Marża banku dla kredytów obrotowych w Banku Spółdzielczym w Białymstoku wynosi od 2,0% do 3,5% w stosunku rocznym, zależnie od kwoty i pozycji kredytobiorcy. Produkty te wspierają finansowanie bieżących potrzeb firm prowadzących zarejestrowaną działalność gospodarczą. Kredyty umożliwiają pokrycie kosztów zakupu surowców, materiałów oraz usług, zapewniając ciągłość operacji biznesowych.
Kredyty obrotowe dostępne są we wszystkich 9 oddziałach terenowych oraz 5 filiach Banku Spółdzielczego w Białymstoku, co zapewnia dostęp klientom z województwa podlaskiego. Główna siedziba banku mieści się przy ul. Zamenhofa 4 w Białymstoku (15-435). II Oddział banku specjalizuje się w obsłudze przedsiębiorców i firm.
Formy udzielania kredytu i oprocentowanie
Bank oferuje kredyty obrotowe w dwóch podstawowych formach:
- Kredyt w rachunku bieżącym: Odnawia się corocznie, umowa zawierana jest na okres jednego roku.
- Kredyt w rachunku kredytowym: Kredyt nieodnawialny, spłacany stopniowo w ratach aż do wygaśnięcia umowy kredytowej. Umożliwia uruchomienie specjalnego rachunku kredytowego.
Indywidualne ustalanie oprocentowania
Stawki oprocentowania dla kredytów obrotowych ustalane są indywidualnie dla każdego kredytobiorcy. Podstawą jest ocena zdolności kredytowej. Oprocentowanie zazwyczaj opiera się na zmiennej stopie procentowej WIBOR 3M powiększonej o marżę banku. Marża ta wynosi zwykle od 2,0% do 3,5% rocznie, zależnie od kwoty kredytu i pozycji finansowej kredytobiorcy.
Przykładowo, w podobnych bankach spółdzielczych oprocentowanie kredytów obrotowych na okres do 3 lat wynosi 9,2%. Składa się ono z WIBOR 3M oraz marży od 3,0% (dla kredytów do 500 000 zł) lub marży od 2,5% (dla kredytów powyżej 500 000 zł).
"Jeśli WIBOR 3M wynosi 6,2%, to dla kredytu standardowego z marżą 3,0% efektywne oprocentowanie to 9,2%. Natomiast od października 2025 r. rolnicy i przetwórcy rolno-spożywczy, dzięki dopłacie 7% do oprocentowania, mogą uzyskać kredyt z odsetkami rzędu 1%. To obniża roczne odsetki o ponad 8 punktów procentowych, co stanowi znaczną różnicę w kosztach."
Preferencyjne kredyty z dopłatą
Od października 2025 r. rolnicy i przetwórcy rolno-spożywczy mogą ubiegać się o kredyt obrotowy z dopłatą do oprocentowania w wysokości 7% przez 24 miesiące. Oznacza to, że przy obecnym WIBOR 3M odsetki płacone przez kredytobiorcę mogą wynosić około 1%.
2,0% - 3,5%
7%
80%
Prowizje, opłaty i limity
Kredyty obrotowe w Banku Spółdzielczym w Białymstoku wiążą się z określonymi opłatami. Prowizje i limity kredytowania są ustalane z uwzględnieniem indywidualnej sytuacji klienta.
Zestawienie prowizji i opłat
| Typ opłaty | Wysokość | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizja za udzielenie kredytu | 1,5% do 2,5% kwoty kredytu | Pobierana jednorazowo przy uruchomieniu |
| Opłata przygotowawcza | 0,25% kwoty kredytu | Minimum 100 zł, maksimum 1 000 zł |
| Prowizja za przedłużenie/odnowienie | 1,5% do 2,0% kwoty kredytu | Za kolejny okres |
| Inne czynności (np. zmiana warunków, podwyższenie limitu) | Ustalane indywidualnie |
Limity i kwoty kredytów
Maksymalne kwoty kredytów obrotowych zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej, sytuacji ekonomiczno-finansowej przedsiębiorcy oraz proponowanych zabezpieczeń. Dla preferencyjnych kredytów obrotowych z gwarancją Funduszu Gwarancji Rolnych (FGR), maksymalna kwota kredytu wynosi równowartość 200 000 euro (około 860 000 zł). Dla pozostałych kredytów obrotowych limity ustalane są indywidualnie.
Okres kredytowania
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym udzielany jest na okres do jednego roku, z możliwością odnowienia. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym może być udzielony na okres do 60 miesięcy (5 lat), z możliwością negocjacji. Kredyty preferencyjne z gwarancją BGK i dopłatą do oprocentowania dostępne są na okres do 4 lat.
Wymagania wobec klientów i proces wnioskowania
Bank Spółdzielczy w Białymstoku stawia konkretne wymagania przed przedsiębiorcami ubiegającymi się o kredyt obrotowy, a także określa precyzyjny proces aplikacyjny.
Wymogi dla wnioskodawców
- Okres działalności: Minimum 12 miesięcy prowadzenia zarejestrowanej działalności gospodarczej.
- Rachunek bankowy: Posiadanie rachunku bieżącego w Banku Spółdzielczym w Białymstoku lub jego otwarcie przed uruchomieniem kredytu.
- Zdolność kredytowa: Wykazanie zdolności kredytowej na podstawie oceny banku oraz zdolności do terminowej spłaty zobowiązań.
- Wpływy na rachunek: Limit kredytowy w rachunku bieżącym nie może przekroczyć średnich miesięcznych wpływów z ostatnich 3 miesięcy (lub prognozowanych, jeśli niższe). Kredytobiorca musi przeprowadzać średniomiesięczne wpływy przez rachunek w wysokości minimum 80% udzielonego kredytu.
Wymagane dokumenty
Proces aplikacyjny wymaga złożenia kompletu dokumentów potwierdzających kondycję finansową firmy:
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub odpis z KRS.
- Zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o braku zaległości.
- Zeznania podatkowe (CIT, PIT, VAT) z ostatnich 2-3 lat z potwierdzeniem przyjęcia.
- Wyciągi bankowe z ostatnich kilku miesięcy.
- Sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat) za ostatnie 2-3 lata.
- Opinie o posiadanych kredytach z innych banków (jeśli dotyczy).
- Prognozy finansowe lub biznesplan (dla większych kredytów).
- Umowy z dostawcami lub odbiorcami potwierdzające stałą współpracę.
Proces składania wniosku
1. Zgłoszenie do placówki
Kredytobiorca udaje się do wybranego Oddziału lub Filii banku.
2. Złożenie wniosku
Rozmowa o potrzebach finansowych i perspektywach biznesu.
3. Dostarczenie dokumentacji
Złożenie wszystkich wymaganych dokumentów finansowych.
4. Ocena zdolności kredytowej
Analiza dokumentów, historii kredytowej i weryfikacja wpływów.
5. Negocjacje warunków
Ustalenie oprocentowania, marży, okresu i innych warunków.
6. Podpisanie umowy
Zawarcie umowy kredytowej po pozytywnej ocenie.
7. Ustanowienie zabezpieczenia
Zapewnienie uzgodnionych form zabezpieczenia spłaty.
8. Uruchomienie kredytu
Udostępnienie środków po spełnieniu wszystkich warunków.
Zabezpieczenia i ograniczenia
Bank Spółdzielczy w Białymstoku wymaga ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu. Akceptowane są standardowe formy zabezpieczeń, a także gwarancje w ramach programów wspierających.
Formy zabezpieczenia
- Zastaw na nieruchomościach lub ruchomościach.
- Hipoteka na nieruchomościach.
- Cesja praw z polis ubezpieczeniowych.
- Poręczenie osób fizycznych lub wymagane gwarancje.
- Gwarancja BGK w ramach programów wspierających (np. Fundusz Gwarancji Rolnych, Biznesmax Plus).
Dla kredytów preferencyjnych dostępna jest bezpłatna gwarancja BGK do 80% kwoty kredytu.
Kluczowe aspekty
Kredyty obrotowe w Banku Spółdzielczym w Białymstoku cechują się następującymi aspektami:
- Sprawna decyzja: Bank zapewnia fachową obsługę i szybką ocenę wniosku.
- Dostosowane warunki: Kredyty są dostosowywane do charakteru działalności gospodarczej.
- Brak opłat za wcześniejszą spłatę: Kredytobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów.
- Automatyczna spłata: W przypadku kredytu w rachunku bieżącym spłata następuje automatycznie z wpływów na rachunek.
- Odsetki od wykorzystanej kwoty: Kredytobiorca płaci odsetki wyłącznie od faktycznie wykorzystanych środków.
- Możliwość refinansowania: Kredyt może być wykorzystany na refinansowanie innych kredytów.
- Szeroka sieć placówek: Dostęp do kredytu we wszystkich oddziałach i filiach banku.
Warunki i ograniczenia
Przyznanie kredytu obrotowego jest warunkowe. Ograniczenia i warunki to:
- Minimalny okres działalności: Wymóg prowadzenia działalności przez minimum 12 miesięcy. Bank nie udziela kredytów podmiotom rozpoczynającym działalność (chyba że w specyficznych warunkach i z dodatkowymi zabezpieczeniami).
- Brak refinansowania bieżącego zadłużenia: Kredyt finansuje bieżące potrzeby operacyjne, nie jest przeznaczony na spłatę istniejących zobowiązań.
- Wymóg współpracy bankowej: Kredytobiorca musi przeprowadzać co najmniej 80% swoich wpływów przez rachunek w banku.
- Warunkowość odnowienia: Kredyt w rachunku bieżącym podlega okresowemu rozliczeniu i wymaga spełnienia warunków do przedłużenia.
- Roczna ocena zdolności kredytowej: Przy przedłużeniu kredytu bank dokonuje nowej oceny zdolności kredytowej.
- Możliwość wypowiedzenia: Bank może wypowiedzieć kredyt w przypadku braku obrotów na rachunku bieżącym przez dwa kolejne miesiące.
Informacje o gwarancjach BGK
Dla wybranych kategorii kredytobiorców dostępne są preferencyjne kredyty obrotowe z wsparciem Banku Gospodarstwa Krajowego:
- Gwarancja FGR (Fundusz Gwarancji Rolnych): Dla rolników i przetwórców rolno-spożywczych, obejmująca do 80% kwoty kredytu bez opłaty, z dopłatą do oprocentowania w wysokości 7% przez 24 miesiące.
- Gwarancja Biznesmax Plus: Dla małych i średnich przedsiębiorców realizujących inwestycje innowacyjne, ekoinwestycyjne lub cyfrowe, z możliwością dopłat do kapitału lub odsetek.
- Gwarancja Ekomax: Dla przedsiębiorców realizujących inwestycje energooszczędne i w Odnawialne Źródła Energii (OZE).
Kontakt z Bankiem Spółdzielczym w Białymstoku
Osoby zainteresowane kredytem obrotowym mogą skontaktować się z Bankiem Spółdzielczym w Białymstoku bezpośrednio. Centrala banku dostępna jest pod numerami tel. (85) 665-23-00, (85) 600-00-00 oraz e-mail: [email protected]. II Oddział, obsługujący przedsiębiorców, dostępny jest pod numerem wew. 102. Pracownicy banku są dostępni we wszystkich placówkach od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-17:00.
Bank Spółdzielczy w Białymstoku, funkcjonujący od 1945 roku, oferuje rozwiązania finansowe dla przedsiębiorców na terenie województwa podlaskiego. Kredyty obrotowe stanowią produkt w portfolio banku, wspierając rozwój małych i średnich przedsiębiorstw oraz gospodarstw rolnych poprzez zapewnienie kapitału obiegowego do codziennego funkcjonowania.
Zweryfikowane przez eksperta
