Opłata za wydanie karty głównej Visa/MasterCard Fair w Banku BPH wynosi 0 zł, co stanowi jeden z trzech dostępnych wariantów kart kredytowych w ofercie. Karty kredytowe Banku BPH umożliwiają dostęp do kredytu odnawialnego, wspierając finansowanie zakupów. W ofercie dla klientów indywidualnych w Polsce znajdują się Visa/MasterCard Fair, MasterCard "Na Ratunek Dzieciom" oraz Visa Ryanair.
Typy Kart Kredytowych i Koszty Początkowe
W ofercie kart kredytowych Banku BPH na rok 2025 dostępne są trzy warianty: Visa/MasterCard Fair, MasterCard "Na Ratunek Dzieciom" oraz Visa Ryanair. Każdy typ karty posiada unikalne cechy, warunki i strukturę opłat, odpowiadające potrzebom odmiennych grup klientów.
Wydanie i Wznowienie Karty
Karta główna Visa/MasterCard Fair wydawana jest bezpłatnie. Dla karty MasterCard "Na Ratunek Dzieciom" opłata początkowa wynosi 75 zł, jednak istnieje możliwość jej zwrotu na rachunek karty, jeśli w ciągu pierwszych trzech pełnych okresów rozliczeniowych klient dokona transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę minimum 2 500 zł. Wydanie karty Visa Ryanair jest również bezpłatne.
Wznowienie karty głównej Fair kosztuje 30 zł. Pozostałe karty (MasterCard "Na Ratunek Dzieciom" i Visa Ryanair) są wznawiane bez opłat. Wydanie karty dodatkowej Fair wynosi 15 zł, dla MasterCard "Na Ratunek Dzieciom" – 35 zł, a dla Visa Ryanair – 85 zł.
W przypadku utraty karty lub potrzeby duplikatu opłata to 40 zł. Dodatkowa opłata za wydanie karty w trybie ekspresowym w kraju wynosi 50 zł, zaś za granicą – 50 zł plus koszt kuriera.
| Typ Karty | Opłata za wydanie karty głównej | Opłata za wznowienie karty głównej | Opłata za wydanie karty dodatkowej |
|---|---|---|---|
| Visa/MasterCard Fair | 0 zł | 30 zł | 15 zł |
| MasterCard "Na Ratunek Dzieciom" | 75 zł (możliwy zwrot) | 0 zł | 35 zł |
| Visa Ryanair | 0 zł | 0 zł | 85 zł |
Koszty Użytkowania i Oprocentowanie
Opłaty Związane z Używaniem Karty
Roczna prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty Fair wynosi 75 PLN (pobierana z dołu za rok miniony) lub 6 PLN miesięcznie. Dla karty "Na Ratunek Dzieciom" prowizja roczna to 75 PLN. W przypadku karty Fair, prowizja roczna może zostać zwrócona, jeśli w ciągu 12 pełnych okresów rozliczeniowych poprzedzających pobranie prowizji zostaną zaksięgowane transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę minimum 12 000 PLN. Miesięczna opłata za kartę Fair, wynosząca 6 PLN, może być zwrócona, jeśli w bieżącym okresie rozliczeniowym zaksięgowane zostaną transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 600 PLN.
Prowizje za Transakcje
Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatu, na poczcie lub w kasie banku wynosi 4% kwoty transakcji, minimalnie 9,50 PLN. Za przelew w PLN na rachunki prowadzone w Banku BPH lub innych bankach w Polsce, realizowany przez operatora infolinii lub oddział banku, pobierana jest opłata 8 PLN. Przelewy realizowane przez system Bankowości Internetowej są bezpłatne.
Transakcje na raty obciążone są prowizją w wysokości 4% kwoty transakcji. Przewalutowanie transakcji zagranicznych (dotyczy kart Visa) pochłania 3,50% kwoty transakcji.
"Analizując opłaty za wypłaty gotówki, przy 4% prowizji z minimum 9,50 zł, wypłacenie 100 zł z bankomatu kosztuje 9,50 zł. To oznacza, że płacimy efektywnie 9,5% za transakcję, a nie nominalne 4%. Aby 4% było faktycznym kosztem, wypłata musiałaby wynieść co najmniej 237,50 zł."
Oprocentowanie
Oprocentowanie kart kredytowych w Banku BPH zmienia się w zależności od typu karty i poziomu zadłużenia. Dla karty Fair oprocentowanie transakcji bezgotówkowych wynosi 9,75% dla najniższego poziomu zadłużenia. Stawka dla transakcji gotówkowych to również 9,75%. Oprocentowanie może być odmienne w zależności od oceny ryzyka klienta oraz indywidualnie uzgodnionych warunków.
Wymogi, Limity i Proces Aplikacji
Minimalna Wymagana Spłata i Limity Kredytowe
Minimalna wymagana miesięczna spłata, którą posiadacz karty kredytowej zobowiązany jest uregulować w terminie, wynosi 4% kwoty zadłużenia, nie mniej niż 30 PLN.
Przyznanie karty kredytowej jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Limit kredytowy przyznawany przez bank zależy od indywidualnej sytuacji finansowej klienta, jego dochodów, historii kredytowej oraz aktualnych zobowiązań. Banki zazwyczaj wymagają minimalnego dochodu na poziomie 1 200–1 500 PLN netto miesięcznie, choć wymóg ten może się różnić w zależności od typu oferowanej karty i polityki akceptacyjnej banku.
Kryteria Kwalifikacyjne i Wymagane Dokumenty
Aby otrzymać kartę kredytową od Banku BPH, klient musi być osobą pełnoletnią (minimum 18 lat, choć wiele banków stosuje wymóg 21 lat). Konieczne jest wykazanie regularnych dochodów i stabilnego zatrudnienia. Bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej uwzględniającą historię spłat oraz aktualną sytuację finansową wnioskodawcy.
Dla uzyskania karty kredytowej niezbędne są: ważny dowód osobisty lub paszport, zaświadczenie od pracodawcy potwierdzające zatrudnienie i wysokość zarobków, lub wyciąg z rachunku bankowego z wpływami wynagrodzenia z ostatnich trzech miesięcy. Dla osób prowadzących działalność gospodarczą mogą być wymagane zaświadczenia z urzędu skarbowego i ZUS potwierdzające brak zaległości w opłacaniu podatków i składek.
Proces Składania Wniosku
Bank BPH umożliwia złożenie wniosku o kartę kredytową całkowicie online poprzez System Bankowości Internetowej Sezam.
Zalogowanie do Systemu
Klient loguje się do Systemu Bankowości Internetowej Sezam.
Wybór Oferty
Zapoznanie się z propozycjami w zakładce "Oferta dla Ciebie" i wybór interesującego produktu oraz limitu kredytowego.
Potwierdzenie Danych
Potwierdzenie danych osobowych i przegląd wprowadzonych informacji.
Decyzja Kredytowa i Podpisanie Umowy
Oczekiwanie na decyzję kredytową. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji klient zapoznaje się z dokumentami umowy i podpisuje ją za pomocą sześciocyfrowego kodu przesyłanego SMS-em.
Po zawarciu umowy karta kredytowa oraz kod PIN są przesyłane w oddzielnej korespondencji w terminie do 14 dni na adres wskazany w aplikacji. Wszystkie dokumenty dotyczące karty są dostępne w Systemie Bankowości Internetowej w zakładce "Szczegóły produktu".
Wsparcie Klienta
W razie pytań klienci mogą kontaktować się z bankiem pod numerem 801 406 406 od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00–20:00 oraz w soboty od 10:00 do 16:00.
Cechy Kart Kredytowych Banku BPH i Dodatkowe Opcje
Funkcjonalności Karty
Karty kredytowe Banku BPH umożliwiają finansowanie zakupów i dostęp do środków w ramach przyznanych limitów. Posiadacze mogą dokonywać zarówno transakcji bezgotówkowych, jak i wypłacania gotówki. Regularne spłacanie minimalnych wymaganych kwot pozwala na utrzymanie dostępu do kredytu odnawialnego.
Karty Fair są wyposażone w technologię zbliżeniową Mastercard PayPass lub Visa payWave, umożliwiającą szybkie i wygodne dokonywanie płatności zbliżeniowych.
Terminowe spłaty zobowiązań z karty kredytowej budują pozytywną historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), co ułatwia uzyskanie kredytów w przyszłości, szczególnie kredytów hipotecznych.
Karty kredytowe oferują ochronę chargeback – możliwość zwrotu środków za nieudane zakupy lub problematyczne transakcje, co stanowi zabezpieczenie konsumenta.
Ubezpieczenia i Opcje Dodatkowe
Bank BPH oferuje szereg pakietów ubezpieczeń dla posiadaczy kart kredytowych. Dostępne są opcje ubezpieczenia na wypadek zgonu, niezdolności do pracy, utraty pracy lub poważnego zachorowania. Pakiet "Bezpieczny Portfel" kosztuje 2,50 PLN miesięcznie i obejmuje ochronę ubezpieczeniową. Ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy wynosi 0,35% od aktualnego zadłużenia dla transakcji bezgotówkowych oraz gotówkowych, oraz 0,35% od zadłużenia powstałego z tytułu transakcji na raty.
Rozszerzona ochrona na wypadek zgonu, niezdolności do pracy, utraty pracy lub poważnego zachorowania wynosi 1% od aktualnego zadłużenia dla transakcji bezgotówkowych. Dla karty "Na Ratunek Dzieciom" jest to 0,53% z opcją 1% dla wybranych klientów. Posiadacze mają również możliwość zawarcia ubezpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków w trzech wariantach: Ochrona Kredytobiorcy (18,90 PLN miesięcznie), Ochrona Kredytobiorcy i Współmałżonka/Partnera (26,90 PLN), Ochrona Kredytobiorcy, Współmałżonka/Partnera oraz Dzieci (29,90 PLN).
Dostępne są także pakiety ubezpieczenia zdrowotnego: Pakiet Indywidualny (35 PLN), Pakiet Partnerski (73 PLN) oraz Pakiet Rodzinny (99 PLN miesięcznie). Ubezpieczenie "Bezpieczne Rachunki" kosztuje 26 PLN miesięcznie.
| Rodzaj Ubezpieczenia | Koszt/Prowizja | Zakres |
|---|---|---|
| Bezpieczny Portfel | 2,50 PLN miesięcznie | Ochrona ubezpieczeniowa |
| Zgon, Niezdolność do Pracy (podstawowe) | 0,35% od zadłużenia | Transakcje bezgotówkowe, gotówkowe, na raty |
| Zgon, Niezdolność, Utrata Pracy, Poważne Zachorowanie (rozszerzone) | 1% od zadłużenia (Fair), 0,53% (Na Ratunek Dzieciom) | Transakcje bezgotówkowe |
| NNW: Ochrona Kredytobiorcy | 18,90 PLN miesięcznie | Kredytobiorca |
| NNW: Ochrona Kredytobiorcy i Współmałżonka/Partnera | 26,90 PLN miesięcznie | Kredytobiorca i Współmałżonek/Partner |
| NNW: Ochrona Kredytobiorcy, Współmałżonka/Partnera oraz Dzieci | 29,90 PLN miesięcznie | Kredytobiorca, Współmałżonek/Partner oraz Dzieci |
| Pakiet Indywidualny (zdrowotny) | 35 PLN miesięcznie | Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne |
| Pakiet Partnerski (zdrowotny) | 73 PLN miesięcznie | Ubezpieczenie zdrowotne dla partnerów |
| Pakiet Rodzinny (zdrowotny) | 99 PLN miesięcznie | Ubezpieczenie zdrowotne dla rodziny |
| Bezpieczne Rachunki | 26 PLN miesięcznie | Ochrona rachunków |
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Okres Bezodsetkowy
Dokładne warunki okresu bezodsetkowego dla kart Banku BPH nie są publicznie dostępne w taryfach. Na polskim rynku karty kredytowe zazwyczaj oferują okresy bezodsetkowe od 51 do 60 dni.
Opłaty Windykacyjne
W przypadku zalegania w spłacie bank pobiera opłaty windykacyjne: 30 PLN za każdy monit listowny i 35 PLN za każdy monit telefoniczny. Limit opłat za czynności windykacyjne wynosi 100 PLN w okresie rozliczeniowym. Bank może naliczyć nie więcej niż dwie opłaty za monity listowne i cztery za monity telefoniczne w okresie rozliczeniowym (nie częściej niż raz na pięć dni).
Warunki Rezygnacji
Posiadacz karty może zrezygnować z umowy w terminie 21 dni od dnia jej zawarcia, niezależnie od faktu dokonania transakcji. Możliwa jest także rezygnacja w terminie 21 dni od dnia otrzymania pierwszej karty, o ile od dnia jej otrzymania nie dokonano żadnej transakcji. Rezygnacja może być zgłoszona poprzez wysłanie dyspozycji ze skrzynki wiadomości w Systemie Bankowości Internetowej lub wysłaniem oświadczenia o odstąpieniu na adres: Bank BPH SA, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, 80-175 Gdańsk.
Charakterystyka Oferty Kart Kredytowych
Karty kredytowe Banku BPH, dostępne w trzech wariantach, zapewniają dostęp do kredytu odnawialnego. Oferta obejmuje produkty z odmiennymi opłatami i warunkami. Ubezpieczenia dodatkowe i obsługa przez kanały cyfrowe stanowią część propozycji Banku BPH. Kluczowe dla zarządzania kosztami są warunki spłaty minimalnej, która wynosi 4% zadłużenia (nie mniej niż 30 PLN), oraz opłaty za transakcje gotówkowe, wynoszące 4% kwoty (minimalnie 9,50 PLN).
Zweryfikowane przez eksperta
