Oferta kredytu gotówkowego w Banku Spółdzielczym w Białymstoku, którą przeanalizowałem, oceniam jako przeciętną. RRSO na poziomie 14,62% nie powala na kolana – na rynku znajdziemy znacznie lepsze propozycje. Plusem jest stałe oprocentowanie, dające pewność wysokości rat w trakcie spłaty. Minusem – obowiązkowa wizyta w placówce i brak konkretnych informacji o minimalnej kwocie kredytu, wymaganiach dochodowych i liście akceptowanych dokumentów. Kredyt ten może być opcją dla osób, które cenią sobie osobisty kontakt z bankiem i nie spieszy im się z uzyskaniem finansowania, a jednocześnie nie chcą ryzykować zmiennych stóp procentowych. Jednakże, przed podjęciem decyzji, sugeruję rozejrzeć się za alternatywami.
Koszty kredytu – gdzie BS Białystok zarabia
Głównym źródłem zarobku banku jest oczywiście oprocentowanie, które w tym przypadku wynosi 12%. Jednakże, warto zwrócić uwagę na prowizję za udzielenie kredytu – 3,5% od kwoty, czyli aż 1750 zł przy 50 000 zł kredytu. I co ważne, prowizja nie jest kredytowana! Oznacza to, że musisz ją wyłożyć z własnej kieszeni na starcie. Przy RRSO 14,62% bank zarabia też na różnicy między oprocentowaniem nominalnym a rzeczywistym kosztem kredytu.
Porada: Zawsze negocjuj warunki prowizji! Można spróbować ją obniżyć lub nawet wynegocjować jej brak, zwłaszcza jeśli jesteś stałym klientem banku lub masz dobrą historię kredytową.
Raty malejące – zaleta czy wada?
Kredyt oferowany jest w ratach malejących. Z jednej strony to dobrze, bo z czasem płacisz coraz mniej. Z drugiej strony, początkowe raty są wyższe niż w przypadku rat równych. Dla przykładu, pierwsza rata wynosi 833 zł (plus rata wyrównawcza 853 zł), a kolejne maleją.
Przykład:
| Rodzaj rat | Pierwsza rata (przy 50 000 zł) | Suma odsetek (przy 60 miesiącach) |
|---|---|---|
| Malejące (oferta BS Białystok) | Około 833 zł | 15 198,07 zł |
| Równe (hipotetyczne, przy RRSO 14,62%) | Około 1050 zł | (kwota przykładowa) |
Wnioski: Raty malejące obniżają całkowity koszt kredytu, ale wymagają większej zdolności kredytowej na początku. Zastanów się, czy jesteś w stanie udźwignąć wyższe raty na starcie.
Dostępność i formalności – osobista wizyta to konieczność
Kredyt jest dostępny we wszystkich oddziałach BS Białystok. To może być zaletą dla osób ceniących sobie osobisty kontakt z doradcą. Jednak, brak możliwości złożenia wniosku online i konieczność wizyty w placówce to spora niedogodność. Dodatkowo, brak informacji o minimalnej i maksymalnej kwocie kredytu, oraz szczegółowych wymaganiach dotyczących dokumentów, zmusza do kontaktu z bankiem.
Porada: Przed wizytą w banku, zadzwoń i zapytaj o listę wymaganych dokumentów oraz minimalną i maksymalną kwotę kredytu. Zaoszczędzisz czas i unikniesz rozczarowania.
Alternatywy – gdzie szukać lepszych ofert?
RRSO na poziomie 14,62% nie jest konkurencyjne. Zanim zdecydujesz się na kredyt w BS Białystok, sprawdź oferty innych banków. Porównaj RRSO, prowizje, oprocentowanie i warunki spłaty. Skorzystaj z porównywarek internetowych, aby szybko znaleźć najkorzystniejsze propozycje.
Alternatywy do rozważenia:
- Kredyty gotówkowe w bankach komercyjnych (np. ING, mBank, Santander) – często oferują niższe RRSO i wygodniejsze procedury online.
- Pożyczki pozabankowe – choć często droższe, mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób z gorszą historią kredytową (ale uważaj na wysokie koszty!).
- Karty kredytowe z opcją rozłożenia transakcji na raty – mogą być alternatywą dla mniejszych kwot kredytu.
