Karty kredytowe Banku Spółdzielczego w Białymstoku w 2025 roku to propozycja bez fajerwerków. Z jednej strony, brak opłat za wydanie i prowizji za transakcje bezgotówkowe to plus. Z drugiej strony, oprocentowanie 17,90% i wysokie RRSO (szczególnie dla Visa Gold) sprawiają, że oferta staje się droga, jeśli nie spłacamy zadłużenia w okresie bezodsetkowym. To karta dla osób, które dyscyplinują się w spłacie całości zadłużenia w terminie i traktują ją jako wygodny środek płatniczy, a nie źródło darmowego kredytu. Dla osób potrzebujących finansowania na dłużej, lepszym rozwiązaniem będzie poszukanie alternatyw.
Koszty – diabeł tkwi w RRSO
Na pierwszy rzut oka opłata roczna za kartę Visa Credit (54 zł) nie wydaje się wysoka. Jednak RRSO na poziomie 22,52% dla Visa Credit i 28,41% dla Visa Gold to alarmujący sygnał. Oznacza to, że realny koszt kredytu jest znacznie wyższy niż samo oprocentowanie. Przykładowo, dla limitu 4 000 zł i spłacie w 12 ratach, całkowity koszt kredytu wyniesie odpowiednio 452,36 zł (Visa Credit) i 548,36 zł (Visa Gold). To sporo, biorąc pod uwagę, że mówimy o stosunkowo niskiej kwocie. Bank zarabia tutaj na odsetkach, jeśli nie spłacasz całości w okresie bezodsetkowym.
Limity i spłata – pułapka minimalnej kwoty
Limit kredytowy do 20 000 zł (Visa Credit) lub 50 000 zł (Visa Gold) brzmi zachęcająco, ale trzeba uważać na pułapkę minimalnej spłaty. 3% wykorzystanego limitu, ale nie mniej niż 40 zł, to niby niewiele, ale spłacając tylko minimalną kwotę, spłacamy głównie odsetki, a kapitał maleje bardzo wolno. Przy oprocentowaniu 17,90% i spłacie minimalnej, zadłużenie może ciągnąć się latami, a koszt całkowity kredytu drastycznie wzrośnie. Radzę ustawić w banku automatyczną spłatę CAŁEGO zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Inaczej karta stanie się studnią bez dna.
Okres bezodsetkowy – jedyna szansa na opłacalność
Do 51 dni dla Visa Credit i do 56 dni dla Visa Gold to jedyny element tej oferty, który może uczynić ją opłacalną. Jeśli regularnie spłacamy całość zadłużenia w tym okresie, korzystamy z darmowego kredytu. Trzeba jednak pamiętać, że okres bezodsetkowy nie dotyczy transakcji gotówkowych (wypłaty z bankomatu), które są od razu oprocentowane. Uważaj na to! Kalkuluj i pilnuj terminów, bo inaczej karta przestanie być wygodą, a stanie się finansową kulą u nogi.
Bezpieczeństwo i wygoda płatności
Funkcja zbliżeniowa do 100 zł bez PIN to standard, ale trzeba pamiętać o limitach transakcji bez silnego uwierzytelnienia (pojedyncza do 100 zł, suma do 400 zł, max 5 transakcji). To zabezpieczenie jest dobre, ale łatwo je wyczerpać. Zabezpieczenie 3D Secure dla transakcji internetowych to również standard. Ogólnie rzecz biorąc, pod względem bezpieczeństwa karta nie odbiega od konkurencji. Zwróć uwagę na limity i zabezpieczenia - w razie kradzieży karty, minimalizują one straty.
