Kredyt gotówkowy w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie dostępny jest od 500,00 PLN, z maksymalnym okresem spłaty do 10 lat. Produkt ten umożliwia finansowanie bieżących potrzeb oraz realizację planów finansowych.
Kredyty gotówkowe w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie dostępne są dla osób fizycznych posiadających zdolność kredytową potwierdzoną pozytywną oceną banku. Oferta obejmuje zarówno nowych, jak i obecnych klientów, z uwzględnieniem historii kredytowej wnioskodawcy.
500,00 PLN
10 lat
9,90%
Kategorie Kredytu, Limity Kwotowe i Oprocentowanie
Dostępne są dwie kategorie kredytów gotówkowych, z limitami zależnymi od statusu klienta:
- Dla nowych klientów: do 100 000,00 PLN, jednak nie więcej niż do dwunastokrotności miesięcznych udokumentowanych dochodów netto. Nowym klientem jest osoba, która nie posiada kredytów w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie lub posiada kredyt z historią spłaty krótszą niż 6 miesięcy.
- Dla pozostałych klientów: do 255 550,00 PLN, jednak nie więcej niż do dwunastokrotności miesięcznych udokumentowanych dochodów netto.
Minimalna wysokość kredytu wynosi 500,00 PLN, a maksymalny okres kredytowania to 10 lat.
Oprocentowanie stałe wynosi 9,90% w skali roku dla kredytów gotówkowych. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,30% w rozliczeniu przykładowym (przy założeniach: kredyt 66 000,00 PLN, całkowita kwota do zapłaty 86 861,10 PLN). Oprocentowanie jest stałe przez cały okres kredytowania, zapewniając stabilność rat i przewidywalność kosztów dla kredytobiorcy.
"Przy kredycie na 66 000,00 PLN, prowizja w wysokości 4 000,00 PLN od razu zwiększa realne obciążenie o ponad 6% kwoty głównej. To jest 19% z całkowitego kosztu kredytu wynoszącego 20 861,10 PLN, gdzie cała kwota do spłaty to 86 861,10 PLN."
Prowizje Przygotowawcze i Dodatkowe Opłaty
Prowizja przygotowawcza pobierana jest jednorazowo, przed postawieniem kredytu do dyspozycji kredytobiorcy. Jej wysokość uzależniona jest od terminu spłaty kredytu:
| Termin spłaty | Wysokość prowizji |
|---|---|
| Do 2 lat | 3,00% od kwoty udzielonego kredytu |
| Do 5 lat | 2,00% od kwoty udzielonego kredytu |
| Od 2 do 5 lat (wariant promocyjny) | 4,00% od kwoty udzielonego kredytu |
| Powyżej 5 lat | 5,00% od kwoty udzielonego kredytu |
W przypadku kredytów gotówkowych zabezpieczonych blokadą środków na rachunku bankowym, lokacie klienta lub kaucją pieniężną prowizja wynosi 2,00% od kwoty kredytu.
Prowizja za rozpatrzenie wniosku to 0,50% prowizji przygotowawczej, płatna w dniu złożenia wniosku i zaliczana na poczet prowizji przygotowawczej.
Prowizja za odnowienie kredytu dla kredytów odnawialnych w rachunku płatniczym (kredyty na okres 1 roku z możliwością odnowienia na kolejny okres 12 miesięcy) wynosi 2,00% od kwoty udzielonego kredytu, pobierana w dniu odnowienia kredytu.
Bank pobiera również opłaty związane z obsługą umowy kredytowej:
- Zmiana warunków umowy (na wniosek klienta): za przyjęcie wniosku 100,00 PLN, za sporządzenie aneksu 20,00 PLN (za aneks dot. zmiany dnia spłaty kredytu 100,00 PLN, za zmianę terminu wypłaty transzy 100,00 PLN).
- Wysłanie upomnienia/monitu: 10,00 PLN za każde upomnienie (maksymalnie jedno w okresie rozliczeniowym).
- Wysłanie wezwania do zapłaty: 10,00 PLN za każde wezwanie.
- Wydanie zaświadczenia o wysokości zadłużenia: 50,00 PLN za każde zaświadczenie.
- Sporządzenie odpisu umowy kredytowej: 150,00 PLN za każdy odpis.
- Czynności związane z zabezpieczeniem kredytu: 50,00 PLN za zmianę warunków zabezpieczenia, 100,00 PLN za anulowanie zastawu, 150,00 PLN za anulowanie przewłaszczenia.
- Pobranie księgi wieczystej: 50,00 PLN (przy odległości do 100 km), 100,00 PLN (powyżej 100 km).
- Przeprowadzenie wizyty u klienta: 100,00 PLN (do 100 km), 150,00 PLN (powyżej 100 km).
- Wysłanie wezwania o dostarczenie dokumentów: 10,00 PLN za każde wezwanie.
Warunki Udzielenia Kredytu
Okres kredytowania: Bank udziela kredytów na okres do 10 lat, co daje klientom możliwość wyboru harmonogramu spłaty. Dłuższe okresy kredytowania wiążą się z niższymi ratami miesięcznymi, ale wyższymi całkowitymi kosztami odsetkowymi.
Zdolność kredytowa: Udzielenie kredytu jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej prowadzonej przez bank. Ocena obejmuje analizę dochodów, zobowiązań oraz ogólnej sytuacji finansowej wnioskodawcy.
Wymóg dochodów: Maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć dwunastokrotności miesięcznych udokumentowanych dochodów netto wnioskodawcy lub współwnioskodawców.
Rozliczenie opłat i prowizji: Prowizja przygotowawcza oraz opłata za rozpatrzenie wniosku są pobierane jednorazowo przed postawieniem kredytu do dyspozycji. Mogą być potrącone z kwoty udzielonego kredytu lub zapłacone osobno przez klienta.
Wymagane Dokumenty i Proces Aplikacji
Proces ubiegania się o kredyt gotówkowy wymaga dostarczenia następujących dokumentów:
- Wniosek kredytowy: dostępny do pobrania na stronie banku lub do wypełnienia w placówce.
- Dokument tożsamości: paszport lub dowód osobisty.
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia: wystawione przez pracodawcę.
- Ostatnie zeznania podatkowe lub PIT: jako potwierdzenie dochodów.
- Oświadczenie wnioskodawcy o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia: dla osób samozatrudnionych.
- Oświadczenie o braku wymagalnych zobowiązań: wobec ZUS, KRUS, US, UG.
- Formularz danych klienta: dla kredytów konsumenckich.
- Klauzula informacyjna BIK: zgoda na sprawdzenie w Biurze Informacji Kredytowej.
W zależności od typu i warunków kredytu mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, takie jak zaświadczenia o stanie majątkowym, gwarancje czy umowy ubezpieczenia.
Etapy Ubiegania się o Kredyt
1. Wstępna konsultacja
Rozmowa z doradcą banku celem określenia potrzeb finansowych i warunków kredytu.
2. Przygotowanie dokumentów
Zebranie wszystkich wymaganych dokumentów potwierdzających dochody i tożsamość.
3. Złożenie wniosku i opłata
Przekazanie wypełnionego formularza wraz z dokumentami do placówki banku. Opłata za rozpatrzenie wniosku (0,50% prowizji przygotowawczej) płatna w dniu złożenia wniosku.
4. Weryfikacja i ocena
Pracownicy banku sprawdzają dokumentację, analityk banku przeprowadza badanie zdolności kredytowej i weryfikację w BIK.
5. Decyzja kredytowa
Potwierdzenie przyznania lub odmowy kredytu (dla kredytów gotówkowych zazwyczaj 1-2 dni robocze).
6. Podpisanie umowy i wypłata
Zawarcie formalnej umowy kredytowej w placówce banku. Przelew kwoty na rachunek klienta po wpłaceniu prowizji przygotowawczej.
Cechy Produktu i Ograniczenia
Stałe oprocentowanie: Kredytobiorca otrzymuje gwarancję stałej stopy procentowej na całą długość okresu kredytowania, co zabezpiecza go przed wzrostem rat w przypadku zmian rynkowych.
Okresy spłaty: Możliwość wyboru terminu kredytowania od kilku miesięcy do 10 lat, dostosowanego do indywidualnych potrzeb finansowych.
Brak ograniczeń w sposobie wykorzystania: Środki z kredytu gotówkowego można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny (remonty, zakupy, podróże, edukacja itp.).
Wsparcie pracowników banku: Możliwość konsultacji z doradcą finansowym celem wyboru wariantu kredytu.
System opłat jest jasno określony: Wszystkie prowizje i opłaty są wyraźnie wyszczególnione w taryfie i umowie kredytowej.
Brak ukrytych kosztów: Bank nie pobiera prowizji od wpłat na poczet spłat kredytów i odsetek, ani od wypłat gotówkowych z rachunków kredytowych.
Możliwość zabezpieczenia poprzez blokadę: Alternatywa dla tradycyjnych gwarancji, polegająca na zabezpieczeniu kredytu blokadą środków na rachunku bankowym lub lokacie klienta.
Produkt posiada również pewne ograniczenia:
- Limit dla nowych klientów: Nowy klient może otrzymać maksymalnie 100 000,00 PLN, nawet jeśli jego dochody pozwalałyby na wyższą kwotę.
- Wymóg udokumentowanych dochodów: Kwota kredytu nie może przekroczyć dwunastokrotności miesięcznych udokumentowanych dochodów netto, co eliminuje możliwość udzielenia kredytu bez potwierdzenia źródła dochodów.
- Maksymalny okres kredytowania: 10 lat to górny limit, niezależnie od wysokości kwoty kredytu.
- Ocena zdolności kredytowej: Udzielenie kredytu jest warunkowe i zależy od pozytywnego wyniku oceny bankowej, która uwzględnia inne zobowiązania finansowe wnioskodawcy.
- Wymaganie dokumentów potwierdzających zatrudnienie: Bank wymaga aktualnych zaświadczeń od pracodawcy, co stanowi czynnik dla osób bezrobotnych lub na umowach innych niż standardowe.
- Roczne rewizje umów: Pracownicy banku mogą żądać od kredytobiorcy dostarczenia aktualizowanych dokumentów potwierdzających zatrudnienie i dochody.
- Brak możliwości wcześniejszej spłaty bez kosztów: Umowa może zastrzegać opłaty za wcześniejszą spłatę, w zależności od okresu kredytowania.
Przykład Rozliczenia i Dane Kontaktowe
Poniżej przedstawiono przykładowe rozliczenie kredytu na podstawie danych banku:
66 000,00 PLN
4 000,00 PLN
9,90%
12,30%
86 861,10 PLN
Powyższy przykład pokazuje, że całkowity koszt kredytu (20 861,10 PLN), obejmujący prowizję i odsetki, znacznie przewyższa oprocentowanie nominalne, głównie ze względu na pobieraną prowizję.
Centrala Banku Spółdzielczego w Gnieźnie:
- Adres: ul. Dąbrówki 19, 62-200 Gniezno
- Telefon: 800 888 888
- Adres do doręczeń elektronicznych (e-doręczeń): AE:PL-28198-24513-UCRCE-15
Druki do pobrania, w tym Wniosek o udzielenie kredytu gotówkowego, są dostępne na oficjalnej stronie banku (www.bs.gniezno.pl) w sekcji "Druki do pobrania".
Kredyt gotówkowy w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie pozwala na realizację planów finansowych. Stałe oprocentowanie i różne okresy spłaty dostępne są dla klientów poszukujących finansowania. Szczegółowe warunki oferty można uzyskać w placówkach banku.
Zweryfikowane przez eksperta
