Okres finansowania w ramach leasingu dla firm w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie, realizowanego we współpracy z SGB Leasing, wynosi od 12 do 84 miesięcy. Usługa ta, oferowana przez polską firmę leasingową należącą do Spółdzielczej Grupy Bankowej, jest dostępna w blisko 200 bankach SGB i kilkuset oddziałach na terenie całej Polski, co zapewnia szeroki dostęp do finansowania zarówno w dużych, jak i małych miejscowościach.
Dostępność i typy finansowania
Usługa leasingu dla firm świadczona przez Bank Spółdzielczy w Gnieźnie jest dostępna dla wszystkich typów przedsiębiorstw. Mogą z niej skorzystać jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, spółki akcyjne, a także podmioty rolnicze. Finansowanie realizowane jest zarówno dla klientów już korzystających z usług banku, jak i dla nowych klientów.
Przedmioty finansowania
Bank Spółdzielczy w Gnieźnie, za pośrednictwem partnera SGB Leasing, oferuje wiele form leasingu, dopasowanych do konkretnych potrzeb firm:
- Leasing samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 ton: Obejmuje finansowanie pojazdów nowych i używanych o wartości do 300 000 złotych dla klientów Grupy SGB. Procedura udzielania tego typu finansowania jest uproszczona, co pozwala na szybkie załatwienie formalności.
- Leasing transportu ciężkiego: Dla przedsiębiorstw transportowych i logistycznych dostępne są samochody ciężarowe powyżej 3,5 ton, ciągniki siodłowe, naczepy, przyczepy, autobusy oraz pojazdy specjalne z zabudowami.
- Leasing maszyn i urządzeń przemysłowych: Firmy z branży budowlanej, spożywczej, poligraficznej, drzewnej, metalurgicznej i innych mogą skorzystać z finansowania nowych lub używanych maszyn, urządzeń oraz linii produkcyjnych.
- Leasing maszyn i urządzeń rolniczych: Dla rolników oferowane jest finansowanie ciągników, kombajnów, sieczkarek, opryskiwaczy, płużków, bron, owirarek i wielu innych urządzeń rolniczych.
- Pożyczka leasingowa: Stanowi alternatywę dla tradycyjnego leasingu operacyjnego i finansowego, oferując większe dostosowanie warunków umowy.
Formy leasingu
Leasingodawca oferuje trzy podstawowe formy finansowania:
| Forma leasingu | Charakterystyka | Minimalny okres umowy | Koszty uzyskania przychodu |
|---|---|---|---|
| Leasing operacyjny | Właścicielem przedmiotu jest firma leasingowa, która dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Po zakończeniu umowy leasingobiorca może wykupić przedmiot. | 24 miesiące (dla samochodów) | Pełna rata, opłata początkowa, wydatki eksploatacyjne |
| Leasing finansowy | Leasingobiorca włącza przedmiot do swoich składników majątku i dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Po zakończeniu umowy przedmiot staje się własnością firmy. | 12 miesięcy | Część odsetkowa rat, amortyzacja, wydatki na użytkowanie |
| Leasing zwrotny | Pozwala odzyskać zamrożony kapitał, przydatny w okresach tymczasowego finansowania. |
Warunki finansowania i proces wnioskowania
"Przy leasingu samochodu dostawczego o wartości 100 000 zł i wpłacie początkowej 20% (czyli 20 000 zł), miesięczna rata około 1 830 zł przez 48 miesięcy sumuje się do 87 840 zł samych rat. To pokazuje, jak rozłożenie inwestycji znacząco obniża jednorazowy wydatek, angażując mniej niż 2% wartości przedmiotu miesięcznie, co ma znaczenie dla płynności operacyjnej firmy."
Limity i struktura rat
Okres finansowania wynosi od 12 do 84 miesięcy, w zależności od rodzaju przedmiotu. Dla samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 ton w procedurze uproszczonej okres wynosi do 72 miesięcy.
Udział własny, nazywany również wpłatą wstępną lub czynszem inicjalnym, może wynosić od 0%. Jego wysokość zależy od rodzaju przedmiotu leasingu oraz kondycji finansowej klienta. Dla stałych klientów Grupy SGB oraz podmiotów o dobrej historii kredytowej możliwy jest całkowity brak wpłaty własnej.
Wartość finansowania dla samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 ton wynosi do 300 000 złotych dla klientów Grupy SGB. Dla innych przedmiotów leasingu limity są indywidualnie ustalane w zależności od sytuacji finansowej i rodzaju przedmiotu.
Struktury rat mają opcje dopasowania do potrzeb firmy, dostępne są raty równe (stała wysokość przez cały okres umowy), raty degresywne (malejące) oraz raty sezonowe (dostosowane do sezonowości działalności).
Wymagania wobec klientów
Bank Spółdzielczy w Gnieźnie stawia następujące podstawowe wymogi wobec klientów wnioskujących o leasing:
- Działalność gospodarcza: Prowadzenie legalnej działalności.
- Zdolność kredytowa: Potwierdzona możliwość spłaty rat leasingowych.
- Ubezpieczenie: Posiadanie aktualnej polisy ubezpieczeniowej (lub zobowiązanie się do jej zawarcia) na przedmiot leasingu.
- Prawo jazdy: Dla samochodów wymagane przez osobę odpowiadającą za pojazd.
- Rejestracja: Dla JDG wymagana jest rejestracja w CEIDG, dla spółek – wpis do Krajowego Rejestru Sądowego.
Pozytywna ocena zdolności finansowej klienta opiera się na analizie jego sytuacji ekonomicznej, historii kredytowej oraz branży, w której operuje.
Wymagane dokumenty
Procedura uproszczona (dla samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 ton) wymaga:
- Wypełniony wniosek leasingowy
- Dowód osobisty właściciela lub reprezentanta firmy
- Dane rejestrowe firmy (nazwa, adres, NIP)
- Faktura pro forma lub specyfikacja techniczna pojazdu
- Oświadczenia zgody na sprawdzenie w BIK i innych bazach danych
- Ubezpieczenie pojazdu
W tej procedurze nie są wymagane dokumenty finansowe firmy, co przyspiesza proces udzielania finansowania.
Procedura standardowa (dla większych wartości lub bardziej skomplikowanych przypadków) dodatkowo wymaga:
- Dokumenty finansowe za ostatni zamknięty rok obrachunkowy oraz bieżący okres (bilans, rachunek zysków i strat)
- Opis prowadzonej działalności i celu zakupu
- Umowa spółki (dla spółek)
- Zaświadczenia o wpisie do CEIDG (dla JDG) lub KRS (dla spółek)
- Wyciągi z kont firmowych (zazwyczaj z ostatnich 36 miesięcy)
- Zaświadczenia o niezaleganiu ZUS i US
- Ewentualnie dokumenty poręczyciela
Dla samochodów używanych dodatkowo wymagane są Karta pojazdu, Dowód rejestracyjny, a opcjonalnie Raport z serwisu i Wycena rzeczoznawcy.
Proces składania wniosku
Proces udzielania finansowania w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie poprzez partnera SGB Leasing odbywa się w kilku etapach:
Etap 1: Wybór przedmiotu i leasingodawcy
Klient wybiera pojazd, maszynę lub urządzenie oraz decyduje się na rodzaj leasingu (operacyjny, finansowy lub pożyczkę leasingową).
Etap 2: Ustalenie warunków umowy
W konsultacji z doradcą leasingu ustalane są parametry umowy: okres finansowania, wysokość wpłaty wstępnej, struktura rat, forma finansowania.
Etap 3: Złożenie wniosku
Klient wypełnia formularz wniosku leasingowego i dostarcza wymagane dokumenty. W procedurze uproszczonej proces ten zajmuje zazwyczaj kilka minut.
Etap 4: Analiza ryzyka
Firma leasingowa analizuje zdolność finansową klienta, dokonuje sprawdzeń w bazach danych (BIK, CEIDG, KRS) oraz ocenia przedmiot leasingu.
Etap 5: Decyzja o finansowaniu
W procedurze uproszczonej decyzja wydawana jest w kilka minut, maksymalnie w jeden dzień roboczy. W procedurze standardowej proces może trwać dłużej.
Etap 6: Podpisanie umowy
Po pozytywnej decyzji klient podpisuje umowę leasingu. Umowa może być podpisana osobiście w oddziale, za pomocą podpisu biometrycznego (BioPodpis) lub kwalifikowanego podpisu elektronicznego (KPE).
Etap 7: Uiszczenie wpłaty wstępnej
Klient dokonuje wpłaty początkowej (jeśli jest wymagana) na rachunek wskazany przez firmę leasingową.
Etap 8: Rejestracja i przekazanie przedmiotu
Dla pojazdów następuje ich rejestracja w Wydziale Komunikacji i przekazanie klientowi. Dla maszyn i urządzeń – ich dostarczenie i oddanie w użytkowanie. Całość procedury w przypadku samochodów osobowych lub dostawczych może zająć mniej niż dobę roboczą.
Zalety finansowania i opłaty
Cechy oferty
Finansowanie leasingowe od Banku Spółdzielczego w Gnieźnie ma kilka cech, które wspierają firmy:
od 0%
od kilku minut
12-84 miesiące
Dodatkowe korzyści to:
- Korzyści podatkowe: Leasingobiorcy mogą zaliczać w koszty uzyskania przychodu wpłatę początkową, raty leasingowe oraz wydatki eksploatacyjne (w leasingu operacyjnym) lub część odsetkową rat i odpisy amortyzacyjne (w leasingu finansowym). Oszczędności podatkowe mogą sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych przy większych inwestycjach.
- Rozłożenie podatku VAT: W leasingu operacyjnym podatek VAT od rat leasingowych rozkładany jest na całą umowę, co wpływa na przepływy pieniężne.
- Wsparcie doradcy: Na każdym etapie umowy klient ma dostęp do doradcy SGB Leasing, który wspiera w wyborze produktu, procedurze zawarcia umowy i odpowiada na bieżące potrzeby.
- Pakiety ubezpieczeniowe: Dostępne są korzystne pakiety ubezpieczeniowe z możliwością płatności ratalnych, chroniące przedmiot leasingu przed kradzieżą, szkodami całkowitymi i innymi zdarzeniami.
- Finansowanie przedmiotów nowych i używanych: Możliwość wyfinansowania zarówno pojazdu kupionego w salonie, jak i maszyny na rynku wtórnym.
Taryfy, prowizje i opłaty
Tabela opłat i prowizji SGB Leasing zawiera szczegółowy katalog opłat za czynności i usługi dodatkowe. Wszystkie opłaty podlegają opodatkowaniu VAT w wysokości 23% i są uiszczane przez klientów w formie przelewu bankowego. W przypadku, gdy firma leasingowa ponosi wydatki lub koszty rzeczywiste związane z umową, klient ponosi te koszty dodatkowo.
| Kategoria opłaty | Czynność/Usługa | Opłata (netto) |
|---|---|---|
| Opłaty podstawowe | Zmiana statusu prawnego klienta lub charakteru umowy | 500 zł + koszty rzeczywiste |
| Zmiana adresu siedziby lub nazwy firmy | 50-500 zł (zależnie od liczby umów) | |
| Zmiana beneficjenta lub odstąpienie praw (cesja) | 1 200 zł + koszty rzeczywiste | |
| Zmiana harmonogramu spłat | 250 zł + koszty rzeczywiste | |
| Opłaty związane z przedmiotem | Wycena samochodu osobowego | 350 zł |
| Zmiana lub wyłączenie przedmiotu | 500 zł za każdy przedmiot + koszty rzeczywiste | |
| Oznaczenie przedmiotu znakami firmowymi | 250-1 000 zł + koszty wyceny rzeczoznawcy | |
| Opłaty związane z czasem umowy | Wcześniejsze zakończenie umowy | 700 zł + koszty rzeczywiste |
| Wydłużenie okresu umowy | 700 zł + koszty rzeczywiste | |
| Wznowienie wypowiedzianej umowy | 0,5% od zadłużenia (min. 500 zł) + koszty rzeczywiste | |
| Opłaty administracyjne | Rejestracja środka transportu | Zależy od lokalizacji wydziału komunikacji |
| Wezwanie do zapłaty | 100 zł | |
| Wezwanie ostateczne | 250 zł | |
| Wysyłka faktur w formie papierowej | 10 zł miesięcznie |
Opłata leasingowa za utrzymywanie zaliczek i prolongatę VAT wynosi maksymalnie 9% od kwoty zaliczki.
Oprocentowanie
Wysokość oprocentowania leasingu w SGB Leasing nie jest publicznie podawana w formie stałej stawki. Ostateczne warunki umowy, w tym oprocentowanie, są ustalane indywidualnie dla każdego klienta na podstawie:
- Wartości i rodzaju przedmiotu leasingu
- Czasu trwania umowy
- Wysokości wpłaty wstępnej
- Kondycji finansowej klienta i historii kredytowej
- Branży, w której operuje klient, oraz sezonowości działalności
Dla przykładu, rata miesięczna leasingu samochodu dostawczego o wartości 100 000 złotych przy 48 miesiącach finansowania i 20% wpłacie wstępnej wynosi około 1 830-1 850 złotych. Ta kwota może różnić się w zależności od indywidualnych warunków. Klienci mogą skontaktować się z doradcą SGB Leasing celem uzyskania spersonalizowanej oferty zawierającej dokładne oprocentowanie dostosowane do ich sytuacji.
Ograniczenia i kontakt
Ograniczenia i szczególne warunki
Finansowanie leasingowe posiada określone ramy:
- Ograniczenia wartości: Dla samochodów osobowych limit finansowania wynosi 150 000-300 000 złotych, zależnie od typu klienta. Dla innych przedmiotów limity są ustalane indywidualnie.
- Wymóg ubezpieczenia: Leasingobiorca zobowiązany jest do zawarcia ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej oraz ubezpieczenia majątkowego (OC/AC i NW dla pojazdów). SGB Leasing oferuje pakiety ubezpieczeniowe z możliwością płatności ratalnych.
- Wymagane bezpieczeństwo: Dla maszyn i urządzeń mogą być wymagane dodatkowe zabezpieczenia hipoteczne lub zastawy, szczególnie w przypadku większych wartości.
- Modyfikacje umowy: Klient może zmienić okres umowy, strukturę rat lub inne warunki, jednak każda zmiana wiąże się z opłatą administracyjną.
- Ograniczenie dla nowych firm: Choć możliwe jest udzielenie leasingu firmom działającym od pierwszego dnia, leasingodawca może wymagać dodatkowych zabezpieczeń lub dokumentów dla podmiotów bez historii kredytowej.
Kontakt
W celu uzyskania szczegółowych informacji o produktach i warunkach leasingu, Bank Spółdzielczy w Gnieźnie zachęca do kontaktu:
- Adres: ul. Dąbrówki 19, 62-200 Gniezno
- Strona internetowa:www.bs.gniezno.pl
- Poczta elektroniczna:[email protected]
Kontakt z dedykowanym doradcą w oddziale Banku Spółdzielczego w Gnieźnie umożliwi otrzymanie spersonalizowanej oferty dopasowanej do indywidualnych potrzeb firmy.
Zweryfikowane przez eksperta
