wysokości limitu kredytowego lub odmawia. O negatywnej decyzji klient jest powiadamiany pisemnie.
Zawarcie umowy
Po pozytywnej ocenie klient podpisuje umowę o wydanie karty kredytowej oraz regulamin kart kredytowych.
Wysyłka karty
Karta i kod PIN przesyłane są osobno listem zwykłym pocztą na adres korespondencyjny wskazany we wniosku.
Aktywacja karty
Po otrzymaniu karty klient musi ją aktywować za pośrednictwem infolinii banku, bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej.
Korzyści i Ograniczenia
Karty kredytowe z Banku Spółdzielczego w Kielcach oferują kilka korzyści:
- Bezodsetkowy okres: Transakcje bezgotówkowe mogą być spłacane bez odsetek, jeśli klient ureguluje całe zadłużenie w okresie do 51 dni.
- Akceptacja globalna: Karty są akceptowane do płatności w Polsce i za granicą, zarówno w sklepach, jak i w internecie.
- Bezpieczne transakcje online: Karty są wyposażone w zabezpieczenie 3D-Secure do transakcji internetowych.
- Limity transakcyjne: Możliwość ustalenia indywidualnych limitów transakcyjnych na karcie dostosowanych do potrzeb klienta.
- Warunkowa opłata roczna: Opłata roczna od drugiego roku jest warunkowa i nie pobiera się jej przy aktywnym użytkowaniu karty (transakcje min. 6 000 zł rocznie).
Usługa wiąże się również z pewnymi ograniczeniami:
- Wysokie oprocentowanie: Oprocentowanie zmienne 18,5% (RRSO 20,15%) jest wyższe niż w przypadku kredytów gotówkowych, co sprawia, że karta jest mniej opłacalna dla długoterminowego zadłużenia.
- Opłaty za wypłaty gotówki: Wypłata gotówki w bankomatach i kasach banków wiąże się z prowizją 3% (minimum 10 zł), co zniechęca do używania karty do tego celu.
- Transakcje w walutach obcych: Dokonywanie transakcji w walutach obcych wiąże się z dodatkową prowizją 3% od wartości transakcji.
- Oprocentowanie gotówki: Okres bezodsetkowy dotyczy wyłącznie transakcji bezgotówkowych; wypłaty gotówki podlegają oprocentowaniu od pierwszego dnia.
- Spłata minimalna: Jeśli klient nie spłaci całego zadłużenia, bank nalicza odsetki od części przekraczającej minimalną spłatę.
- Opłata za nieterminowość: Brak spłaty w terminie wiąże się z opłatą 20,00 zł za każde wezwanie do zapłaty.
- Wymóg zdolności kredytowej: Przyznanie karty jest uzależnione od wyników oceny zdolności kredytowej, którą przeprowadza bank. Mogą być żądane dodatkowe dokumenty lub zabezpieczenia.
Karty kredytowe są wydawane zazwyczaj na okres 4 lat, a następnie mogą być odnowione na warunkach określonych w umowie. Klient ma prawo wnioskować o zmianę limitu kredytowego w każdym momencie, jeśli zmienią się jego warunki finansowe. Bank Spółdzielczy w Kielcach oferuje karty jako instrument wspierający płynność finansową, jednak klienci powinni świadomie podchodzić do ich wykorzystania, aby uniknąć kosztownego zadłużenia oprocentowanego na poziomie ponad 18%.
Zweryfikowane przez eksperta
