Kredyty gotówkowe w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie oceniam jako przeciętne. Oferta ma swoje plusy, głównie stałe oprocentowanie, co w dzisiejszych czasach jest zaletą, ale wysoka prowizja (4%) i RRSO (często przekraczające 12%) powodują, że jest to opcja raczej dla osób, które cenią sobie stabilność raty ponad niskie koszty. Zdecydowanie odradzam branie kredytu "na szybko" bez porównania z innymi ofertami na rynku, bo można przepłacić.
Oprocentowanie i koszty - gdzie bank zarabia?
Bank Spółdzielczy w Gnieźnie zarabia przede wszystkim na prowizji (4% to sporo!) i odsetkach. Stałe oprocentowanie to z jednej strony bezpieczeństwo dla klienta, ale z drugiej strony, w przypadku spadku stóp procentowych, klient nie skorzysta. Przykładowo, biorąc "Kredyt gotówkowy podstawowy" na kwotę 66 000 zł z RRSO 12,30%, w ciągu 10 lat zapłacimy bankowi znacznie więcej niż pożyczyliśmy. To standardowa praktyka, ale ważne, żeby mieć tego świadomość. "Bezpieczny kredyt gotówkowy" z RRSO 14,07% i ubezpieczeniem to jeszcze droższa opcja. Zwróć uwagę na ubezpieczenie - często jest ono dodawane "z automatu", a można z niego zrezygnować.
Maksymalna kwota kredytu - pułapka dla nowych klientów
Bank chwali się, że można pożyczyć nawet 255 550 zł, ale to dotyczy tylko klientów z historią kredytową. Nowi klienci mogą liczyć maksymalnie na 100 000 zł, ale i tak nie więcej niż 12-krotność miesięcznych dochodów netto. To ograniczenie może być problematyczne dla osób, które potrzebują większej kwoty, ale dopiero budują swoją historię kredytową. Uważam to za mało konkurencyjne podejście.
Kredyt dla posiadaczy ROR - czy warto?
Kredyt dla posiadaczy ROR wygląda na najatrakcyjniejszy, zwłaszcza przy skorzystaniu z dodatkowych produktów banku, co obniża oprocentowanie do 7,90%. RRSO spada wtedy do 10,05%, co jest już akceptowalnym poziomem. Ale! To nadal nie oznacza, że to najlepsza oferta na rynku. Zanim zdecydujesz się na ten kredyt, sprawdź, jakie dokładnie dodatkowe produkty musisz wziąć i ile one kosztują. Może się okazać, że "oszczędność" na oprocentowaniu jest pozorna, bo płacisz za niepotrzebne Ci usługi.
Porównanie ofert - przykład
Załóżmy, że chcemy pożyczyć 50 000 zł na 5 lat (60 miesięcy). Porównajmy "Kredyt gotówkowy dla posiadaczy ROR" (oprocentowanie 7,90%) z "Bezpiecznym kredytem gotówkowym":
| Parametr | Kredyt ROR (7,90%) | Bezpieczny kredyt |
|---|---|---|
| Rata miesięczna (ok.) | 998,21 zł | 1 001,76 zł |
| Całkowity koszt kredytu (ok.) | 12 851,51 zł | 16 726,40 zł |
| Prowizja | 2 000 zł | 466,67 zł |
Na pierwszy rzut oka rata jest podobna, ale "Bezpieczny kredyt" jest dużo droższy! Dodatkowo ma ubezpieczenie za 1 879 zł. Różnica w całkowitym koszcie to prawie 4 000 zł. Wniosek? Zawsze dokładnie analizuj wszystkie koszty i nie daj się zwieść niskiej racie.
